BOLETIN INFORMATIVO ACERCA DE LAS CARACTERISTICAS DEL SISTEMA PRIVADO DE PENSIONES (SPP) Y DEL
SISTEMA NACIONAL DE PENSIONES (SNP)
I. HOJA DE RESUMEN
1. ¿Por qué es importante informarse acerca de los sistemas pensionarios?
Porque los beneficios a los que puedes acceder, así como a las condiciones que se deben cumplir para
que accedas a una pensión dependerán de tu elección entre el sistema público y privado
2. Características:
Ambos sistemas tienen por finalidad satisfacer las necesidades del afiliado y su familia cuando llegue la
etapa de su jubilación, o, con anterioridad, si sufre alguna invalidez o fallece, otorgando protección a
sus beneficios.
Sistema Privado de Pensiones – SPP Sistema Nacional de Pensiones - SNP
- A cargo de las administradoras privadas de - Administrando por la oficina de
fondo de pensiones (AFP). normalización previsional (ONP).
- El SPP funciona mediantes una cuenta - Los aportes que realizan los trabajadores
individual de capitalización (CIC) que pertenece forman parte de un fondo común que
a cada afiliado, donde se acumulan los aportes financia el pago de las pensiones de los
que realiza a lo largo de su vida laboral, así como actuales jubilados del SNP.
la rentabilidad generada por estos. - Es requisito para que obtengas una
- El nivel de la pensión depende de los aportes pensión, haber aportado al menos 20
acumulados en dicha cuenta y la rentabilidad años, caso contrario no tendrás derecho
generada por estos más el valor de redención a percibir una pensión, ni al reembolso
del bono de reconocimiento, de ser el caso. de tus aportaciones.
- EL nivel de pensión depende de los años
de aportación y del promedio de tus
remuneraciones en los últimos 60 meses
de vida laboral1, según la ley aplicable.
Aportes
- 10% de la remuneración bruta mensual - El trabajador aporta el 13% de su
destinada a tu cuenta individual. remuneración bruta mensual, monto
- Un porcentaje de la remuneración asegurable2 que incluye el financiamiento de los
destinada al lado de la prima de seguros 3 que gastos administrativos de la ONP.
cubre los riesgos de invalide, sobrevivencia y -
gastos de sepelio.
- Una comisión porcentual sobre la remuneración
bruta mensual (comisión por flujo) y una
comisión sobre el saldo del fondo de pensiones
(comisión sobre el saldo)4.
- Adicionalmente tienes la posibilidad de realizar
aportes voluntarios con fin y sin fin previsional.
1- De conformidad con lo dispuesto en el artículo 2 del Decreto Supremo N° 099-2002-EF
2- Es el total de las rentas provenientes del trabajo personal del afiliado percibidas en dinero, cualquiera que sea la categoría
de la renta a la que pertenezcan según las normas tributarias.
3- El valor de la prima de seguro se determina en base a un proceso de licitación del seguro previsional.
Prestaciones / Beneficios
- Pensión de jubilación. - Pensión de jubilación.
- Pensión de invalidez. - Pensión de invalidez.
- Pensión de sobrevivencia. - Pensión de sobrevivencia.
- Gastos de sepelio. - Capital de defunción que cumple
similar función que los gastos de
sepelio.
Beneficios no pensionarios
- Entrega de hasta el 95.5% del saldo de tu cuenta
individual a partir de los 65 años.
- Disposición de hasta el 25% de tu CIC, para
pagar la cuota inicial o para amortizar un crédito
hipotecario en una entidad del sistema
financiero utilizado para la compra de tu primer
inmueble.
- Entrega de hasta el 50% de tu CIC en caso de
enfermedad terminal (ET) o diagnóstico de
cáncer que reduzca tu expectativa de vida, solo
si es que no tuvieras beneficiarios.
Tipos de fondos
- Fondo o de protección (muy bajo riesgo). - Único fondo común.
- Fondo 1 o conservador (bajo riesgo).
- Fondo 2 o mixto (riesgo medio).
- Fondo 3 o de mayor riesgo (mayor rentabilidad
esperada).
Monto máximo de pensión
- No existe un monto máximo de pensión, esta - Existe un monto máximo de pensión
dependerá de los aportes acumulados en tu que es determinado por el estado. A la
cuenta individual y la rentabilidad obtenida. fecha, la pensión máxima que se
otorga en el SNP. Es de S/ 857.56.
