AFORES
MATEMÁTICAS FINANCIERAS
¿Qué es el Afore?
Es una empresa financiera mexicana, especializada en administrar e
invertir el ahorro para el retiro voluntario de manera segura, de
millones de trabajadores afiliados al Instituto Mexicano del Seguro
Social (IMSS).
Su funcionamiento está autorizado por Secretaría de Hacienda y
Crédito Público y supervisada por la CONSAR (Comisión Nacional del
Sistema de Ahorro para el Retiro).
CONSAR:
CONSAR es la Comisión Nacional del Sistema de
Ahorro para el retiro y su labor fundamental es
la de regular el Sistema Ahorro para el retiro
(SAR) que está constituido por las cuentas
individuales a nombre de los trabajadores que
manejan los AFORES.
IMSS - ISSSTE
EL IMSS (Instituto Mexicano del Seguro Social) y el
ISSSTE (Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de
los Trabajadores del Estado) trabajan conjuntamente
con las Afore (Administradoras de Fondos para el
Retiro) para gestionar los recursos de los trabajadores
mexicanos.
Unificación de cuentas IMSS - ISSSTE
Si has cotizado al IMSS y al ISSSTE, tus recursos
deben ser unificados en una sola cuenta Afore . Esto se
realiza automáticamente tomando como elemento de
unificación la CURP (Clave Única de Registro de
Población). Si deseas saber si tus cuentas están
unificadas, puedes solicitar un resumen de saldos a tu
Afore.
¿Quién puede
hacer su uso?
Desde julio de 1997, las AFORES administran el
ahorro de los trabajadores afiliados al IMSS. A
partir de agosto del 2005, ofrecen sus servicios
a todos los mexicanos. Cualquier trabajador,
sea este servidor público federal, estatal o
municipal, profesor universitario, trabajador
independiente o trabajador de cuenta propia,
puede abrir una cuenta en una AFORE y ahorrar
para su futuro.
Como funciona:
Las Afores son instituciones financieras administradas
por empresas privadas, regidas bajo los lineamientos
del gobierno, en México, que se dedican exclusivamente
a administrar fondos de retiro y ahorro de los
trabajadores afiliados al instituto Mexicano del Seguro
Social y recientemente de los afiliados al Instituto de
Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores al
Servicio del Estado.
Funciones de un AFORE:
Recepción de cuotas obrero-patronales: Reciben las aportaciones del seguro
de Retiro, Cesantía y Vejez (RCV) y del ahorro voluntario.
Inversión de recursos: Invierten los recursos en Sociedades de Inversión
Especializadas en Fondos para el Retiro (SIEFORES).
Envío de estados de cuenta: Envían estados de cuenta cada cuatro meses a
los trabajadores.
Pago de retiros programados: Pagan los retiros programados a los
trabajadores.
¿Qué es una
pensión?
Los sistemas de pensiones tienen como objetivo
proteger los ingresos del trabajador y su familia
ante diferentes contingencias y situaciones
naturales que ocurren en la vida:
Vejez
Cesantía en edad avanzada
Muerte prematura
Accidentes y enfermedades que conducen a la
invalidez o algún tipo de incapacidad.
¿Qué es la cuenta
individual?
Es la cuenta personal y única de cada trabajador, administrada por la Afore.
En ésta, durante la vida laboral del trabajador, se acumulan las cuotas y
aportaciones que realizan:
1. El patrón
2. El gobierno.
3. El propio trabajador.
El aporte se realiza cada bimestre, los meses de enero, marzo, mayo, julio,
septiembre y noviembre.
¿Qué es la subcuenta de
retiro cesantía y vejez?
En esta subcuenta se depositan las cuotas y aportaciones que realiza su patrón, el
gobierno federal y las del trabajador. El patrón aporta el 2% de su Salario base de
cotización para Retiro y 3.15% de su salario base de cotización para Cesantía en edad
avanzada y Vejez. Las aportaciones se realizan de manera bimestral.
¿Qué es la cuenta de
aportaciones voluntarias?
El ahorro que se acumula en la AFORE, producto de las aportaciones obligatorias que establece la ley,
es sólo una parte del ahorro para el retiro de los trabajadores. La otra parte se conformará con el ahorro
adicional, voluntario, que realice el trabajador a lo largo de su vida laboral.
Las aportaciones voluntarias traen consigo beneficios múltiples como rendimientos altos, importantes
beneficios fiscales, seguridad y flexibilidad para el retiro de los recursos, en caso de desearlo y ahora,
hasta la oportunidad de obtener un crédito hipotecario.
¿Qué es la cuenta de
vivienda?
Es aquella subcuenta en la que únicamente el patrón realiza (deposita)
aportaciones que equivalen al 5% sobre su salario base de cotización
(bimestral). Estos recursos son canalizados al INFONAVIT.
Para solicitar un crédito para la Vivienda: El trámite deberá realizarse
ante el INFONAVIT. En caso de obtenerlo, la subcuenta de la Vivienda
aparecerá en ceros, ya que los recursos provenientes de las aportaciones
servirán para pagar el crédito.
Retiros parciales
de la AFORE:
La Ley te ofrece el beneficio de disponer parte de tus
recursos de la Cuenta AFORE anticipadamente bajo dos
tipos de retiro: por matrimonio y por desempleo.
A) Retiro parcial por matrimonio:
Es un beneficio que te permite hacer un retiro parcial de
los recursos de tu Cuenta AFORE por matrimonio.
Equivale a 3O veces el valor de la Unidad de Medida y
Actualización (UMA).
Requisitos
Tener un mínimo de 150 semanas cotizadas contadas a partir del 1º de julio de 1997
No haber obtenido este derecho con anterioridad.
Estar vigente como asegurado.
Tener tu Expediente de Identificación de Trabajador actualizado
B) Retiro parcial por desempleo:
Es un beneficio que te ofrece tu cuenta AFORE donde puedes hacer un retiro
parcial de tus recursos en caso de estar desempleado.
Requisitos:
Tener 46 días naturales de estar desempleado.
Tener al menos 3 años con tu cuenta de ahorro para el retiro abierta y 2 años
cotizados ante el IMSS.
No haber efectuado este retiro en los últimos 5 años anteriores.
Tener tu Expediente de Identificación de Trabajador actualizado .
Beneficios:
Se pueden mejorar las condiciones de vida de los jubilados.
Incremento el ahorro interno.
Incremento de la inversión productiva.
¿Cómo me puedo registrar?
Si ya elegiste bien la AFORE que administrará tu cuenta
individual, únicamente deberás acudir a las oficinas de la
Administradora o bien solicitar por teléfono los servicios de un
agente promotor de la AFORE para iniciar los trámites
correspondientes.
Tipos de AFORES:
En México hay 10 administradoras de fondos
para el retiro (Afores), de las cuales nueve
son privadas y una pública:
Azteca
Coppel
Citibanamex
Inbursa
Invercap
Principal
Profuturo
Sura
XXI Banorte
PENSIONISSSTE
Cuando debes recibir tus
Estados de cuenta:
Tres veces al año.
- 1 de enero al 30 de abril
- 1 mayo al 31 agosto
- 1 septiembre al 31 de diciembre
¿Qué es una SIEFORE?
Son sociedades de inversión encargadas de invertir los recursos de tu cuenta individual
para obtener rendimientos y hacer crecer tu dinero. Son operadas por tu AFORE y
supervisadas por la CONSAR.
¡Muchas
gracias!