CAJAS RURALES :
Es una organizacin comunitaria, integrada por hombres y mujeres que mantienen
fuertes relaciones de
confianza y solidaridad humana para ofrecer servicios
financieros entre sus asociados y vecinos.
La caja rural puede organizarse desde
los proyectos productivos, en forma
colectiva o individual, donde una vez comercializada la produccin los fondos
pueden destinarse para constituir el capital inicial.
Importancia de las Cajas Rurales:
A travs de la caja rural se construye un capital financiero, el cual es manejado por los
mismos socios y socias en base a la confianza, el respeto mutuo y la solidaridad. La
caja como organizacin, apoya las actividades productivas individuales y colectivas para
mejorar la disponibilidad y acceso a la seguridad alimentaria en la comunidad.
Beneficios de las Cajas Rurales:
Inculca una cultura del ahorro y honradez.
Apoya la seguridad alimentaria, financiando actividades productivas,
comercio, educacin y salud.
Ayuda a construir el capital social de la comunidad.
Fortalece la estructura organizativa comunitaria.
Estimula los valores morales y ticos.
Facilita el acceso local al crdito.
Fortalece la economa de la comunidad
Servicios que brinda la Caja Rural:
Servicio de ahorro: La caja rural ofrece oportunidades para que las familias ahorren
su dinero en forma inmediata y segura en la misma comunidad donde viven. La caja
puede establecer diferentes modalidades de ahorro.
Servicios de prstamos: La caja rural permite el acceso inmediato a crdito para
atender las demandas de prstamo de familiares o personales.
Requisitos para ser socia o socio de las Cajas Rurales:
Todas las personas, hombres y mujeres, residentes en la comunidad, o en
comunidades vecinas pueden ingresar a la caja rural.
Es necesario ser mayor de 18 aos.
Estar dispuesto a participar activa y regularmente en eventos de capacitacin.
Ser persona de comprobada honestidad.
Organizacin de la Caja Rural y sus Funciones:
La caja debe tener una organizacin interna integrada, constituida por los rganos
de direccin y manejo de la caja. Estos son:
La Asamblea: Est formada por todas los socios y socias. La asamblea tiene las
funciones siguientes:
La eleccin o sustitucin de la junta directiva
Aprobar el ingreso de nuevos socios, modificar el reglamento y los estatutos.
Someter a anlisis los informes de la junta directiva.
Otras funciones sealadas en su reglamento interno
La Junta Directiva: Est integrada por cinco miembros: presidente, secretario,
tesorero y dos vocales. Sus funciones son las siguientes:
Cumplir y hacer cumplir los estatutos y el reglamento.
Informar a la asamblea
Recibir y aprobar solicitudes de prstamo.
Administrar los ahorros.
Representar a la caja ante terceros
Los Comits de Apoyo: la integran la junta de vigilancia que es
el rgano
fiscalizador elegido por la asamblea. Est integrado por tres miembros: presidente,
secretario y vocal. Sus funciones son:
Velar por el buen funcionamiento de la caja.
Revisar la contabilidad.
La administracin y las solicitudes de crdito.
Y el Comit de crdito que lo nombra la junta directiva y est integrado por tres
miembros. Sus funciones son las siguientes:
Aplicar el Reglamento de Crdito.
Recibir, analizar y aprobar o rechazar las solicitudes de crdito.
Hacer estimaciones sobre las garantas.
Revisar la cartera de crdito
Entre las cajas Rurales tenemos:
1. CAJA CAJAMARCA:
Caja Rural de Ahorro y Crdito Cajamarca.
Creada mediante ley del Sistema de Cajas Rurales de Ahorro y Crdito, como Sociedad
Annima de derecho privado el 24 de setiembre de 1994 mediante Escritura Pblica ante
el Notario Eduardo Amayo Martnez, autorizada por Resolucin SBS N 246-95 del 24 de
Marzo de 1995, inicia sus operaciones el 05 de abril de 1995.
Posteriormente, con fecha 04 de marzo de 1998, se adecu a la Ley N 26702. Ley
General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgnica de la
Superintendencia de Banca y Seguros, Ley N 26887 Nueva Ley General de Sociedades,
Normas y Directivas del Banco Central de Reserva y de la Superintendencia de Banca y
Seguros.
