NOMBRE: Jessica Jazmín Salinas Esparza
ACTIVIDAD 2
GRUPO: 2026-A 5 semestre
FECHA: 23 de marzo 2026
CONTENIDO: Derecho Mercantil
1.- COMPLETA LAS SIGUIENTES TABLAS
Que es característica Autoridades Operacion
s que es que
intervienen regula
intermediación Es la Es que es un La secretaria Operacion
bancaria actividad puente de hacienda y es de
profesional financiero, crédito público, captación,
que esta actividad la condusef, operacione
realizan las se realiza instituto para s activas
institucion bajo una la protección al de
es de concesión del ahorro colocación
crédito, estado. bancario, y
bancos comisión operacione
para servir nacional s neutras o
de puentes bancaria y de de servicio
entre valores, banco como
ahorradore de México. servicios
s. conexos.
Que es Características Quienes lo
realizan
Derecho de la Es el proceso Las entidades Entidades
intermediación formal y deben estar financieras
financiera autorizado reguladas por la autorizadas que
mediante el cual comisión nacional forman parte del
entidades bancaria y de sistema bancario
financieras valores, Banxico y bursátil.
actúan como y la secretaria de
puente entre las hacienda y
personas que crédito público.
tienen excedente
de dinero y las
que requieren
financiamiento
Que es Explica que utilidad
tiene para las personas
Derecho bancario normas jurídicas que Proporcionar un marco
regulan la organización de seguridad jurídica,
y funcionamiento de las protección y acceso a
instituciones de crédito herramientas
y las operaciones que financieras para los
estas realizan, y su negocios.
relación con el estado y
los usuarios.
CLASIFICACION DE LA DEFINICION CARACTERISTICAS
BANCA
BANCA MULTIPLE Aquellas sociedades
Tienen fines de lucro y
anónimas de capital fijo,
una estructura
autorizadas por el
accionaria definida, lo
gobierno federal. que las diferencia de las
entidades públicas.
BANCA CON OPERACIÓN Se define como una Especialización de
LIMITADA modalidad de la banca mercado, objeto social
múltiple que por restringido ,capital
elección propia, mínimo reducido,
restringe su objeto protección del IPAB y
social para enfocarse en flexibilidad operativa
sectores específicos del
mercado.
QUE ES LEY QUE LA QUE CARACTERISTIC
RIGE ACTIVIDAD AS
ES REGULA
La Secretaria Es una Se rige Regula, Es una
de hacienda y dependencia principalmen planea, autoridad
crédito Público de poder te por la ley codina y centralizada, es
ejecutivo orgánica de vigila el recaudadora y
la sistema administradora,
administraci financiero rectora de la
ón pública economía, es
federal normativa y
presupuestaria.
El banco de Es el banco La ley de Regula la Su característica
México central de banco de cantidad de principal es que
México, es mexica y la dinero en es autónoma, no
una constitución circulación. depende del
institución en el artículo poder ejecutivo
autónoma. 28
La comisión Es un órgano La ley de la Vigila y Posee
nacional desconcentr comisión supervisa autonomía
bancaria y de ado de la nacional el sector técnica y
valores secretaria de bancaria y bancario, facultades
hacienda y de valores sector ejecutivas para
crédito bursátil, tomar
publico sofomes, decisiones
sofipos y especializadas
socap. en el ámbito
financiero.
La comisión Es un Principalmen Supervisa Goza de
nacional de organismo te la ley de la autonomía
seguros y de gobierno instituciones operación, técnica y
fianzas encargado de seguros y pero no facultades
de de finanzas. resuelve ejecutivas para
supervisar quejas de realiza visitas de
que las los usuarios inspección y
aseguradora individuales auditorias.
s operen .
conforme a
la ley para
proteger a
los usuarios
y mantener
la
estabilidad
de sector.
La comisión Es el La ley de los La CONSAR Posee
Nacional del organismo sistemas de vigila a independencia
sistema de gubernamen ahorro para todos los para tomar
ahorro para el tal el retiro participant decisiones
retiro encargado LSAR, es del SAR, especializadas y
de regular y también se principalme operativas,
supervisar el apoya en su nte las gobierno
sistema de reglamento afores, las tripartita,
ahorro para y en leyes SIEFORES, enfoque en el
el retiro. de seguridad procesos trabajador,
social como de SAR. actualización
la ley del constante.
seguro social
y la del
ISSSTE.