Traspaso
- Como afiliado de SPP puedes cambiarte a otro - Como asegurado al SNP no existen
AFP si así lo decides, siempre y cuando se opciones de traspasos, al ser la única
cumplan los requisitos de permanencia entidad encargada de administrar el
dispuestos por la normativa. sistema nacional de pensiones.
Sin embargo, si te afilias al SNP puedes
optar por permanecer en dicho
sistema o incorporando al SPP.
Edad de jubilación
Tanto en el SPP como el SNP puedes solicitar tu pensión de jubilación a partir de los 65 años de
edad, sin embargo, existen opciones de jubilación anticipadas antes de dicha edad en ambos
sistemas.
Plazo para afiliarse
- Tanto un plazo de 10 días contados desde la entrega del presente boletín informativo para
expresar tu voluntad de afiliarse al SPP o al SNP, teniendo 10 días adicionales para cambiar tu
decisión, siendo el plazo máximo de la elección, la fecha en que percibes tu remuneración
asegurable, Venciendo este plazo, sin que hayas realizado tu elección, tu empleador te afiliara a
4- El esquema de comisión mixta (comisión sobre el flujo + comisión sobre el saldo) se aplica para los nuevos afiliados que
se incorporen por primera vez al mercado laboral bajo el esquema de licitación, así como a aquellos afiliados que o no
hayan optado por permanecer en el esquema de comisión sobre el flujo.
la AFP que gano la licitación de afiliados al ofrecer la menos comisión por administración 5.
Incompatibilidad de aportaciones entre SPP y el SNP
Un trabajador afiliado al SPP (AFP) no debe aportar al SNP (ONP). Los aportes que se efectúen al
SNP (ONP) estando afiliado a una AFP, son aportes indebidos y por lo tanto, no serán acreditados
Para una Prestación o beneficio en el SNP.
II. HOJA RESUMEN INFORMACION COMPLEMENTARIA.
1. Qué variables debe tomar en cuenta para decidir un sistema pensionario?
Deberás evaluar entre otros aspectos, los siguientes:
1.1 Tu edad: En el SPP mientras más joven seas, mayor será la posibilidad de acumulación de recursos
en tu CIC debido a la relación directa que hay entre los años de aporte y la rentabilidad generada por
aquellos, con el saldo al final de tu vida laboral.
Por el contrario, en el SNP esto dependerá de los años de aportación previamente definidos por ley para
gozar del beneficio. Así, el número mínimo de años de aportación para tener derecho a una pensión de
jubilación es de 20 años, supuesto en el cual el monto de la pensión será igual a un porcentaje de la
remuneración de referencia en función a la edad que contaban al entrar en vigencia la ley N° 276176,
incrementándose en 2% por cada año adicional de aportación, hasta llegar al 100% de la remuneración
de referencia al tope de la pensión máxima (S/. 857.36)7
Es importante que tengas presente que si no realizas como el mínimo 20 años de aportación al SNP, no
recibirás pensión y perderás tus aportes.
2.1 El nivel de tus ingresos: En el SPP, mientras mayor sea tu remuneración mayor será tu aporte a
tu cuenta individual, por lo tanto es de esperarse que percibas una pensión mayor a la que recibirán otros
trabajadores con igual tiempo de aportes pero menores ingresos.
En el SNP, si bien es cierto que la pensión de carácter de vitalicia está calculada en función a la
remuneración de referencia del afiliado, debes tener presente que el monto de la pensión se encuentra
sujeto a un tope máximo (S/. 857.36); razón por el cual, alcanzando el referido tope, cualquier incremento
en tu remuneración no se verá reflejado en un aumento de tu pensión.
2. ¿A qué beneficios se tiene derecho en los sistemas de pensiones?
Ambos sistemas cubren las contingencias de la jubilación, invalidez así como el fallecimiento, en cuyo
caso, otorgan pensiones de sobrevivencia al viudo(a), hijos y/o padres del afiliado o asegurado fallecido,
según las disposiciones de cada sistema.
Así, de modo comparativo los principales beneficios que provee casa sistema son:
5- Conforme a lo previsto por la ley 29903, los nuevos incorporados al SPP deben afiliarse a la AFP ganadora de la licitación que
ofreció la menor comisión.
