Sobregiro
¿Qué es el sobregiro de una Cuenta Corriente?
Los sobregiros en una cuenta corriente bancaria corresponden a todos aquellos giros
efectuados en la cuenta sin que existan fondos
disponibles, constituyendo, por lo tanto, créditos que el
banco concede al cliente.
Estos sobregiros pueden obedecer a una modalidad de
crédito previamente acordada con el titular de la cuenta
corriente (sobregiros pactados), o bien, pueden originarse
por una contingencia o una operación especial, sin que al
cliente le asista un derecho contractual para sobregirar la
cuenta y por la sola voluntad del Banco (sobregiro sin
pacto previo).
De esta forma si una persona gira un cheque y no tiene fondos en su cuenta corriente, pero
posee una línea de crédito, el Banco pagará el cheque gracias a que existe un sobregiro
pactado. Ahora bien, si el cuentacorrentista no cuenta con un saldo disponible en la cuenta
ni una línea de crédito, o bien, la tiene ocupada en su totalidad, el banco puede decidir
pagar el cheque autorizando un sobregiro no pactado o protestar el cheque.
¿Cuándo se sobregira una cuenta bancaria?
Cuando una empresa abre una cuenta corriente con un determinado valor, puede girar
cheques por un valor que sea igual o inferior al que tiene en saldo de la cuenta, pero en
algunos casos el banco autoriza a girar cheques por un valor superior al saldo en la cuenta
corriente y es allí cuando se produce el sobregiro bancario.
Tipos de sobregiros
Sobregiro bancario autorizado
En el sobregiro bancario autorizado, el banco y el titular de la cuenta acuerdan previamente
todo lo relacionado a los sobregiros y también las tarifas asociadas. Por lo general, esto se
hace en la firma del contrato y está disponible para ciertas cuentas bancarias. La tarifa a
cobrar por el sobregiro dependerá de un banco a otro y suele venir acompañada también del
pago de intereses.
Sobregiro bancario no autorizado
A diferencia de los primeros, en este caso no hay un acuerdo previo con el banco.
Generalmente, los sobregiros bancarios no autorizados están sujetos al pago de un APR y
de unas tarifas conexas mucho más altas que las del escenario anterior. En resumen, es una
opción más costosa.
Como se paga un sobregiro
Afortunadamente, pagar un sobregiro bancario es fácil y rápido. Inicia sesión en tu banca
en línea para saber cuál es el monto total del saldo negativo de tu cuenta. Ahora, haz una
transferencia directa o un depósito en esa cuenta por el monto adeudado o, si lo prefieres,
un poco más. El banco automáticamente cobrará la deuda y dejará tu saldo en positivo.
Ventajas de un sobregiro bancario
ideal para cuando te quedas sin liquidez y necesitas hacer pagos inmediatos.
Evita que los cheques sean devueltos o rechazados, de manera que no afecte
tu puntaje de crédito.
Permite efectuar pagos a tiempo.
Es más fácil y rápido de conseguir que un préstamo tradicional.
Puedes incurrir en un sobregiro en cualquier momento, siempre y cuando el banco
no retire el acuerdo.
Desventajas de un sobregiro bancario
Alto costo en comisiones y cargos por sobregiro.
Alto costo por intereses, pues se cobra interés sobre saldo diario.
Puede llegar a dañar el historial de crédito o tu Datacrédito, si no lo cubres antes del
cierre de mes.