República Bolivariana de Venezuela.
Ministerio Del Poder Popular Para la Educación Universitaria
Universidad Alejandro de Humboldt.
Matemática Financiera
Interés Simple
Interés Compuesto
DOCENTE: ALUMNO:
José Montoya Eyder Navas CI. 22.546.204
Caracas octubre, 2019
Contenido
Introducción ................................................................................................................................... 3
Interés............................................................................................................................................. 4
Clasificación. ............................................................................................................................. 5
Tipos de interés en el mercado. ............................................................................................. 7
Los tipos de interés como instrumento de la política monetaria. ...................................... 7
Graficas de tiempo y de valor. .................................................................................................... 8
Factores que intervienen en el cálculo del interés. .................................................................... 8
Homogeneización o estandarización de los factores. ................................................................. 9
Interés simple e interés compuesto. ..................................................................................... 9
Interés Simple.................................................................................................................................. 9
Formula a utilizar. ................................................................................................................... 10
Intereses en fracción de año. ............................................................................................... 11
Formulas derivadas del interés simple...................................................................................... 13
Interés Compuesto. ....................................................................................................................... 15
1. Interés simple versus interés compuesto. ............................................................................ 19
Tasas equivalentes. ............................................................................................................. 20
2. Ejemplos de Interés Simple .................................................................................................. 21
Interés simple aplicado a transacciones comerciales. .................................................. 21
3. Ejemplos de Interés Compuesto .......................................................................................... 26
Interés compuesto aplicado a transacciones comerciales. ......................................... 26
Conclusiones ................................................................................................................................. 29
Introducción
La matemática es una ciencia orientada al estudio de las propiedades de las
entidades abstractas y de sus vínculos. Su objeto de interés son los símbolos, las
figuras geométricas y los números, esta tiene una infinidad de ramas distintas de
estudio entre ellas la matemática financiera que se ocupan del cálculo del valor,
tipo de interés o rentabilidad de los distintos productos que existen en los
mercados financieros.
En el presente trabajo tratamos de los temas de Interés simple que es pagado
sobre el capital primitivo que permanece invariable e Interés Compuesto que con
este calculamos el monto del interés sobre la base inicial más todos los intereses
acumulados en períodos anteriores; es decir, los intereses recibidos son
reinvertidos y pasan a convertirse en nuevo capital.
Podemos encontrar las características de cada uno de los intereses y casos
prácticos que nos pueden ayudar mucho para lograr comprenderlos y visualizar
las diferencias de cada uno.
Interés
El interés es un índice utilizado en economía y finanzas para registrar la
rentabilidad de un ahorro o el costo de un crédito.
Se le llama interés a los distintos tipos de índice que se emplean en la medición
de rentabilidad de los ahorros o que se incorporan al valor de un crédito.
El interés es una relación entre dinero y tiempo dados que puede beneficiar a un
ahorrista que decide invertir su dinero en un fondo bancario, o bien, que se le
suma al costo final de una persona o entidad que decide obtener un préstamo o
crédito. Un interés se calcula en porcentaje y a menudo se aplica en forma
mensual o anual. Es decir, que el interés permite que una persona que quiere
generar ingresos a partir de sus ahorros, pueda colocarlos en una cuenta en el
banco, y éste le dará una ganancia mensual estipulada de acuerdo con la cantidad
de dinero invertida y el tiempo durante el cual se comprometa a dejar ese monto
en un plazo fijo, por ejemplo. Por otro lado, si una empresa o individuo tiene la
necesidad o deseo de obtener dinero a préstamo, el prestamista le aplicará un
interés sobre el dinero prestado que dependerá del tiempo en el que se
comprometa a devolverlo y de la cantidad de efectivo que se extienda al
interesado.
Clasificación.
a. Primera clasificación.
egún esta clasificación los intereses son de dos tipos que son los siguientes:
Moratorio: El interés moratorio, es aquel interés sancionatorio, que se aplica
una vez se haya vencido el plazo para que se reintegre el capital cedido o
entregado en calidad de préstamo y no se haga el reintegro o el pago. El
interés moratorio, sólo opera una vez vencidos los plazos pactados. Mientras
el plazo no haya vencido, opera únicamente el interés remuneratorio.
Compensatorio: El interés corriente o compensatorio se conceptúa como la
contraprestación del prestatario al prestamista.
b. Segunda clasificación.