En concordancia a lo dispuesto mediante la Ley N 26887, Nueva Ley General de
Sociedades con fecha 05-09-2000 asume la denominacin de Caja Rural de Ahorro y
Crdito Cajamarca S.A.
El objeto de la Sociedad es realizar intermediacin financiera en apoyo a la actividad
econmica que se desarrolle exclusivamente en el mbito general donde opera:
movilizando los recursos financieros obtenidos de fuentes nacionales y fomentando el
ahorro con miras a facilitar el acceso al crdito de los agentes econmicos que residen en
el rea de su influencia y mejorar as el nivel de vida.
Visin:
Es la proyeccin de la institucin en un horizonte de largo plazo, desde el punto de
vista de la participacin de la Caja Rural de Ahorro y Crdito Cajamarca S.A.A. en
el mercado financiero local.
Misin:
Somos
una
institucin
cajamarquina
que
atiende,
preferentemente,
las
necesidades de ahorro y crdito de nuestros clientes emprendedores, brindando
productos y servicios ajustados a sus necesidades.
2. caja Credi chavn:
Misin:
Desarrollamos activamente las microfinanzas como una actividad sostenible y
rentable para contribuir eficazmente en la inclusin social.
Visin:
Innovamos constantemente y estamos a la vanguardia en las mejores prcticas en
micro finanzas.
Productos y servicios que ofrece:
Planes de Ahorro:
Cuenta de Ahorros: Es una cuenta de ahorros simple, en la que puedes
disponer de tu dinero libremente, diseada especialmente para ti.
Beneficios:
o
Puedes depositar y retirar tu dinero en el momento que lo necesites.
Tus intereses sern abonados mensualmente.
Sin costo de mantenimiento de cuenta.
Sin costo por operacin en ventanilla.
Depsitos cubiertos por el Fondo de Seguro de Depsitos.
Depsito a Plazo Fijo: Los depsitos de ahorro a plazo fijo, te ofrecen un tipo
de inters atractivo y fijo durante el plazo que t elijas.
Beneficios:
o
Flexibilidad del plazo, t decides el plazo.
Rentabilidad segura.
Retiro de intereses mensuales, bimensuales, trimestrales, semestrales o al
final del plazo.
Abono de intereses en una cuenta de ahorros de la misma entidad o a otra
entidad financiera (si as lo decides)
Prstamo inmediato hasta el 90% de tu depsito.
Sin costo de mantenimiento.
Depsitos cubiertos por el Fondo de Seguro de Depsitos
Depsito CTS: Obtendrs una alta rentabilidad.
Beneficios:
o
Disposicin de saldo en cualquier momento hasta por el monto fijado segn
ley.
Con un inters atractivo.
Sin costo de mantenimiento.
Sin ITF.
Depsitos cubiertos por el Fondo de Seguro de Depsitos
Dulce cuenta: Te ayudamos a preparar a tus hijos por un futuro con
responsabilidad
Beneficios:
o
Sin costo de mantenimiento, cero costo de comisiones y portes.
Exonerado del impuesto a las transacciones financieras por depsitos.
Depsitos cubiertos por el Fondo de Seguro de Depsitos
Ahorro con rdenes de Pago: Es una cuenta que permite disponer de tus
fondos a travs de terceras personas.
Beneficios:
o
Disponibilidad de intereses en cualquier momento.
Disponibilidad de talonarios de rdenes de pago.
Giro de rdenes de pago a favor de terceros.
Pago de intereses sobre saldos.
Sin costo de mantenimiento.
Sin costo de operacin en ventanilla.
Depsitos cubiertos por el Fondo de Seguro de Depsitos
Tipo de Cambio: El mejor tipo de cambio del Mercado que puedas obtener.
Beneficios:
o
Tenemos el mejor tipo de cambio de acuerdo al monto de operacin.
Puedes realizar tus operaciones en nuestra red de agencias a nivel Nacional.
Total seguridad y comodidad.
Planes de Crdito
Crdito Mype.
Crdito Agrcola: Atencin personalizada, Financiamos la instalacin y
mantenimiento de cultivo, la instalacin de riego tecnificado, el desarrollo de
cadenas productivas, plazo de acuerdo a cultivo y destino.
