HUK24-Wohngebäudeversicherung

Produktinformationsblatt zur Wohngebäudeversicherung

Anzeigepflicht nach § 19 Versicherungsvertragsgesetz (VVG)
Versicherungsbedingungen für die HUK24-Wohngebäudeversicherung
und Kundeninformation
Information zur Verwendung Ihrer Daten
SEPA-Lastschriftmandat für wiederkehrende SEPA-Basislastschriften
Informationen zu Verträgen im elektronischen Geschäftsverkehr nach Art. 246c EGBGB
HUK24_Titel_WG_SEPA

HUK24 AG
Willi-Hussong-Straße 2, 96440 Coburg
 Wohngebäudeversicherung
Informationsblatt zu Versicherungsprodukten
HUK24 AG, Willi-Hussong-Str. 2, 96440 Coburg, Deutschland
Dieses Informationsblatt ist für Sie ein kurzer Überblick. Es ist daher nicht abschließend. Die vollständigen Informationen und den für Ihren Ver-
trag vereinbarten Versicherungsumfang finden Sie in Ihren Vertragsunterlagen. Das sind: Versicherungsantrag, Versicherungsschein und Versi-
cherungsbedingungen. Damit Sie umfassend informiert sind, lesen Sie bitte alle Unterlagen durch. Bei Fragen helfen wir Ihnen gerne weiter.
Um welche Art von Versicherung handelt es sich?
Wir bieten Ihnen eine Wohngebäudeversicherung an. Diese schützt Sie vor den finanziellen Folgen von Sachschäden an Ihrem Gebäude. Vor-
aussetzung dafür ist, dass versicherte Sachen durch bestimmte versicherte Gefahren zerstört werden, beschädigt werden oder infolgedessen
abhandenkommen.
Sie können zwischen den Produktlinien Classic und Basis (reduzierter Versicherungsschutz) wählen. Die wesentlichen Unterschiede finden Sie
nochmal in den Versicherungsbedingungen: A 2.3.2, A 3.3 VGB 2023.

Was ist nicht versichert?

Was ist versichert? Dazu zählen bspw.:
Versicherte Sachen ✘ In das Gebäude eingefügte Sachen, die
✓ Ihr Wohnhaus nebst Gebäudebestandteilen und unmittelbar – ein Mieter selbst angeschafft oder
an das Gebäude anschließende Terrassen, aber auch Gebäude- übernommen hat und
zubehör
– für die er nach dem Mietvertrag die Gefahr
✓ Einfriedungen – wie bspw. Zäune und Hecken –, Garten- und trägt.
Wegebeleuchtung, Müllboxen, Klingel- und Briefkastenanlagen,
die auf demselben Grundstück wie das versicherte Wohnhaus ✘ Gewächshäuser
liegen
✓ Auf dem Versicherungsgrundstück errichtete Nebengebäude bis
jeweils 20 m² Grundfläche Gibt es Deckungsbeschränkungen?
✓ Ladestationen für Elektro-Kraftfahrzeuge, die fest mit dem Es gibt eine Reihe von Fällen, in denen der Versiche-
versicherten Gebäude verbunden sind rungsschutz eingeschränkt sein kann. In jedem Fall
Sehen Sie auch A 1.1.1, A 3.2 bis A 3.4 VGB 2023. vom Versicherungsschutz ausgeschlossen sind bspw.
Versicherbare Gefahren Schäden durch:
✓ Brand, Blitzschlag, Überspannung durch Blitz, Detonation, Ex­­plo­ ! Krieg, kriegsähnliche Ereignisse, innere Unruhen
sion, Verpuffung, Implosion, Blindgänger, Überschalldruckwellen,
Anprall oder Absturz eines Luftfahrzeugs, seiner Teile oder seiner ! Kernenergie, nukleare Strahlung, radioaktive
Ladung, Fahrzeuganprall, Sengen und Schmoren, Rauch und Ruß Substanzen
✓ Leitungswasser ! Schäden, die Sie vorsätzlich herbeigeführt haben
✓ Sturm, Hagel ! Bei der Gefahr Leitungswasser sind zusätzlich
Weitere Naturgefahren (Elementargefahren): ausgeschlossen z. B. Schäden durch Schwamm
✓ Überschwemmung, Rückstau, Erdsenkung, Erdfall, Erdrutsch, ! Bei der Gefahr Sturm und Hagel sowie bei den
Schneedruck, Lawinen, Vulkanausbruch und Erdbeben weiteren Naturgefahren sind zusätzlich ausge-
Sehen Sie auch A 2., A 3.2 bis A 3.4 VGB 2023 sowie E und F schlossen z. B. Schäden durch Sturmflut
VGB 2023. Weitere wichtige Ausschlüsse finden Sie unter A 1.2,
Versicherte Schäden A 2.3.3 bis A 2.3.5, A 2.4.3 und A 2.5.11 VGB 2023.
✓ Schäden an versicherten Sachen, sofern diese durch eine
versicherte Gefahr zerstört oder beschädigt wurden oder
infolge eines solchen Ereignisses abhandengekommen sind
Versicherte Kosten
✓ Versichert sind auch bestimmte Kosten, die aufgrund eines Versi-
cherungsfalls notwendig und tatsächlich angefallen sind, bspw.:
– Aufräumungs-, Abbruch- und Entsorgungskosten
– Schadenabwendungs- und Schadenminderungskosten
– Transport- und Lagerkosten
Sehen Sie auch A 3.1 bis A 3.4 und B 1.1.2 d. sowie D VGB 2023.
WG IPID HUK24 Stand 05.2024

Versicherungssumme und Versicherungswert

✓ Ihr Wohngebäude ist auf Basis Ihrer Angaben zur Bauausge-
staltung des Gebäudes versichert. Im Schadenfall kommen wir
für die Wiederherstellung Ihres Wohnhauses zum ortsüblichen
Neubauwert auf. Eine Begrenzung unserer Leistung durch eine
Versicherungssumme besteht insoweit nicht.
✓ Der Versicherungsschutz ist ausreichend, wenn die Angaben
zum Gebäude zum Zeitpunkt des Schadenfalls zutreffend sind.
Wo bin ich versichert?
✓ Sie haben für den in dem Versicherungsschein bezeichneten Versicherungsort Versicherungsschutz.

Welche Verpflichtungen habe ich?

• Beantworten Sie alle Fragen im Antragsformular wahrheitsgemäß, deutlich und vollständig. Das gilt auch für die Fragen
zu früheren Wohngebäudeversicherungsverträgen und früheren Versicherungsfällen.
• Zahlen Sie die Versicherungsbeiträge rechtzeitig und vollständig. Sehen Sie dazu den folgenden Punkt „Wann und wie
zahle ich?“ und B 2. VGB 2023.
• Halten Sie vor Eintritt des Versicherungsfalls alle vertraglich vereinbarten Sicherheitsvorschriften ein. Außerdem müssen
Sie Ihr Gebäude beheizen, sobald die kalte Jahreszeit anbricht.
Achtung: Welche weiteren Obliegenheiten vor Eintritt des Versicherungsfalls Sie genau haben, finden Sie unter
B 3.2 VGB 2023.
• Informieren Sie uns im Versicherungsfall sofort und wahrheitsgemäß über alle Umstände. Auch unsere Fragen zum
Schadenfall müssen Sie vollständig beantworten und den Schaden so gering wie möglich halten.
Achtung: Welche weiteren Obliegenheiten bei und nach Eintritt des Versicherungsfalls Sie genau haben, finden Sie unter
B 3.3 VGB 2023.
• Teilen Sie uns mit, wenn sich Ihre vorhandenen Risikoumstände ändern. Nur dann können wir den Versicherungsschutz
ggf. daran anpassen. Näheres hierzu finden Sie unter B 3.1 VGB 2023.

Wann und wie zahle ich?

• Wie hoch Ihr Beitrag ist, können Sie im Antrag und in Ihrem Versicherungsschein nachlesen.
• Zu welchem Zeitpunkt der erste oder einmalige Beitrag fällig wird, hängt davon ab, wann Ihnen der Versicherungsschein
zugegangen ist. Geht er Ihnen vor Versicherungsbeginn zu, müssen Sie den Beitrag unverzüglich nach Versicherungsbeginn
zahlen. Geht Ihnen der Versicherungsschein nach Versicherungsbeginn zu, müssen Sie den Beitrag unverzüglich mit dem
15. Tag nach dessen Zugang zahlen. „Unverzüglich“ bedeutet hier: innerhalb von zwei Wochen.
• Der Folgebeitrag ist in dem Zeitraum zu entrichten, der im Versicherungsschein oder in der Beitragsrechnung genannt ist.
• Sie können uns den Beitrag überweisen oder uns ermächtigen, den Beitrag einzuziehen. Falls Sie uns ein SEPA-Lastschrift-
mandat erteilen, sorgen Sie bitte rechtzeitig für ausreichende Deckung auf Ihrem Konto. Welche Zahlungsweise Sie mit uns
vereinbart haben, finden Sie in Ihrem Antrag, Versicherungsschein oder Ihrer Beitragsrechnung.
• Je nach Vereinbarung müssen Sie Ihren Beitrag jährlich, halbjährlich oder vierteljährlich zahlen.
Die Regelungen zur Beitragszahlung finden Sie unter B 2. VGB 2023.

Wann beginnt und endet die Deckung?

• Der Versicherungsschutz beginnt mit dem Termin, der im Versicherungsschein festgelegt ist. Das setzt voraus, dass Sie Ihren
Beitrag rechtzeitig zahlen.
• Der Vertrag läuft ein Jahr. Die Laufzeit verlängert sich jeweils um ein weiteres Jahr, wenn Sie den Vertrag nicht spätestens
einen Monat vor Ablauf kündigen. Wollen wir kündigen, müssen wir eine Frist von drei Monaten einhalten. Maßgeblich ist
jeweils der Zugang der Kündigung. Gründe für die Kündigung müssen Sie nicht nennen.
• Bei fristgemäßer Kündigung endet Ihr Versicherungsschutz zum Ablauf des Versicherungsjahres.
Informationen hierzu finden Sie unter C 1.1 bis C 1.3 VGB 2023.

Wie kann ich den Vertrag kündigen?

• Sie können den Vertrag zum Ablauf eines jeden Versicherungsjahres (s. oben) oder nach einem Versicherungsfall kündigen.
Wir dürfen das auch.
• Außerdem können Sie sich in folgenden Fällen vom Vertrag lösen:
– Die Wohngebäudeversicherung ist kraft Gesetzes auf Sie als Erwerber des Wohnhauses übergegangen.
– Ihr Beitrag hat sich infolge einer Veränderung der Gefahrumstände um mehr als 10 % erhöht.
– Wir heben den Beitrag aufgrund der vertraglichen Beitragsanpassungsklausel an.
– Ihr Beitrag für die weiteren Naturgefahren Überschwemmung etc. erhöht sich aufgrund einer Umzonierung.
Bitte beachten Sie die jeweiligen Kündigungsfristen. Sehen Sie dazu B 3.1.3 b., B 4.1.3 b., B 5.1.6, B 5.2.5, C 1.2 und
C 1.4 VGB 2023.
 Für Ihre Unterlagen

Anzeigepflicht nach
§ 19 Versicherungsvertragsgesetz (VVG)

Damit wir Ihren Versicherungsantrag ordnungsgemäß prüfen können, ist es notwendig, dass Sie unsere Fragen
wahrheitsgemäß und vollständig beantworten. Es sind auch solche Umstände anzugeben, denen Sie nur geringe
Bedeutung beimessen.

Bitte beachten Sie, dass Sie Ihren Versicherungsschutz gefährden, wenn Sie unrichtige oder unvollständige
Angaben machen. Nähere Einzelheiten zu den Folgen einer Verletzung der Anzeigepflicht können Sie der nach-
stehenden Information entnehmen.

Welche vorvertraglichen Anzeigepflichten bestehen?

Sie sind bis zur Abgabe Ihrer Vertragserklärung verpflichtet, alle Ihnen bekannten gefahrerheblichen Umstände,
nach denen wir in Textform gefragt haben, wahrheitsgemäß und vollständig anzuzeigen. Wenn wir nach Ihrer
Vertragserklärung, aber vor Vertragsannahme in Textform nach gefahrerheblichen Umständen fragen, sind Sie
auch insoweit zur Anzeige verpflichtet.

Welche Folgen können eintreten, wenn eine vorvertragliche Anzeigepflicht verletzt wird?

1. Rücktritt und Wegfall des Versicherungsschutzes

Verletzen Sie die vorvertragliche Anzeigepflicht, können wir vom Vertrag zurücktreten. Dies gilt nicht, wenn Sie
nachweisen, dass weder Vorsatz noch grobe Fahrlässigkeit vorliegt.

Bei grob fahrlässiger Verletzung der Anzeigepflicht haben wir kein Rücktrittsrecht, wenn wir den Vertrag auch
bei Kenntnis der nicht angezeigten Umstände, wenn auch zu anderen Bedingungen, geschlossen hätten.

Im Fall des Rücktritts besteht kein Versicherungsschutz. Erklären wir den Rücktritt nach Eintritt des Versi-
cherungsfalls, bleiben wir dennoch zur Leistung verpflichtet, wenn Sie nachweisen, dass der nicht oder nicht
richtig angegebene Umstand
• weder für den Eintritt oder die Feststellung des Versicherungsfalls
• noch für die Feststellung oder den Umfang unserer Leistungspflicht
ursächlich war. Unsere Leistungspflicht entfällt jedoch, wenn Sie die Anzeigepflicht arglistig verletzt haben.

Bei einem Rücktritt steht uns der Teil des Beitrags zu, welcher der bis zum Wirksamwerden der Rücktritts-
erklärung abgelaufenen Vertragszeit entspricht.

2. Kündigung
Können wir nicht vom Vertrag zurücktreten, weil Sie die vorvertragliche Anzeigepflicht lediglich einfach fahr-
lässig oder schuldlos verletzt haben, können wir den Vertrag unter Einhaltung einer Frist von einem Monat
kündigen.


Unser Kündigungsrecht ist ausgeschlossen, wenn wir den Vertrag auch bei Kenntnis der nicht angezeigten
Seite 1/2 Anzeigepflicht

Umstände, wenn auch zu anderen Bedingungen, geschlossen hätten.

3. Vertragsänderung
Können wir nicht zurücktreten oder kündigen, weil wir den Vertrag auch bei Kenntnis der nicht angezeigten
HUSB_19VVG Stand 03.2022

Gefahrumstände, wenn auch zu anderen Bedingungen, geschlossen hätten, werden die anderen Bedingungen
 Für Ihre Unterlagen

Anzeigepflicht nach § 19 Versicherungsvertragsgesetz (VVG)

auf unser Verlangen Vertragsbestandteil. Haben Sie die Anzeigepflicht fahrlässig verletzt, werden die anderen
Bedingungen rückwirkend Vertragsbestandteil. Haben Sie die Anzeigepflicht schuldlos verletzt, werden die
anderen Bedingungen erst ab der laufenden Versicherungsperiode Vertragsbestandteil.

Erhöht sich durch die Vertragsänderung der Beitrag um mehr als 10 % oder schließen wir die Gefahrabsiche-
rung für den nicht angezeigten Umstand aus, können Sie den Vertrag innerhalb eines Monats nach Zugang
unserer Mitteilung über die Vertragsänderung fristlos kündigen. Auf dieses Recht werden wir Sie in unserer
Mitteilung hinweisen.

4. Ausübung unserer Rechte

Wir können unsere Rechte zum Rücktritt, zur Kündigung oder zur Vertragsänderung nur innerhalb eines Monats
schriftlich geltend machen. Die Frist beginnt mit dem Zeitpunkt, zu dem wir von der Verletzung der Anzeige-
pflicht, die das von uns geltend gemachte Recht begründet, Kenntnis erlangen. Bei der Ausübung unserer
Rechte haben wir die Umstände anzugeben, auf die wir unsere Erklärung stützen. Zur Begründung können wir
nachträglich weitere Umstände angeben, wenn für diese die Frist nach Satz 1 nicht verstrichen ist.

Wir können uns auf die Rechte zum Rücktritt, zur Kündigung oder zur Vertragsänderung nicht berufen, wenn
wir den nicht angezeigten Gefahrumstand oder die Unrichtigkeit der Anzeige kannten.

Unsere Rechte zum Rücktritt, zur Kündigung und zur Vertragsänderung erlöschen mit Ablauf von fünf Jahren
nach Vertragsschluss. Dies gilt nicht für Versicherungsfälle, die vor Ablauf dieser Frist eingetreten sind. Die
Frist beträgt zehn Jahre, wenn Sie die Anzeigepflicht vorsätzlich oder arglistig verletzt haben.

5. Stellvertretung durch eine andere Person

Lassen Sie sich bei Abschluss des Vertrags durch eine andere Person vertreten, so sind bezüglich der Anzeige-
pflicht, des Rücktritts, der Kündigung, der Vertragsänderung und der Ausschlussfrist für die Ausübung unserer
Rechte die Kenntnis und Arglist Ihres Stellvertreters als auch Ihre eigene Kenntnis und Arglist zu berücksichtigen.
Sie können sich darauf, dass die Anzeigepflicht nicht vorsätzlich oder grob fahrlässig verletzt worden ist, nur
berufen, wenn weder Ihrem Stellvertreter noch Ihnen Vorsatz oder grobe Fahrlässigkeit zur Last fällt.

Seite 2/2 Anzeigepflicht

 Versicherungsbedingungen für die
HUK24-Wohngebäudeversicherung
Stand 01.10.2023

Kundeninformation ............................................................................................................ 2
Inhaltsverzeichnis zu den Allgemeinen Versicherungsbedingungen
für die Wohngebäudeversicherung (VGB 2023).................................................................... 5
Allgemeine Versicherungsbedingungen für die Wohngebäudeversicherung (VGB 2023) ......... 7
HUSB623, Stand: 11.2024

[Link]

HUK24 AG
Willi-Hussong-Straße 2, 96440 Coburg
Kundeninformation
Identität des Versicherers
Versicherer ist die HUK24 AG.
Registergericht Coburg. Handelsregister-Nr. 3240.
Sitz des Unternehmens: Willi-Hussong-Str. 2, 96444 Coburg.

Ladungsfähige Anschrift
Die ladungsfähige Anschrift der HUK24 lautet:
HUK24 AG, Willi-Hussong-Str. 2, 96444 Coburg.
Ladungsfähige Vertreter sind Dr. Christoph Samwer und Daniel Schröder.

Hauptgeschäftstätigkeit des Versicherers

Wir betreiben hauptsächlich die private Schaden- und Unfallversicherung.

Grundlagen des Vertrags

Der vollständige Vertragsinhalt ergibt sich aus folgenden Dokumenten: Den Allgemeinen Versicherungsbedingungen für die Wohngebäudeversicherung (VGB 2023), Ihrem
Antrag und Ihrem Versicherungsschein inkl. etwaigen Nachträgen. Es gelten die gesetzlichen Bestimmungen und evtl. mit Ihnen getroffene Vereinbarungen.