Según la cual son los siguientes:
Convencional: Son la tasa de interés tanto remuneratorio como moratorio
que son convenidos por voluntad privada entre acreedores y deudores. Se
puede pensar que dicha libertad es absoluta; pero esto no ocurre así porque
está sujeta a distintas limitaciones.
Legal: Son aquellos cuya tasa aparece determinada por la Ley.
c. Tercera clasificación.
Por la misma serían de las siguientes clases o tipos:
Simple: El interés simple, es pagado sobre el capital primitivo que
permanece invariable. En consecuencia, el interés obtenido en cada
intervalo unitario de tiempo es el mismo. Es decir, la retribución económica
causada y pagada no es reinvertida, por cuanto, el monto del interés es
calculado sobre la misma base.
Compuesto: El interés compuesto es fundamental para entender
las matemáticas financieras. Con la aplicación del interés compuesto
obtenemos intereses sobre intereses, esto es la capitalización del dinero en
el tiempo. Calculamos el monto del interés sobre la base inicial más todos los
intereses acumulados en períodos anteriores; es decir, los intereses
recibidos son reinvertidos y pasan a convertirse en nuevo capital.
d. Cuarta clasificación.
Son de los siguientes tipos:
Activo: Precio que cobra una persona o institución crediticia por
el dinero que presta.
Pasivo: Precio que una institución crediticia tiene que pagar por el dinero que
recibe en calidad de préstamo o depósito.
e. Quinta clasificación.
Por esta clasificación los intereses son de los siguientes tipos:
Nominal: Porcentaje básico que ofrecen los bancos, las cajas de ahorro y
demás entidades financieras y que se pactan con el usuario.
Real: Tipo de interés nominal sin tener en cuenta los efectos inflacionarios,
quieres decir la tasa de inflación se resta del valor.
Tipos de interés en el mercado.
El mercado, en el que se negocian valores tales como bonos, acciones, futuros,
entre otros. Por efecto de la oferta y la demanda, fija para cada clase de activos un
tipo de interés que depende de factores tales como:
a. Las expectativas existentes sobre la tasa de inflación.
b. El riesgo asociado al tipo de activo: los inversores exigen un tipo de interés
mayor como contrapartida por asumir mayores riesgos.
La preferencia por la liquidez: cuanto menos líquido sea el activo, mayor
compensación exigirán los inversores. Por este motivo los inversores suelen exigir
retribuciones mayores por inversiones a mayor plazo.
Los tipos de interés como instrumento de la política monetaria.
Desde el punto de vista de la política monetaria del Estado, una tasa de interés
alta incentiva el ahorro y una tasa de interés baja incentiva el consumo. De ahí la
intervención estatal sobre los tipos de interés a fin de fomentar ya sea el ahorro o
la expansión, de acuerdo a objetivos macro económicos generales.
Dado lo anterior, las tasas de interés "reales", al público quedan fijadas por:
a. La tasa de interés fijada por el banco central de cada país para préstamos
(del Estado) a los otros bancos o para los préstamos entre los bancos (la
tasa interbancaria). Esta tasa corresponde a la política macroeconómica del
país (generalmente es fijada a fin de promover el crecimiento económico y
la estabilidad financiera).
b. La situación en los mercados de acciones de un país determinado. Si los
precios de las acciones están subiendo, la demanda por dinero (a fin de
comprar tales acciones) aumenta, y con ello, la tasa de interés.
c. La relación a la "inversión similar" que el banco habría realizado con el
Estado de no haber prestado ese dinero a un privado. Por ejemplo, las
tasas fijas de hipotecas están referenciadas con los bonos del Tesoro a 30
años.
Graficas de tiempo y de valor.
Auxilian para planear y comprender mejor los problemas de matemáticas
financieras en ellas imaginariamente se describen los valores y tiempo,
asumiendo que si en la grafica nos movemos de izquierda a derecha, en el
tiempo estamos trasladándonos hacia el futuro, y si en la gráfica nos movemos
hacia la izquierda, en el tiempo estamos transportándonos hacia el pasado.
Factores que intervienen en el cálculo del interés.
Para poder calcular el interés, son necesarios los siguientes factores:
a. El capital o principal: Es el dinero sobre el cual se aplicará el interés.
Adquiere bastante importancia saber determinar la cantidad correcta del
capital o principal que servirá de base para el cálculo del interés.
b. El tiempo: Es el lapso o periodo durante el cual el capital ha sido prestado.
Su medición se hace con base en el año. La unidad mínima de medida es
un día.
c. La tasa de interés: Es la medida del cobro o pago que se hace por utilizar
o aprovechar determinada suma de dinero. Generalmente se mide por
cientos.