SPP SNP
- Pensión de jubilación. - Pensión de Jubilación.
- Pensión de invalidez. - Pensión de invalidez.
- Pensión de sobrevivencia (no excede del 100%
de la remuneración mensual).
6- Vigente desde el 02 de enero del 2002.
7- Artículo 1- Monto de la pensión:
Conforme a lo establecido en el Articulo 6 del decreto supremo N° 028-2002-EF, la pensión mínima
mensual que abona la oficina de normalización previsional a los pensionistas de derecho propio del
sistema nacional de pensiones con veinte (20) años o más de aportación es de S/. 415.00
(cuatrocientos quince nuevos soles).
El monto de la pensión de los asegurados que a la fecha de entrada en vigencia de la ley N° 27617,
independientemente de la fecha que se afilien al sistema nacional de pensiones, contaban con las
edades señaladas a continuación y que al momento de adquirir su derecho hayan cumplido sesenta
y cinco (65) años de edad de conformidad con lo establecido en la ley N° 26504m y veinte(20)años
completos de aportación al sistema nacional de pensiones de conformidad con el Decreto ley N°
25967, será equivalente al porcentaje de su remuneración de referencia, según el detalle a
continuación.
Rango de edad % por los primeros 20 años
Hasta 29 años 30%
De 30 a 39 años 35%
De 40 a 49 años 40%
De 50 a 54 años 45%
Dichos montos se incrementan en dos por ciento (2%) de la remuneración de referencia, por cada
año completo de aportación que exceda a los veinte (20) años, hasta alcanzar como limite el cien
por ciento(100%) de la remuneración de referencia.
Tratándose de asegurados que soliciten pensión de jubilación al amparo de lo establecido en el
Articulo 44 del Decreto ley N°19990, normas modificatorias y complementarias, el monto de la
pensión se reducirá en cuatro por ciento(4%)por cada año de adelanto respecto de los sesenta y
cinco (65) años de edad.
- 42% para la viuda sin hijos; - Pensión de sobrevivencia (no excede del
- 35% para la viuda con hijos; 100 % de la pensión mensual del
- 14% para cada hijo menor de edad, quien al asegurado).
alcanzar la mayoría de edad podrá continuar - 50 % para la viuda.
percibiendo pensión máximo hasta los 28 años - 50 % para los hijos menores de 18 años.
siempre que sigan en forma ininterrumpida y La pensión se puede exceder más allá de
satisfactoria estudios de nivel básico o tal edad, si es que están incapacitados
superior(los cuales no incluyen los estudios de para el Trabajo o siguen estudios de nivel
post grado, segunda profesión o segunda básico o superior de manera
carrera técnica). ininterrumpida.
- 14 % para los hijos mayores de 18 años - 20 % para cada uno de los padres;
incapacitados de manera total y permanente siempre que no hubiera beneficiarios de
para el trabajo, según dictamen del comité viudez u
medico (COMAFP O COMEC). Orfandad, sea discapacitado o tengan
más de 60 o más años de edad en el caso
- 14% para el padre del trabajador afiliado que del padre y 55 en caso de la madre.
tenga menos sesenta (60) años de edad y/o la Adicionalmente, estos deben depender
madre que tenga al menos cincuenta y cinco económicamente del causante y no
(55) años de edad, siempre que hayan percibir ingresos superiores a la
dependido económica5mente del afiliado. probable pensión.
- 14% para los padres que sin cumplir las - Capital de defunción que cumple las
condiciones señaladas en el ítem anterior, mismas funciones que los gastos de
presentan condición de invalidez total o sepelio.
parcial permanente, a juicio del comité
médico.
- Gastos de sepelio.
3. ¿Qué mecanismos de protección en cuanto a jubilación otorga el Estado a los sistemas
pensionarios?
El Estado, garantiza el pago de una pensión mínima para los afiliados al SPP o al SNP, siempre que estos
cumplan con los requisitos y exigencias definidos en cada sistema. Así, comparativamente se tiene lo
siguiente:
SPP SNP
- En el caso de la jubilación, la pensión mínima es - En el caso de jubilación, la pensión
de S/. 5,810 anuales que equivale a 12 pagos mínima asciende a S/. 5,810 anuales que
mensuales de S/. 484.17. equivale a 14 pagos mensuales de S/.