Versicherungsschutz in der Wohngebäudeversicherung

Die Wohngebäudeversicherung leistet Entschädigung für versicherte Sachen, die durch bestimmte Gefahren zerstört oder beschädigt werden, oder infolgedessen
abhandenkommen. Versichert ist Ihr Wohnhaus, im Normalfall zum ortsüblichen Neubauwert. Mitversichert sind z. B.: Einfriedungen wie Zäune oder Hecken, Müllboxen,
Klingel- und Briefkastenanlagen, die auf demselben Grundstück wie das Wohnhaus liegen. Außerdem sind dort errichtete Nebengebäude bis jeweils 20 m² Grundfläche
versichert (außer Gewächshäuser).
Soweit vereinbart, schützt die Wohngebäudeversicherung bei folgenden Gefahren:
• Brand, Blitzschlag (dazu zählt auch Überspannung durch Blitzschlag), Detonation, Explosion, Verpuffung, Implosion, Blindgänger, Überschalldruckwellen, Anprall oder
Absturz eines Luftfahrzeugs, seiner Teile oder seiner Ladung, Fahrzeuganprall, Sengen und Schmoren, Rauch und Ruß;
• Leitungswasser, inkl. Rohrbruch- und Frostschäden;
• Sturm und Hagel.
Gegen die weiteren Naturgefahren (Elementargefahren) haben Sie den Elementarschutz Classic, wenn Sie ihn gegen Zusatzbeitrag vereinbart haben. Im Schadenfall tragen
Sie eine Selbstbeteiligung von 500 Euro. Bei Schäden durch Erdbeben beträgt die Selbstbeteiligung 100.000 Euro. Sie können die Selbstbeteiligung für Schäden durch
Erdbeben gegen Mehrbeitrag verringern. Dann beträgt die Selbstbeteiligung für Schäden durch Erdbeben 10 % des von uns zu ersetzenden Schadens, mindestens aber
500 Euro. Höchstens müssen Sie 5.000 Euro tragen.
Haben Sie den Elementarschutz Classic nicht bei uns und auch bei keinem anderen Versicherer einen Elementarschutz vereinbart, haben Sie den Elementarschutz Basis
mit einer Selbstbeteiligung von 100.000 Euro für Schäden durch die weiteren Naturgefahren.
Weitere Naturgefahren (Elementargefahren) sind:
• Überschwemmung, Rückstau, Erdbeben, Erdsenkung, Erdfall, Erdrutsch, Schneedruck, Lawinen und Vulkanausbruch.
Gegen Zusatzbeitrag können Sie die Wohngebäudeversicherung Classic bedarfsgerecht erweitern, beispielsweise um:
• den Zusatzbaustein Wohngebäude PLUS;
• den Haus- und Wohnungsschutzbrief;
• den erweiterten Versicherungsschutz für Photovoltaikanlagen bzw. für Anlagen der Solar- und Geothermie sowie für sonstige Wärmepumpenanlagen;
• den erweiterten Versicherungsschutz für bestimmte Rohre, die außerhalb versicherter Gebäude verlegt sind.
Welchen Versicherungsumfang Sie abgeschlossen haben, können Sie in Ihrem Versicherungsschein nachlesen.
Die Entschädigung wird fällig, wenn wir abschließend festgestellt haben, dass wir zahlen müssen und in welcher Höhe.

Versicherungsbeitrag
Wie hoch Ihr Beitrag ist, können Sie in Ihren Antragsunterlagen nachlesen. Ändern sich Umstände, die Sie im Antrag angegeben haben, kann sich auch Ihr Beitrag ändern.
Im Endbeitrag ist die Versicherungsteuer enthalten – in der jeweils vom Gesetz bestimmten Höhe.
Zu welchem Zeitpunkt der erste oder einmalige Beitrag fällig wird, hängt davon ab, wann Ihnen der Versicherungsschein zugegangen ist. Geht er Ihnen vor Versicherungs-
beginn zu, müssen Sie den Beitrag unverzüglich nach Versicherungsbeginn zahlen. Geht Ihnen der Versicherungsschein nach Versicherungsbeginn zu, müssen Sie den
Beitrag unverzüglich mit dem 15. Tag nach dessen Zugang zahlen. Unverzüglich bedeutet hier: innerhalb von zwei Wochen.
Ein Folgebeitrag wird zu dem vereinbarten Zeitpunkt der jeweiligen Versicherungsperiode fällig. Die Zahlung ist rechtzeitig, wenn sie innerhalb des Zeitraums bewirkt ist,
der im Versicherungsschein oder in der Beitragsrechnung genannt ist.

Beginn des Vertrags

Der Vertrag kommt dadurch zustande, dass wir Ihren Antrag annehmen. In der Regel geschieht das mit Zugang des Versicherungsscheins.

Beginn des Versicherungsschutzes

Der Versicherungsschutz beginnt zum vereinbarten Zeitpunkt. Voraussetzung ist, dass Sie den ersten oder einmaligen Beitrag rechtzeitig zahlen.

–2–
Widerrufsbelehrung
Abschnitt 1
Widerrufsrecht, Widerrufsfolgen und besondere Hinweise
Widerrufsrecht
Sie können Ihre Vertragserklärung innerhalb einer Frist von 14 Tagen ohne Angabe von Gründen in Textform (z. B. Brief, Fax, E-Mail) widerrufen.
Die Widerrufsfrist beginnt, nachdem Ihnen
• der Versicherungsschein,
• die Vertragsbestimmungen
einschließlich der für das Vertragsverhältnis geltenden Allgemeinen Versicherungsbedingungen, diese wiederum einschließlich der Tarifbestimmungen,
• diese Belehrung,
• das Informationsblatt zu Versicherungsprodukten,
• und die weiteren in Abschnitt 2 aufgeführten Informationen
jeweils in Textform zugegangen sind.
Zur Wahrung der Widerrufsfrist genügt die rechtzeitige Absendung des Widerrufs. Der Widerruf ist zu richten an:
HUK24 AG
Willi-Hussong-Str. 2
96440 Coburg
E-Mail: info@[Link]
Widerrufsfolgen
Im Falle eines wirksamen Widerrufs endet der Versicherungsschutz und der Versicherer hat Ihnen den auf die Zeit nach Zugang des Widerrufs entfallenden
Teil der Prämien zu erstatten, wenn Sie zugestimmt haben, dass der Versicherungsschutz vor dem Ende der Widerrufsfrist beginnt. Den Teil der Prämie,
der auf die Zeit bis zum Zugang des Widerrufs entfällt, darf der Versicherer in diesem Fall einbehalten; dabei handelt es sich um einen Betrag, der sich
wie folgt berechnet: 1/360 der Jahresprämie (bei jährlicher Prämienzahlung) oder 1/180 der Halbjahresprämie (bei halbjährlicher Prämienzahlung) oder
1/90 der Vierteljahresprämie (bei vierteljährlicher Prämienzahlung) multipliziert mit der Anzahl der Tage, an denen Versicherungsschutz bestanden hat.
Der Versicherer hat zurückzuzahlende Beträge unverzüglich, spätestens 30 Tage nach Zugang des Widerrufs, zu erstatten.
Beginnt der Versicherungsschutz nicht vor dem Ende der Widerrufsfrist, so hat der wirksame Widerruf zur Folge, dass empfangene Leistungen zurückzu-
gewähren und gezogene Nutzungen (z. B. Zinsen) herauszugeben sind.
Besondere Hinweise
Ihr Widerrufsrecht erlischt, wenn der Vertrag auf Ihren ausdrücklichen Wunsch sowohl von Ihnen als auch vom Versicherer vollständig erfüllt ist, bevor
Sie Ihr Widerrufsrecht ausgeübt haben.
Abschnitt 2
Auflistung der für den Fristbeginn erforderlichen weiteren Informationen
Hinsichtlich der in Abschnitt 1 Satz 2 genannten weiteren Informationen werden die Informationspflichten im Folgenden im Einzelnen aufgeführt:
Informationspflichten bei allen Versicherungszweigen
Der Versicherer hat Ihnen folgende Informationen zur Verfügung zu stellen:
1. die Identität des Versicherers und der etwaigen Niederlassung, über die der Vertrag abgeschlossen werden soll; anzugeben ist auch das Handelsregister, bei dem
der Rechtsträger eingetragen ist, und die zugehörige Registernummer;
2. die ladungsfähige Anschrift des Versicherers und jede andere Anschrift, die für die Geschäftsbeziehung zwischen dem Versicherer und Ihnen maßgeblich ist, bei
juristischen Personen, Personenvereinigungen oder -gruppen auch den Namen eines Vertretungsberechtigten; soweit die Mitteilung durch Übermittlung der Vertrags-
bestimmungen einschließlich der Allgemeinen Versicherungsbedingungen erfolgt, bedürfen die Informationen einer hervorgehobenen und deutlich gestalteten Form;
3. die Hauptgeschäftstätigkeit des Versicherers;
4. die wesentlichen Merkmale der Versicherungsleistung, insbesondere Angaben über Art, Umfang und Fälligkeit der Leistung des Versicherers;
5. den Gesamtpreis der Versicherung einschließlich aller Steuern und sonstigen Preisbestandteile, wobei die Prämien einzeln auszuweisen sind, wenn das Versiche-
rungsverhältnis mehrere selbständige Versicherungsverträge umfassen soll, oder, wenn ein genauer Preis nicht angegeben werden kann, Angaben zu den Grund-
lagen seiner Berechnung, die Ihnen eine Überprüfung des Preises ermöglichen;
6. Einzelheiten hinsichtlich der Zahlung und der Erfüllung, insbesondere zur Zahlungsweise der Prämien;
7. Angaben darüber, wie der Vertrag zustande kommt, insbesondere über den Beginn der Versicherung und des Versicherungsschutzes sowie die Dauer der Frist,
während der der Antragsteller an den Antrag gebunden sein soll;
8. das Bestehen oder Nichtbestehen eines Widerrufsrechts sowie die Bedingungen, Einzelheiten der Ausübung, insbesondere Namen und Anschrift derjenigen Person,
gegenüber der der Widerruf zu erklären ist, und die Rechtsfolgen des Widerrufs einschließlich Informationen über den Betrag, den Sie im Falle des Widerrufs gege-
benenfalls zu zahlen haben; soweit die Mitteilung durch Übermittlung der Vertragsbestimmungen einschließlich der Allgemeinen Versicherungsbedingungen erfolgt,
bedürfen die Informationen einer hervorgehobenen und deutlich gestalteten Form;
9. Angaben zur Laufzeit des Vertrags;
10. Angaben zur Beendigung des Vertrags, insbesondere zu den vertraglichen Kündigungsbedingungen; soweit die Mitteilung durch Übermittlung der Vertragsbestim-
mungen einschließlich der Allgemeinen Versicherungsbedingungen erfolgt, bedürfen die Informationen einer hervorgehobenen und deutlich gestalteten Form;
11.  die Mitgliedstaaten der Europäischen Union, deren Recht der Versicherer der Aufnahme von Beziehungen zu Ihnen vor Abschluss des Versicherungsvertrags
zugrunde legt;
12. das auf den Vertrag anwendbare Recht, eine Vertragsklausel über das auf den Vertrag anwendbare Recht oder über das zuständige Gericht;
13. die Sprachen, in denen die Vertragsbedingungen und die in diesem Abschnitt genannten Vorabinformationen mitgeteilt werden, sowie die Sprachen, in denen sich
der Versicherer verpflichtet, mit Ihrer Zustimmung die Kommunikation während der Laufzeit dieses Vertrags zu führen;
14.  einen möglichen Zugang für Sie zu einem außergerichtlichen Beschwerde- und Rechtsbehelfsverfahren und gegebenenfalls die Voraussetzungen für diesen Zugang;
dabei ist ausdrücklich darauf hinzuweisen, dass die Möglichkeit für Sie, den Rechtsweg zu beschreiten, hiervon unberührt bleibt;
15. Name und Anschrift der zuständigen Aufsichtsbehörde sowie die Möglichkeit einer Beschwerde bei dieser Aufsichtsbehörde.
Ende der Widerrufsbelehrung

–3–
Dauer des Vertrags
Der Versicherungsvertrag wird für ein Jahr abgeschlossen. Er verlängert sich jeweils um ein Jahr, wenn er nicht von Ihnen oder uns fristgerecht gekündigt wird.

Beendigung des Vertrags

Sie können den Vertrag zum Ablauf eines jeden Versicherungsjahres kündigen. Auch wir dürfen das. Kündigen Sie, ist die Kündigung nur wirksam, wenn sie uns
spätestens einen Monat vor Ablauf zugeht. Kündigen wir, muss Ihnen die Kündigung spätestens drei Monate vor Ablauf in Textform zugegangen sein.

Mitgliedsstaaten der EU, deren Recht der Versicherer vor Abschluss des Vertrags zu Grunde legt
Wir legen der Aufnahme von Beziehungen zu Ihnen vor Abschluss des Versicherungsvertrags das Recht der Bundesrepublik Deutschland zu Grunde.

Anwendbares Recht
Für diesen Vertrag gilt deutsches Recht.

Gerichtsstand
Wenn Sie uns aus dem Versicherungsvertrag oder der Versicherungsvermittlung verklagen wollen, sind folgende Gerichte örtlich zuständig:
• Das Gericht am Sitz unseres Unternehmens oder am Sitz unserer Niederlassung, die für Ihren Vertrag zuständig ist.
• Das Gericht, in dessen Bezirk Sie zum Zeitpunkt der Klageerhebung Ihren Wohnsitz haben.
• Wenn Sie keinen Wohnsitz haben, das Gericht, in dessen Bezirk Sie sich gewöhnlich aufhalten.
Verklagen wir Sie aus dem Versicherungsvertrag oder der Versicherungsvermittlung, ist ausschließlich das folgende Gericht örtlich zuständig:
Das Gericht, in dessen Bezirk Sie zum Zeitpunkt der Klageerhebung Ihren Wohnsitz haben. Wenn Sie keinen Wohnsitz haben, ist es das Gericht, in dessen Bezirk Sie
sich gewöhnlich aufhalten.

Vertragssprache
Alle Informationen zum Vertrag stellen wir Ihnen in deutscher Sprache zur Verfügung. Auch die Kommunikation mit Ihnen führen wir auf Deutsch.

Meinungsverschiedenheiten
Versicherungsombudsmann e. V.
Sie können sich an den Versicherungsombudsmann e. V. wenden: Versicherungsombudsmann e. V., Postfach 08 06 32, 10006 Berlin,
E-Mail: beschwerde@[Link], Tel. 0800 3696000, Fax 0800 3699000 (kostenfrei aus deutschen Telefonnetzen).
Der Versicherungsombudsmann e. V. ist eine unabhängige und für Verbraucher kostenfrei arbeitende Schlichtungsstelle für außergerichtliche Streitbeilegung. Wir haben
uns verpflichtet, an dem Schlichtungsverfahren teilzunehmen. Weitere Informationen erhalten Sie bei uns oder im Internet: [Link]
Sie haben als Verbraucher diesen Vertrag online (bspw. über unsere Website) abgeschlossen? Dann können Sie für Ihre Beschwerde auch die Online-Streitbeilegungs-
plattform nutzen: [Link]
Ihre Beschwerde wird von dort aus an den Versicherungsombudsmann e. V. weitergeleitet.

Versicherungsaufsicht
Sie können sich auch an die für uns zuständige Aufsicht wenden: Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin), Sektor Versicherungsaufsicht, Graurheindorfer
Straße 108, 53117 Bonn; E-Mail: poststelle@[Link]; Tel. 0228 4108-0; Fax 0228 4108-1550. Die BaFin ist keine Schlichtungsstelle. Sie kann einzelne Streitfälle nicht
verbindlich entscheiden.

Rechtsweg
Außerdem steht Ihnen der Rechtsweg offen.
Weitere Informationen hierzu finden Sie unter [Link]/beschwerde

–4–
 Inhaltsverzeichnis zu den Allgemeinen Wohngebäudeversicherungsbedingungen (VGB 2023)
3.2 Welche Mehrleistungen bieten die Wohngebäudeversi-
A Umfang Ihrer Wohngebäudeversicherung cherung Classic und die Wohngebäudeversicherung Basis? . . . . 10
1. Was ist versichert? Für welche Schäden besteht kein 3.2.1 Rohbauversicherung
Versicherungsschutz?. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7 3.2.2 Risikoloser Versichererwechsel
1.1 Was ist versichert? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7 3.2.3 Rückreise aus dem Urlaub oder von einer Dienstreise
1.1.1 Welche Sachen sind versichert? 3.2.4 Dekontamination von Erdreich
1.1.2 Welche Sachen sind nicht versichert? 3.2.5 Mehrkosten infolge öffentlich-rechtlicher Wiederherstellungs-
beschränkungen
1.2 In welchen Fällen haben Sie keinen Versicherungsschutz? . . . . . . 7
3.2.6 Kosten infolge von Verkehrssicherungsmaßnahmen aufgrund öffentlich-
1.2.1 Welche generellen Ausschlüsse gibt es?
rechtlicher Vorschriften
1.2.2 Was gilt bei vorsätzlich herbeigeführten Schäden?
3.2.7 Übernahme von Sachverständigenkosten
1.2.3 Was gilt bei grob fahrlässig herbeigeführten Schäden?
3.2.8 Überspannung durch Blitz
1.2.4 Was gilt bei arglistiger Täuschung? 3.2.9 Bruchschäden an Armaturen
2. Wogegen besteht Versicherungsschutz?. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7 3.2.10 Schäden durch Wasseraustritt aus innenliegenden Regenrohren
2.1 Gegen welche Gefahren bieten wir Versicherungsschutz?. . . . . . . 7 und aus Mischsystemen
2.2 Was ist unter den Gefahren Brand, Blitzschlag, Detonation, 3.2.11 Schäden durch Wasseraustritt aus Wasserspeichern
Explosion, Verpuffung, Blindgänger, Implosion, Überschalldruck- 3.2.12 Mehrverbrauch von Wasser oder Brennstoffen
wellen zu verstehen? Was gilt für die weiteren Gefahren im 3.2.13 Innovationsgarantie
Feuerrisiko?. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8
3.3 Welche Mehrleistungen bietet außerdem die Wohngebäude-
2.2.1 Brand versicherung Classic?. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11
2.2.2 Blitzschlag
3.3.1 Diebstahl von Gebäudebestandteilen
2.2.3 Detonation, Explosion, Verpuffung, Blindgänger
3.3.2 Vorsorgeversicherung
2.2.4 Implosion
3.3.3 Marderbiss an elektrischen Anlagen
2.2.5 Überschalldruckwellen
3.3.4 Mietwert oder Hotelkosten; Mietausfall
2.2.6 Anprall oder Absturz eines Luftfahrzeugs, seiner Teile oder seiner 3.3.5 Transport- und Lagerkosten
Ladung
3.3.6 Übernachtungskosten infolge einer behördlich verfügten Evakuierung
2.2.7 Fahrzeuganprall
3.4 Welche Mehrleistungen bietet Ihre Wohngebäude-
2.2.8 Seng- und Schmorschäden versicherung gegen Zusatzbeitrag? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 12
2.2.9 Schäden durch Rauch und Ruß 3.4.1 Wohngebäude PLUS (WG PLUS)
2.3 Was ist unter der Gefahr Leitungswasser zu verstehen? 3.4.2 Erweiterter Versicherungsschutz für Rohre
Was gilt außerdem für die Gefahren Rohrbruch- und Frost-
schäden?. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8 B Gegenseitige Rechte und Pflichten
2.3.1 Leitungswasser 1. Ihr Recht auf Entschädigung – was haben Sie zu beachten?. . . . 13
2.3.2 Rohrbruch- und Frostschäden
1.1 Was sind die Grundlagen für die Entschädigungs-
2.3.3 Ausschlüsse bei Leitungswasserschäden berechnung?. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13
2.3.4 Ausschlüsse bei Rohrbruchschäden 1.1.1 Welcher Versicherungswert liegt dem Vertrag zugrunde?
2.3.5 Gemeinsame Ausschlüsse Welche Bedeutung hat das für die Entschädigungsberechnung?
2.4 Was ist unter den Gefahren Sturm und Hagel zu verstehen? 1.1.2 Wie wird die Entschädigung berechnet?
Wie ist der Versicherungsschutz geregelt?. . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9 1.1.3 Was ist eine Mehrfachversicherung?
2.4.1 Sturm 1.2 Wann zahlen wir die Entschädigung?. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 14
2.4.2 Hagel 1.2.1 Wann wird die Entschädigung fällig?
2.4.3 Ausschlüsse 1.2.2 Wann und wie wird die Entschädigung verzinst?
2.5 Was ist unter den weiteren Naturgefahren (Elementargefahren) 1.2.3 Wann ist der Fristlauf gehemmt?
zu verstehen? Wie ist der Versicherungsschutz geregelt? . . . . . . . 9 1.2.4 Wann können wir die Entschädigungszahlung zurückhalten?
2.5.1 Genereller Umfang des Versicherungsschutzes
1.3 Was ist beim Sachverständigenverfahren zu beachten?. . . . . . . . 14
2.5.2 Erdbeben
1.3.1 Was ist das Sachverständigenverfahren?
2.5.3 Überschwemmung
1.3.2 Welche Modalitäten sind einzuhalten?
2.5.4 Rückstau
1.3.3 Was müssen die Feststellungen der Sachverständigen enthalten?
2.5.5 Erdsenkung
1.3.4 Was passiert nach erfolgter Feststellung?
2.5.6 Erdfall
1.3.5 Sind die getroffenen Feststellungen verbindlich?
2.5.7 Erdrutsch
1.3.6 Wie verteilen sich die Kosten für das Sachverständigenverfahren?
2.5.8 Schneedruck
2. Was müssen Sie bei der Beitragszahlung beachten?. . . . . . . . . . 15
2.5.9 Lawinen
2.5.10 Vulkanausbruch 2.1 Zahlungsperiode . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 15
2.5.11 Ausschlüsse 2.2 Was gilt für die Zahlung des ersten oder einmaligen Beitrags?. . . . 15
2.5.12 Wartezeit 2.2.1 Rechtzeitige Zahlung
3. Welche weiteren Leistungen bietet Ihre Wohngebäude- 2.2.2 Nicht rechtzeitige Zahlung
versicherung? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10 2.3 Was gilt für die Zahlung des Folgebeitrags?. . . . . . . . . . . . . . . . . 15
3.1 Welche Kosten übernimmt Ihre Wohngebäudeversicherung?. . . . 10 2.3.1 Rechtzeitige Zahlung
3.1.1 Aufräumungs-, Abbruch- und Entsorgungskosten 2.3.2 Nicht rechtzeitige Zahlung
3.1.2 Bewegungs- und Schutzkosten 2.4 Was gilt bei vereinbartem SEPA-Lastschriftmandat? . . . . . . . . . . 15
3.1.3 Regiekosten 2.5 Was gilt bei Teilzahlung?. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 15
3.1.4 Kosten für provisorische Reparaturen 2.6 Was geschieht mit dem Beitrag bei vorzeitiger Vertrags-
3.1.5 Schadenabwendungs- und Schadenminderungskosten beendigung? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 15
3.1.6 Schadenermittlungskosten 2.6.1 Was gilt grundsätzlich?
3.1.7 Kosten für die Beseitigung von Rohrverstopfungen 2.6.2 In welchen Fällen gibt es spezielle Regelungen?