La falta de uno de ellos es suficiente para ya no calcular el interés.
Homogeneización o estandarización de los factores.
Para utilizar adecuadamente los factores de interés, y aplicarlos en las formulas
correspondientes, debemos estandarizarlos u homogeneizarlos y además para
facilidad asignarles una simbología, así:
Factores Simbología Base para la homogeneización
Capital o Principal p Unidad de moneda
Tiempo n Un año
Tasa de interés i Tanto por uno anual
Interés I Calculado sobre los anteriores
Interés simple e interés compuesto.
Interés Simple.
El interés simple, es pagado sobre el capital primitivo que permanece invariable.
En consecuencia, el interés obtenido en cada intervalo unitario de tiempo es el
mismo. Es decir, la retribución económica causada y pagada no es reinvertida, por
cuanto, el monto del interés es calculado sobre la misma base.
Interés simple, es también la ganancia sólo del Capital (principal, stock inicial de
efectivo) a la tasa de interés por unidad de tiempo, durante todo el período de
transacción comercial.
La fórmula de la capitalización simple permite calcular el equivalente de un
capital en un momento posterior. Generalmente, el interés simple es utilizado en el
corto plazo (períodos menores de 1 año).
Al calcularse el interés simple sobre el importe inicial es indiferente la frecuencia
en la que éstos son cobrados o pagados. El interés simple, NO capitaliza.
Es el rendimiento calculado siempre sobre el capital original, el cual permanece
invariable durante todo el tiempo, por lo que interés que se obtiene en cada
periodo, es siempre el mismo.
Formula a utilizar.
Por definición decimos que el interés simple es el producto de los elementos que
intervienen en su cálculo, entonces el interés simple es igual al Principal por el
Tiempo por la tasa de Interés.
I= Pni
En donde:
P= Capital o Principal
n= tiempo
i= tasa de interés
Intereses en fracción de año.
En la práctica, casi todos los problemas de interés implican alguna fracción de
año. Cuando se tiene que calcular el interés para fracción de año, se presentan
cuatro métodos que benefician en más o en menos a quienes tengan que cobrar o
pagar el interés.
Métodos (determinación de n) Significado de:
Exacto n=t/365 o t/366 t= Número exacto de días entre fechas
Ordinario n=t/360 h= número de días entre fechas,
Obligaciones n=h/360 considerando todos los meses de 30 días
La fórmula del interés siempre es la misma, I=Pni, teniendo el cuidado de que el
valor de “n” estará definido por el método que se trate. Por lo tanto, la formula I=p
x i x “n” puede ser de las 4 formas siguientes:
Exacta
I= p x i x (t/365)
Ordinario
I=p x I x (t/360)
Obligaciones
I= p x I x (h/360)
Mixto
I= p x I x (h/365)
Nota: El valor de “n” está definido en los paréntesis, según el método.
Intereses en fracción de año. Calculo del tiempo en fracción de año:
Asignaciones de valores “t” y “h”.
Si hoy recibimos una cantidad de dinero en calidad de préstamo, la cual
pagamos el día de mañana, cuánto tiempo nos cobran de interés, (uno o dos
días). Tanto el día que se recibe el dinero, como el día en que se paga, se
conocen como días terminales, de los cuales, para el computo del tiempo se toma
en cuenta uno solo de ellos, el primero o el ultimo.
Entre dos fechas cualquiera, podemos encontrar el número de días exactos (t), o
bien el número de días considerando todos los meses de 30 días (h).
a. Valores de (h): En este caso todos los meses se consideran de 30 días,
por lo tanto es más fácil determinar su valor.
b. Valores de (t): En este caso hay que considerar los días que tiene cada mes
según el calendario.
Intereses en fracción de año.
Formulas derivadas del interés simple.
Si se conoce el interés, se puede establecer las formulas para el Principal, la
tasa de interés y el tiempo, con la simple transposición de los términos de la
formula I= P x n x i, así:
P= I_ n= I i= I_
In PI Pn
Dependiendo el método de interés simple a aplicar, variará el valor de “n” y las
formulas se definirán así:
P= I_
I (t/365)
P= I_
I (t/360
P= I_
I (h/365)
P= I_
I (h/365)
i= I_
P (t/365)
i= I_
P (t/360)
n= I x 365_
Pi
n= I x 360
Pi
Interés Compuesto.
El concepto y la fórmula general del interés compuesto es una potente
herramienta en el análisis y evaluación financiera de los movimientos de dinero.
