II.
Ahorro
Antecedentes
Todos los individuos cuentan con sueños
y metas específicas, en ocasiones tener
una buena estrategia de ahorro es el
mejor medio para poder alcanzarlas.
Para esto es necesario
una planeación efectiva y mantener una disciplina
financiera. Entre más podamos ahorrar en función a
las metas establecidas, mejores serán las opciones para
administrar los recursos disponibles.
El ahorro es la parte del ingreso que no se destina al consumo
y que se reserva para alcanzar determinados planes que se
tengan para desarrollar en el futuro,
por ejemplo:
• La educación de los
hijos
• Tomar vacaciones y
viajar
• La posibilidad de
comprar una casa y
formar un patrimonio
• Para la jubilación
•Para solventar alguna
emergencia médica o de
otro tipo
•Reunir un monto para
poder invertir
•Establecer algún negocio
El ahorro se refiere al almacenaje de una parte del ingreso
para utilizarlo en el futuro. Es importante aclarar que el ahorro
no es lo que sobra del gasto, se trata de una cantidad fija que
debe ser incluida en el presupuesto para estar en
posibilidades de alcanzar en un determinado tiempo lo que
nos propusimos como meta.
CONDUTIPS El no desperdiciar algunos recursos que forman
parte de nuestro gasto cotidiano como: agua, energía
eléctrica, gastos hormiga, etc. también es una forma de
ahorrar, que repercutirá en la economía personal.
[Link] ¿Para qué sirve ahorrar?
El ahorro usualmente se convierte en el medio para alcanzar
metas, podría decirse que el ahorro está estrechamente
relacionado al cumplimiento de estas, pero también tiene
un efecto positivo en nuestra vida; nos da tranquilidad y
confianza. Las metas pueden ser variadas:
• Alcanzar metas de corto plazo, como comprar tenis, una
computadora o tomar vacaciones.
• Contar con un capital para invertir en un negocio o para
adquirir otro tipo de bienes, como un auto o el enganche para
una casa.
• Tener un fondo para hacer frente a emergencias (una
enfermedad o quedarte sin empleo).
• Asegurar una vejez tranquila.
Para lograr tales objetivos existen diversos métodos (ahorro
informal y formal), los cuales pueden contar con ventajas y
desventajas:
- Ahorro informal. Se refiere al resguardo del dinero de
reserva mediante mecanismos prácticos, como el uso de
alcancías o de tandas. Sus principales desventajas son el
riesgo de robo o pérdida del dinero. Usualmente este tipo
de ahorro es menos confiable para cumplir con las metas
financieras, pues se gasta con mayor facilidad.
- Ahorro formal. En este caso se trata de métodos de
ahorro en los que se guarda el dinero en instituciones
financieras que cuentan con la autorización y supervisión
de las autoridades financieras, como por ejemplo un
Banco. Entre sus ventajas, se encuentran ganar
intereses, en caso de fallecimiento, el banco entregará a
los beneficiarios los recursos acumulados y facilita el
acceso a otros servicios financieros, por ejemplo un
crédito. En todos los casos, el dinero está protegido, ya
que cuenta con un seguro de depósito. El dinero que
guardas en una cuenta bancaria se encuentra protegido
por el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario
(IPAB) hasta por un monto equivalente a 400 mil UDIS.
Por otra parte existen instituciones denominadas
Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (Socaps)
y Sociedades Financieras Populares (Sofipos) que
también cuentan seguro de depósito que brinda
protección hasta 25 mil UDIS.
Existen múltiples instituciones
en las cuales es posible ahorrar,
guardar el dinero en un Banco,
una Sociedad Financiera Popular
(Sofipo) o en una Sociedad
Cooperativa de Ahorro y
Préstamo (Socap) son formas
seguras de proteger el ahorro.
Si bien los Bancos son las instituciones más utilizadas para
guardar el dinero, no necesariamente dan los mejores
rendimientos, por ejemplo, las Socaps pueden guardar el
dinero de los ahorradores, pero para ello es necesario
convertirse en socio pagando una cuota determinada por la
institución.
Las Sofipos, por su parte, son sociedades anónimas reguladas
también por las autoridades financieras en las cuales se
pueden realizar operaciones de ahorro y crédito como cliente.
En estas instituciones financieras es posible abrir una cuenta
de ahorro, en la que se
deposita el dinero.
Algunas de
las ventajas de tener
una cuenta de
ahorro son:
• Recibirás una tarjeta de
débito para realizar
retiros de efectivo
• Existen diversas alternativas para realizar la consulta de
saldo
• Uso de una gran cantidad de cajeros automáticos
• Pago en establecimientos y de servicios
• Tu dinero está disponible para cuando lo necesites
[Link] ¿Cómo saber si una institución financiera está
debidamente autorizada?
Para saber si una institución que puede captar recursos del
público u otorgar créditos está debidamente autorizada,
existen las siguientes fuentes de consulta:
El Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros
(SIPRES) de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa
de los Usuarios de Servicios Financieros, en su
página [Link]/condusef
En el caso específico de las Socaps, en el Fideicomiso Fondo
de Supervisión Auxiliar de Sociedades Cooperativas de Ahorro
y Préstamo y de Protección a sus ahorradores,
en [Link]
En el Padrón de Entidades Supervisadas de la Comisión
Nacional Bancaria y de
Valores,
en [Link]/cnbv
[Link] Hábitos para favorecer el ahorro
Existen algunos hábitos relacionados al manejo de las
finanzas personales que pueden incentivar el ahorro y ayudar
al cumplimiento de las metas que se tracen. Algunos de estos
son:
• Pensar antes de hacer un gasto, si ¿es realmente necesario?
• Ser constante, la disciplina financiera
• Tener presente una meta realizable
• Ser organizado
• Resistir las tentaciones que fomentan la publicidad
• Buscar oportunidades para reducir gastos
• Ir al mercado con una lista de lo que necesitas
Evitando:
• Los gastos impulsivos
• Olvidar la meta trazada
• La desorganización
• Ser víctima de la publicidad
• No elaborar y/o no seguir un presupuesto
• Utilizar el fondo de ahorro como caja chica, cada vez que no
alcances a terminar la quincena.
CONDUTIPS• Elaborar un presupuesto mensual, así sabrás
cuánto dinero se ingresa, cuánto se gasta y la cantidad que se
podría ahorrar.
• Recuerde destinar un porcentaje de ingreso al ahorro de
forma constante.
• Monitorear su capacidad de pago.
• Aprender a distinguir entre necesidades y deseos.
• Establecer metas para el ahorro, dividirlas en corto,
mediano y largo plazo.
• Antes de depositar dinero en alguna institución, es
importante verificar que se encuentre debidamente
autorizada y regulada por las autoridades.
• Comparar y elegir la institución financiera que ofrezca un
producto con mayor tasa de interés, al igual que la Ganancia
Anual Total o GAT y que te cobre menos comisiones.
• Leer bien el contrato antes de firmar y preguntar las dudas
que puedan surgir.
• Designar beneficiarios de tus cuentas de ahorro o de
depósito.