Ahorro e Inversión
Ahorrar se conoce como guardar dinero del presente para gastar en el futuro.
Invertir es cuando se gasta dinero o se entrega un bien a cambio de algo que
genere una rentabilidad periódicamente.
La diferencia entre ahorrar o invertir es la rentabilidad que la inversión genera,
pues el ahorro es un método que sirve para estar preparado para emergencias,
solventar gastos inesperados o cumplir metas para sueños personales. La
inversión también permite todo lo anterior; sin embargo, cuando invertimos dinero
estamos esperando algo a cambio.
¿Cómo hacer un plan de ahorro o de inversión?
Primero, haga un presupuesto de sus ingresos y sus gastos. Luego de tener claro
su presupuesto, fije una meta de ahorro y procure cumplirla a cabalidad, así
logrará organizar sus finanzas, evitar gastos innecesarios y, finalmente, cumplirá
sus metas y objetivos.
Algunos instrumentos para ahorrar o invertir de manera formal:
Cuentas de ahorro
Cuentas de ahorro programado
Cuentas corrientes
CDT
CDAT
Cesantías
Pensión voluntaria
Pensión obligatoria
Fondos de empleados
Fondos de inversión
Ahorrar de manera informal: consiste en guardar una suma de dinero en la casa.
Sin embargo, al tener el dinero “a la mano” se puede caer en la tentación de
gastarlo, la plata no genera rendimiento y existe una mayor posibilidad de pérdida
o robo.
¿Por qué es importante ahorrar?
Para estar tranquilo: vivir sin preocuparse por las deudas o por el dinero
que hace falta en el mes.
Satisfacer las necesidades: contar con una base de dinero guardada sirve
para satisfacer necesidades que en diferentes momentos de la vida se
tienen.
Pensar en el mañana: alcanzar proyectos de largo plazo, asegurar una
mejor vejez, cambiar de carro o pagar la educación de los hijos.
Las verdades sobre el ahorro
Todas las personas pueden ahorrar, sin importar si ganan mucho o poco.
Ahorrar es posible con disciplina, constancia y orden.
Ahorrar es útil, incluso, si se hace en pequeñas cantidades
Ahorrando se puede lograr un patrimonio y se alcanzan metas
Cuando se ahorra se está preparado para imprevistos o emergencias
Objetivos y clasificación de las inversiones
El objetivo principal de las inversiones destaca la obtención de un nivel
satisfactorio de beneficias en el cual se logre la maximización
del volumen de ventas, de la utilidad para los dirigentes asegurando previamente
un nivel mínimo de beneficios y la supervivencia de la empresa, para ello se debe:
1. Obtener certeza de la realidad de los valores registrados.
2. Determinar el cobro de las cuentas de inversiones.
3. Verificar que se halla realizado una planeación y análisis de inversiones
adecuados.
4. Obtener información acerca de las transacciones de inversiones mas
representativas en relación con los procedimientos.
5. Determinar la eficiencia y eficacia de los métodos de inversiones de la
compañía.
6. Establecer el cumplimiento de las políticas de inversiones.
Rentabilidad, riesgo y liquidez
Cuando existe menor liquidez en un activo financiero, la rentabilidad esperada es
superior, ya que será más difícil vender ese activo cuando queramos deshacernos
de él. Vamos a exponer y a aclarar brevemente dichos conceptos primero:
Rentabilidad
La rentabilidad se refiere al beneficio obtenido por un activo en relación con su
coste de adquisición, (capacidad del activo de producir intereses u otros
rendimientos al adquiriente o inversor)
Rentabilidad = Beneficio / Coste de Adquisición
Ejemplo: compramos un bono por un valor de 1.000 y a su vencimiento pactamos
recibir 1.030, obtendríamos un beneficio de 30, por lo que la rentabilidad obtenida
habría sido de 30/1000=0,03, es decir un 3%.
Riesgo
El riesgo de un activo depende de la probabilidad de que, a su vencimiento, el
emisor cumpla las cláusulas de rentabilidad y amortización financiera pactadas. Es
decir, siguiendo nuestro ejemplo anterior, se referiría a la probabilidad de que al
finalizar el contrato del bono, al que se lo hemos comprado, efectivamente nos
pague los 1.030. A mayor probabilidad de impago o incumplimiento de las
condiciones, el riesgo será mayor.
Es común medir el riesgo a través de la varianza matemática. Además, en
los mercados financieros las agencias de rating suelen poner “notas” a la
capacidad de impago o incumplimiento de las empresas.
El riesgo depende de la solvencia del emisor y de las garantías que incorpore al
título.
Liquidez
La liquidez de un activo se mide por la facilidad y la certeza para convertirlo en
dinero a corto plazo sin sufrir pérdidas. Por lo tanto, el dinero es el activo más
líquido que existe en contraposición a los menos líquidos que son los activos
reales. Un ejemplo de activo real podría ser una casa.
Son activos financieros muy líquidos los depósitos de ahorro y a plazo en las
instituciones de crédito.