–5–
3. Welche Pflichten müssen Sie insbesondere befolgen?. . . . . . . . . 16 2. Was gilt für andere Personen, die an der Versicherung beteiligt
sind? Welche Bestimmungen gelten für die Versicherung einer
3.1 Wann liegt eine Gefahrerhöhung in der Wohngebäude- Wohnungseigentümergemeinschaft? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 19
versicherung vor? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 16
2.1 Was gilt, wenn Sie den Vertrag für einen anderen abschließen?
3.1.1 Was ist eine Gefahrerhöhung?
2.2 Was gilt, wenn eine Wohnungseigentümergemeinschaft versichert ist?
3.1.2 Wie müssen Sie sich verhalten?
3. Meinungsverschiedenheiten. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 20
3.1.3 Welche Rechtsfolgen sind bei Gefahrerhöhung möglich?
3.1.4 Innerhalb welcher Frist müssen wir unsere Rechte zur Kündigung 4. Welches Recht gilt?. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 20
oder Vertragsanpassung ausüben? Wann erlöschen diese?
3.2 Welche Obliegenheiten haben Sie vor Eintritt des D Haus- und Wohnungsschutzbrief
Versicherungsfalls?. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 16 1. Wer zählt zu den versicherten Personen?. . . . . . . . . . . . . . . . . . . 20
3.2.1 Wie müssen Sie sich verhalten? 2. Was gilt als Versicherungsort (versicherte Wohnung)?. . . . . . . . . 20
3.2.2 Welche Rechtsfolgen sind bei Verletzung dieser Obliegenheiten 3. Welche Entschädigungsgrenzen gelten?. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 20
möglich?
4. Welche generellen Ausschlüsse gibt es?. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 20
3.3 Welche Obliegenheiten haben Sie bei und nach Eintritt des
Versicherungsfalls?. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 17 5. Welche Leistungen erbringen wir? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 20
3.3.1 Wie müssen Sie sich verhalten? 5.1 Schlüsseldienst im Notfall
3.3.2 Welche Rechtsfolgen sind bei Verletzung dieser Obliegenheiten möglich? 5.2 Rohrreinigungs-Service im Notfall
5.3 Sanitär-Installateur-Service im Notfall
4. Was passiert mit der Wohngebäudeversicherung,
wenn sich Ihre persönliche Lebenssituation ändert? 5.4 Elektro-Installateur-Service im Notfall
Worauf müssen Sie achten? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 17 5.5 Heizungs-Installateur-Service im Notfall
4.1 Welche Auswirkungen hat es auf den Versicherungsschutz, 5.6 Notheizung
wenn Sie das versicherte Gebäude veräußern? . . . . . . . . . . . . . . 17 5.7 Schädlingsbekämpfung
4.1.1 Wie müssen Sie sich verhalten? 5.8 Entfernung von Wespen-, Hornissen- und Bienennestern
4.1.2 Welche Folgen hat eine unterbliebene Mitteilung? 5.9 Datenrettung
4.1.3 Was passiert mit Ihrem Versicherungsschutz? 5.10 Psychologische Erstberatung
4.1.4 Wann können wir leistungsfrei sein? 5.11 Unterbringung von Tieren im Notfall
4.2 Was gilt bei Änderung Ihrer Anschrift oder Ihres Namens?. . . . . . 17 5.12 Kinderbetreuung im Notfall
4.2.1 Wie müssen Sie sich verhalten? 5.13 Dokumentendepot
4.2.2 Welche Folgen hat eine unterbliebene Mitteilung? 6. Wann passen wir die Beiträge und die Versicherungs-
bedingungen an?. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 22
5. Welche Anpassungsregelungen gibt es in der Wohngebäude-
versicherung? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 17 7. Wie kann der Haus- und Wohnungsschutzbrief beendet
werden?. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 22
5.1 Wann passen wir die Beiträge an? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 17
5.1.1 Wann und warum überprüfen wir die Beiträge? E Erweiterter Versicherungsschutz für Photovoltaikanlagen
5.1.2 Welche Regeln beachten wir dabei?
1. Was ist versichert? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 22
5.1.3 Welche Konsequenzen hat die Überprüfung?
1.1 Welche Sachen sind versichert?. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 22
5.1.4 Wann wird die Anpassung wirksam?
1.2 Welche Schäden sind außerdem versichert? . . . . . . . . . . . . . . . . 22
5.1.5 Was sind die Voraussetzungen für die Wirksamkeit der Anpassung?
1.2.1 Ertragsausfall
5.1.6 Welche Rechte haben Sie bei einer Anpassung?
1.2.2 Nutzungsausfall
5.2 Wann kann sich der Beitrag für die weiteren Naturgefahren
(Elementargefahren) ändern?. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 18 2. Gegen welche Gefahren haben Sie Versicherungsschutz?. . . . . . 22
5.2.1 Welche Besonderheiten gelten für die Tarifierung weiterer 2.1 Welche Gefahren sind versichert, wenn Ihre Photovoltaik-
Naturgefahren (Elementargefahren)? anlage abhandenkommt? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 22
5.2.2 Wann können die Beiträge angepasst werden? 2.2 Welchen Versicherungsschutz haben Sie, wenn Ihre
Photovoltaikanlage zerstört oder beschädigt wird? . . . . . . . . . . . 22
5.2.3 Wann wird die Anpassung wirksam?
5.2.4 Was sind die Voraussetzungen für die Wirksamkeit der Anpassung? 2.3 Welche Schäden sind nicht versichert?. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 22
5.2.5 Welche Rechte haben Sie bei einer Anpassung? 3. Wie wird die Entschädigung berechnet?. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 22
5.3 Wann passen wir Ihren Versicherungsschutz und den Beitrag an 3.1 Was gilt für Schäden an der versicherten Anlage?. . . . . . . . . . . . 22
die Baupreisveränderungen an?. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 18 3.2 Was gilt für die weiteren versicherten Schäden? . . . . . . . . . . . . . 22
5.3.1 Wie wird angepasst? 3.2.1 Was gilt für die Entschädigung des Ertragsausfalls?
5.3.2 Wann wird die Anpassung wirksam? 3.2.2 Was gilt für die Entschädigung des Nutzungsausfalls?
5.3.3 Können Sie der Anpassung widersprechen? 4. Welche besonderen Obliegenheiten haben Sie?. . . . . . . . . . . . . . 22
5.3.4 Welche Konsequenzen hat ein Widerspruch für Ihren Versicherungs- 5. Wie kann der Versicherungsschutz nach Abschnitt E
schutz? beendet werden?. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 23
5.4 Wann können wir die Bedingungen (VGB) anpassen?. . . . . . . . . . 18
5.4.1 Welche Voraussetzungen müssen für eine Bedingungsanpassung F E rweiterter Versicherungsschutz für Anlagen der Solar-
vorliegen? und Geothermie sowie für sonstige Wärmepumpenanlagen
5.4.2 Wie nehmen wir die Anpassung vor? 1. Welche Sachen sind versichert?. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 23
5.4.3 Welche Rechte haben Sie bei einer Anpassung? 2. Gegen welche Gefahren haben Sie Versicherungsschutz?. . . . . . 23
2.1 Welche Gefahren sind versichert, wenn Ihre Anlage abhandenkommt?
C Was Sie zusätzlich noch zu beachten haben 2.2 Welchen Versicherungsschutz haben Sie, wenn Ihre Anlage zerstört
1. Wann beginnt und wann endet der Vertrag?. . . . . . . . . . . . . . . . . 19 oder beschädigt wird?
1.1 Wann beginnt der Versicherungsschutz? 2.3 Welche Schäden sind nicht versichert?
1.2 Wie lange läuft der Vertrag? Wie kann er gekündigt werden? 3. Wie wird die Entschädigung berechnet?. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 23
1.3 Wann endet der Vertrag bei Wegfall des versicherten Interesses? 4. Welche besonderen Obliegenheiten haben Sie?. . . . . . . . . . . . . . 23
1.4 Wie kann der Vertrag nach Eintritt des Versicherungsfalls beendet 5. Wie kann der Versicherungsschutz nach Abschnitt F
werden? beendet werden?. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 23

Bitte beachten Sie: Zugunsten einer besseren Lesbarkeit sehen wir davon ab, die Sprachformen weiblich, männlich und divers (w/m/d) gleichzeitig zu nennen. Mit unseren
Formulierungen wenden wir uns gleichermaßen an alle Geschlechter.

–6–
Allgemeine Versicherungsbedingungen für die Wohngebäudeversicherung (VGB 2023)
1.1.2 Welche Sachen sind nicht versichert?
A Umfang Ihrer Wohngebäudeversicherung
Nicht versichert sind folgende in das Gebäude eingefügte Sachen:
1. Was ist versichert? Für welche Schäden besteht kein Versicherungs- Sachen, die ein Mieter selbst angeschafft oder übernommen hat und für
schutz? die er nach dem Mietvertrag die Gefahr trägt. Eine Versicherung von sol-
chen Sachen kann gesondert vereinbart werden.
1.1 Was ist versichert?
1.2 In welchen Fällen haben Sie keinen Versicherungsschutz?
1.1.1 Welche Sachen sind versichert?
1.2.1 Welche generellen Ausschlüsse gibt es?
Versichert ist das Gebäude, das im Versicherungsschein bezeichnet ist.

Versichert sind auch die Bestandteile dieses Gebäudes. Solche Bestand- Krieg und ähnliche Ereignisse:
teile können z. B. sein: Garagen und Carports, die in das Gebäude inte- a. Nicht versichert sind Schäden, die durch Krieg bzw. kriegsähnliche
griert sind, oder für das Gebäude maßgefertigte Einbaumöbel und Ein- Ereignisse sowie durch innere Unruhen entstehen.
bauküchen.
Kernenergie, nukleare Strahlung, radioaktive Substanzen:
Versichert sind auch:
b. Nicht versichert sind Schäden, die durch Kernenergie, nukleare Strah-
a. Terrassen, die auf demselben Grundstück liegen wie das versicherte lung oder radioaktive Substanzen verursacht werden.
Gebäude und unmittelbar an das Gebäude anschließen. Weitere Naturgefahren (Elementargefahren):
b. Gebäudezubehör, das dazu dient, das versicherte Gebäude instand c. Nicht versichert sind Schäden durch die „weiteren Naturgefahren“,
zu halten oder es zu Wohnzwecken zu nutzen. Voraussetzung dafür wenn Sie weder den „Elementarschutz Classic“ noch den „Elementar-
ist: Das Zubehör befindet sich in dem Gebäude, oder es ist von außen schutz Basis“ haben. Sehen Sie dazu A 2.5 und insbesondere
an dem Gebäude angebracht. Beispiele: Baumaterial oder Brenn- A 2.5.1.
stoffe.
Diese Ausschlüsse gelten auch dann, wenn ein Ereignis nach a. bis c. bei
Dient das Zubehör anderen Zwecken? Oder erfüllt es die genannten der Entstehung des Schadens lediglich mitgewirkt hat.
Voraussetzungen nicht? Dann ist es nur bei gesonderter Vereinbarung
als „Weiteres Zubehör“ versichert. 1.2.2 Was gilt bei vorsätzlich herbeigeführten Schäden?
c. Garagen und Carports, die keine Gebäudebestandteile sind, aber zum Nicht versichert sind Schäden, die Sie vorsätzlich herbeiführen. Die vor-
versicherten Gebäude dazugehören. Sie sind auch dann versichert, sätzliche Herbeiführung des Schadens gilt als bewiesen, wenn sie durch
wenn sie nicht weiter als 3 km Luftlinie vom versicherten Gebäude ein rechtskräftiges Strafurteil wegen Vorsatzes festgestellt wird.
entfernt sind. Das gilt auch, wenn Ihr Repräsentant den Schaden vorsätzlich herbeige-
führt hat.
d. Hof- und Gehwegsbefestigungen, Einfriedungen und fest verankerte
Sichtschutzelemente. Voraussetzung ist, dass sie auf demselben 1.2.3 Was gilt bei grob fahrlässig herbeigeführten Schäden?
Grundstück liegen wie das versicherte Gebäude. Einfriedungen sind Führen Sie den Schaden grob fahrlässig herbei, verzichten wir auf die
bspw. Zäune und Hecken. gesetzlich vorgesehene Möglichkeit, unsere Leistung zu kürzen. Dieser
e. Masten und Freileitungen, Garten- und Wegebeleuchtung, Müllboxen, Verzicht bezieht sich aber nicht auf Obliegenheitsverletzungen und Ge-
Fahrradboxen und Fahrradgaragen, Hundezwinger, Klingel- und Brief- fahrerhöhungen. Dort gelten jeweils eigene Haftungsregelungen. Sehen
kastenanlagen. Voraussetzung ist, dass sie auf demselben Grundstück Sie dazu B 3.2.2, B 3.3.2 und B 3.1.3.
liegen wie das versicherte Gebäude. Unser Verzicht kommt Ihnen auch dann zugute, wenn Ihr Repräsentant
f. Nebengebäude, die auf demselben Grundstück wie das versicherte den Schaden grob fahrlässig verursacht hat.
Gebäude liegen und jeweils höchstens 20 m² Grundfläche haben. Zu 1.2.4 Was gilt bei arglistiger Täuschung?
den Nebengebäuden zählen bspw. Geräteschuppen, Gartenhäuser
und Unterstände, nicht aber Gewächshäuser. Täuschen Sie uns arglistig über Tatsachen, die für Grund oder Höhe der
Entschädigung von Bedeutung sind, entfällt unsere Entschädigungs-
Voraussetzung ist, dass das Nebengebäude überwiegend privat ge- pflicht. Dasselbe gilt für den Versuch einer solchen Täuschung.
nutzt wird.
Die Täuschung oder der Täuschungsversuch gelten als bewiesen, wenn
g. Pergolen sowie fest verankerte Pavillons und Spielgeräte. Vorausset- sie durch ein rechtskräftiges Strafurteil wegen Betrugs oder Betrugsver-
zung ist, dass sie auf demselben Grundstück liegen wie das versicher- suchs festgestellt werden.
te Gebäude. Spielgeräte sind bspw. Spielhäuser und Klettergerüste. Diese Regelungen gelten auch dann, wenn Ihr Repräsentant die Täu-
Kein Versicherungsschutz besteht für: schung oder den Täuschungsversuch begangen hat.
• mobile Pavillons und mobile Spielgeräte. 2. Wogegen besteht Versicherungsschutz?
• e twaigen Pflanzenbewuchs, bspw. Efeu oder Kletterrosen. Dieser 2.1 Gegen welche Gefahren bieten wir Versicherungsschutz?
kann nur im Rahmen von A 3.4.1 gegen Zusatzbeitrag versichert Versichert sind nur diejenigen Gefahren, für die Sie Versicherungsschutz
werden. mit uns vereinbart haben. Welche das sind, finden Sie in Ihrem Versiche-
h. Photovoltaikanlagen, die auf dem Dach der versicherten Gebäude rungsschein.
angebracht sind, oder in deren Baukörper integriert wurden. Das Soweit vereinbart, entschädigen wir für versicherte Sachen (A 1.1), die
umfasst auch dazugehörige Installationen. Solche Installationen sind durch folgende Ereignisse zerstört oder beschädigt werden, oder infolge-
z. B. Solarmodule, Montagerahmen, Befestigungselemente, Mess-, dessen abhandenkommen (Versicherungsfall):
Steuer- und Regeltechnik, aber auch Wechselrichter, Verkabelung
a. Brand, Blitzschlag (dazu zählt auch Überspannung durch Blitzschlag),
oder Pufferbatterien. Für diese Sachen können Sie in der Wohnge-
Detonation, Explosion, Verpuffung, Implosion, Blindgänger, Überschall-
bäudeversicherung Classic gegen Zusatzbeitrag außerdem noch den
druckwellen; Anprall oder Absturz eines Luftfahrzeugs, seiner Teile
erweiterten Versicherungsschutz nach Abschnitt E mit uns verein-
oder seiner Ladung, Fahrzeuganprall, Sengen und Schmoren, Rauch
baren.
und Ruß (A 2.2).
i. Solarthermische Anlagen, die auf dem Dach der versicherten Gebäude b. Leitungswasser (A 2.3).
angebracht sind, oder in deren Baukörper integriert wurden. Zudem
Anlagen der Geothermie und sonstige Wärmepumpenanlagen. Für c. Sturm, Hagel (A 2.4).
diese Sachen können Sie in der Wohngebäudeversicherung Classic d. Weitere Naturgefahren (Elementargefahren – A 2.5):
gegen Zusatzbeitrag außerdem noch den erweiterten Versicherungs-
schutz nach Abschnitt F mit uns vereinbaren. Erdbeben, Überschwemmung, Rückstau, Erdsenkung, Erdfall, Erd-
rutsch, Schneedruck, Lawinen, Vulkanausbruch.
j. Ladestationen für Elektro-Kraftfahrzeuge, die fest mit dem versicher-
ten Gebäude verbunden sind. Voraussetzung ist, dass sie nicht zu Wir ersetzen auch Bruchschäden an Rohren der Wasserversorgung, wenn
gewerblichen Zwecken genutzt werden. Sie Versicherungsschutz für die Gefahr Leitungswasser mit uns vereinbart
haben. Auch für Frostschäden an sonstigen Einrichtungen, die Leitungs-
k. Windkraftanlagen, die nicht höher als zehn Meter sind und deren wasser führen, leisten wir dann Entschädigung. Sehen Sie dazu A 2.3.2.
Gesamtleistung maximal 15 kWp beträgt.
Die Gefahrengruppen nach a. („Feuerrisiko“), b. („Leitungswasserrisiko“)
Sonstige Grundstücksbestandteile und weiteres Zubehör nach b. Ab- und c. („Sturm- und Hagelrisiko“) können Sie jeweils einzeln versichern.
satz 2 sind nur versichert, wenn dies gesondert vereinbart ist. Sie sind beliebig miteinander kombinierbar.