El interés compuesto es fundamental para entender las matemáticas financieras.
Con la aplicación del interés compuesto obtenemos intereses sobre intereses, esto
es la capitalización del dinero en el tiempo. Calculamos el monto del interés sobre
la base inicial más todos los intereses acumulados en períodos anteriores; es
decir, los intereses recibidos son reinvertidos y pasan a convertirse en
nuevo capital.
Llamamos monto de capital a interés compuesto o monto compuesto a la suma
del capital inicial con sus intereses. La diferencia entre el monto compuesto y el
capital original es el interés compuesto.
El intervalo al final del cual capitalizamos el interés recibe el nombre de período
de capitalización. La frecuencia de capitalización es el número de veces por año
en que el interés pasa a convertirse en capital, por acumulación.
Tres conceptos son importantes cuando tratamos con interés compuesto:
a. El capital original (P o VA).
b. La tasa de interés por período (i).
c. El número de períodos de conversión durante el plazo que dura la
transacción (n).
Por ejemplo:
Sí invertimos una cantidad durante 5½ años al 8% convertible semestralmente,
obtenemos:
El período de conversión es : 6 meses
La frecuencia de conversión será : 2 (un año tiene 2 semestres)
Entonces el número de períodos de conversión es:
(número de años)*(frecuencia de conversión) = 5½ x 2 = 11
Fórmulas del Interés Compuesto: La fórmula general del interés compuesto es
sencilla de obtener:
VA0,
VA1 = VA0 + VA0i = VA0 (1+i),
VA2 = VA0 (1+i) (1+i) = VA0 (1+i)2
VA3 = VA0 (1+i) (1+i) (1+i) = VA0 (1+i)3
Generalizando para n períodos de composición, tenemos la fórmula general del
interés compuesto:
VF= VA(1+i)n
Fórmula para el cálculo del monto (capital final) a interés compuesto.
Para n años, transforma el valor actual en valor futuro.
El factor (1 + i)n es conocido como Factor de Acumulación o Factor Simple de
Capitalización (FSC), al cual nos referiremos como el
factor VF/VA(encontrar VF dado VA). Cuando el factor es multiplicado por VA,
obtendremos el valor futuro VF de la inversión inicial VA después de n años, a la
tasa i de interés.
Tanto la fórmula del interés simple como la del compuesto, proporcionan idéntico
resultado para el valor n = 1.
VF = VA(1+ni) = VF = VA(1+i)n
VA(1+1i) = VA(1+i)1
VA(1+i) = VA(1+i)
Si llamamos I al interés total percibido, obtenemos:
I = VF - VA luego I = VF - VA = VA(1+i)n – VA
Simplificando obtenemos la fórmula de capitalización compuesta para calcular los
intereses:
I= VA((1+i)n-1)
Con esta fórmula obtenemos el interés (I) compuesto, cuando conocemos VA, i y
n.
La fórmula general del interés compuesto permite calcular el equivalente de un
capital en un momento posterior.
En el interés compuesto cuanto más arriba miramos, más alto es cada escalón
sucesivo y si nos paramos arriba y miramos hacia abajo, esto es, hacia el valor
actual, cada sucesivo escalón es algo más bajo que el anterior.
La expresión valor futuro significa el valor de un pago futuro en fecha
determinada antes del vencimiento. Cuanto menos tiempo falta para el
vencimiento, mayor es el valor actual del monto adeudado, y, en la fecha del
vencimiento, el valor actual es equivalente al monto por pagar. Para comprobar
uno cualquiera de esos valores actuales, basta hallar si a la tasa indicada, en el
tiempo expuesto, el valor actual es la cantidad adeudada.
Intereses en fracción de año
Valor actual de deuda que devenga interés.
Como en el interés simple, en el caso de deudas que devengan interés, antes de
calcular su valor actual, debemos averiguar primero el monto nominal, esto es, la
cantidad de dinero (capital más interés) de la deuda a su vencimiento. Calculado
el monto nominal es más sencillo determinar el valor actual a cualquier tasa de
interés.
Para calcular el valor actual de deudas que devengan interés
compuesto calculamos primero el monto de la deuda al vencimiento, esto es, el
monto nominal; luego, procedemos a calcular el valor actual del monto nominal.
1. Interés simple versus interés compuesto.
El monto (VF) que obtenemos con el interés simple aumenta linealmente
(progresión aritmética); mientras que en las operaciones con interés compuesto,
la evolución es exponencial (progresión geométrica), como consecuencia de que
los intereses generan nuevos intereses en períodos siguientes.
