Una institución financiera

Definición 1: Es una organización que ofrece servicios financieros a sus clientes o

miembros dentro del sistema financiero.
Sin duda, el mayor servicio financiero proporcionado es actuar como intermediario
entre agentes con déficit de recursos y agentes con superávit, vía depósitos y
préstamos. La mayoría de las entidades financieras están reguladas por el
gobierno.

En términos generales, hay cuatro tipos principales de instituciones financieras:

 Instituciones de Depósito: las entidades de depósito que aceptan y manejan

depósitos y hacen préstamos, incluidos los bancos, cajas de ahorros,
cooperativas de crédito, sociedades fiduciarias y compañías de préstamos
hipotecarios.
 Financieras: sólo pueden dar préstamos, no ofrecer depósitos a clientes, por
lo que su financiación debe venir de entidades de crédito o mercados
financieros.
 Instituciones contractuales: Las compañías de seguros y fondos de pensiones.
 Instituciones de Inversión: Bancos de inversión, aseguradores, empresas de
corretaje.

Algunos expertos ven una tendencia de homogeneización global de instituciones

financieras, lo que significa que las instituciones tienden a invertir en áreas
similares y tienen estrategias de inversión similares.
Definición 2: Entidad que presta servicios financieros a sus clientes, es decir, una
compañía que ofrece a sus clientes (familias, empresas, Estado) servicios
relacionados con el dinero que posee o necesita. Por lo tanto, las instituciones
financieras son meros intermediarios ya que se ubican entre las distintas partes
intervinientes, por ejemplo: necesito hacer llegar dinero a mi hermano que está
en Estados Unidos pero me resulta muy caro ir allí y darle el dinero, o que él venga
aquí y se lo dé. Una institución financiera banco, caja de ahorros me ofrece la
posibilidad de hacer una transferencia de dinero a su cuenta bancaria en Estados
Unidos, a cambio de una comisión por los servicios de intermediación prestados.
Funciones: Las instituciones financieras proveen servicios como intermediarios en
los mercados financieros. Son responsables por transferir fondos desde los inversores
hasta las empresas que necesitan esos fondos. Las instituciones financieras facilitan
el flujo de dinero a través de la economía, permiten que los ahorros sean utilizados
para facilitar fondos para préstamos.
 Tipos: Entidades que toman depósitos, aceptándolos y gestionándolos, y
realizando a su vez préstamo. Entre ellas están los bancos, cooperativas de
ahorro y crédito o sociedades de préstamo inmobiliario.

 Empresas de seguros y fondos de pensiones.

 Corredores, underwriters y fondos comunes de inversión.

Clasificacion: Según la propiedad del capital:Bancos Públicos, Bancos

Privados, Mixtos

 Según sus actividades:Comerciales, De Ahorros, Hipotecarios

 Según la nacionalidad del capital: Nacionales, Extranjeros

Los mercados financieros

Definición 1: Se definen como espacios donde vendedores y

compradores realizan el intercambio de activos como las acciones y
los bonos. Explore los diferentes tipos de mercados y las
características que los definen.

Definición 2: El mercado financiero no se diferencia, en esencia, de otros

mercados, donde se compran y venden bienes y productos. En lugar del
intercambio de verduras o ropa por una moneda local o nacional, los mercados
financieros se centran en la compra, venta y tenencia de valores, productos e
instrumentos financieros.

Los mercados financieros se han expandido exponencialmente en las últimas

décadas y ahora ofrecen muchos tipos de instrumentos financieros.

Tipos de mercados financieros

 Forex - También conocido como el mercado financiero de divisas o FX.
 Mercados de valores, como los mercados de acciones y bonos.
 Mercados de derivados, como los CFD (también conocidos como Contratos
por diferencia).
 Mercados de productos básicos, que incluyen oro , plata y petróleo.
 Mercados monetarios, como la deuda a corto plazo.
 Mercados de criptomonedas, que incluyen Bitcoin y Altcoins.
 Mercados hipotecarios, que ofrecen préstamos a largo plazo.
 Mercados de seguros, que transfieren riesgo por una prima.

Algunos de estos mercados financieros están, por su propia naturaleza, más

enfocados a largo plazo y otros orientados a corto plazo o una mezcla de ambos.

El mercado hipotecario, por ejemplo, es donde se intercambian muchos préstamos

a largo plazo, mientras que los mercados monetarios se centran en el corto plazo.
Forex, acciones, CFDs y commodities pueden ser negociados tanto a corto como a
largo plazo.

Los traders profesionales pueden decidir participar en inversiones o transacciones,

según su propio enfoque y estilo de trading.