–7–
2.2 Was ist unter den Gefahren Brand, Blitzschlag, Detonation, Explo- 2.3 Was ist unter der Gefahr Leitungswasser zu verstehen? Was gilt
sion, Verpuffung, Blindgänger, Implosion, Überschalldruckwellen zu außerdem für die Gefahren Rohrbruch- und Frostschäden?
verstehen? Was gilt für die weiteren Gefahren im Feuerrisiko? 2.3.1 Leitungswasser
2.2.1 Brand Leitungswasser ist Wasser, das aus einer der folgenden Einrichtungen
Brand ist ein Feuer mit folgenden Eigenschaften: Es ist ohne einen be- bestimmungswidrig ausgetreten ist:
stimmungsgemäßen Herd entstanden, oder es hat ihn verlassen. Zudem
a. Rohren des Zu- oder Ableitungssystems der Wasserversorgung oder
kann es sich aus eigener Kraft ausbreiten.
damit verbundenen Schläuchen.
Ein versicherter Brand kann verschiedene Ursachen haben. Beispiele:
b. Einrichtungen, die mit dem Rohrsystem der Wasserversorgung ver-
• Brennende Kerzen kommen mit Gardinen oder Möbeln in Kontakt. Das bunden sind, oder aus deren Wasser führenden Teilen.
Feuer breitet sich im Wohnzimmer aus.
c. Einrichtungen von Heizungs- und Klimaanlagen.
• Beim Kochen wird die Pfanne mit heißem Öl nicht rechtzeitig vom Herd
d. Sprinkler- oder Berieselungsanlagen.
genommen. Das Feuer erfasst die Küche.
e. Wasserbetten, Aquarien oder wassergeeigneten Terrarien.
• Ein Brandschaden kann auch durch die Folgen des Klimawandels ver-
ursacht werden. Beispiel: Während einer durch den Klimawandel be- f. Zimmerbrunnen und Wassersäulen.
dingten Hitzewelle kommt es in einem nahegelegenen Wald zu einem Entsprechendes gilt, wenn Wasserdampf oder wärmetragende Flüssig-
Brand. Der Brand greift auf das versicherte Gebäude über und beschä- keit (z. B. Öl, Sole, Kühlmittel, Kältemittel) bestimmungswidrig aus diesen
digt es. Einrichtungen austritt.
Eine versicherte Sache ist einem Nutzfeuer oder der Wärme zur Bearbei- 2.3.2 Rohrbruch- und Frostschäden
tung oder zu sonstigen Zwecken ausgesetzt und gerät dadurch in Brand?
Beispiel: Im Kamin entzünden sich Rußablagerungen und der Kamin wird a. Innerhalb der versicherten Gebäude sind versichert:
beschädigt. Dann spricht man von einem Nutzwärmeschaden, den wir als aa. Frost- und sonstige Bruchschäden an:
Brandschaden behandeln. Das Gleiche gilt für versicherte Sachen, in de-
nen oder durch die Nutzfeuer oder Wärme erzeugt, vermittelt oder weiter- • Rohren des Zu- oder Ableitungssystems der Wasserversorgung
geleitet wird. oder damit verbundenen Schläuchen.
2.2.2 Blitzschlag • Rohren von Heizungs- und Klimaanlagen.
Blitzschlag ist der unmittelbare Übergang eines Blitzes auf Sachen. • Rohren von Sprinkler- oder Berieselungsanlagen.
2.2.3 Detonation, Explosion, Verpuffung, Blindgänger • Rohren der Gasversorgung und der Regenentwässerung.
Detonationen, Explosionen und Verpuffungen sind plötzlich verlaufende Rohre, die unterhalb der Bodenplatte verlaufen, sich aber zwi-
Kraftäußerungen. Sie beruhen auf dem Ausdehnungsbestreben von schen den Fundamenten befinden, gelten als Rohre innerhalb
Gasen oder Dämpfen. Der Unterschied zwischen Explosion und Verpuf- versicherter Gebäude.
fung liegt in der Intensität der Kraftäußerung. In der Wohngebäudeversicherung Basis gelten diese Rohre aber
Wir leisten auch Entschädigung für Schäden durch Blindgänger (z. B. als Rohre außerhalb versicherter Gebäude. Deswegen haben Sie
Fliegerbomben) aus dem Ersten oder Zweiten Weltkrieg. Den Ausschluss in der Basis-Linie hierfür keinen Versicherungsschutz. Sehen Sie
von Schäden durch Krieg (A 1.2.1 a.) wenden wir hier nicht an. dazu auch A 2.3.2 b.
2.2.4 Implosion bb. Frostschäden an:
Implosion ist ein plötzlicher Zusammenfall eines Hohlkörpers. Er beruht • Badeeinrichtungen, Waschbecken, Spülklosetts, Armaturen, Ge-
auf einem äußeren Überdruck infolge eines inneren Unterdrucks. ruchsverschlüssen, Wassermessern oder ähnlichen Installa-
tionen.
2.2.5 Überschalldruckwellen
• Heizkörpern, Heizkesseln, Boilern, Heizkreisverteilern oder an
Überschalldruckwellen sind Stoßwellen, die sich ausbreiten, wenn ein vergleichbaren Teilen von Heizungs- und Klimaanlagen.
Flugkörper die Schallmauer durchbricht.
b. Außerhalb versicherter Gebäude sind Frost- und sonstige Bruchschä-
2.2.6 Anprall oder Absturz eines Luftfahrzeugs, seiner Teile oder seiner den an den folgenden Rohren versichert:
Ladung
• Rohren des Zuleitungssystems der Wasserversorgung.
Wir leisten Entschädigung für versicherte Sachen, die durch den Anprall
oder Absturz eines Luftfahrzeugs zerstört oder beschädigt werden. Glei- • Rohren von Heizungs- und Klimaanlagen.
ches gilt für den Anprall oder Absturz seiner Teile oder seiner Ladung. • Rohren der Gasversorgung.
2.2.7 Fahrzeuganprall Dies gilt aber nur, soweit diese Rohre der Versorgung versicherter Ge-
a. Wir leisten Entschädigung für versicherte Sachen, die durch den An- bäude oder Anlagen dienen und sich auf dem Versicherungsgrund-
prall eines Straßenfahrzeugs zerstört oder beschädigt werden. Das gilt stück befinden.
auch bei einem Anprall eines Schienen- oder Wasserfahrzeugs. c. Frostschäden nach a. und b. können auch durch die Folgen des Klima-
Auch wenn versicherte Sachen infolge eines solchen Ereignisses ab- wandels verursacht werden. Beispiel: Während eines durch den
handenkommen, haben Sie Versicherungsschutz. Klimawandel bedingten Kälteeinbruchs entsteht ein Frostschaden an
einem Rohr des Zuleitungssystems der Wasserversorgung.
b. Nicht versichert sind Schäden durch Fahrzeuge, die sich im Eigentum
oder Besitz von Ihnen befinden oder von Ihnen gefahren werden. Das 2.3.3 Ausschlüsse bei Leitungswasserschäden
Gleiche gilt, wenn das Fahrzeug im Eigentum oder Besitz einer Person Der Versicherungsschutz gegen Leitungswasser umfasst nicht Schäden
steht, die mit Ihnen in häuslicher Gemeinschaft lebt. Oder wenn es von durch:
einer solchen Person gefahren wird.
a. Grundwasser, stehendes oder fließendes Gewässer sowie Witterungs-
2.2.8 Seng- und Schmorschäden niederschläge.
Wir ersetzen Seng- und Schmorschäden, die nicht durch Brand, Blitz- b. Schwamm.
schlag, Detonation, Explosion oder Verpuffung entstanden sind.
c. 
Brand, Blitzschlag, Detonation, Explosion, Verpuffung, Implosion,
Nicht versichert sind Schäden, die an elektrischen Einrichtungen oder Blindgänger, Überschalldruckwellen; Anprall oder Absturz eines Luft-
Geräten durch die Wirkung elektrischen Stroms entstehen. fahrzeugs, seiner Teile oder Ladung, Fahrzeuganprall, Sengen und
2.2.9 Schäden durch Rauch und Ruß Schmoren, Rauch und Ruß (A 2.2).
Wir ersetzen Schäden durch Rauch und Ruß, die nicht durch Brand, Blitz- Diese Ausschlüsse gelten auch dann, wenn einer der genannten Umstän-
schlag, Detonation, Explosion oder Verpuffung entstanden sind. de bei der Entstehung des Schadens lediglich mitgewirkt hat.
Voraussetzungen sind: Rauch oder Ruß sind plötzlich bestimmungswidrig Der Ausschluss unter a. gilt nicht für Leitungswasserschäden, die infolge
aus Feuerungs-, Heizungs-, Koch- oder Trockenanlagen auf dem Versi- eines Rohrbruchs entstanden sind. Sehen Sie dazu A 2.3.2.
cherungsgrundstück ausgetreten. Dazu hat ein Defekt an der Anlage
2.3.4 Ausschlüsse bei Rohrbruchschäden
geführt.
Der Versicherungsschutz gegen Rohrbruch umfasst nicht Schäden durch:
Keinen Versicherungsschutz haben Sie für Schäden durch eine dauernde
oder allmähliche Einwirkung von Rauch oder Ruß oder für Schäden durch Brand, Blitzschlag, Detonation, Explosion, Verpuffung, Implosion, Blind-
Fogging. „Fogging“ ist ein Niederschlag von Schwarzstaub in Woh- gänger, Überschalldruckwellen; Anprall oder Absturz eines Luftfahrzeugs,
nungen, zu dem es ohne die in Absatz 2 beschriebenen Geschehnisse seiner Teile oder seiner Ladung, Fahrzeuganprall, Sengen und Schmoren,
kommt. Rauch und Ruß. Sehen Sie dazu A 2.2.

–8–
2.3.5 Gemeinsame Ausschlüsse bb. Sie können gegen Mehrbeitrag eine geringere Selbstbeteiligung
Außerdem zahlen wir nicht für Schäden in oder an Gebäuden, die nicht für Schäden durch Erdbeben vereinbaren. Dann beträgt die Selbst-
beteiligung bei Schäden durch Erdbeben je Versicherungsfall
bezugsfertig sind. Das gilt sowohl bei Leitungswasser-, als auch bei
10 % des von uns zu ersetzenden Schadens, mindestens aber
Rohrbruch- und Frostschäden.
500 Euro. Höchstens müssen Sie 5.000 Euro tragen.
2.4 Was ist unter den Gefahren Sturm und Hagel zu verstehen? Wie ist
cc. Bis zur Höhe der genannten Selbstbeteiligungen sind im „Elemen-
der Versicherungsschutz geregelt? tarschutz Classic“ Schäden durch die weiteren Naturgefahren
2.4.1 Sturm nicht versichert. Haben wir eine andere Selbstbeteiligung verein-
bart, kürzen wir die Entschädigung je Versicherungsfall um diesen
Sturm ist eine wetterbedingte Luftbewegung von mindestens Windstärke
Betrag.
7. Das entspricht einer Windgeschwindigkeit von mindestens 50 km/h.
b. Sie haben den „Elementarschutz Classic“ (A 2.5.1 a.) nicht bei uns
Für die Messung der Windstärke werten wir Aufzeichnungen von Wetter- abgeschlossen? Und Sie haben auch bei keinem anderen Versicherer
diensten aus. Versicherungsschutz für Schäden durch die weiteren Naturgefahren
Versichert sind Schäden, die auf folgende Weise entstehen: vereinbart? Dann bleiben Sie bei Schäden durch die weiteren Naturge-
fahren nicht ganz ohne Schutz, sondern Sie haben den „Elementar-
a. Durch unmittelbare Einwirkung des Sturms schutz Basis“.
• auf versicherte Sachen. „Elementarschutz Basis“ bedeutet: Bei Schäden durch die weiteren
• a uf Gebäude, in denen sich versicherte Sachen befinden, oder auf Naturgefahren leisten wir Entschädigung, soweit der Schaden an ver-
Gebäude, die mit solchen Gebäuden baulich verbunden sind. sicherten Sachen 100.000 Euro übersteigt. Das heißt, Sie tragen je
Versicherungsfall eine Selbstbeteiligung in Höhe von 100.000 Euro.
b. Dadurch, dass der Sturm Gebäudeteile, Bäume oder andere Gegen- Bis zur Höhe dieser Selbstbeteiligung sind im „Elementarschutz Basis“
stände Schäden durch die weiteren Naturgefahren nicht versichert.
• auf versicherte Sachen wirft. Sie vereinbaren während der Laufzeit des mit uns bestehenden Versi-
• a uf Gebäude wirft, in denen sich die versicherten Sachen befinden, cherungsvertrags den „Elementarschutz Classic“ (A 2.5.1 a.)? Dann
oder auf Gebäude, die mit solchen Gebäuden baulich verbunden sind. entfällt der „Elementarschutz Basis“ und er wird aufgehoben. Das
heißt: Bei den weiteren Naturgefahren zahlen Sie dann Beitrag für den
c. Als Folge eines Sturmschadens nach a. oder b. „Elementarschutz Classic“, und wir leisten nur aus dem „Elementar-
2.4.2 Hagel schutz Classic“.
Hagel ist ein fester Niederschlag in Form von Eiskörnern. Versichert sind c. Sie haben den „Elementarschutz Classic“ (A 2.5.1 a.) nicht bei uns,
Schäden, die auf folgende Weise entstehen: aber Versicherungsschutz für Schäden durch die weiteren Naturge-
fahren bei einem anderen Versicherer vereinbart? In diesem Fall gilt
a. Durch unmittelbare Einwirkung des Hagels Folgendes:
• auf versicherte Sachen. aa. Sie haben uns die Vereinbarung mit dem anderen Versicherer vor
• a uf Gebäude, in denen sich die versicherten Sachen befinden, oder Abschluss des Versicherungsvertrags mit uns mitgeteilt: Dann ist
auf Gebäude, die mit solchen Gebäuden baulich verbunden sind. der „Elementarschutz Basis“ nicht Bestandteil Ihres Vertrags.
Schäden durch die weiteren Naturgefahren sind nicht versichert.
b. Dadurch, dass der Hagel Gebäudeteile, Bäume oder andere Gegen-
stände bb. Sie teilen uns die Vereinbarung mit dem anderen Versicherer wäh-
rend der Laufzeit des mit uns bestehenden Versicherungsvertrags
• auf versicherte Sachen wirft. mit: Bis zum Zugang Ihrer Mitteilung haben Sie Versicherungs-
• a uf Gebäude wirft, in denen sich die versicherten Sachen befinden, schutz aus dem „Elementarschutz Basis“, soweit Sie nicht Versi-
oder auf Gebäude, die mit solchen Gebäuden baulich verbunden sind. cherungsschutz aus dem Vertrag mit dem anderen Versicherer
haben. Bitte reichen Sie uns mit Ihrer Mitteilung einen Nachweis
c. Als Folge eines Hagelschadens nach a. oder b. über den anderweitigen Versicherungsschutz ein. Sobald uns Ihre
2.4.3 Ausschlüsse Mitteilung zugeht, beenden wir den „Elementarschutz Basis“ mit
sofortiger Wirkung. Geschieht dies vor Ablauf der Versicherungs-
Der Versicherungsschutz gegen Sturm und Hagel umfasst nicht Schäden periode, steht uns nur ein anteiliger Beitrag zu. Dieser erfasst den
durch: Zeitraum, in dem Versicherungsschutz bestanden hat.
a. Sturmflut. 2.5.2 Erdbeben
b. Eindringen von Regen, Hagel, Schnee oder Schmutz durch nicht ord- Erdbeben ist eine naturbedingte Erschütterung des Erdbodens. Sie muss
nungsgemäß geschlossene Fenster, Außentüren oder andere Öff- durch geophysikalische Vorgänge im Erdinneren ausgelöst worden sein.
nungen. Versicherungsschutz besteht aber, wenn die Öffnungen durch
Sturm oder Hagel entstanden sind und einen Gebäudeschaden dar- 2.5.3 Überschwemmung
stellen. Überschwemmung ist die Überflutung von Grund und Boden des Grund-
c. Leitungswasser (A 2.3.1) oder Rohrbruch (A 2.3.2). stücks, auf dem das versicherte Gebäude steht, mit erheblichen Mengen
von Oberflächenwasser. Überschwemmung ist auch die Überflutung von
d. 
Brand, Blitzschlag, Detonation, Explosion, Verpuffung, Implosion, unmittelbar an dieses Grundstück angrenzenden Straßen, Geh- und Rad-
Blindgänger, Überschalldruckwellen; Anprall oder Absturz eines Luft- wegen mit erheblichen Mengen von Oberflächenwasser.
fahrzeugs, seiner Teile oder seiner Ladung, Fahrzeuganprall, Sengen
und Schmoren, Rauch und Ruß. Sehen Sie dazu A 2.2. Zu dieser Überflutung muss es durch eines der folgenden Ereignisse
gekommen sein:
Diese Ausschlüsse gelten auch dann, wenn eines der genannten Ereig-
a. Ausuferung von oberirdischen Gewässern, egal ob stehend oder flie-
nisse bei der Entstehung des Schadens lediglich mitgewirkt hat.
ßend.
2.5 Was ist unter den weiteren Naturgefahren (Elementargefahren) zu b. Witterungsniederschläge wie bspw. Starkregen.
verstehen? Wie ist der Versicherungsschutz geregelt?
c. Austritt von Grundwasser an die Erdoberfläche infolge eines der unter
Weitere Naturgefahren sind: Erdbeben, Überschwemmung, Rückstau, a. oder b. genannten Ereignisse.
Erdsenkung, Erdfall, Erdrutsch, Schneedruck, Lawinen und Vulkanaus-
bruch. 2.5.4 Rückstau
2.5.1 Genereller Umfang des Versicherungsschutzes Rückstau liegt vor, wenn Wasser bestimmungswidrig aus gebäudeeige-
nen Ableitungsrohren oder damit verbundenen Einrichtungen in das Ge-
Der Versicherungsschutz für Schäden durch weitere Naturgefahren setzt bäude eindringt. Dazu muss es durch eines der folgenden Ereignisse
stets voraus, dass Sie mindestens eine der in A 2.1 a. bis c. genannten gekommen sein:
Gefahren vereinbart haben. Ist dies der Fall, ist wie folgt zu unterscheiden:
a. 
Ausuferung von oberirdischen Gewässern, egal ob stehend oder
a. Sie haben den „Elementarschutz Classic“, wenn Sie ihn ausdrücklich fließend.
gegen Zusatzbeitrag mit uns vereinbart haben.
b. Witterungsniederschläge wie bspw. Starkregen.
aa. Es gelten folgende Selbstbeteiligungen:
Drainagen zählen nicht zu den gebäudeeigenen Ableitungsrohren oder
• Bei Schäden durch Erdbeben: 100.000 Euro. damit verbundenen Einrichtungen.
• Bei Schäden durch die anderen weiteren Naturgefahren: 500 Euro. 2.5.5 Erdsenkung
Sie tragen je Versicherungsfall eine Selbstbeteiligung in der ge- Erdsenkung ist eine naturbedingte Absenkung des Erdbodens über
nannten Höhe. naturbedingten Hohlräumen.

