Tipos de inversiones,

ahorro y crédito
 ¿Qué tipo de
¿Qué es una ¿Por qué es
inversiones
inversión? importante?
conocen?
¿QUÉ ES UNA INVERSIÓN?
• Invertir es, de manera resumida, el
proceso de comprar activos que
aumentan de valor con el tiempo y
proporcionan rendimientos en forma de
pagos de ingresos o ganancias de
capital.
 Adoptar el hábito de la inversión es importante si
buscas crecer tu patrimonio y contar con ayuda en
momentos de necesidad, pérdida de trabajo o para
metas futuras (educación, viajes, comprar una
casa o coche).

¿Por qué
es Por qué el ahorro ya no es suficiente, es
importante proteger tu dinero de la inflación,
ya que, al invertir, evitas que tu dinero pierda
importante valor con el tiempo.

invertir?
Si dentro de tus
planes está retirarte, el invertir te
puede apoyar a lograr este
objetivo.
Conceptos
principales
• Valor del dinero en el tiempo (inflación):
al aumento de los precios de bienes y servicios en
un periodo de tiempo, o lo que es lo mismo, la
disminución del valor del dinero con respecto a la
cantidad de bienes y servicios a comprar con
él. (4.02% anual en México a febrero de 2026)
• Rendimiento: este concepto mide las ganancias en
relación al coste de la inversión. Es decir,
su rentabilidad.
• Riesgo: es la probabilidad de que ocurra un evento
que tenga consecuencias financieras negativas
para una organización.
• Tasa de referencia del banco de México: 7.00%a
partir de febrero de 202
Conceptos
principales
• Rendimiento: este concepto mide las ganancias en
relación al coste de la inversión. Es decir, su rentabilidad.
• Diversificación:Es una estrategia para reducir el riesgo
de un portafolio de inversiones al seleccionar
instrumentos financieros con características diferentes.
• Liquidez: es la capacidad de un activo para convertirse
en dinero sin perder su valor.
• Horizonte de inversión o plazo de vencimiento: establece
si la inversión se va a realizar en el corto, medio o largo
plazo. Escoger un periodo de tiempo determinado
depende de los objetivos del inversor, del capital
disponible y de su perfil de inversor.
¿Qué elemento
define el éxito
de una
inversión?
Interés
El interés es el costo de pedir dinero prestado o la rentabilidad de ahorrarlo,
expresado generalmente como un porcentaje del capital inicial durante un
tiempo determinado. Actúa como una contraprestación por el uso temporal del
dinero, compensando al prestamista por el riesgo y la inflación.

Conceptos clave sobre el interés:.

● Funcionamiento:
○ Como deudor: Es el dinero extra que pagas por un préstamo o tarjeta de
crédito.
○ Como inversionista/ahorrador: Es la rentabilidad que recibes por tu dinero
en una cuenta de ahorro o inversión.
Interés
• Por diferencias:
• Interés Nominal (TIN): Es el porcentaje directo, por ejemplo, el
10% anual en una cuenta bancaria, sin considerar la pérdida de
valor del dinero en el tiempo.

• Interés Real: Es el rendimiento real. Se calcula

aproximadamente como:
Tasa Real≈Tasa Nominal−Inflación
• Ejemplo:
Si una inversión rinde 10% nominal y la inflación es 6%, la tasa
real es del 4% (10%−6%=4%).
¿Cuáles son los
tipos de interés?
Interés Simple
El interés simple es el costo o ganancia del dinero prestado/invertido,
calculado únicamente sobre el capital inicial durante todo el periodo.
Los intereses generados no se suman al capital (no se capitalizan),
por lo que son constantes cada periodo.

● No acumulativo: A diferencia del compuesto, los intereses no

generan nuevos intereses.
● Aplicación: Común en préstamos personales, de corto plazo, y
empeños.
Interés compuesto
El interés compuesto es un concepto financiero que se refiere a la ganancia de intereses sobre el
capital inicial y los intereses acumulados [Link] otras palabras, es el interés sobre el interés.
El interés compuesto se genera cuando los intereses que se generan se suman al capital inicial, lo
que crea un efecto bola de nieve.