Generalmente utilizamos el interés simple en operaciones a corto plazo menor
de 1 año, el interés compuesto en operaciones a corto y largo plazo.
a. Vamos a analizar en qué medida la aplicación de uno u otro en el
cálculo de los intereses dan resultados menores, iguales o mayores
y para ello distinguiremos tres momentos:
i. Períodos inferiores a la unidad de referencia: En estos
casos (para nosotros un año), los intereses calculados con
el interés simple son mayores a los calculados con el
interés compuesto.
ii. Períodos iguales a un año: En estos casos, ambas
formulas dan resultados idénticos.
iii. Períodos superiores a un año: En estos casos, los
intereses calculados con la fórmula del interés compuesto
son superiores a los calculados con la fórmula del interés
simple.
Tasas equivalentes.
La definición de tasas de interés equivalentes es la misma que la del interés
simple. No obstante, la relación de proporcionalidad que se da en el interés simple
no es válida en el interés compuesto, como es obvio, el cálculo de intereses se
hace sobre una base cada vez mayor.
Para lograr que, cualquiera que sea la frecuencia de capitalización y el valor
final siga siendo el mismo es necesario cambiar la fórmula de equivalencia de las
tasas de interés.
El pago de los intereses es al vencimiento o por anticipado. El interés nominal,
por lo general condiciona la especificación de su forma de pago en el año. Para
determinar a qué tasa de interés vencida (iv) equivalen unos intereses pagados
por anticipado (ia) debemos tomar en cuenta que los mismos deben reinvertirse y
éstos a su vez generarán intereses pagaderos por anticipado.
a. Interés anticipado (ia), como su nombre lo indica, es liquidado al
comienzo del período (momento en el que recibimos o entregamos
dinero).
b. Interés vencido (iv), contrariamente al anterior, es liquidado al final
del período (momento en el que recibimos o entregamos dinero).
Muchas negociaciones son establecidas en términos de interés anticipado y es
deseable conocer cuál es el equivalente en tasas de interés vencido. Ejercicios
corrientes, lo constituyen los préstamos bancarios y los certificados de depósito a
término.
2. Ejemplos de Interés Simple
Interés simple aplicado a transacciones comerciales.
Formulas de Interés Simple.
I=C*t*i
VF =C (1 + i * t)
C =VF (1 + i * t)-1
VF = C + I
I = interés; VF = valor futuro; C = Capital; i = tasa.
Calcular el interés simple comercial de:
a. Q. 2.500 durante 8 meses al 8%.
b. C = Q. 2.500 t = 8 meses i= 0,08
I = 2.500 * 8 * 0.08 =Q. 133,33
I =Q. 60.000 t =63 días i =0,09
I =60.000 * 63 * 0.09=Q. 945
Q.60.000 durante 63 días al 9%.
C =12.000 t =3 meses i =0,085
I =12.000 * 3 * 0.085= Q. 255 Respuesta
c. Q.12.000 durante 3 meses al 8½ %.
d. Q.15.000 al 10% en el tiempo transcurrido entre el 4 de abril y el 18 de
septiembre. Del mismo año.
C =Q.15.000 i =0,10 t =167 días
I =15.000 * 0.10 * 167=Q. 695,83
Calcular el interés simple comercial de:
a. Q.5.000 durante 3 años 2 meses 20 días al 0,75% mensual.
b. C = 5.000 i = 0,0075 t =116 meses
3años *12 meses =36 meses + 2 meses = 38 meses + (20dias * 1 mes)= 116
meses
1 año 30 días.
I =5.000 * 38,67 * 0,0075 =1.450
Nota: Fíjese que en este ejercicio la tasa esta expresa de en meses por lo que
debe transformarse el tiempo también a meses.
c. Q.8.000 durante 7 meses 15 días al 1,5% mensual.
C = Q.8000 t =7,5 i = 0,015
7 meses + 15 días * 1 mes =7,5 meses
30 días
I = 8.000 * 7.5 * 0,015=Q.900. Respuesta
Un señor pago Q.2.500,20 por un pagaré de Q.2.400, firmado el 10 de abril
de 1996 a un con 41/2 %de interés. ¿En qué fecha lo pagó?
VF = 2.500,20
C =2.400
i = 0.045
t =?