–9–
2.5.6 Erdfall Aufwendungen für Leistungen der Feuerwehr übernehmen wir nur, wenn
diese Leistungen nicht im öffentlichen Interesse erbracht werden. Das
Erdfall ist ein naturbedingter Einsturz des Erdbodens über naturbedingten
Gleiche gilt für Leistungen anderer Institutionen, die im öffentlichen Inte-
Hohlräumen. resse zur Hilfeleistung verpflichtet sind (bspw. Technisches Hilfswerk
2.5.7 Erdrutsch oder Polizei).
Erdrutsch ist ein naturbedingtes Abrutschen oder Abstürzen von Erd- 3.1.6 Schadenermittlungskosten
oder Gesteinsmassen. Wir ersetzen Kosten, die den Umständen nach geboten waren, um einen
2.5.8 Schneedruck von uns zu ersetzenden Schaden zu ermitteln und festzustellen.
Schneedruck ist die Wirkung des Gewichts von Schnee- oder Eismassen. Sind Kosten dafür angefallen, dass Sie einen Sachverständigen oder Bei-
Als Schneedruck gilt auch das Abrutschen von Schnee- oder Eismassen stand hinzugezogen haben? Diese Kosten ersetzen wir nur insoweit, als
von Dächern. Sie dazu vertraglich verpflichtet waren, oder von uns dazu aufgefordert
worden sind.
2.5.9 Lawinen
3.1.7 Kosten für die Beseitigung von Rohrverstopfungen
Lawinen sind an Berghängen niedergehende Schnee- oder Eismassen.
Dazu zählt auch die Druckwelle, die bei ihrem Abgang verursacht wird. Kommt es durch einen Rohrbruch- oder Frostschaden nach A 2.3.2 zu
einer Rohrverstopfung? Dann übernehmen wir auch die Kosten, um diese
2.5.10 Vulkanausbruch fachgerecht beseitigen zu lassen.
Vulkanausbruch ist eine plötzliche Druckentladung beim Aufreißen der 3.2 
Welche Mehrleistungen bieten die Wohngebäudeversicherung
Erdkruste. Mit der Druckentladung gehen Lava-Ergüsse, Asche-Erupti- Classic und die Wohngebäudeversicherung Basis?
onen oder ein Austritt von sonstigen Materialien und Gasen einher.
3.2.1 Rohbauversicherung
2.5.11 Ausschlüsse
Errichten Sie ein neues Wohnhaus und ist dieses noch nicht bezugsfer-
Nicht versichert sind bei den weiteren Naturgefahren Schäden durch: tig? Dann gewähren wir Ihnen während der Bauphase eine beitragsfreie
a. Sturmflut. Rohbauversicherung.
Von der Rohbauversicherung mit erfasst sind: Garagen und Carports, die
b. Grundwasser, soweit nicht an die Erdoberfläche gedrungen. Sehen Sie
zum Gebäude dazugehören, und Gebäudezubehör nach A 1.1.1 b. Mit-
dazu A 2.5.3 c.
versichert sind auch auf dem Baugrundstück gelagerte Baustoffe und
c. Eindringen von Regen, Hagel, Schnee oder Schmutz durch nicht ord- Bauteile, die zur Errichtung des Gebäudes notwendig sind.
nungsgemäß geschlossene Fenster, Außentüren oder andere Öff- Die Rohbauversicherung bietet – je nach Vereinbarung – Versicherungs-
nungen. Versicherungsschutz besteht aber, wenn die Öffnungen durch schutz:
eine versicherte Gefahr entstanden sind und einen Gebäudeschaden
darstellen. • gegen Feuer (A 2.1 a.).
Diese Ausschlüsse gelten auch dann, wenn ein Ereignis nach a. bis c. bei • gegen Sturm und Hagel (A 2.1 c.) und gegen die weiteren Natur-
der Entstehung des Schadens lediglich mitgewirkt hat. gefahren (A 2.1 d.). Voraussetzung für den Versicherungsschutz ist,
dass der Baukörper geschlossen ist. Das ist der Fall, wenn das Dach
Für Schäden in oder an Gebäuden, die nicht bezugsfertig sind, besteht fertig gedeckt ist und alle Außentüren und Fenster eingesetzt sind.
Versicherungsschutz nur im Umfang der Rohbauversicherung. Sehen Sie
dazu A 3.2.1. Gegen welche dieser genannten Gefahren Ihr Rohbau versichert ist, rich-
tet sich nach dem vereinbarten Versicherungsumfang für die Zeit nach
2.5.12 Wartezeit Bezugsfertigstellung. Lesen Sie dazu in Ihrem Antrag und Versicherungs-
Der Versicherungsschutz beginnt frühestens mit Ablauf von 14 Tagen, schein nach.
gerechnet ab Eingang Ihres Antrags bei uns. Keinen Versicherungsschutz bietet die Rohbauversicherung für die Ge-
3. Welche weiteren Leistungen bietet Ihre Wohngebäudeversiche- fahr Leitungswasser (A 2.1 b.). Auch Mehrleistungen nach A 3.4 sowie
rung? nach den Abschnitten D, E und F sind nicht versichert.
3.1 Welche Kosten übernimmt Ihre Wohngebäudeversicherung? Die beitragsfreie Rohbauversicherung gewähren wir Ihnen für einen Zeit-
raum von bis zu 24 Monaten.
Versichert sind die folgenden, aufgrund eines Versicherungsfalls notwen-
digen und tatsächlich angefallenen Kosten: 3.2.2 Risikoloser Versichererwechsel

3.1.1 Aufräumungs-, Abbruch- und Entsorgungskosten Könnte der Schaden schon eingetreten sein, bevor der Versicherungs-
schutz bei uns begann? Dann ersetzen wir ihn unter den folgenden Vo-
Wir ersetzen Kosten, um versicherte Sachen aufzuräumen und abzubre- raussetzungen trotzdem:
chen. Genauso tragen wir die Kosten, um Schutt und sonstige Reste von
• Unser Versicherungsschutz für Ihr Wohngebäude schließt sich zeitlich
versicherten Sachen wegzuräumen und abzutransportieren. Wir über-
nahtlos an eine Vorversicherung an.
nehmen auch die Kosten für die Entsorgung dieser Sachen.
• Der eingetretene Schaden wäre sowohl nach dem Vertrag mit uns, als
3.1.2 Bewegungs- und Schutzkosten auch nach dem Vertrag mit Ihrem Vorversicherer versichert. Wann
Wir ersetzen Kosten, die Sie aus folgendem Grund aufwenden müssen: genau es zu dem Schaden gekommen ist, ist aber nicht feststellbar.
Gegenstände waren zu bewegen, zu verändern oder zu schützen, um Er könnte während der Vertragszeit mit dem Vorversicherer eingetreten
versicherte Sachen wiederherzustellen oder wiederzubeschaffen. sein, aber auch während der Vertragszeit mit uns.
Beispiel: Ein Schrank muss ab- und später wieder aufgebaut werden, •D
 er Schaden wurde erst während der Vertragszeit mit uns erkannt.
damit ein Rohrbruch in der Wand repariert werden kann. 3.2.3 Rückreise aus dem Urlaub oder von einer Dienstreise
3.1.3 Regiekosten a. Wir ersetzen Fahrtmehrkosten für eine Rückreise aus dem Urlaub oder
Wir ersetzen auch Regiekosten. Das sind Kosten für einen Architekten, von einer Dienstreise unter folgenden Voraussetzungen: Sie brechen
der die Wiederherstellung versicherter Sachen koordiniert, beaufsichtigt Ihre Reise wegen eines erheblichen Versicherungsfalls vorzeitig ab,
oder betreut. Das Gleiche gilt, wenn ein Bauingenieur Regie über die um an den Schadenort zu reisen.
Wiederherstellung führt. b. „Erheblich“ ist ein Versicherungsfall, wenn der Schaden voraussicht-
3.1.4 Kosten für provisorische Reparaturen lich 5.000 Euro übersteigt. Außerdem muss Ihre Anwesenheit am
Schadenort notwendig sein.
Wir ersetzen auch Kosten, um versicherte Sachen provisorisch zu repa-
rieren. Das setzt voraus, dass eine endgültige Reparatur noch nicht mög- c. Als Reise gilt jede Abwesenheit Ihrerseits mit einer Dauer von minde-
lich ist. Die Maßnahme muss zudem eilbedürftig sein. stens 4 Tagen bis zu höchstens 6 Wochen.
Beispiel: Ein vom Sturm beschädigtes Dach muss verschlossen werden, d. 
Fahrtmehrkosten ersetzen wir für ein angemessenes Reisemittel.
um Folgeschäden zu vermeiden. Maßstab hierfür sind: Das von Ihnen auf der Hinreise benutzte Ver-
kehrsmittel und die Dringlichkeit der Reise an den Schadenort.
3.1.5 Schadenabwendungs- und Schadenminderungskosten
e. Auch die Organisation der Reise übernehmen wir, soweit die Umstän-
Wir ersetzen Kosten für Maßnahmen, die Sie zur Abwendung oder Min- de das zulassen.
derung des Schadens für geboten halten durften. Das gilt auch dann,
f. Wird wegen eines erheblichen Versicherungsfalls ein Reiseruf über
wenn diese Maßnahmen erfolglos geblieben sind.
den Rundfunk notwendig, leiten wir die dazu erforderlichen Maßnah-
Auf Ihr Verlangen schießen wir Ihnen den für die Aufwendungen erforder- men, soweit möglich, ein. Wir tragen auch die Kosten, die für den
lichen Betrag vor. Reiseruf entstehen.

– 10 –
 g. Soweit dies möglich ist, sind Sie verpflichtet, Weisungen von uns 3.2.10 Schäden durch Wasseraustritt aus innenliegenden Regenrohren
einzuholen, bevor Sie die Reise an den Schadenort antreten. und aus Mischsystemen
h. Wir übernehmen die Kosten nur, soweit Sie keinen Anspruch aus einer Umfasst Ihr Vertrag das Leitungswasserrisiko (A 2.1 b.)? Dann ersetzen
anderen Versicherung haben (bspw. einer Reiseversicherung). wir auch Schäden durch Wasser, das bestimmungswidrig aus folgenden
3.2.4 Dekontamination von Erdreich Einrichtungen ausgetreten ist:

a. Wir ersetzen auch Kosten für die Dekontamination von Erdreich. Das • Aus Regenrohren, die im Gebäude verlaufen.
sind folgende Kosten, die Ihnen durch behördliche Anordnungen infol- • Aus Mischsystemen.
ge eines Versicherungsfalls entstehen:
Das ausgetretene Wasser behandeln wir dann wie Leitungswasser. Den
• Kosten, um das Erdreich des Versicherungsgrundstücks zu untersu- Ausschluss von Schäden durch Witterungsniederschläge (A 2.3.3 a.)
chen, zu dekontaminieren oder auszutauschen. wenden wir hier nicht an.
• Kosten, um den Aushub in die nächstgelegene, geeignete Deponie 3.2.11 Schäden durch Wasseraustritt aus Wasserspeichern
zu transportieren, ihn dort abzulagern oder zu vernichten.
Umfasst Ihr Vertrag das Leitungswasserrisiko (A 2.1 b.)? Dann ersetzen
b. Voraussetzungen für unsere Kostenübernahme sind: wir auch Schäden durch Wasser, das bestimmungswidrig aus Zisternen,
• Die behördlichen Anordnungen beruhen auf Gesetzen oder Ver- Brunnen oder Sammeltanks für Regenwasser ausgetreten ist. Vorausset-
ordnungen, die bereits vor Eintritt des Versicherungsfalls erlassen zungen sind: Der Wasserspeicher dient der Versorgung versicherter Ge-
waren. bäude oder Anlagen und befindet sich auf dem Versicherungsgrundstück.
Das ausgetretene Wasser behandeln wir dann wie Leitungswasser. Den
• Sie sind innerhalb von neun Monaten seit Eintritt des Versicherungs- Ausschluss von Schäden durch Witterungsniederschläge und Grundwas-
falls ergangen. ser (A 2.3.3 a.) wenden wir hier nicht an.
• Die Maßnahmen wurden ergriffen, um insoweit den Zustand des
Das Gleiche gilt für Wasser, das aus Rohren bestimmungswidrig austritt,
Versicherungsgrundstücks wiederherzustellen, der vor Eintritt des
die mit dem Wasserspeicher verbunden sind. Voraussetzung ist auch hier,
Versicherungsfalls bestand.
dass die Rohre der Versorgung versicherter Gebäude oder Anlagen die-
c. Sie müssen uns die behördliche Anordnung innerhalb von drei Mona- nen und sich auf dem Versicherungsgrundstück befinden.
ten melden, seitdem Sie von ihr Kenntnis haben.
Zusätzlich leisten wir Entschädigung für Bruchschäden an Rohren der
Verletzen Sie diese Obliegenheit, können wir unter den in B 3.3.2 be- genannten Wassersammelstellen. Die Rohre müssen wiederum der Ver-
schriebenen Voraussetzungen unsere Leistung ganz oder teilweise sorgung versicherter Gebäude oder Anlagen dienen und sich auf dem
verweigern. Versicherungsgrundstück befinden. Bruchschäden am Wasserspeicher
d. War das Erdreich bereits kontaminiert und wurde es durch den Versi- selbst ersetzen wir nicht. Frostschäden daran ersetzen wir nur, wenn er
cherungsfall zusätzlich verunreinigt? Dann ersetzen wir nur den Teil sich im Gebäude befindet.
der Aufwendungen, der über die Beseitigung der bestehenden Konta- 3.2.12 Mehrverbrauch von Wasser oder Brennstoffen
mination hinausgeht.
Wir ersetzen auch die Kosten für den Mehrverbrauch von:
e. Aufwendungen aufgrund von sonstigen behördlichen Anordnungen
oder sonstigen Verpflichtungen erstatten wir nicht. • Frischwasser, wenn Ihr Vertrag das Leitungswasserrisiko umfasst.
3.2.5 
Mehrkosten infolge öffentlich-rechtlicher Wiederherstellungsbe- • Brennstoffen wie bspw. Heizöl, Holz oder Gas. Wir ersetzen auch die
schränkungen Kosten für den Verlust von Brennstoffen.
Wir ersetzen auch Mehrkosten, die sich infolge öffentlich-rechtlicher Voraussetzungen sind: Diese Kosten sind Ihnen infolge eines ersatz-
Wiederherstellungsbeschränkungen ergeben. Dazu gehören auch Mehr- pflichtigen Versicherungsfalls entstanden. Den Mehrverbrauch von
kosten, die entstehen, weil wiederverwertbare Reste versicherter Sachen Frischwasser hat Ihnen das Wasserversorgungsunternehmen in Rech-
infolge des Versicherungsfalls nicht mehr verwendet werden dürfen. nung gestellt.
Voraussetzungen für unsere Leistung sind: Die Wiederherstellungsbe- Falls Sie eine Selbstbeteiligung mit uns vereinbart haben, nehmen wir
schränkungen beruhen auf Gesetzen oder Verordnungen, die vor Eintritt hier keinen Abzug vor.
des Versicherungsfalls bereits erlassen waren. Die behördlichen Anord-
nungen sind erst nach Eintritt des Versicherungsfalls erteilt worden. Bei Photovoltaikanlagen ersetzen wir den Ertragsausfall und den
Nutzungsausfall unter den in Abschnitt E beschriebenen Vorausset-
3.2.6 Kosten infolge von Verkehrssicherungsmaßnahmen aufgrund öffent- zungen.
lich-rechtlicher Vorschriften
3.2.13 Innovationsgarantie
Durch den Eintritt eines Versicherungsfalls entsteht eine Gefahr, die Sie
aufgrund öffentlich-rechtlicher Vorschriften beseitigen müssen? Dann Wir führen ein neues Produkt ein, dessen Leistungsumfang im Vergleich
übernehmen wir die dafür erforderlichen Kosten. Beispiel: Ein Gehweg zu Ihren VGB-Bedingungen ausschließlich vorteilhaft ist? Dann gelten die
muss nach einem Brandschaden abgesperrt werden. Verbesserungen auch für Ihren Vertrag und zwar für alle ab diesem Zeit-
punkt eintretenden Versicherungsfälle. Ausgenommen davon sind Leis-
3.2.7 Übernahme von Sachverständigenkosten tungen aus A 2.5, A 3.4 sowie die Abschnitte D bis F Ihrer VGB-Bedin-
Kommt es zu einem besonderen Sachverständigenverfahren nach B 1.3? gungen.
Dann übernehmen wir auch die Kosten, die Ihnen dafür entstehen. 3.3 Welche Mehrleistungen bietet außerdem die Wohngebäudeversi-
Voraussetzung ist, dass der ersatzpflichtige Schaden 25.000 Euro über- cherung Classic?
steigt.
A 3.3 beschreibt einzelne Mehrleistungen, die nur für die Wohngebäude-
3.2.8 Überspannung durch Blitz versicherung Classic gelten.
Umfasst Ihr Vertrag das Feuerrisiko (A 2.1 a.)? Dann ersetzen wir auch 3.3.1 Diebstahl von Gebäudebestandteilen
Schäden, die an versicherten elektrischen Einrichtungen oder Geräten
infolge Überspannung durch Blitz entstanden sind. Wir leisten auch Entschädigung bei Diebstahl von Gebäudebestandteilen.
Dabei muss es sich um Bestandteile handeln, die mit dem versicherten
Dazu gehören auch Schäden durch:
Gebäude fest verbunden waren.
• Blitzbedingten Überstrom.
3.3.2 Vorsorgeversicherung
• Blitzbedingten Kurzschluss.
Hat sich durch wertsteigernde bauliche Maßnahmen ein Umstand geän-
• Sonstige atmosphärisch bedingte Elektrizität. dert, der der Beitragsberechnung zugrunde liegt? Dann haben Sie dafür
3.2.9 Bruchschäden an Armaturen zeitlich begrenzten Versicherungsschutz.
Umfasst Ihr Vertrag das Leitungswasserrisiko (A 2.1 b.)? Dann leisten wir Voraussetzung ist, dass die Maßnahme nicht zu gewerblichen Zwecken
auch Entschädigung für Bruchschäden an Armaturen, die nicht durch gedient hat.
Frost entstanden sind. Wertsteigernde Maßnahmen sind bspw. An-, Um- und Ausbauten.
Armaturen sind bspw. Wasser- und Absperrhähne, Ventile, Wassermes- Umstände, die der Beitragsberechnung zugrunde liegen, sind die Einzel-
ser und Geruchsverschlüsse. heiten zur Bauausgestaltung, nach denen wir im Antrag gefragt haben.
Zusätzlich übernehmen wir die Kosten für den Austausch von Armaturen, Beispiele: Wohnfläche, Gebäudetyp sowie die Baubeschreibung, -ausfüh-
soweit er infolge eines Versicherungsfalls nach A 2.3.2 notwendig ist. rung und -ausstattung.
Falls Sie eine Selbstbeteiligung mit uns vereinbart haben, nehmen wir Die Vorsorgeversicherung läuft bis zum Ende des Versicherungsjahres, in
hier keinen Abzug vor. dem die bauliche Maßnahme abgeschlossen wurde.