Los mercados financieros tienen un propósito importante para la economía y

ofrecen seis funciones básicas:

1. Determinación de precios
2. Liquidez
3. Eficiencia (costes como los de transacción)
4. Préstamos
5. Información sobre el flujo de fondos.
6. Riesgo compartido
Las instituciones financieras ayudan a facilitar el flujo y el movimiento de fondos
dentro de los mercados globales y del sistema financiero en general.

Estas instituciones incluyen bancos comerciales, bancos de inversión, bancos

centrales, compañías de seguros, brókers (como Admiral Markets ) e incluso
instituciones financieras no bancarias (como cooperativas de crédito).

Asegúrate siempre de operar con un bróker regulado y de confianza:

Características de los mercados financieros

internacionales
 Amplitud: número de instrumentos financieros. A mayor número de
instrumentos negociados, más amplio es el mercado financiero.
 Profundidad (DOM - Deep of Market, en inglés): consiste en el listado de
órdenes de compra y venta para un determinado instrumento que están
pendientes de ejecución.
  Libertad: no existen barreras en la entrada o salida del mercado financiero.
 Flexibilidad: los precios se establecen en función de la oferta y la demanda
del mercado financiero (internacional, asiático etc.)
 Transparencia: posibilidad de obtener la información del precio del activo
financiero.
 Sin costes de transacción
 Los activos son divisibles e indistinguibles.

Cómo funcionan los mercados financieros?

En general, los mercados financieros internacionales parecen haber sido el motor
del comercio y de la economía global a lo largo del último siglo. Especialmente en
los últimos 25 años, ya que gracias al desarrollo de las nuevas tecnologías los
mercados financieros son cada vez más complejos, sofisticados e importantes.

A comienzos del siglo XXI, los mercados financieros globales se volvieron más
dinámicos y cambiaron rápidamente. Hoy en día hay menos controles, más
transacciones financieras globales y más sistemas de pago en general.

También hay un rápido movimiento en términos de flujos internacionales de

capital, el desarrollo de nuevos instrumentos financieros (como criptos) y nuevas
tecnologías digitales. En general, esto está llevando a las sociedades a mercados y
métodos financieros más abiertos y avanzados.

Aunque las tendencias anteriores son válidas para los mercados financieros en
general, cada mercado financiero tiene sus propias características.

Mercados financieros - Forex

El mercado de divisas es el mercado financiero más grande del mundo. Además se
ha vuelto muy popular en las últimas décadas y ha experimentado un enorme
crecimiento de volumen en los últimos 30 años. Aquí está la tendencia en mayor
detalle:

 1977 - 5 000 millones de dólares

 1987 - 600 000 millones de dólares
 1992 - 1 billón de dólares
 2001 - 1,5 billones de dólares
 2007 - 3 billones de dólares
 2010 - 4 billones de dólares
 2013 - 5,3 billones de dólares
 2017 - 5,5 billones de dólares

Como puedes ver, el volumen de Forex ha aumentado en una proporción de 1000

en 40 años. También aumentó un 267 % entre 2001 y 2017, y un 40 % entre 2010 y
2017.

Estas impresionantes cifras de crecimiento muestran lo importante que ha sido el

mercado de divisas en los últimos años.

Mercado financiero de valores – La bolsa

Otra tendencia podría encontrarse en los mercados bursátiles mundiales,
especialmente los de Estados Unidos, que se han vuelto mucho más importantes
en comparación con otras partes del mundo.

El mercado de valores de EEUU se colocó a la cabeza del resto de mercados en el

siglo XX, según el libro "El triunfo de los optimistas" (2002) escrito por Elroy
Dimson, Paul Marsh y Mike Staunton. Su investigación indica que se han producido
tres cambios importantes en los últimos 100 años:

 Estados Unidos ha logrado el dominio del mercado.

 Los intercambios se consolidaron.
 Se produjo una rotación del sector secular (actividades de mercado a largo
plazo).

La importancia de los mercados financieros

Este capítulo proporcionará una visión general de los diferentes tipos de mercados
financieros y su importancia:

Mercado financiero de divisas

Como se mencionó anteriormente, el crecimiento del mercado financiero Forex y

su volumen ha sido impresionante en los últimos 40 años, de 5 000 millones de
dólares en 1977 a más de 5 billones de dólares en 2017. Hay un par de factores
clave que contribuyen a esta tendencia :

 Tecnologías avanzadas
 Mayor volatilidad de los precios
 Mejor acceso a los mercados financieros a través de brókers
 Más herramientas de trading y acceso a la información
Forex es un tipo de mercado que es popular entre los traders que buscan
oportunidades de trading a corto y mediano plazo.