El interés compuesto se puede calcular al usar la siguiente fórmula:

x = C (1+t/n)nu - C
… en la que
• x = interés compuesto
• C = capital (el monto del depósito inicial o del préstamo)
• t = tasa de interés anual
• n = número de periodos de capitalización por unidad de tiempo
• u = número de unidades de tiempo en que el dinero se invierte o se solicita en préstamo
Perfil del
inversionista
• Perfil conservador: Son inversores que admiten un nivel de
riesgo muy bajo. Centran sus inversiones en activos de renta
fija como bonos del Estado y activos de renta variable con
poca volatilidad.
• Perfil moderado. Este inversor admite un nivel de riesgo más
alto que el conservador, pero siempre busca la estabilidad en
sus operaciones. Compagina activos de renta fija junto con
activos bursátiles para equilibrar el riesgo de activos más
volátiles con otros de menor volatilidad.
• Perfil decidido. Su exposición al riesgo es elevada, como
también su tolerancia a las pérdidas; busca rentabilizar al
máximo sus inversiones. Es un tipo de inversor que soporta
volatilidades elevadas, por lo que es importante tener una
cartera diversificada para reducir la exposición a pocos
activos. Suelen ser inversores con más conocimiento y
experiencia en los mercados financieros que los de menor
aversión al riesgo.
 • Renta fija: es un tipo de inversión
donde obtienes una garantía de
rendimiento por un tiempo definido.
En otras palabras, ya sabes cuánto
dinero podrás recibir al término del

Tipos de plazo determinado.

• Los títulos de renta fija son emitidos

inversiones por instituciones públicas o

privadas, y el emisor se
compromete a pagar los intereses y
devolver el principal en fechas
prefijadas.
 • Renta variable: es un tipo de
inversión donde no tienes una
garantía de rendimiento.

• Se trata de una inversión con

Tipos de mayor potencial de crecimiento,
pero también con mayor
inversiones riesgo. La renta variable se basa
en la inversión en acciones de una
entidad, y la rentabilidad depende
de la entrega de dividendos o de
la compraventa de las acciones.
Bonos gubernamentales (renta fija)
• Consiste en Certificados de
tesoreria, donde le prestas al
gobierno y está condicionado a
devolver el prestamo más los
intereses
• Ideales para principiantes.
• Faciles de enteder y las más
seguras.
• Desde $100 mxn e incluso si eres
menor de edad.
• A mayor plazo – mayor
rendimiento.
CETES
Rendimientos Aproximados (Marzo 2026):

● 28 días: 6.81% - 6.90%

● 91 días: 7.02% - 7.08%
● 6 meses: 7.25%
● 1 año (364 días): 7.58%
 AFORE
Una Afore (Administradora de Fondos
para el Retiro) es una institución
financiera en México que gestiona la
cuenta individual de ahorro para el
retiro de los trabajadores
(IMSS/ISSSTE), invirtiendo sus recursos
a través de SIEFORES para generar
rendimientos
El dinero acumulado se compone de
aportaciones obligatorias del patrón,
gobierno y trabajador.
Aspectos clave de las Afores:
● Localización: Puedes saber en qué Afore en la app AforeMóvil o
en el portal Afore Web.
● Elección y Cambio: Tienes derecho a elegir la Afore que mejor
te convenga, considerando el rendimiento neto y la comisión.
● Retiros: Se pueden realizar retiros parciales por desempleo o
matrimonio, y el retiro total al momento de la jubilación.
● Ahorro Voluntario: Puedes realizar depósitos adicionales para
aumentar tu pensión.
●
Sofipos (renta fija)
• Las sociedades financieras populares son
entidades reguladas y que forman parte del
sistema financiero mexicano. Tienen como
propósito ampliar el acceso a servicios
financieros a sectores que históricamente han
quedado fuera del sistema bancario tradicional.

• Involucra un mayor riesgo ya que no cuenta con

respaldo gubernamental, pero si por una
empresa.