– 11 –
3.3.3 Marderbiss an elektrischen Anlagen Das Gleiche gilt bei einem Anprall oder Absturz von Weltraumschrott
Wir leisten auch Entschädigung für Schäden, die an versicherten elektri- (bspw. Teilen von Satelliten).
schen Leitungen und Anlagen durch Marderbiss entstanden sind. Das b. Beschädigungen durch unbefugte Personen
Gleiche gilt für den Biss anderer wildlebender Nagetiere.
Je nach dem, was für eine Art von Beschädigung vorliegt und wie sie
Voraussetzungen für unsere Entschädigungsleistung sind: entstanden ist, können unterschiedliche Regelungen gelten.
•D
 ie elektrischen Leitungen oder Anlagen befinden sich auf dem Versi- aa. Allgemeine Regelung:
cherungsgrundstück.
Wir ersetzen auch Kosten für die Beseitigung von Schäden, die
• Der Biss hat unmittelbar zum Schaden geführt. Das bedeutet, dass er unbefugte Personen vorsätzlich an versicherten Gebäuden ange-
die zeitlich letzte Ursache für den Schadeneintritt gewesen sein muss. richtet haben. Dabei spielt es keine Rolle, ob sich der Schaden an
Wir zahlen nur, soweit Sie keinen Anspruch aus einem anderen Versiche- der Innen- oder an der Außenseite des Gebäudes befindet.
rungsvertrag haben (bspw. einer Hausratversicherung). Die gleiche Leistung erbringen wir für Schäden, die unbefugte Per-
3.3.4 Mietwert oder Hotelkosten; Mietausfall sonen vorsätzlich an Einfriedungen und fest verankerten Sicht-
schutzelementen angerichtet haben.
a. Bewohnen Sie die versicherten Räume selbst? Dann ersetzen wir de-
ren ortsüblichen Mietwert, wenn sie infolge des Versicherungsfalls Graffitischäden ersetzen wir nach A 3.4.1 c. Für Schäden durch
unbenutzbar geworden sind. Ist ein Teil der Wohnung benutzbar ge- innere Unruhen, Streik und Aussperrung gilt A 3.4.1 d.
blieben? Dann zahlen wir den Mietwert, wenn es Ihnen nicht zumutbar bb. 
Besondere Regelungen für Aufbruchschäden an bestimmten
ist, den benutzbar gebliebenen Teil der Wohnung zu nutzen. Sachen:
Statt des Mietwerts können Sie von uns Ersatz Ihrer Hotelkosten ver- Ist eine unbefugte Person in versicherte Gebäude eingebrochen
langen. Das sind die notwendigen und tatsächlich angefallenen oder eingestiegen? Oder ist sie mit falschen Schlüsseln oder an-
Kosten für Ihre Unterbringung in einem Hotel, einer Pension, Gaststät- deren Werkzeugen eingedrungen? Dann erstatten wir die Kosten,
te oder Ferienwohnung. Dazu gehören auch die Kosten für das Früh- um dabei entstehende Schäden an Außentüren, Schlössern, Fens-
stück in Ihrer Unterbringung. Andere Nebenkosten wie bspw. Telefon tern, Rollläden oder an Schutzgittern zu beseitigen.
oder Internet erstatten wir nicht.
Das gilt auch dann, wenn eine solche Tat nur versucht wurde.
b. Haben Sie die versicherten Räume vermietet? Dann ersetzen wir den
Mietausfall, wenn Ihre Mieter wegen des Versicherungsfalls die Miete Wir übernehmen die Kosten nach b. nur, soweit Sie keinen Anspruch
zu Recht ganz oder teilweise nicht zahlen. Das Gleiche gilt, wenn sie aus einer anderen Versicherung haben (bspw. einer Hausratversiche-
das Mietverhältnis wegen des Versicherungsfalls kündigen. Zum Miet- rung).
ausfall gehören auch die fortlaufenden Mietnebenkosten. c. Graffitischäden
c. Den Mietwert, die Hotelkosten oder den Mietausfall ersetzen wir, bis Wir ersetzen auch Kosten für die Beseitigung von Schäden durch Graf-
die Wohnung wieder benutzbar ist. Es gibt aber Höchstgrenzen: fiti, das unbefugte Personen außen an versicherten Gebäuden ange-
• Hotelkosten übernehmen wir für höchstens ein Jahr, gerechnet seit bracht haben. Die gleiche Leistung erbringen wir für Schäden durch
dem Eintritt des Versicherungsfalls. Die Entschädigung ist pro Tag Graffiti an Einfriedungen und fest verankerten Sichtschutzelementen,
auf 150 Euro begrenzt. das unbefugte Personen angebracht haben.
• Mietwert und Mietausfall erstatten wir für höchstens zwei Jahre, Graffiti ist die Verunstaltung von Sachen durch Farben oder Lacke.
gerechnet seit dem Eintritt des Versicherungsfalls. d. Innere Unruhen, Streik, Aussperrung
3.3.5 Transport- und Lagerkosten aa. Wir leisten auch Entschädigung für Schäden durch innere Un-
Wir ersetzen Kosten für den Transport und die Lagerung versicherter Sa- ruhen. Das gilt insbesondere für Schäden im Zusammenhang mit
chen. Vorausgesetzt, eine Lagerung auf dem Versicherungsgrundstück Straftaten wie Landfriedensbruch.
ist Ihnen nicht zumutbar. Innere Unruhen liegen vor, wenn die folgenden Voraussetzungen
Die Kosten für die Lagerung übernehmen wir so lange, bis das versicher- gegeben sind: Zahlenmäßig erhebliche Teile der Bevölkerung ge-
te Gebäude wiederhergestellt ist. Ist eine Lagerung auf dem Versiche- raten in einer Weise in Bewegung, die die öffentliche Ruhe und
rungsgrundstück schon vorher wieder zumutbar? Dann tragen wir die Ordnung stört. Dabei verüben sie mit vereinten Kräften Gewalt-
Kosten nur bis zu diesem Zeitpunkt. In beiden Fällen ersetzen wir die tätigkeiten gegen Personen oder Sachen.
Lagerkosten für höchstens zwei Jahre. bb. Wir leisten auch Entschädigung für Schäden durch Streik und Aus-
3.3.6 Übernachtungskosten infolge einer behördlich verfügten Evakuie- sperrung.
rung cc. Schäden durch Kernenergie bleiben ausgeschlossen.
a. Wir ersetzen Übernachtungskosten, die infolge einer behördlich ver- dd. Sie erhalten von uns keine Entschädigung, soweit Sie einen öffent-
fügten Evakuierung notwendig geworden und tatsächlich angefallen lich-rechtlichen Schadensersatzanspruch haben. Das gilt auch
sind. Voraussetzung für unsere Leistung ist, dass die Evakuierung auf- dann, wenn dieser lediglich hilfsweise besteht.
grund einer versicherten Gefahr behördlich verfügt wurde.
e. Aufwendungen für die Beseitigung umgestürzter Bäume
Als Übernachtungskosten gelten die Kosten für Ihre Unterbringung
(mit Frühstück) in einem Hotel, einer Pension, Gaststätte oder Ferien- Wir ersetzen auch Kosten für das Entfernen von Bäumen auf dem
wohnung. Andere Nebenkosten wie bspw. Telefon oder Internet erstat- Versicherungsgrundstück.
ten wir nicht. Voraussetzung ist, dass die Bäume durch eine in Ihrem Vertrag versi-
Beispiel: Die zuständige Behörde verfügt eine Evakuierung, weil eine cherte Gefahr umgestürzt oder im Stamm abgeknickt sind.
Fliegerbombe aus dem Zweiten Weltkrieg gefunden wurde. Sie muss- Wir übernehmen diese Kosten auch in folgendem Fall: Ein Baum wur-
ten deshalb das versicherte Gebäude verlassen und in einem Hotel de durch eine in Ihrem Vertrag versicherte Gefahr so stark geschädigt,
übernachten. dass eine natürliche Regeneration nicht zu erwarten ist. Deshalb muss
b. Wir bezahlen maximal 150 Euro pro Tag, bis die behördliche Verfü- er vom Versicherungsgrundstück entfernt werden.
gung aufgehoben wird, längstens jedoch bis zu 7 Tage. Die Kosten für den Abtransport und die Entsorgung dieser Bäume
3.4 Welche Mehrleistungen bietet Ihre Wohngebäudeversicherung ge- übernehmen wir ebenfalls.
gen Zusatzbeitrag? Sie haben keinen Versicherungsschutz, wenn die Bäume zum Zeit-
Wir übernehmen die folgenden Mehrleistungen nur, wenn sie gegen Zu- punkt des Schadenfalls schon abgestorben waren.
satzbeitrag ausdrücklich vereinbart sind. Lesen Sie dazu in Ihrem Antrag f. Wiederanpflanzung von Bäumen, Wiederherstellung von Garten-
und Versicherungsschein nach. bepflanzung
Zur Wohngebäudeversicherung Basis können Sie diese Mehrleistungen aa. Wir ersetzen auch Kosten für den Ersatz und die Wiederanpflan-
nicht hinzuwählen. zung von Bäumen auf dem Versicherungsgrundstück.
3.4.1 Wohngebäude PLUS (WG PLUS) Voraussetzung ist, dass Ihre Bäume durch eine in Ihrem Vertrag
a. Schäden durch Meteoriten und Weltraumschrott versicherte Gefahr umgestürzt oder im Stamm abgeknickt sind.
Wir leisten auch Entschädigung für versicherte Sachen, die infolge des Wir übernehmen diese Kosten auch in folgendem Fall: Ein Baum
Einschlags eines Meteoriten zerstört oder beschädigt werden. Auch wurde durch eine in Ihrem Vertrag versicherte Gefahr so stark ge-
wenn versicherte Sachen infolge eines solchen Ereignisses abhan- schädigt, dass eine natürliche Regeneration nicht zu erwarten ist.
denkommen, haben Sie Versicherungsschutz. Deshalb muss er vom Versicherungsgrundstück entfernt werden.

– 12 –
 bb. Zudem ersetzen wir die Kosten für die Wiederherstellung Ihrer
Gartenbepflanzung. Als Gartenbepflanzung gelten Sträucher, B Gegenseitige Rechte und Pflichten
Hecken und in Beeten kultivierte Pflanzen. Das können bspw.
1. Ihr Recht auf Entschädigung – was haben Sie zu beachten?
Blumen oder Gemüse sein.
1.1 Was sind die Grundlagen für die Entschädigungsberechnung?
Voraussetzung ist, dass Ihre Gartenbepflanzung durch eine in
Ihrem Vertrag versicherte Gefahr so beschädigt wurde, dass eine 1.1.1 Welcher Versicherungswert liegt dem Vertrag zugrunde?
natürliche Regeneration nicht zu erwarten ist. Welche Bedeutung hat das für die Entschädigungsberechnung?
cc. Sie haben keinen Versicherungsschutz, wenn die Bäume oder Sie haben mit uns eine Wohngebäudeversicherung ohne Versicherungs-
Gartenbepflanzungen zum Zeitpunkt des Schadenfalls bereits ab- summe auf Basis der Bauausgestaltung Ihres Gebäudes abgeschlossen.
gestorben waren. Das hat für Sie den Vorteil, dass unsere Leistung im Schadenfall nicht
durch eine Versicherungssumme begrenzt ist. Eine Ausnahme besteht
dd. Die Entschädigung ist je Versicherungsfall auf 10.000 Euro be- insoweit nur für gesondert vereinbarte Positionen. Für wenige Leistungen
grenzt. gelten Entschädigungsgrenzen.
g. Rauch- oder Gasmelder-Fehlalarm Der Versicherungswert ergibt sich aus den ortsüblichen Wiederherstel-
Rettungskräfte haben sich wegen eines Rauch- oder Gasmelder-Feh- lungskosten Ihres Gebäudes in gleicher Art und Güte in neuwertigem
lalarms gewaltsam Zutritt zu dem versicherten Gebäude verschafft? Zustand (Neubauwert). Architektenhonorare, sonstige Konstruktions- und
Dann sind Schäden, die dadurch am versicherten Gebäude entstehen, Planungskosten sowie ein Technologiefortschritt sind darin berück-
versichert. sichtigt. Maßgebend für die Ermittlung des ortsüblichen Neubauwerts
sind Größe, Ausstattung und Ausbau des Gebäudes.
Keinen Schutz haben Sie für die Kosten des Einsatzes (bspw. Feuer-
wehrkosten). Bei Gebäuden, die abgerissen werden sollen oder in sonstiger Weise
dauernd entwertet sind, ist nur noch der gemeine Wert versichert. Das ist
Ein akustisches Signal wegen schwacher oder leerer Batterie gilt nicht der Verkaufspreis, den Sie für das Gebäude ohne den Grundstücksanteil
als Fehlalarm. erzielen können. Als dauernd entwertet gelten vor allem Gebäude, die
Die Entschädigung ist auf 5.000 Euro je Versicherungsfall und Versi- nicht mehr zweckgemäß verwendet werden können.
cherungsjahr begrenzt. 1.1.2 Wie wird die Entschädigung berechnet?
Wir zahlen nur, soweit Sie keinen Anspruch aus einer anderen Versi- a. Wie sich die Entschädigung berechnet, hängt davon ab, was mit den
cherung haben (bspw. einer Hausratversicherung). betroffenen Sachen geschehen ist: Ob sie zerstört wurden oder ab-
h. Wasseraustritt aus undichten Fugen, Fliesen oder Installations- handengekommen sind, oder ob sie beschädigt wurden.
öffnungen aa. Bei zerstörten Gebäuden ersetzen wir den Versicherungswert, den
Wir leisten Entschädigung für versicherte Sachen, die durch bestim- sie unmittelbar vor Eintritt des Versicherungsfalls hatten. Das
mungswidrig ausgetretenes Leitungswasser aus undichten Fugen, Gleiche gilt bei zerstörten oder abhandengekommenen sonstigen
Fliesen oder Installationsöffnungen von Duschen oder Badewannen Sachen.
zerstört oder beschädigt werden. Beispiel: Aus einer undichten bb. Bei beschädigten Gebäuden und sonstigen beschädigten Sachen
Silikonfuge im Duschbereich tritt Leitungswasser aus und verursacht ersetzen wir die zum Zeitpunkt des Versicherungsfalls notwendi-
einen Wasserschaden. gen Kosten einer Reparatur. Hinzugerechnet wird eine Wertminde-
i. Mehrkosten für behördlich nicht vorgeschriebene energetische rung, die durch Reparatur nicht auszugleichen ist. Höchstens wird
Modernisierung der Versicherungswert unmittelbar vor Eintritt des Versicherungs-
falls ersetzt.
Wir ersetzen auch die Mehrkosten für energetische Modernisierungen,
die behördlich nicht vorgeschrieben sind. b. Restwerte werden angerechnet.
Voraussetzungen für diese Leistung sind: c. Obwohl Entschädigung zum Neuwert vereinbart ist, haben Sie zu-
nächst nur Anspruch auf Entschädigung zum Zeitwert. Der Zeitwert
• Der versicherte Schaden beträgt mindestens 20.000 Euro. berechnet sich folgendermaßen: Vom Neuwert des Gebäudes wird
• Die Mehrkosten sind tatsächlich angefallen, um versicherte Sachen dessen Wertminderung durch Alter und Abnutzung abgezogen.
wiederherzustellen. Für den Anspruch auf den Teil der Entschädigung, der über den Zeit-
• Die Modernisierung entspricht dem Stand der Technik für Neu- wertschaden hinausgeht, gelten besondere Regelungen. Sie erwerben
bauten. diesen Anspruch erst, soweit die folgenden Voraussetzungen erfüllt
sind:
• Die Modernisierung wurde nicht bereits vor Eintritt des Versiche-
rungsfalls veranlasst. aa. Sie werden die Entschädigung verwenden, um versicherte Sachen
wiederherzustellen oder wiederzubeschaffen. Das haben Sie inner-
Die Entschädigung ist je Versicherungsfall auf 5.000 Euro begrenzt. halb von drei Jahren nach Eintritt des Versicherungsfalls sicher-
3.4.2 Erweiterter Versicherungsschutz für Rohre gestellt.
a. Wir leisten auch Entschädigung für Frost- und sonstige Bruchschäden bb. Die neuen Sachen müssen mit den zerstörten gleichartig sein und
an den folgenden Rohren, die außerhalb versicherter Gebäude verlegt die gleiche Zweckbestimmung haben.
sind: cc. Das Gebäude muss an der bisherigen Stelle wiederhergestellt
aa. Rohre, die auf dem Versicherungsgrundstück verlegt sind: werden. Ist eine Wiederherstellung dort rechtlich nicht möglich
oder wirtschaftlich nicht zu vertreten? Dann kann das Gebäude
• Wasserzuleitungs- und Heizungsrohre, die nicht der Versorgung auch an einem anderen Ort wiederaufgebaut werden, wenn dieser
versicherter Gebäude oder Anlagen dienen. innerhalb der Bundesrepublik Deutschland liegt.
• Ableitungsrohre der Wasserversorgung, die der Entsorgung ver- Haben wir die Entschädigung schon geleistet? Dann müssen Sie den
sicherter Gebäude oder Anlagen dienen. Zusätzlich versichert Neuwertanteil an uns zurückzahlen, wenn Sie die Entschädigung
sind Muffenversatz und Schäden durch Wurzeleinwuchs. schuldhaft nicht zur Wiederherstellung oder Wiederbeschaffung der
bb. Rohre, die außerhalb des Versicherungsgrundstücks verlegt sind: versicherten Sachen verwenden.
• Wasserzuleitungs- und Heizungsrohre, die der Versorgung ver- d. Ist es zwischen dem Eintritt des Versicherungsfalls und der Wiederher-
sicherter Gebäude oder Anlagen dienen. stellung zu Preissteigerungen gekommen? Dann übernehmen wir
auch die dadurch entstandenen Mehrkosten.
• Ableitungsrohre der Wasserversorgung, die der Entsorgung ver-
sicherter Gebäude oder Anlagen dienen. Zusätzlich versichert e. Wir ersetzen versicherte Kosten und Mehrkosten insgesamt bis zum
sind Muffenversatz und Schäden durch Wurzeleinwuchs. Versicherungswert des Gebäudes (B 1.1.1 Absatz 2 und 3). Von dieser
Grenze erfasst sind auch der Mietwert oder die Hotelkosten und der
Voraussetzung ist, dass der Versicherungsnehmer die Gefahr für Mietausfall.
die Rohre trägt.
f. Schadenabwendungs- und Schadenminderungskosten, die auf unse-
b. Nicht versichert sind Rohre, die ausschließlich gewerblichen Zwecken re Weisung hin verursacht wurden, ersetzen wir in unbegrenzter Höhe.
dienen.
g. Falls Sie eine Selbstbeteiligung mit uns vereinbart haben, kürzen wir
c. Die Entschädigung ist je Versicherungsjahr für alle Versicherungsfälle die Entschädigung um diesen Betrag.
auf 10.000 Euro begrenzt.
Bei folgenden Leistungen ziehen wir aber nur die dafür geltenden
d. Je Versicherungsfall kürzen wir die Entschädigung um eine Selbst- Selbstbeteiligungen von der Entschädigung ab:
beteiligung von 1.000 Euro. Werden bei Feststellung des Schadens
mehrere versicherte Schadstellen entdeckt, ziehen wir die Selbst- • Weitere Naturgefahren (A 2.5).
beteiligung nur einmal ab. • Erweiterter Versicherungsschutz für Rohre (A 3.4.2).