Mercados financieros de derivados

Los derivados son valores que están conectados a un activo subyacente y, en

ocasiones, se utilizan como cobertura contra cambios en los precios. Opciones,
futuros y CFDs son todos ejemplos de derivados. Los especuladores pueden usar
estos instrumentos para protegerse contra el riesgo o para tomar riesgos con el fin
de obtener beneficios financieros potenciales.

Mercados financieros de materias primas

El mercado financiero de materias primas comprende productos básicos duros

como el oro, el petróleo y productos básicos blandos, como los productos
agrícolas y ganaderos. Los inversores y los comerciantes pueden participar
indirectamente en una mercancía comprando acciones o directamente comprando
una opción, un futuro o un CFD.

Mercados financieros de capitales

Los mercados de capital incluyen los mercados de acciones y bonos (tanto los
bonos del sector público como el privado). Existe un mercado primario, donde las
empresas y los gobiernos emiten nuevos valores, y un mercado secundario, donde
se negocian acciones y bonos previamente emitidos.

Seguros y mercados hipotecarios

Los mercados financieros hipotecarios giran en torno a préstamos a largo plazo

que se proporcionan para la compra de propiedades. Estos préstamos pueden ser
negociados en mercados hipotecarios secundarios. Los mercados de seguros
involucran al asegurador y al asegurado, donde el riesgo se transfiere por una
prima. Las compañías de seguros tienen importantes reservas de efectivo que
invierten en mercados de acciones, bonos y derivados.

Mercados financieros monetarios

Los mercados financieros monetarios se centran en la deuda a muy corto plazo, e

involucran a bancos locales y bancos centrales. Los bancos se prestan
mutuamente para fines de liquidez a corto plazo. El banco central a menudo actúa
como el prestamista de último recurso.

Mercados de criptomoneda

Aunque es un mercado financiero bastante nuevo, Bitcoin y otras criptomonedas

llenaron los titulares a finales de 2017, cuando la fuerte volatilidad causó un
aumento en los precios. La tecnología blockchain y su sistema minero provocaron
un mayor interés en el mercado financiero. La forma en que este mercado
continuará, cómo dará forma a los mercados financieros en general, y si puede
crear más valor para los consumidores y el sistema financiero es algo que se
determinará en los próximos años.

Mercados financieros- ¿Crisis financiera?

¿En qué consiste una crisis financiera o una caída de los mercados financieros?

Según Wikipedia ,

"Un desplome es una caída brusca en el precio de una clase de activos, como un
mercado financiero después de un flujo masivo de pedidos de ventas"

Según Larousse,

Una crisis financiera es un "colapso de los precios de las acciones en el mercado

de valores"

Por lo tanto, un desplome del mercado de valores se refiere a una caída

generalmente repentina e inesperada en los precios de las acciones después de un
evento que causa pánico en los mercados financieros.

Podemos distinguir las mini crisis financieras, que son caídas muy rápidas de los
precios, generalmente seguidas de un aumento, y causadas por problemas
técnicos o errores humanos, o por las grandes crisis financieras en los mercados
financieros que afectan a todos los mercados y duran más.

A continuación vamos a centrarnos en la grandes crisis financieras que han

afectado a los mercados de valores a lo largo del último siglo.

Qué hacer en caso de una crisis financiera?

¿Cómo protegernos de una crisis en los mercados financieros? ¿Podemos
aprovecharnos de una crisis en los mercados financieros?

Una crisis en los mercados es el resultado del pánico y el miedo. Una caída del
mercado de valores se caracteriza por una fuerte aversión al riesgo.

Los mecanismos de los mercados financieros observados durante las pequeñas

fases de la aversión al riesgo generalmente permanecen iguales durante los
desplomes del mercado de valores.

En estas fases, los inversores buscan  vender activos de "riesgo" en beneficio de

los activos "seguros". Entramos en modo de desactivación de riesgos.

Típicamente, los inversores venderán primero los índices de acciones y comprarán

bonos y oro. Con Admiral Markets se pueden operar CFD sobre índices, sobre
bonos y sobre materias primas como el oro.

Al aprovechar estas fases de pánico, algunos especuladores ganan mucho dinero

rápidamente, siguiendo este patrón de ventas de instrumentos de riesgo y la
compra de activos refugio.

En Forex, también encontramos las llamadas divisas de alto rendimiento (pero

mayor riesgo) y otras refugio como JPY y CHF, que avanzarán en este escenario.
En las fases de confianza y apetito al riesgo ocurrirá lo contrario y divisas de alto
rendimiento como el AUD o NZD ganarán terreno.

Ten en cuenta que en el Forex, el JPY es la moneda más reactiva al sentimiento de

riesgo.