INFORME NO1-2020/AOP
DE: Areane Odar Pérez
PARA: Angela Castro Espinoza
ASUNTO: Informe sobre el caso CLAE
FECHA: 09/08/20
CASO DE CLAE
Objetivos:
Informar a las personas sobre el caso CLAE
Dar a conocer la importancia de saber lo básico de las finanzas
Introducción:
El presente trabajo hace referencia al tema del caso CLAE, el que es considerado como la mayor
estafa en la historia del Perú.
Aquí trataremos puntos claves sobre este evento, como lo son sus inicios, los factores de su
crecimiento, su declive y cómo influyó esto en la vida de los ciudadanos que confiaron en esta
organización.
El objetivo principal de este trabajo es informar a las personas sobre este suceso para que no
vuelva a ocurrir, ya que una de las causas de que este negocio creciera tanto, fue la
desinformación de la población con respecto al tema bancario.
Desarrollo:
El caso del “Centro latinoamericano de asesoría empresarial”, o más conocido como CLAE, es
conocida como la estafa piramidal más grande del país.
CLAE fue creado, con un capital de 100 mil soles, en febrero de 1978 por Carlos Manrique
Carreño, un cusqueño egresado de la Escuela normal de la Cantuta, ahí se convertiría en un líder
muy popular en su época.
CLAE empezó brindando servicios de consultoría y asesoramiento en administración de empresas,
pero este servicio no dejaba muchas ganancias, así que en 1980 cambió de rumbo su negocio
convirtiéndose en un intermediario financiero informal bajo un esquema piramidal que prometía un
interés de hasta 100% de lo depositado.
Las “pirámides financieras”, conocida también como esquema de Ponzi, es un negocio ilegal que
consiste en la captación de dinero con el ofrecimiento de altas ganancias en un corto tiempo sin
que exista una actividad económica que lo sustente, un ejemplo de esto es cuando una persona
atrae a más individuos para que depositen sus ahorros. Con el dinero que va recibiendo el negocio,
va pagando a los primeros depositantes y así sucesivamente.
Algunos de los factores por lo que este negocio tuvo éxito fueron:
La hiperinflación que se sufrió en el primer gobierno de Alan García.
Tasas de interés controladas, debido a la falta de dólares el Banco Central se vio obligado
a controlar las tasas de interés, esto para los ahorristas significaba perder su dinero si lo
depositaban en el banco, ya que el interés que se ofrecía resultaba negativo en cualquier
plazo.
Aunque el gobierno cambiara de apristas a fujimoristas, los ciudadanos seguían sumidos
en el terror y la desinformación.
Según investigadores los años cumbres de CLAE fueron entre 1989 y 1992, estos representaron el
40% de liquidez del sistema financiero peruano.
La banca de ese tiempo no era competencia ya que esta institución prometía el 100 % del interés,
los principales clientes de CLAE eran: los jubilados, empresarios, retirados, entre otros. Esta
institución contaba con 20 establecimientos a nivel nacional.
La sociedad confiaba en CLAE ya que este cumplía puntualmente con pago de los intereses en
forma de pagarés, gracias a esto la gente se corría la voz sobre este sistema “confiable y
beneficioso”, por ello el nivel de ingresos aumentó rápidamente (captaba aproximadamente 200
millones de dólares al año). Esto creció tanto que el dinero de los nuevos ahorristas no llegaba a
cubrir los costos de los intereses de los anteriores depositantes.
El sistema empezó a colapsar debido a que no se pudo reunir el dinero para cancelar los pagarés
que le debían a sus 200 mil inversionistas.
En abril de 1992 la Superintendencia de bancas y seguros (SBS) decide formalizar esta
organización, pero esta al no poder sustentar sus ingresos en actividades económicas, el gobierno
decretó su disolución el 16 de mayo de 1994.
Posteriormente CLAE estuvo en intervención estatal alrededor de 13 meses donde se pudo
recuperar cerca de 36 millones de dólares, que sirvió para devolver una pequeña cantidad de
dinero a un reducido número de depositantes.
Carlos Manrique se le adjuntó los crímenes de fraude, banca paralela, estafa y falsedad de
información financiera, este se dio a la fuga, pero fue captura en Estados Unidos en 1995. También
fue condenado a pagar 493 millones de soles en forma de reparación, cantidad que no canceló.
Las consecuencias que tuvo este hecho es que generó más desconfianza por parte de la población
hacia los intermediarios financieros, las personas preferían sacar todos sus ahorros del banco por
temor a que fueran estafados otra vez, por lo que las entidades financieras en el país se redujeron
drásticamente.
Muchos de los afectados, no solamente perdieron sus ahorros, sino que también perdieron sus
bienes, por ellos, estas personas se juntaron para crear una asociación con la finalidad de reclamar
a dicha entidad por el retorno de sus ahorros. Algunas personas murieron esperando que se les
devuelva su dinero, cosa que no ocurrió.
Conclusiones:
En conclusión, el caso CLAE tuvo como victimas a miles de personas que perdieron su
dinero.
Una de las consecuencias que dejó este hecho fue la drástica reducción de entidades
financieras en el país.
Por último, este suceso dejó una gran desconfianza por parte de la población hacia las
entidades financieras, cosa que hasta el día de hoy no se ha podido recuperar totalmente.
Linkografía:
Diario “El Comercio” (11 de enero del 2017). Así de Claro: ¿Qué fue el CLAE y en qué
consistió su estafa? Recuperado de [Link]
clae-y-en-que-consistio-su-estafa-noticia-1022800?ref=rpp
SlideShare (17 de septiembre). CASO CLAE. Recuperado de
[Link]
SBS (14 de julio del 2017). Las “pirámides financieras” y la certeza de perder nuestros
ahorros. Recuperado de [Link]
QUINCENAL/20170714_BolQuincenal-[Link]
Blogger (20 de abril del 2015). CLAE: La gran estafa. Recuperado de
[Link]
Diario “El comercio” (11 de enero del 2017). CLAE: Historia y testimonios de la estafa más
grande del país. Recuperado de [Link]
testimonios-estafa-grande-pais-231916-noticia/?ref=ecr