Credirapido Mes.
Crdito Emprendedor.
Planes de Seguros
Seguro MultiRiesgo:
Este seguro est diseado para cubrir la propiedad
(contenido) del Asegurado sobre el cual el prestamista pyme de la Institucin
Financiera tiene inters asegurable, es decir, en caso de ocurrir un siniestro
cubierto por la pliza que produzca prdidas econmicas, estas sern
indemnizadas por La Positiva hasta la suma asegurada declarada.
Seguro de Proteccin Financiera: PROTECCIN FINANCIERA es el seguro
sujeto a la aprobacin de un crdito de Microfinanzas. Slo se puede adquirir el
seguro mediante un crdito (uno por crdito)
Seguro de Accidentes Personales: es un producto optativo que se incluye en
el crdito microfinanzas y tiene la funcin principal de cubrir al titular contra
accidentes y adicionalmente otros beneficios a eleccin del cliente los cuales
tienen una tasa adicional, en caso de fallecimiento o invalidez total y
permanente del prestatario.
Seguro de Desgravamen: Este seguro cubre el saldo de deuda del crdito al
momento del fallecimiento o invalidez del titular siempre que est al da en el
pago de la prima que corresponde al periodo de cobertura.
Caja de ahorro y crdito
Una caja de ahorros es una entidad de crdito similar a un banco. Slo se diferencian
por su carcter legislativo. En concreto, los bancos son sociedades annimas, mientras
que las cajas de ahorro se rigen por la ley de sociedades limitadas de carcter
fundacional, motivo por el que deben destinar, por ejemplo, una parte de sus
dividendos a fines sociales o tienen representacin gubernamental en su seno, aunque
no por ello dejan de ser privadas
Son entidades financieras que reciben el ahorro del pblico y son promovidas por los
Gobiernos Locales o Municipalidades y se encuentran supervisadas por la
Superintendencia de Banca y Seguros. Su objetivo principal es conducir el ahorro
popular a la inversin y labores sociales.
El sistema de cajas de cajas municipales de ahorro y crdito han mostrado una enorme
potencialidad que ha permitido mejorar la situacin financiera de muchos micro y
pequeos empresarios, generando fuentes de trabajo y contribuyendo a distribuir
mejores oportunidades a quienes ms lo necesita.
En el Per existen cajas municipales, rurales y metropolitanas (en Lima). Sin embargo
todas estas instituciones estn normadas por la Superintendencia de Banca y Seguros
(SBS) y tienen la misma proteccin de ahorros que cualquier banco.
Cajas Municipales:
Las Cajas Municipales son entidades promovidas por los Gobiernos Locales como
una forma de promover el desarrollo econmico de las familias de una localidad a
travs de la promocin del ahorro y la colocacin de crditos.
La creacin del Sistema de Cajas Municipales de Ahorro y Crdito tuvo como objetivo
constituir instituciones financieras descentralizadas orientadas a atender aquellos
estratos de poblacin no atendidos por el sistema crediticio formal. Este sistema
fundamenta su xito en los siguientes principios bsicos:
Instituciones financieras con autonoma
Cobertura de sus costos totales
Orientacin local y regional
Gradual desarrollo institucional
Tecnologa financiera y crediticia propia
Los servicios que ofrecen las cajas municipales de ahorro y crdito son:
EN COLOCACIONES:
Crdito pignoraticio
Crdito personal
Crdito a la micro y pequea empresa
EN CAPTACIONES:
Libreta de ahorro corriente.
Ahorro con libreta con retiro por rdenes de pago.
Depsitos de plazo fijo
Entre las cajas municipales de ahorro y crdito tenemos:
A. CAJA AREQUIPA
Somos una institucin financiera lder dentro del sistema de cajas municipales del
Per, sin fines de lucro, creada con el objetivo estratgico de constituirse en un
elemento fundamental de descentralizacin financiera y democratizacin del
crdito.
Durante estos aos hemos continuado dando pasos significativos que han
permitido incrementar la cobertura y el acceso no slo a las microempresas
urbanas sino tambin a las rurales. Nuestra tecnologa ha incorporado el
financiamiento
sectores
sociales
que
carecen
de
garantas
efectivas
generndose un segmento con grandes posibilidades de crecimiento y desarrollo.