• Pagan más que los CETES

Rendimientos destacados a Marzo de 2026
● DiDi: Ofrece tasas de hasta 15% a la vista para montos de hasta 25,000
UDIS ($219,026+ MXN para 2026).
● Finsus: Tasas competitivas a plazos largos (1 año) rondando el 9.09% -
10.09%.
● Nu: Mantiene tasas a la vista y congeladas entre 7% y 7.3%.
● Klar: Ofrece rendimientos a la vista del 8.5% y superiores bajo
condiciones.
● Stori: Ofrece tasas promocionales, por ejemplo, 7% fija anual vigente a
marzo 2026.
Fondos
indexados y
EFT´s
• Son paquetes de acciones que
intentan replicar un índice de
rendimiento determinado.
• Su mayores ventajases que sus
comisiones suelen ser más bajas, ya
que requieren menos actividad por
parte del gestor.
• Y que tu dinero está diversificado en
varias compañías en lugar de una
sola.
• Es una inversión pasiva.
Fibras (renta
variable)
• Son fideicomisos de bienes raices, en otras palabras,
son inversiones en bienes raices a bajo costo.
• Obtienes dividendos o rentas mensuales por ser
“copropietario” de los inmuebles
• Cuentan con una buena liquidez debido al pago de los
dividendos.
• Actualmente existen 15 fibras en México divididas en 5
grandes grupos.
• Rendimientos del 6 al 10% se pagan cada 3 meses
PPR (Plan para
el retiro)
• Se trata de los Planes Personales para el
Retiro o PPR para los cuates, una opción
que además de ayudarte a ahorrar y al
mismo tiempo invertir, te permitirá deducir
impuestos.
• Tienen mucho mayor rendimiento que la
AFORE
• Son de plazo largo, asi que mientras más
joven inviertas mayor rendimiento.
• No tienen monto forzoso, por lo que
decides lo que quieras invertir cada mes.
Recomendaciones
• Fondo de emergencia: 3 a 6 meses de su
ingreso para cualquier eventualidad que
pueda suceder. Se recomienda tener en
inversiones de liquidez diaria.
• Estar libre de deudas o que solo tengas
“deudas buenas”.
• Tener tolerancia y paciencia frente a los
bajones de rendimiento y a las crisis.
• Especializate y asesorate con expertos.
Segurirad y protección de tu inversión
• Verifica que el instrumento de inversión que elijas este
protegido por:
TARJETAS DE CRÉDITO
Una tarjeta de crédito funciona como un préstamo revolvente: el
banco te otorga un límite de dinero para gastar sin usar efectivo,
generando deuda que debes pagar después. Si liquidas el total
antes de la fecha límite de pago, no generan intereses. Si solo pagas
el mínimo, el resto financiado genera intereses.
Conceptos clave del funcionamiento:
Línea de crédito: El monto máximo de dinero que el banco te presta.

Fecha de corte: El día que el banco cierra tu cuenta del mes para calcular
tu deuda.

Periodo de pago: Cuando llega la fecha de corte, inicia otro periodo, que
dura 20 días y está destinado para pagar las compras realizadas
durante los 30 días anteriores. Este otro lapso culmina con la llamada
“fecha límite de pago”.

Fecha límite de pago: El día final para pagar sin generar intereses o
comisiones.

Pago para no generar intereses: El monto total gastado en el mes, el cual

se recomienda pagar para evitar cargos extra.

Pago mínimo: La cantidad más baja exigida para mantener la tarjeta

activa, pero que genera intereses altos sobre el saldo restante.
 ¿Cómo
funcionan?
 Costo Anual Total (CAT)

El CAT es una medida estandarizada del costo de

financiamiento, expresado en términos
porcentuales anuales que, para fines informativos y
de comparación, incorpora la totalidad de los
costos y gastos inherentes de los créditos que
otorgan las instituciones.

Puntos Clave sobre el CAT:

● ¿Qué incluye? Tasa de interés, anualidad,

comisiones por apertura, penalizaciones y otros
gastos.
 Mejores opciones 2026
● Mejor por Cashback (Reembolso):
○ HSBC 2Now: Ofrece el 2% de cashback en todas las compras, ideal si gastas al menos $3,500 MXN al mes
para exentar la comisión de inactividad.
○ Santander LikeU: Sin anualidad, ofrece cashback del 4% al 6% en farmacias, restaurantes y gasolineras,
con un ingreso mínimo bajo ($7,500 MXN).
● Mejor sin Anualidad Permanente:
○ Banregio (Tarjeta Más): Sin anualidad ni gasto mínimo obligatorio, con un 1% de cashback.
○ HSBC Zero: Sin anualidad ni requerimiento de uso mínimo, útil para evitar costos fijos.
● Mejor para Principiantes/Seguridad:
○ BBVA Start: Excelente app, seguridad con CVV dinámico y no cobra comisión por administración si se
contrata en línea.
● Mejor para Nivel Alto/Viajes:
○ Banregio Platinum: Sin anualidad y con acceso a salas VIP, compitiendo con tarjetas Platinum de alto
costo.