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Inversión en Fondos Comunes: Dudas y Consejos

Ricardo, un gerente de hipermercado de 50 años, ha ahorrado 200,000 pesos para invertir y mantener su nivel de vida tras la jubilación, pero se enfrenta a la desvalorización de su capital debido a la inflación. Decide invertir en un fondo común de inversión recomendado por su banco, pero un año después descubre que su inversión ha perdido valor y no puede recuperar su dinero. Busca asesoría legal para entender su situación y las opciones disponibles.

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Inversión en Fondos Comunes: Dudas y Consejos

Ricardo, un gerente de hipermercado de 50 años, ha ahorrado 200,000 pesos para invertir y mantener su nivel de vida tras la jubilación, pero se enfrenta a la desvalorización de su capital debido a la inflación. Decide invertir en un fondo común de inversión recomendado por su banco, pero un año después descubre que su inversión ha perdido valor y no puede recuperar su dinero. Busca asesoría legal para entender su situación y las opciones disponibles.

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SITUACIN PROBLEMTICA

Ricardo tiene cincuenta aos y es gerente de un hipermercado. Es muy


previsor, viene ahorrando desde hace muchos aos cada peso que le
sobra, pensando en hacer alguna inversin que el da de maana,
cuando est jubilado, que incremente un poco sus ingresos como para
mantener el nivel de vida que viene llevando.

Actualmente ha juntado doscientos mil pesos ($ 200.000), lo cual, si bien


es un importe interesante, no le alcanza an como para comprar una
casita o un departamento, que era su anhelo.

Paralelamente perciba que, con la inflacin que existe, dicho capital,


lejos de crecer, se iba desvalorizando, por lo que piensa en realizar
alguna inversin transitoria que le neutralice los efectos demoledores de
la inflacin.

Con este cometido consulta a su operador de cuenta del banco donde


tena depositados sus ahorros, quin le recomienda invertir en un Fondo
Comn de Inversin.

Le comenta que el mismo banco est promocionando un fondo


cerrado, que si bien no era organizado por ellos, era muy bueno
puesto que era agresivo, y le iba permitir ganar mucho dinero, ya que
realizaba inversiones en empresas nuevas, lo cual reporta buenas
utilidades.

Un tanto dubitativo, puesto que no terminaba de entender cmo era la


operatoria de estos fondos, pero confiando en la persona que lo
asesoraba, (que lo vena atendiendo desde haca ya muchos aos) se
decide a realizar la inversin y recibe los certificados de participacin.

Pasado un ao, sin lograr comprender del todo cul era su situacin y a
la vez viendo que su patrimonio no haba crecido nada, habla con el
operador y le dice que se quiere ir del fondo; que le devuelvan el dinero.

En primer trmino le dicen que ellos no le pueden devolver el dinero que


en realidad al fondo le est yendo muy mal, que ha tenido importantes
prdidas y que probablemente pierda todo lo que invirti.

Con principio de infarto, Ricardo va a consultar a un abogado para que le


explique cul es su situacin y las alternativas.

PREGUNTAS
Supongamos que eres el abogado de Ricardo. Qu respuesta le dara a
estas preguntas?:

1. Quin autoriza el funcionamiento de los Fondos Comunes de


Inversin?

2. El banco, cumpla algn rol dentro del fondo?

3. Qu quiere decir que sea un fondo cerrado?

4. De qu forma se puede deshacer de los certificados de


participacin?, Tiene posibilidad del rescate?

5. Qu son los certificados de participacin?

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