Visin:
Ser la empresa lder en la prestacin de servicios micro financiero.
Misin:
Ofrecemos soluciones financieras integrales, giles y oportunas para la micro y
pequea empresa, de forma rentable, sostenible y socialmente responsable.
RESPONSABILIDAD:
Es cumplir con las funciones, metas, objetivos de la empresa en estricto
cumplimiento y observancia de los procedimientos internos y externos as como
los valores institucionales.
COMPROMISO:
Es demostrar constantemente voluntad y confianza con los clientes y la
organizacin, dando lo mejor de s, para alcanzar los objetivos institucionales.
OBJETIVOS:
Teniendo en cuenta la misin de la institucin, la Caja Arequipa se ha planteado 3
objetivos estratgicos, los cuales se presentan a continuacin:
Crecimiento Participacin de Mercado.
Fortalecimiento Institucional.
Rentabilidad.
B. CAJA TRUJILLO
Han pasado ms de 28 aos desde que iniciamos nuestras operaciones con el
claro objetivo de atender a los pequeos y medianos empresarios facilitndoles el
acceso a crditos, y sirvindoles de apoyo para poder hacer empresa en nuestro
pas. Como entidad microfinanciera, Caja Trujillo fue fundada el 19 de octubre de
1982, pero el 12 de noviembre de 1984 iniciamos formalmente nuestras
operaciones.
MISIN:
Brindar soluciones financieras en forma rpida y oportuna a los clientes, con un
equipo humano orientado hacia la excelencia, contribuyendo al desarrollo
econmico y social del pas.
VISIN:
Ser la mejor institucin micro financiera gil y confiable en la generacin de valor
para nuestros clientes, colaboradores y accionistas.
VALORES:
Orientacin al cliente.
Desarrollo para los colaboradores.
Orientacin al logro.
Integridad y honradez.
Trabajo en equipo.
Orientacin a la innovacin y calidad.
Liderazgo
Tabla resumen de la oferta de crditos de Cajas Municipales
CAJA MUNICIPAL
DE LIMA
CAJA MUNICIPAL
DE PIURA
CAJA MUNICIPAL
DE AREQUIPA
Desde 3.5 %
Desde 3.95%
Desde 4.99% hasta 3.8%
TASAS
SOLES
TASAS
DOLARES
MONTO
PRSTAMO
Desde 2.0%
Desde 2.5 %
Desde 2.65% hasta 2.20%
Desde S/. 3.000
Hasta S/. 153.000
Hasta $20.000
Hasta $20.000
PLAZOS
24 meses
12 meses
no disponible
Tener local o casa Hasta S/. 20.000 se solicitan
GARANTAS propia de lo contraio
garantas blandas
se pide aval.
(electrodomsticos, etc...)
No disponible
Cuadro comparativo de las diferentes cajas en el sistema no bancario
CAJA RURAL DE
AHORRO Y
CRDITO
CAJA MUNICIPAL
DE AHORRO Y
CRDITO
CAJA MUNICIPAL
DE CRDITO
POPULAR
CORPORATIVA
DE AHORRO Y
CRDITO
Capta recursos del
pblico a travs de Fomenta el ahorro y Capta recursos del
depsitos (mayores
pblico a travs
desarrolla el crdito
Capta recursos del
saldos)
de
depsitos
de consumo.
pblico a travs de Colocan
sus
(mayores saldos)
Otorga
crditos
depsitos
captaciones
Colocan
sus
pignoraticios
(menores saldos)
mediante prestamos
captaciones
(garanta de joyas)
Colocan
sus No se centraliza y
mediante
y personales
captaciones
prstamos slo a
recauda
de
los Puede operar con
mediante
sus asociados.
diversos
sectores
moneda extranjera
prestamos
Es regulada por la
del pas.
Tiene autoridad para
Se
centraliza
al Regulada
por
la
Federacin
emitir carta fianza
sector rural.
Nacional
de
federacin peruana
(respaldo
de
Cooperativas del
de caja municipales
crdito)
Per.
de ahorro y crdito.
FEPCMAC.