La Comisión La La ley de Regula y Su característica
nacional para CONDUSEF protección y vigila las de naturaleza
la defensa de es un defensa al actividades defensora,
los usuarios y organismo usuario de que carácter
los servicios público servicios impactan conciliatorio,
financieros descentraliz financieros, directamen facultad de
ado es la como leyes te el trato dictaminarían,
autoridad supletorias de las enfoque
encargada como ley institucione educativo, poder
de promover para la s sancionador.
la educación trasparencia financieras
financiera y y hacia sus
resolver las ordenamient clientes.
quejas entre o de los
los usuarios servicios
y los bancos financieros y
código fiscal
de la
federación.
Instituto para Es un La principal Regula y El IPAB proteger
la protección organismo ley es la ley ejecuta depósitos,
del ahorro descentraliz de diversas sanear bancos
bancario ado de la protección al actividades que quiebran
administraci ahorro técnicas para los
ón pública bancario. para ahorradores,
federal, mantener solo protege a
encargado la clientes de
de estabilidad bancos
administrar del sistema comerciales
el sistema bancario en autorizados,
de México. protege los
protección a ahorros.
los depósitos
bancarios.
2. Realiza una línea del tiempo sobre la historia de la banca en México
1864==========================1884===============
===========1925===
Fundan el banco de Londres, nace el banco nacional de creación del
banco de
México y Sudamérica, primer México con facultades de México
como banco
Banco comercial del país. emisión de billetes. central
único y regulador.
====1982==========================1990===========
=============1994======
El presidente López Portillo inicia la privatización bajo crisis del
error de diciembre;
Decreta la nacionalización gobierno de Salinas de se crea el
FOBAPROA para
De la banca durante la crisis. Gortari.
rescatar el sistema.
======1998=========================2014
Nace el IPAB para garantizar reforma financiera para
Los ahorros de los de los para aumentar la competencia
Depositantes. y bajar costos de créditos.
[Link]ÑA UN ESQUEMA O CUADRO DE LAS DISPOSICIONES PRELIMINARES DE
LA LEY DE INSTITUCIONES DE CREDITO
Disposiciones preliminares articulo 1 al 6 de la ley de instituciones de crédito.
Objeto de la ley: regular el servicio de banca y crédito, la organización de las
instituciones y la protección de los usuarios.
Servicios de banca de crédito: definido como la capacidad de recursos de
público para su posterior colocación mediante prestamos(intermediación).
Sistema bancario integrado por: Banca de desarrollo (del gobierno)
Banca múltiple (privada)
Banco de México y patronato del
ahorro nacional.
Autoridades máximas: SHCP encargada de la interpretación administrativa y
planeación del
Sistema.
5. completa las siguientes tablas
Clasificación de la Que es Su función ejemplo
banca
Banca múltiple Es una sociedad Su función Un ejemplo
anónima principal es la BBVA México,
autorizada por el intermediación. yo deposito mi
gobierno federal sueldo ahí ,
para realizar de operación
manera pasiva y el
profesional el banco usa parte
servicio de de esos
banca y crédito. recursos para
prestarle a otro
cliente que
quiere comprar
una casa con
un crédito
hipotecario que
seria la
operación
activa.
Banca de desarrollo Son el grupo de Apoyan a Un ejemplo
bancos del sectores que la puede ser
gobierno, son banca privada, NAFIN nacional
sociedades múltiple, no financiera, es
nacionales de atiende un banco de
crédito no desarrollo.
buscan lucro,
sino impacto
social.
Que es Funciones ejemplo
Banca nacional Son entidades de Dan prestamos Un ejemplo son
de desarrollo la administración con tasas de Banobras para
pública federal, interés más bajos construir
constituidas o plazos más carreteras o
como sociedades largos para puentes y
nacionales de proyectos de Banjercito para
crédito. impacto social. las necesidades
financieras de los
militares.
Que es funcion
Banca nacional de Es un conjunto de Para poder cumplir con
desarrollo instituciones públicas su mandato, estas
que forman parte de la instituciones realizan las
administración pública actividades de
federal y del sistema canalización de crédito
bancario mexicano. a sectores prioritarios,
fomento del ahorro y la
inversión.