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Requisitos para tener derecho a la pensión mínima.
En ambos sistema, la exigencia es tener 65 años de edad.
En el caso del Sistema Nacional además deberá contar con 20 años de aportación
El trabajador sujeto al régimen laboral de la actividad privada que labora una jornada máxima, debe
efectuar aportes sobre una base no menor a la remuneración mínima vital (RMV) vigente en cada fecha.
En el caso del SPP, además de los requisitos señalados, tendrán posibilidad de acceder a la pensión mínima
quienes hayan pertenecido al SNP hasta el mes de diciembre de 1992 y cuenten con un mínimo de 20
años de aportes entre el SNP y el SPP, siempre que la pensión que se alcance con lo acumulado en su
cuenta individual y el bono de reconocimiento no llegue al monto de la pensión mínima de S/. 484.17, en
dicho caso el estado reconoce un bono complementario para garantizar tu pensión.
4. ¿Se puede acceder a una jubilación antes de la edad de 65 años?
En ambos sistemas existe la posibilidad de jubilarse antes de los 65 años, teniendo en cuenta las siguientes
consideraciones.
SPP SNP
Jubilación anticipada ordinaria: Jubilación Adelantada :
Si la pensión es igual o superior al 50% 5 de - Hombres: A partir de los 55 años
la remuneración promedio de los últimos de edad y 30 años de aporte;
120 meses, y registra un mínimo de 72
aportes en el referido periodo. Para esta - Mujeres: A partir de los 50 años
opción no hay una edad mínima exigible. de edad y 25 años de aporte.
En este caso, el afiliado se puede En caso de jubilación adelantada
pensionar, bajo la modalidad de pensión la pensión se reduce en 4 % por
que elija. cada año de adelanto respecto de
Régimen Especial de Jubilación Anticipada: los 65 años de edad8.
A partir de 55 años los hombres y 50 años Cabe señalar que, además se
las mujeres; siempre que se encuentren en otorga pensión por los llamados
situación de desempleo por doce (12) regímenes especiales a los
meses anteriores a la presentación de la trabajadores mineros, de
solicitud. construcción civil, de la industria
En este caso puedes optar por acceder a del cuero, marítimos, pilotos y
una pensión, solicitar la entrega de hasta el periodistas, de acuerdo a su
95.5% del saldo de tu CIC, o una legislación particular.
combinación de estas opciones.
Este régimen culmina el 31 de diciembre
del 2018.
5. ¿Qué otras características tienen cada uno de los sistemas pensionarios?
Cuando el afiliado se encuentra trabajando:
En el caso del SPP, el afiliado puede eventualmente cambiar a otra AFP si así lo decide, salvo que
se trate de un afiliado licitado a la AFP que ofrecía la menor comisión de administración de
fondos, pues en tal caso, deberá respetar el plazo de permanencia obligatorio, contados a partir
de la fecha de su afiliación en la mencionada AFP.
Excepcionalmente, el afiliado podrá traspasar sus fondos a otra AFP durante el periodo de
permanencia obligatorio a una AFP si la rentabilidad neta de comisión por tipo de Fondo de tal
AFP resulte menor en comparación al mercado o si esta es declarada en quiebra, disolución o se
encuentre en proceso de liquidación.
8- En caso de jubilación adelantada para personas con discapacidad no aplica el descuento por el
adelanto en la edad de jubilación, de conformidad con el artículo 65 del Reglamento de la
ley N°29973, Ley general de la persona con discapacidad, aproado mediante decreto supremo
N° 002-2014-MIMP.
6. ¿Qué otras características son aplicables al momento en que se percibe algún beneficio?
Cuando el afiliado o sus beneficiarios van a recibir algún beneficio (jubilación, invalidez o
sobrevivencia):
- En el SPP, el afiliado o sus beneficiarios pueden optar por percibir su pensión en nuevos
soles (ajustados a la inflación o una tasa fija anual del 2 %) o en dólares americanos
(ajustados a una tasa fija anual del 2 %). En el SNP la pensión se otorga únicamente en
nuevos soles y sin ningún mecanismo automático de ajuste en el tiempo.
- En ambos sistemas, se proveen pensiones de carácter vitalicio que otorgan protección ante
la jubilación o invalidez del afiliado o asegurado, así como de protección al grupo familiar o
beneficiarios, en caso de fallecimiento.