– 13 –
 Bei folgenden Leistungen ziehen wir die Selbstbeteiligung nicht ab: 1.2.3 Wann ist der Fristlauf gehemmt?
• Wohngebäude PLUS (A 3.4.1). Für die Berechnung der Fristen nach B 1.2.1 und B 1.2.2 gilt: Haben Sie
• Haus- und Wohnungsschutzbrief (Abschnitt D). verschuldet, dass wir die Entschädigung nicht ermitteln oder zahlen kön-
nen, wird der Fristlauf während dieses Zeitraums aufgehalten (Hemmung).
• Erweiterter Versicherungsschutz für Photovoltaikanlagen (Abschnitt
E). 1.2.4 Wann können wir die Entschädigungszahlung zurückhalten?
• Erweiterter Versicherungsschutz für Anlagen der Solar- und Geo- In folgenden Fällen können wir die Entschädigungszahlung zurückhalten:
thermie sowie für sonstige Wärmepumpenanlagen (Abschnitt F). a. Es bestehen Zweifel an Ihrer Empfangsberechtigung.
1.1.3 Was ist eine Mehrfachversicherung? b. Gegen Sie oder Ihren Repräsentanten läuft ein behördliches oder
Begriff strafgerichtliches Verfahren anlässlich dieses Versicherungsfalls.
a. Zu einer Mehrfachversicherung kann es kommen, wenn ein Interesse c. Es fehlt an einer Mitwirkung des Realgläubigers nach den gesetzlichen
bei mehreren Versicherern gegen dieselbe Gefahr versichert ist. Bestimmungen über die Sicherung von Realgläubigern. Realgläubiger
Von „Mehrfachversicherung“ ist hier in folgendem Fall zu sprechen: sind Inhaber von Grundpfandrechten (Hypothek, Grundschuld, Renten-
Die Entschädigungen, die jeder Versicherer ohne die andere Versi- schuld oder Reallast), die auf Ihrem Grundstück lasten.
cherung zahlen müsste, übersteigen in ihrer Summe den Gesamt- 1.3 Was ist beim Sachverständigenverfahren zu beachten?
schaden.
1.3.1 Was ist das Sachverständigenverfahren?
Folgen
Nach Eintritt des Versicherungsfalls können Sie von uns verlangen, dass
b. Bei einer Mehrfachversicherung haften die Versicherer in folgender die Höhe des Schadens in einem besonderen Sachverständigenverfahren
Weise als Gesamtschuldner: festgestellt wird. Ein solches Sachverständigenverfahren können wir mit
Jeder Versicherer hat den Betrag zu zahlen, den er nach seinem Ver- Ihnen auch gemeinsam vereinbaren.
trag leisten muss. Im Ganzen können Sie aber nicht mehr als den Das Sachverständigenverfahren kann durch Vereinbarung auf weitere
Betrag des Ihnen entstandenen Schadens verlangen. Das gilt entspre- Feststellungen zum Versicherungsfall ausgedehnt werden.
chend, wenn die Verträge bei demselben Versicherer bestehen.
1.3.2 Welche Modalitäten sind einzuhalten?
Wenn Sie aus anderen Versicherungsverträgen eine Entschädigung
für denselben Schaden erhalten, schmälert das den Anspruch aus a. Jede Partei benennt in Textform einen Sachverständigen. Die Partei,
diesem Vertrag. Das gilt auch, wenn bei einer Versicherung für fremde die ihren Sachverständigen benannt hat, kann die andere auffordern,
Rechnung der Versicherte die Entschädigung erhält. Sehen Sie den zweiten Sachverständigen zu benennen. Das muss auch in Text-
dazu C 2.1. form geschehen. Dabei ist der von ihr benannte Sachverständige an-
zugeben.
Sie erhalten insgesamt nicht mehr als den Betrag des Ihnen entstan-
denen Schadens. Wenn die aufgeforderte Partei nicht tätig wird, kann die auffordernde
Partei den zweiten Sachverständigen ernennen lassen. Das ist aber
Sind Entschädigungsgrenzen vereinbart? Dann gilt das Gleiche. Sie
erst dann möglich, wenn zwei Wochen seit Zugang der Aufforderung
erhalten insgesamt nicht mehr als den Betrag des Ihnen entstandenen
verstrichen sind. Die Ernennung erfolgt durch das Amtsgericht, das für
Schadens, begrenzt durch die Höhe der Entschädigungsgrenze.
den Schadenort zuständig ist. Wenn wir Sie zur Benennung auffordern,
Sie haben eine Mehrfachversicherung abgeschlossen, um sich da- müssen wir Sie in unserem Schreiben auf diese Folge hinweisen.
durch einen rechtswidrigen Vermögensvorteil zu verschaffen? Dann ist
b. Folgende Personen dürfen wir nicht als Sachverständige benennen:
jeder in dieser Absicht geschlossene Vertrag nichtig. Uns steht der
Mitbewerber von Ihnen, oder Personen, die in dauernder Geschäfts-
Beitrag so lange zu, bis wir von den Umständen Kenntnis erlangen,
verbindung mit Ihnen stehen. Das gilt auch für deren Angestellte oder
welche die Nichtigkeit begründen.
sonstige Personen, die in einem ähnlichen Verhältnis zu Ihren Mitbe-
Beseitigung werbern oder Geschäftspartnern stehen.
c. Haben Sie den Vertrag, durch den es zu der Mehrfachversicherung c. Beide Sachverständige benennen in Textform einen dritten Sachver-
gekommen ist, ohne Kenntnis von deren Entstehen geschlossen? ständigen als Obmann. Das muss noch vor Beginn des Feststellungs-
Dann können Sie verlangen, dass der später geschlossene Vertrag verfahrens geschehen. Für die Benennung des Obmanns durch die
aufgehoben wird. Sachverständigen gilt die Regelung unter b. entsprechend.
Die Aufhebung des Vertrags wird zu dem Zeitpunkt wirksam, zu dem Können sich die Sachverständigen nicht auf einen Obmann einigen?
uns Ihr Aufhebungswunsch zugeht. Dann wird er auf Antrag einer Partei durch das Amtsgericht ernannt,
Diese Regelung ist auch in folgendem Fall anzuwenden: Die Mehr- das für den Schadenort zuständig ist.
fachversicherung ist dadurch entstanden, dass der Versicherungswert 1.3.3 Was müssen die Feststellungen der Sachverständigen enthalten?
nach Abschluss der mehreren Versicherungsverträge gesunken ist.
Die Feststellungen der Sachverständigen müssen enthalten:
1.2 Wann zahlen wir die Entschädigung?
a. Ein Verzeichnis darüber, welche Sachen zerstört oder beschädigt wur-
1.2.1 Wann wird die Entschädigung fällig? den oder abhandengekommen sind und deren Versicherungswert zum
Die Entschädigung wird fällig, wenn wir unsere Zahlungspflicht und die Zeitpunkt des Versicherungsfalls. Auch wenn Versicherungsschutz
Höhe der Leistung abschließend festgestellt haben. zum Neuwert besteht, muss der Zeitwert angegeben sein. Grund dafür
ist, dass Sie nach B 1.1.2 zunächst nur Anspruch auf Entschädigung
Einen Monat nach Meldung des Schadens können Sie eine Abschlags- zum Zeitwert haben.
zahlung von uns verlangen. Dabei haben Sie Anspruch auf den Betrag,
den wir nach Lage der Sache mindestens zahlen müssen. b. Bei beschädigten Sachen die Beträge nach B 1.1.2 a. bb.
Was ist mit dem Teil der Entschädigung, der über den Zeitwertschaden c. Die Restwerte der von dem Schaden betroffenen Sachen.
hinausgeht? Er wird erst fällig, sobald Sie uns nachgewiesen haben, dass d. Die entstandenen versicherten Kosten und Mehrkosten.
die Wiederherstellung oder Wiederbeschaffung der versicherten Sachen
sichergestellt ist. e. Die Höhe von Mietwert oder Hotelkosten und Mietausfall (A 3.3.4),
sofern diese Vertragsbestandteil sind.
1.2.2 Wann und wie wird die Entschädigung verzinst?
1.3.4 Was passiert nach erfolgter Feststellung?
Zahlen wir nicht innerhalb eines Monats nach Meldung des Schadens,
müssen wir die Entschädigung seit der Anzeige des Schadens ver- Jeder Sachverständige übermittelt seine Feststellungen gleichzeitig an
zinsen. Sie und an uns.
Was gilt für den Teil der Entschädigung, der über den Zeitwertschaden Weichen die Feststellungen der Sachverständigen voneinander ab? Dann
hinausgeht? Wir müssen ihn erst verzinsen, sobald Sie uns nachgewie- übergeben wir sie unverzüglich dem Obmann. Dieser entscheidet über
sen haben, dass die Wiederherstellung oder Wiederbeschaffung der ver- die streitig gebliebenen Punkte. Dabei bilden die Feststellungen der
sicherten Sachen gesichert ist. Sachverständigen die Grenzen, innerhalb derer der Obmann seine Ent-
scheidung trifft. Der Obmann übermittelt seine Entscheidung gleichzeitig
Die Zinsen werden zusammen mit der Entschädigung fällig.
an Sie und an uns.
Der Zinssatz liegt 1 % unter dem jeweiligen Basiszinssatz des Bürger-
1.3.5 Sind die getroffenen Feststellungen verbindlich?
lichen Gesetzbuchs (§ 247 BGB). Mindestens sind aber 4 % Zinsen pro
Jahr zu zahlen, und höchstens 6 %. Soweit aus einem anderen Rechts- Die Feststellungen der Sachverständigen oder des Obmanns sind ver-
grund höhere Zinsen gezahlt werden müssen, gilt diese Höchstgrenze bindlich. Ausnahme: Sie weisen nach, dass Feststellungen von der wirk-
nicht. lichen Sachlage erheblich abweichen.

– 14 –
 Auf Grund der verbindlichen Feststellungen berechnen wir die Entschädi- bb. Außerdem können wir den Vertrag kündigen, ohne dabei eine Frist
gung. einhalten zu müssen (B 2.3.2 b.).
1.3.6 Wie verteilen sich die Kosten für das Sachverständigenverfahren? Haben wir die Kündigung schon in der Mahnung ausgesprochen?
Sie tragen die Kosten für Ihren Sachverständigen, wir die für unseren. Die Dann wird sie zum Ablauf der Ihnen gesetzten Zahlungsfrist wirk-
Kosten des Obmanns werden zwischen Ihnen und uns geteilt. sam. Darauf müssen wir Sie aber ausdrücklich hingewiesen ha-
ben.
2. Was müssen Sie bei der Beitragszahlung beachten?
Sie zahlen innerhalb eines Monats, nachdem die Kündigung wirk-
2.1 Zahlungsperiode sam geworden ist? Dann wird die Kündigung unwirksam und der
Den Beitrag für Ihre Versicherung müssen Sie entsprechend der verein- Vertrag bleibt bestehen. Das gilt auch für den Fall, dass wir die
barten Zahlungsperiode (= Versicherungsperiode) zahlen. Welche Zah- Kündigung bereits mit der Mahnung ausgesprochen haben. Für
lungsperiode Sie mit uns vereinbart haben, sehen Sie in Ihrem Versiche- Versicherungsfälle, die zwischen Fristablauf und Zahlung eintre-
rungsschein. ten, haben Sie aber keinen Versicherungsschutz.
2.2 Was gilt für die Zahlung des ersten oder einmaligen Beitrags? 2.4 Was gilt bei vereinbartem SEPA-Lastschriftmandat?
2.2.1 Rechtzeitige Zahlung Sie haben uns ein SEPA-Lastschriftmandat erteilt? Dann ist die Zahlung
rechtzeitig, wenn wir den Beitrag zum Fälligkeitstag einziehen können
Die Zahlung ist rechtzeitig, wenn sie zur Fälligkeit bewirkt ist. Zu welchem und der Einziehung nicht widersprochen wurde. Es kann sein, dass wir
Zeitpunkt der Beitrag fällig wird, hängt davon ab, wann Ihnen der Versi- trotz rechtzeitiger Zahlung den Beitrag erst später einziehen. Dann haben
cherungsschein zugegangen ist. Sie trotzdem Versicherungsschutz.
Der Versicherungsschein ist Ihnen vor Versicherungsbeginn zugegan- Was gilt, wenn wir den fälligen Beitrag ohne Ihr Verschulden nicht einzie-
gen? Dann müssen Sie den Beitrag unverzüglich nach Versicherungsbe- hen konnten? Dann ist die Zahlung noch rechtzeitig, wenn Sie nach un-
ginn zahlen. Der Versicherungsschein ist Ihnen erst nach Versicherungs- serer Zahlungsaufforderung unverzüglich zahlen.
beginn zugegangen? Dann müssen Sie den Beitrag unverzüglich mit dem
15. Tag nach Zugang des Versicherungsscheins zahlen. Sie haben es zu verantworten, dass wir nicht einziehen konnten? Dann
können wir verlangen, dass Sie Ihre Zahlungen künftig anderweitig si-
Unverzüglich bedeutet hier: innerhalb von zwei Wochen. cherstellen, bspw. per Banküberweisung.
Weicht der Versicherungsschein von Ihrem Antrag oder getroffenen 2.5 Was gilt bei Teilzahlung?
Vereinbarungen ab? Dann müssen Sie den ersten oder einmaligen Bei-
trag frühestens einen Monat nach Zugang des Versicherungsscheins Wenn Sie mit uns eine Ratenzahlung vereinbart haben und eine Rate
zahlen. nicht rechtzeitig zahlen, wird der Gesamtbeitrag sofort fällig. Außerdem
können wir dann jährliche Beitragszahlung verlangen.
2.2.2 Nicht rechtzeitige Zahlung
2.6 Was geschieht mit dem Beitrag bei vorzeitiger Vertragsbeendi-
Leistungsfreiheit: gung?
a. Wenn Sie den ersten oder einmaligen Beitrag nicht rechtzeitig zahlen, 2.6.1 Was gilt grundsätzlich?
haben Sie von Anfang an keinen Versicherungsschutz. Das bedeutet:
Wir müssen für einen Versicherungsfall, der vor der rechtzeitigen Zah- a. Wird das Versicherungsverhältnis vor Ablauf der Versicherungsperiode
lung des Beitrags eingetreten ist, nicht leisten. Auf diese Rechtsfolge beendet? Dann steht uns ein anteiliger Beitrag zu. Dieser erfasst den
müssen wir Sie durch eine gesonderte Mitteilung in Textform oder ei- Zeitraum, in dem Versicherungsschutz bestanden hat.
nen auffälligen Hinweis im Versicherungsschein aufmerksam gemacht b. Auch wenn das versicherte Interesse nach Beginn der Versicherung
haben. wegfällt (C 1.3), steht uns nur ein anteiliger Beitrag zu: Wir haben
Sie haben es nicht zu verantworten, dass die Zahlung nicht rechtzeitig Anspruch auf Beitrag bis zu dem Zeitpunkt, zu dem wir vom Wegfall
ist? Wenn Sie das nachweisen, beginnt der Versicherungsschutz zum des Interesses Kenntnis erlangen.
vereinbarten Zeitpunkt. 2.6.2 In welchen Fällen gibt es spezielle Regelungen?
Rücktritt: Widerruf:
b. Außerdem können wir vom Vertrag zurücktreten, solange der Beitrag a. Widerrufen Sie Ihre Vertragserklärung? Dann müssen wir nur den Teil
nicht rechtzeitig gezahlt ist. des Beitrags erstatten, der auf die Zeit nach Zugang des Widerrufs
Sie haben es nicht zu verantworten, dass die Zahlung nicht rechtzeitig entfällt.
ist? Wenn Sie das nachweisen, können wir nicht zurücktreten. Das setzt aber voraus, dass wir Sie in der Widerrufsbelehrung hinge-
2.3 Was gilt für die Zahlung des Folgebeitrags? wiesen haben:
2.3.1 Rechtzeitige Zahlung • auf das Widerrufsrecht selbst,
Ein Folgebeitrag wird zu dem vereinbarten Zeitpunkt der jeweiligen Zah- • auf die Rechtsfolgen des Widerrufs und
lungsperiode fällig. Er ist dann unverzüglich zu zahlen. • auf den zu zahlenden Betrag.
2.3.2 Nicht rechtzeitige Zahlung Außerdem müssen Sie zugestimmt haben, dass der Versicherungs-
Wenn Sie einen Folgebeitrag nicht rechtzeitig zahlen, bedeutet das für schutz vor Ende der Widerrufsfrist beginnt.
Sie: Wenn wir Sie darüber nicht belehrt haben, müssen wir auch noch den
Verzug: Beitrag für das erste Versicherungsjahr erstatten. Das gilt aber nicht,
wenn Sie schon Leistungen aus dem Versicherungsvertrag erhalten
a. Sie kommen ohne Mahnung in Verzug. Wir sind dann berechtigt, haben.
Ersatz für den Schaden zu verlangen, der uns durch den Verzug ent-
standen ist. Das können z. B. Verzugszinsen sein. Rücktritt:
Sie haben es nicht zu verantworten, dass die Zahlung nicht rechtzeitig b. Treten wir vom Vertrag zurück, weil vorvertragliche Anzeigepflichten
ist? Wenn Sie das nachweisen, kommen Sie nicht in Verzug. verletzt wurden? Dann steht uns der Beitrag bis zum Wirksamwerden
der Rücktrittserklärung zu.
Zahlungsaufforderung:
Anfechtung:
b. Wir können Ihnen in Textform und auf Ihre Kosten eine Frist zur Zah-
lung setzen (Mahnung). Diese Zahlungsfrist muss mindestens zwei c. Beenden wir den Vertrag, indem wir wegen arglistiger Täuschung an-
Wochen ab Zugang der Mahnung betragen. Außerdem muss die Zah- fechten? Dann steht uns der Beitrag bis zum Wirksamwerden der
lungsaufforderung diese Hinweise enthalten: Anfechtungserklärung zu.
• Wir sind leistungsfrei und können Ihnen kündigen, wenn Sie die Frist Fehlendes versichertes Interesse:
versäumen. Sehen Sie dazu B 2.3.2 c. d. Besteht das versicherte Interesse bei Beginn der Versicherung nicht
• Die offenen Beiträge, Zinsen und Kosten sind einzeln und je Vertrag mehr? Oder haben Sie eine Versicherung für ein künftiges Interesse
beziffert. abgeschlossen, das erst gar nicht entstanden ist? Dann müssen Sie
den Beitrag nicht zahlen.
Leistungsfreiheit und Kündigungsrecht nach Mahnung:
Haben Sie aber ein nicht bestehendes Interesse versichert, um sich
c. Haben Sie nach Ablauf der Zahlungsfrist (B 2.3.2 b.) noch nicht ge- dadurch einen rechtswidrigen Vermögensvorteil zu verschaffen? Dann
zahlt, bedeutet das:
ist der Vertrag nichtig. Uns steht dann der Beitrag so lange zu, bis wir
aa. Sie haben ab diesem Zeitpunkt bis zur Zahlung keinen Versiche- von den Umständen Kenntnis erlangen, welche die Nichtigkeit be-
rungsschutz. gründen.