6. resuelve lo siguiente
1. Caso:
Ana deposita $150,000 en su banco. El banco utiliza parte de esos recursos
para otorgar un crédito automotriz a otro cliente.
Instrucción: Explica cómo se manifiesta la intermediación bancaria en este
caso e identifica qué autoridades supervisan cada etapa (captación, crédito,
protección al usuario).
La intermediación es que el banco capta los 150,000 de Ana, pasivó, y los
presta para el auto, activo, ganando por la diferencia de tasa y la supervisión
de capacitación es CNBV Y BANXICO regulan ahorros y liquidez. Y la protección
al usuario CONDUSEF y el IPAB seguro de depósito.
2. Caso:
Una SOFOM quiere lanzar un nuevo producto de crédito para pequeñas
empresas.
Instrucción: Describe cómo interviene el Derecho de la intermediación
financiera en la creación, regulación y supervisión de este producto.
La intermediación financiera permite que la entidad capte recursos para
colocarlos como crédito a PYMES, impulsando el flujo de capital. En su creación
la institución diseña el producto bajo la ley de instituciones de crédito,
mientras que la CONDUSEF regula que los contratos de adhesión no contengan
cláusulas abusivas y finalmente la CNBV supervisa la solvencia de la entidad y
el cumplimiento de normas preventivas para garantizar la estabilidad del
sistema financiero.
3. Caso:
Un cliente reclama un cargo no reconocido en su tarjeta de débito.
Instrucción: Explica qué normas del Derecho bancario aplican y qué
obligaciones tiene el banco frente al usuario.
El banco debe de abonar el cargo en máximo dos días hábiles tras el reporte
del cliente, conforme a la ley de instituciones de crédito y las circulares de
BANXICO. La norma obligada a la institución a probar que la transacción fue
autorizada mediante mecanismos de seguridad y, de no hacerlo, la CONDUSEF
interviene para sancionar el cumplimiento y proteger el patrimonio del usuario.
Clasificación de la banca
Actividad
Caso: Una empresa exportadora necesita financiamiento para expandirse a
Centroamérica.
Instrucción: Determina si debe acudir a banca múltiple o banca de
desarrollo, justificando con fundamento legal.
Lo más adecuado es acudir a la Banca de desarrollo, específicamente a
BANCOMEXT por su mandato de impulsar el comercio exterior. El fundamento
legal es la ley orgánica de banco nacional de comercio exterior, que le otorga
la facultad de financiar y garantizar proyectos de exportación para fortalecer la
competitividad internacional de las empresas mexicanas.
4. Caso: Una nueva institución financiera solicita autorización para operar.
Instrucción: Explica el papel de la SHCP en este proceso.
La SHCP es la autoridad máxima que otorga o niega la concesión para operar,
previa opinión de la CNBV y BANXICO. Su papel es evaluar la viabilidad del plan
de negocios y la honorabilidad de los socios, fundamentando en la ley de
instituciones de crédito para garantizar la estabilidad del sistema financiero.
II. Banco de México (Banxico)
Actividad
5. Caso:
Una fintech quiere ofrecer pagos electrónicos instantáneos.
Instrucción: Describe cómo interviene Banxico en la regulación de sistemas
de pago.
BANXICO regula y opera el SPEI estableciendo las reglas para que la fintech
garantice transferencias seguras, rápidas y liquidas. La autoridad supervisa
que la identidad cumpla con los estándares de ciberseguridad y los límites de
saldo, asegurando que los pagos electrónicos no pongan en riesgo la
estabilidad del sistema financiero mexicano.
III. Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Actividad
6. Caso:
Un banco presenta inconsistencias en sus reportes financieros.
Instrucción: Explica qué facultades tiene la CNBV para supervisar y
sancionar.
La CNBV tiene facultades de inspección y vigilancia para auditar libros y
requerir información que aclare las inconsistencias. Bajo la ley de instituciones
de crédito, puede imponer multas administrativas, ordenar la corrección de
estados financieros y en casos graves, solicitar la remoción de la licencia
bancaria.
7. Caso:
Una aseguradora lanza un nuevo seguro de vida.
Instrucción: Describe cómo la CNSF supervisa este producto.