VF = C (1 + i * t)
2.500,20 = 2400 (1 + 0,045 * t)
0,04175=0,045 t
t = 0,9277 años Respuesta 10 de marzo de 1997
Un inversionista recibió un pagaré por valor de Q.120.000 a un interés del 8% el
15 de julio con vencimiento a 150 días. El 200de octubre del mismo maño lo
ofrece a otro inversionista que desea ganar el 10%. ¿Cuánto recibe por el pagaré
el primer inversionista?
VF =120.000(1 + 0,08 * 150) =124.000
124.000(1 + 0,1 * 53)-1= 122.000,93 Respuesta
Una persona debe cancelar Q.14.000 a 3 meses, con el 8% de interés. Si el
pagará tiene como cláusula penal que, en caso de mora, se cobre el 10% por el
tiempo que exceda al plazo fijado ¿qué cantidad paga el deudor, 70 días después
del vencimiento?
VF = 14.000(1 + 0,08 * 3) = 14.280 Valor de vencimiento
VF = 14.280(1+0,1 * 70) =14.557,67 respuesta - valor de mora.
Una persona descuenta el 15 de mayo un pagaré de Q. 20.000 con vencimiento
para el 13 de agosto y recibe & 19.559,90. ¿A qué tasa de descuento racional o
matemático se le descontó el pagaré?
VF =VP (1+ i * t)
20.000=19.559,90 (1 + i * 90)
i =0, 09 è 9% Respuesta
Una persona debe Q.20.000 con vencimiento a 3 meses y Q.16.000 con
vencimiento a 8 meses. Propone pagar su deuda mediante dos pagos iguales con
vencimiento a 6 meses y un año, respectivamente. Determine el valor de los
nuevos pagarás al 8% de rendimiento (tómese como fecha focal dentro de un
año).
Vf1=20.000(1+0,08 * 9)= 21.200
Vf2=16.000(1+0,08 * 4)= 16.426,67
Deuda = 21.200 + 16.426,67
Deuda = 37.626,67
Pagos
P1 = x (1+0,08 * 6) =1,04 x
P2 = x
Pagos =P1 +P2
Pagos =2,04 x
Deuda = Pagos
37.626,67=2,04 x
Valor de los pagarés 18.444,45 cada uno /Respuesta
3. Ejemplos de Interés Compuesto
Interés compuesto aplicado a transacciones comerciales.
¿Qué cantidad de dinero se poseerá después de prestar Q.1.000 al 30% de
interés compuesto anual durante dos años?
....|_______________________|_______________|
Q1.000...........................Q1.000 + Q300 .....................Q1.300 + Q390
Al final del primer año se tiene Q1.300. Para el segundo año el cálculo será sobre
los Q1.300 que se poseen al comienzo del periodo, y no solo sobre los Q1.000
iniciales; por tanto los intereses causados en el segundo año son:
Primer año = Q1.000 x 0.30 = Q300
Segundo año = Q1.300 x 0.30 = Q390
Suma final = Q1.300 + Q390 = Q1.690
Valor del dinero a través del tiempo.
Se dispone de 1'000.000 de quetzales el cual se deposita en una entidad
financiera que le pagará un interés mensual del 2.5% sobre la cantidad inicial
acumulada cada mes. ¿Cuánto se tendrá al final de 1 año?
DATOS :
P=1'000.000
i= 2.5% mensual
n= 12 meses
F= ?
Aplicando la fórmula F = P * ( 1+i )^n
F=1'000.000 (1+0.025)^12
F = 1'344.888,82
¿Cuánto deberá depositarse hoy en una entidad financiera que paga un interés
trimestral del 8.5%, para tener Q 4'000.000 dentro de 2 años?
DATOS :
F= Q. 4'000.000
i= 8.5% trimestral
n= 8 trimestres (2 años)
P=?
P = F * (1+i)^(-n)
P= 4'000.000 (1+0.085)^(-8)
P= 2'082.677,79
Conclusiones
Concluimos entonces que el Interés simple que es pagado sobre
el capital primitivo que permanece invariable e Interés Compuesto que con
este calculamos el monto del interés sobre la base inicial más todos los
intereses acumulados en períodos anteriores; es decir, los intereses
recibidos son reinvertidos y pasan a convertirse en nuevo capital
En el mundo actual los personas buscan obtener el mayor rendimiento al
dinero que posean.
El interés es una relación entre dinero y tiempo dados que puede
beneficiar a un ahorrista que decide invertir su dinero en un fondo bancario,
o bien, que se le suma al costo final de una persona o entidad que decide
obtener un préstamo o crédito.