La CNSF supervisa que el seguro tenga sustento técnico y financiero,
registrando el producto en el RECAS para validar sus cláusulas. Según la ley de
instituciones de seguros y finanzas, la autoridad verifica que la aseguradora
mantenga reservas suficientes para pagar las indemnizaciones y que los
contratos no contengan cláusulas abusivas.
8. Caso:
Un trabajador quiere cambiarse de AFORE.
Instrucción: Explica el papel de CONSAR en la protección del ahorro para el
retiro.
La CONSAR regula el traspaso asegurando que la administración entregue el
documento de rendimiento neto para que el trabajador compare beneficios.
Bajo la ley de los sistemas de ahorro para el retiro, la autoridad supervisa que
las afores inviertan los fondos de forma segura y trasparente, protegiendo el
patrimonio contra malas prácticas comerciales.
VI. Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de Servicios
Financieros (CONDUSEF)
9. Caso:
Un usuario presenta una queja por cobros indebidos en su cuenta.
Instrucción: Describe cómo interviene CONDUSEF y qué mecanismos de
defensa existen.
La CONDUSEF interviene como conciliador y defensor, la CONDUSEF
activa un protocolo donde la institución tiene plazos estrictos para
responder, y en su caso restituir el dinero.
10. Caso:
Un banco entra en proceso de liquidación.
Instrucción: Explica cómo actúa el IPAB para proteger los depósitos del
público.
El IPAB paga automáticamente los ahorros mediante cheques o
transferencias, garantizando el dinero, si el banco quiebra.
11. Caso:
Un estudiante investiga cómo las crisis económicas han transformado la banca
mexicana.
Instrucción: Selecciona dos momentos históricos clave y explica su impacto
en la regulación bancaria actual.
12. Caso:
Una empresa agrícola busca financiamiento para maquinaria.
Instrucción: Determina qué tipo de banca es más adecuada y cita el
fundamento legal correspondiente.
La banca más adecuada es la Banca de Desarrollo, el fundamento legal es la
ley de instituciones de crédito artículos 1 y2 facultan a estas instituciones para
impulsar sectores estratégicos como el agropecuario.
13. Caso:
Una PYME quiere exportar sus productos a Estados Unidos.
Instrucción: Explica qué banco de desarrollo podría apoyarla y qué tipo de
financiamiento ofrece.
La institución ideal es BANCOMEXT banco nacional de comercio exterior,
brinda financiamiento, garantías y asesorías especializadas para PYMES
exportadoras y su financiamiento ofrece crédito de capital de trabajo para
materia prima y producción y credito refaccionario para equipar o ampliarse.
13. Caso:
Un cliente quiere abrir una cuenta de inversión y contratar una tarjeta de
crédito.
Instrucción: Describe qué servicios de banca múltiple intervienen y qué
obligaciones tiene el banco.
Intervienen los servicios de Banca de depósitos (inversión) y Banca de crédito
(tarjeta) las obligaciones del banco es informar, verificar y garantizar.
14. Caso:
Un banco recibe depósitos a plazo y otorga créditos hipotecarios.
Instrucción: Explica cómo se realiza la transformación financiera (plazos,
riesgos, liquidez).
El banco realiza la intermediación financiera trasformando plazos y riesgos,
capta recursos a corto/mediano plazo, depósitos, y los coloca a largo plazo,
hipotecas. El banco asume el riesgo crediticio y el riesgo de tasa. Gestiona sus
reservas para cumplir con retiros, manteniendo un coeficiente de liquidez
regulado por el banco de México.
15. Caso:
Luis quiere ahorrar para comprar una casa en 5 años.
Instrucción: Selecciona tres productos bancarios adecuados (pagaré,
inversión a plazo, cuenta de ahorro) y explica ventajas y riesgos.
Los tres productos adecuados son pagare con rendimiento liquidable al
vencimiento por su ventaja de tasa fija que se pacta desde el inicio, se sabe
exactamente cuánto se ganara y el riesgo el dinero queda congelado hasta el
vencimiento. Otro producto es inversión a plazo, cedes, es ideal para metas a
largo plazo con rendimientos superiores a una cuenta básica, el riesgo es que,
si la tasa de mercado sube y el contrato es a tasa fija, se podría ganar menos
que la inflación.
REFERENCIAS BIBLIOGRAFICAS
Página: [Link]/cnbv
Página de la CONDUSEF
LIBRO acosta romero miguel, nuevo derecho bancario editorial porrua