– 15 –
3. Welche Pflichten müssen Sie insbesondere befolgen? bb. Tritt nach einer Gefahrerhöhung nach B 3.1.2 b. oder B 3.1.2 c.
ein Versicherungsfall ein, kann das für Sie bedeuten:
3.1 Wann liegt eine Gefahrerhöhung in der Wohngebäudeversicherung
vor? Wenn Sie Ihre Anzeigepflicht nach B 3.1.2 b. oder B 3.1.2 c. vor-
sätzlich verletzt haben, sind wir leistungsfrei.
3.1.1 Was ist eine Gefahrerhöhung?
Bei grob fahrlässiger Verletzung Ihrer Anzeigepflicht gilt aa. Satz 3
Eine Gefahrerhöhung liegt vor, wenn nach Abgabe Ihrer Vertragser- bis 6 entsprechend.
klärung die tatsächlich vorhandenen Umstände so verändert werden,
dass Folgendes wahrscheinlicher wird: Der Eintritt des Versicherungs- Das gilt jeweils aber nur für Versicherungsfälle, die später als
falls, eine Vergrößerung des Schadens oder eine ungerechtfertigte In- einen Monat nach folgendem Zeitpunkt eintreten: Dem Zeitpunkt,
anspruchnahme. zu dem uns Ihre Anzeige hätte zugegangen sein müssen.
Eine Gefahrerhöhung kann insbesondere in folgenden Fällen vorliegen: Unsere Leistungspflicht bleibt in folgendem Fall bestehen: Wenn
uns die Gefahrerhöhung zu dem Zeitpunkt, zu dem uns Ihre Anzei-
a. Es ändert sich ein Umstand, nach dem wir vor Vertragsschluss in Text- ge hätte zugegangen sein müssen, bekannt war.
form gefragt haben.
cc. Unsere Leistungspflicht bleibt außerdem insoweit bestehen, als
b. Ein versichertes Gebäude wird länger als 6 Monate nicht genutzt. eine der folgenden Voraussetzungen gegeben ist:
c. 
An einem versicherten Gebäude werden Baumaßnahmen durch- • Sie weisen nach, dass die Gefahrerhöhung nicht ursächlich für
geführt, die ein Notdach erfordern. den Eintritt des Versicherungsfalls oder den Umfang der Leis-
d. In dem versicherten Gebäude wird ein Gewerbebetrieb aufgenommen tungspflicht war.
oder verändert. • Zur Zeit des Eintritts des Versicherungsfalls ist die Frist für unse-
e. Das Gebäude wird nach Vertragsschluss unter Denkmalschutz ge- re Kündigung abgelaufen und wir haben nicht gekündigt.
stellt. • Statt der Kündigung verlangen wir ab dem Zeitpunkt der Gefah-
Eine Gefahrerhöhung liegt in folgenden Fällen nicht vor: Die Gefahr hat rerhöhung einen erhöhten Beitrag. Sehen Sie dazu B 3.1.3 b.
sich nur unerheblich erhöht oder soll nach den Umständen als mitversi- 3.1.4 Innerhalb welcher Frist müssen wir unsere Rechte zur Kündigung
chert gelten. oder Vertragsanpassung ausüben? Wann erlöschen diese?
3.1.2 Wie müssen Sie sich verhalten? Unser Kündigungsrecht (B 3.1.3 a.) müssen wir innerhalb eines Monats,
a. Nach Abgabe Ihrer Vertragserklärung dürfen Sie Folgendes nicht tun, nachdem wir von der Gefahrerhöhung Kenntnis erlangt haben, ausüben.
ohne vorher unsere Zustimmung eingeholt zu haben: Sie dürfen keine Dabei müssen wir die Textform einhalten. Tun wir das nicht, erlischt es.
Gefahrerhöhung vornehmen. Sie dürfen auch nicht gestatten, dass ein Das Gleiche gilt für unser Recht zur Vertragsanpassung (B 3.1.3 b.).
Dritter eine Gefahrerhöhung vornimmt. Unabhängig davon fallen diese Rechte weg, wenn der Zustand wieder-
b. Haben Sie ohne unsere vorherige Zustimmung eine Gefahrerhöhung hergestellt ist, der vor der Gefahrerhöhung bestanden hat.
vorgenommen oder gestattet und erkennen Sie dies nachträglich? 3.2 Welche Obliegenheiten haben Sie vor Eintritt des Versicherungs-
Dann müssen Sie uns diese unverzüglich anzeigen. Das können Sie falls?
z. B. per Telefon, Brief, Fax oder per E-Mail tun.
3.2.1 Wie müssen Sie sich verhalten?
c. Eine Gefahrerhöhung tritt nach Abgabe Ihrer Vertragserklärung unab-
Vor Eintritt des Versicherungsfalls müssen Sie folgende vertraglich ver-
hängig von Ihrem Willen ein? Dann müssen Sie uns diese unverzüglich
einbarte Obliegenheiten erfüllen:
anzeigen, nachdem Sie von ihr Kenntnis erlangt haben. Das können
Sie z. B. per Telefon, Brief, Fax oder per E-Mail tun. a. Beheizen Sie alle Gebäude und Gebäudeteile in der kalten Jahreszeit
und kontrollieren Sie dies genügend häufig. Wenn Sie die Gebäude
3.1.3 Welche Rechtsfolgen sind bei Gefahrerhöhung möglich?
oder Gebäudeteile nicht beheizen, müssen Sie alle wasserführenden
Kündigung: Anlagen und Einrichtungen absperren, entleeren und entleert halten.
a. Haben Sie Ihre Verpflichtung nach B 3.1.2 a. vorsätzlich oder grob b. Kontrollieren Sie nicht genutzte Gebäude und Gebäudeteile genügend
fahrlässig verletzt, können wir den Vertrag fristlos kündigen. Dabei häufig. Das gilt unabhängig von der Jahreszeit. Außerdem müssen Sie
müssen wir die Textform einhalten. Das gilt nicht, wenn Sie nach- dort alle Wasser führenden Anlagen und Einrichtungen absperren, ent-
weisen, dass weder Vorsatz noch grobe Fahrlässigkeit vorgelegen leeren und entleert halten.
haben. c. Erhalten Sie die versicherten Sachen, vor allem wasserführende Ein-
Beruht die Verletzung auf einfacher Fahrlässigkeit, können wir unter richtungen und Anlagen, Dächer und außen angebrachte Sachen stets
Einhaltung einer Frist von einem Monat kündigen. in ordnungsgemäßem Zustand. Mängel oder Schäden müssen Sie
unverzüglich beseitigen lassen.
Auch wenn uns eine Gefahrerhöhung nach B 3.1.2 b. oder B 3.1.2 c.
bekannt wird, können wir den Vertrag kündigen. Dabei müssen wir d. Halten Sie Abflussleitungen auf dem Versicherungsgrundstück und
eine Frist von einem Monat einhalten. Rückstausicherungen stets funktionsbereit, um Überschwemmungs-
bzw. Rückstauschäden zu vermeiden.
Vertragsanpassung:
e. Halten Sie alle weiteren Sicherheitsvorschriften ein, die wir mit Ihnen
b. Statt zu kündigen haben wir das Recht, den Vertrag folgendermaßen vereinbart haben.
anzupassen: Ab dem Zeitpunkt der Gefahrerhöhung können wir einen
erhöhten Beitrag verlangen. Dieser wird nach unseren Geschäfts- 3.2.2 Welche Rechtsfolgen sind bei Verletzung dieser Obliegenheiten
grundsätzen berechnet. Alternativ dazu können wir die Absicherung möglich?
der erhöhten Gefahr ausschließen. Kündigung:
Erhöht sich der Beitrag als Folge der Gefahrerhöhung um mehr als a. Verletzen Sie vorsätzlich oder grob fahrlässig eine dieser Obliegen-
10 %, können Sie den Vertrag fristlos kündigen. Das können Sie auch heiten, können wir den Vertrag fristlos kündigen. Nachdem wir von
dann, wenn wir die Absicherung der erhöhten Gefahr ausschließen. der Obliegenheitsverletzung Kenntnis erlangt haben, bleibt uns ein
Wollen Sie Ihr Kündigungsrecht wahrnehmen, müssen Sie es inner- Monat, um zu kündigen. Die Kündigung müssen wir in Textform aus-
halb eines Monats nach Zugang unserer Mitteilung ausüben. In dieser sprechen.
Mitteilung haben wir Sie auf Ihr Kündigungsrecht hinzuweisen.
Unser Kündigungsrecht ist ausgeschlossen, wenn Sie beweisen, dass
Leistungsfreiheit: Sie die Obliegenheit weder vorsätzlich noch grob fahrlässig verletzt
c. aa. Tritt nach einer Gefahrerhöhung nach B 3.1.2 a. der Versiche- haben.
rungsfall ein, kann das für Sie bedeuten: Leistungsfreiheit bzw. Leistungskürzung:
Wenn Sie Ihre Pflichten nach B 3.1.2 a. vorsätzlich verletzt haben, b. Verletzen Sie vorsätzlich eine der Obliegenheiten nach B 3.2.1, verlie-
verlieren Sie Ihren Anspruch auf die Leistung. ren Sie Ihren Anspruch auf die Leistung.
Wenn Sie diese Pflichten grob fahrlässig verletzt haben, können Verletzen Sie eine der Obliegenheiten grob fahrlässig, können wir un-
wir unsere Leistung kürzen. Der Umfang der Kürzung richtet sich sere Leistung kürzen. Der Umfang der Kürzung richtet sich danach,
danach, wie schwer Ihr Verschulden wiegt. Im Einzelfall kann dies wie schwer Ihr Verschulden wiegt. Im Einzelfall kann dies auch dazu
auch dazu führen, dass wir gar nicht leisten. führen, dass wir gar nicht leisten.
Unser Recht zur Kürzung ist ausgeschlossen, wenn Sie beweisen, Unser Recht, die Leistung zu kürzen, ist ausgeschlossen, wenn Sie
dass Sie die entsprechende Pflicht nicht grob fahrlässig verletzt beweisen, dass Sie die Obliegenheit nicht grob fahrlässig verletzt ha-
haben. ben.

– 16 –
 Unabhängig davon müssen wir leisten, soweit Sie nachweisen, dass 4. Was passiert mit der Wohngebäudeversicherung, wenn sich Ihre
die Verletzung der Obliegenheit für keinen der folgenden Fälle ursäch- persönliche Lebenssituation ändert? Worauf müssen Sie achten?
lich war: 4.1 Welche Auswirkungen hat es auf den Versicherungsschutz, wenn
• den Eintritt oder die Feststellung des Versicherungsfalls. Sie das versicherte Gebäude veräußern?
• die Feststellung oder den Umfang unserer Leistungspflicht. 4.1.1 Wie müssen Sie sich verhalten?
Das gilt aber nicht, wenn Sie eine Obliegenheit arglistig verletzen. In Veräußern Sie das versicherte Gebäude, müssen Sie oder der Erwerber
einem solchen Fall müssen wir nie leisten. uns das unverzüglich mitteilen.
3.3 Welche Obliegenheiten haben Sie bei und nach Eintritt des Versi- 4.1.2 Welche Folgen hat eine unterbliebene Mitteilung?
cherungsfalls? Wurde uns die Veräußerung nicht mitgeteilt, kann unsere Leistungspflicht
entfallen. Sehen Sie dazu B 4.1.4.
3.3.1 Wie müssen Sie sich verhalten?
4.1.3 Was passiert mit Ihrem Versicherungsschutz?
Bei und nach Eintritt eines Versicherungsfalls müssen Sie Folgendes tun:
Übergang auf den Erwerber
a. Sorgen Sie für die Abwendung und Minderung des Schadens, soweit
Ihnen das möglich ist. a. Veräußern Sie die versicherte Sache, tritt der Erwerber an Ihre Stelle in
die Rechte und Pflichten aus dem Versicherungsverhältnis ein. Das
b. Zeigen Sie uns den Schaden unverzüglich an, nachdem Sie von ihm geschieht kraft Gesetzes, und zwar sobald das Eigentum übergegan-
Kenntnis erlangt haben. Das können Sie z. B per Telefon, Brief, Fax gen ist. Der Eigentumsübergang erfolgt bei Immobilien mit dem
oder E-Mail tun. Grundbucheintrag.
c. Holen Sie unsere Weisungen zur Schadenabwendung oder -minde- Ab diesem Zeitpunkt haften Sie und der Erwerber für den Beitrag der
rung ein, wenn die Umstände es gestatten. Das können Sie z. B. per laufenden Versicherungsperiode als Gesamtschuldner.
Telefon, Brief, Fax oder per E-Mail tun.
Den Eintritt des Erwerbers müssen wir aber erst dann gegen uns gel-
d. Befolgen Sie unsere Weisungen zur Schadenabwendung oder -minde- ten lassen, wenn wir davon Kenntnis erlangt haben.
rung, soweit für Sie zumutbar. Rechte des Erwerbers
e. Zeigen Sie Schäden durch strafbare Handlungen gegen das Eigentum b. Der Erwerber kann das Versicherungsverhältnis mit sofortiger Wirkung
unverzüglich der Polizei an. kündigen. Eine Kündigung ist ihm aber auch zum Ende der laufenden
f. Reichen Sie uns und der Polizei unverzüglich ein Verzeichnis der Sa- Versicherungsperiode möglich. Das Kündigungsrecht erlischt, wenn
chen ein, die abhandengekommen sind. der Erwerber es nicht innerhalb eines Monats nach Eigentumsüber-
gang ausübt. Das gilt aber nicht, wenn er nicht weiß, dass die Versi-
g. Lassen Sie das Schadenbild so lange unverändert, bis wir die Scha- cherung besteht. Dann erlischt sein Kündigungsrecht erst einen Mo-
denstelle oder die beschädigten Sachen freigegeben haben. Sind Ver- nat, nachdem er davon Kenntnis erlangt hat.
änderungen unumgänglich, ist das Schadenbild nachvollziehbar zu
dokumentieren. Das kann z. B. durch Fotos geschehen. Die beschä- Unsere Rechte
digten Sachen sind aufzubewahren, bis wir einer Entsorgung zuge- c. Auch wir können dem Erwerber das Versicherungsverhältnis kündi-
stimmt haben. gen, aber mit einer Frist von einem Monat. Das müssen wir in Textform
tun. Unser Kündigungsrecht erlischt, wenn wir es nicht innerhalb eines
h. Erteilen Sie uns unverzüglich jede Auskunft, die zur Feststellung des
Monats, nachdem wir Kenntnis von der Veräußerung erlangt haben,
Versicherungsfalls erforderlich ist, soweit Ihnen das möglich ist. Auf
ausüben.
Verlangen müssen Sie dies in Textform tun. Das Gleiche gilt für Aus-
künfte, die zur Feststellung des Umfangs unserer Leistungspflicht er- Beitrag bei Kündigung
forderlich sind. d. Wenn der Erwerber kündigt, haften Sie alleine für den Beitrag. Das gilt
Ferner haben Sie uns jede Untersuchung über Ursache und Höhe des auch, wenn wir kündigen.
Schadens zu gestatten, und über den Umfang der Entschädigungs- 4.1.4 Wann können wir leistungsfrei sein?
pflicht.
Hätte uns die Veräußerung schon seit über einem Monat mitgeteilt wer-
i. Legen Sie uns alle angeforderten Belege vor, deren Beschaffung Ihnen den müssen und ist währenddessen ein Versicherungsfall eingetreten?
zumutbar ist. Dann können wir leistungsfrei sein.
Steht das Recht auf unsere vertragliche Leistung einem Dritten zu, muss Dazu müssen wir aber nachweisen, dass wir Ihren Vertrag mit dem Er-
dieser die Obliegenheiten nach B 3.3.1 ebenfalls erfüllen. Das gilt aber werber nicht geschlossen hätten.
nur insoweit, als ihm dies nach den tatsächlichen und rechtlichen Um- Unabhängig davon bleibt unsere Leistungspflicht bestehen, wenn einer
ständen möglich ist. der folgenden Fälle vorliegt:
3.3.2 Welche Rechtsfolgen sind bei Verletzung dieser Obliegenheiten • Wir hatten von der Veräußerung zu dem Zeitpunkt, zu dem uns die
möglich? Mitteilung hätte zugehen müssen, Kenntnis.
Verletzen Sie vorsätzlich eine der Obliegenheiten nach B 3.3.1, verlieren • Die Frist für unsere Kündigung war bereits abgelaufen, als der Versi-
Sie Ihren Anspruch auf die Leistung. cherungsfall eintrat.
Verletzen Sie eine der Obliegenheiten grob fahrlässig, können wir unsere 4.2 Was gilt bei Änderung Ihrer Anschrift oder Ihres Namens?
Leistung kürzen. Der Umfang der Kürzung richtet sich danach, wie
4.2.1 Wie müssen Sie sich verhalten?
schwer Ihr Verschulden wiegt. Im Einzelfall kann dies auch dazu führen,
dass wir gar nicht leisten. Bitte teilen Sie uns umgehend mit, wenn sich Ihre Anschrift oder Ihr
Name geändert hat.
Unser Recht, die Leistung zu kürzen, ist ausgeschlossen, wenn Sie
beweisen, dass Sie die Obliegenheit nicht grob fahrlässig verletzt 4.2.2 Welche Folgen hat eine unterbliebene Mitteilung?
haben. Haben Sie versäumt, uns darüber zu informieren, dass sich Ihre Anschrift
Unabhängig davon müssen wir leisten, soweit Sie nachweisen, dass die geändert hat? Dann genügt es für eine Willenserklärung (bspw. Kündi-
Verletzung der Obliegenheit für keinen der folgenden Fälle ursächlich gung), wenn wir diese mit eingeschriebenem Brief an Ihre letzte uns
war: bekannte Anschrift senden. Das trifft auch für eine Namensänderung zu,
die Sie uns nicht mitgeteilt haben. Die Erklärung gilt drei Tage nach der
• den Eintritt oder die Feststellung des Versicherungsfalls. Absendung des Briefs als zugegangen.
• die Feststellung oder den Umfang unserer Leistungspflicht. 5. Welche Anpassungsregelungen gibt es in der Wohngebäudeversi-
Das gilt aber nicht, wenn Sie eine Obliegenheit arglistig verletzen. In cherung?
einem solchen Fall müssen wir nie leisten. 5.1 Wann passen wir die Beiträge an?
Sie haben eine nach Eintritt des Versicherungsfalls bestehende Aus- 5.1.1 Wann und warum überprüfen wir die Beiträge?
kunfts- oder Aufklärungsobliegenheit nach B 3.3 verletzt? In diesem Fall Einmal jährlich müssen wir überprüfen, ob die Versicherungsbeiträge
sind wir nur dann vollständig oder teilweise leistungsfrei, wenn wir Sie unverändert bleiben können oder ob wir sie erhöhen oder absenken
auf diese Rechtsfolge hingewiesen haben. Das müssen wir durch eine müssen.
gesonderte Mitteilung in Textform getan haben.
Zweck der Überprüfung ist, Folgendes sicherzustellen:
Wenn Sie abhandengekommene Sachen der Polizei nicht oder nicht un-
verzüglich angezeigt haben, gilt: Die vollständige oder teilweise Leis- • Wir können unsere Verpflichtungen aus den Verträgen dauerhaft erfüllen.
tungsfreiheit bezieht sich nur auf diese Sachen. • Die Beiträge werden sachgerecht berechnet.

– 17 –
5.1.2 Welche Regeln beachten wir dabei? • Haben Sie den „Elementarschutz Classic“ (A 2.5.1 a.) mitversichert,
Bei der Überprüfung gelten folgende Regeln: können Sie entweder den gesamten Vertrag oder nur die Mitversiche-
rung kündigen.
a. Wir wenden die anerkannten Grundsätze der Versicherungsmathema-
tik und Versicherungstechnik an. • Haben Sie im „Elementarschutz Classic“ für Schäden durch Erdbeben
die geringere Selbstbeteiligung nach A 2.5.1 a. bb. vereinbart, können
b. Wir fassen solche Versicherungsverträge zusammen, die nach versi- Sie auf Wunsch nur diese Vereinbarung kündigen. Dann gelten die un-
cherungsmathematischen Grundsätzen einen gleichartigen Risikover- ter A 2.5.1 a. aa. beschriebenen Selbstbeteiligungen.
lauf erwarten lassen.
Die Kündigung wirkt zu dem Zeitpunkt, zu dem die Beitragserhöhung
c. Wir berücksichtigen die Entwicklung der Schadenkosten (einschließ- wirksam werden würde. Ihr Kündigungsrecht können Sie nur innerhalb
lich Schadenregulierungskosten) der Vergangenheit und ihre zu er- eines Monats ausüben, nachdem Ihnen unsere Mitteilung zugegangen ist.
wartende Entwicklung bis zur nächsten Überprüfung. Die Verände-
rungen müssen unvorhergesehen und nicht nur vorübergehend sein. 5.3 Wann passen wir Ihren Versicherungsschutz und den Beitrag an die
Baupreisveränderungen an?
Der Ansatz für Gewinn bleibt unverändert.
5.3.1 Wie wird angepasst?
d. Wir berücksichtigen auch unternehmensübergreifende Statistiken. Das
sind bspw. die statistischen Erkenntnisse des Gesamtverbands der Die Baupreise verändern sich. Deswegen passen wir Ihren Versiche-
Deutschen Versicherungswirtschaft e. V. Dies gilt jedoch nur, falls kon- rungsschutz jährlich an deren Entwicklung an. Dies gilt für alle versicher-
zerneigene Statistiken keine ausreichend sichere Grundlage bieten. ten Gefahren des Vertrags, außer für Wohngebäude PLUS (A 3.4.1) und
die Leistungen aus den Abschnitten D bis F.
5.1.3 Welche Konsequenzen hat die Überprüfung?
Die Anpassung geschieht mit Hilfe eines speziellen Anpassungsfaktors.
Ergibt die Überprüfung höhere Beiträge als die bisherigen, sind wir be-
rechtigt, sie um die Differenz anzuheben. Sind die neuen Beiträge nied- Auch Ihr Beitrag verändert sich entsprechend dazu, wie sich der Anpas-
riger als die bisherigen, sind wir verpflichtet, sie um die Differenz abzu- sungsfaktor entwickelt hat.
senken. Der Anpassungsfaktor erhöht oder vermindert sich zum ersten Januar
5.1.4 Wann wird die Anpassung wirksam? eines jeden Jahres für die Versicherungsperiode, die in diesem Jahr be-
ginnt. Er wird berechnet aus der Veränderung dieser Indizes:
Eine Beitragsänderung wird mit Beginn der nächsten Versicherungsperi-
ode wirksam. • Der Baupreisindex für Wohngebäude. Maßgebend ist der Wert für den
Monat Mai des Vorjahres.
5.1.5 Was sind die Voraussetzungen für die Wirksamkeit der Anpassung?
•D
 er Tariflohnindex für das Baugewerbe. Maßgebend ist der Wert für das
Eine Beitragserhöhung wird nur wirksam, wenn wir sie Ihnen mindestens zweite Quartal des Vorjahres.
einen Monat im Voraus in Textform mitteilen. In unserer Mitteilung weisen
wir Sie auf Ihr Kündigungsrecht (B 5.1.6) hin. Beide Indizes gibt das Statistische Bundesamt heraus. Errechnet wird die
prozentuale Veränderung der beiden Indizes zu dem jeweiligen Wert ein
5.1.6 Welche Rechte haben Sie bei einer Anpassung? Jahr zuvor.
Sie können den Vertrag kündigen, wenn eine Änderung der Tarife zu einer Die sich ergebenden Veränderungsprozentsätze runden wir auf zwei Stel-
Beitragserhöhung führt. Der Vertrag endet dann zu dem Zeitpunkt, zu len nach dem Komma.
dem die Beitragserhöhung wirksam werden würde. Ihr Kündigungsrecht
können Sie nur innerhalb eines Monats ausüben, nachdem Ihnen unsere Bei der Berechnung des Anpassungsfaktors wird die Veränderung des
Mitteilung zugegangen ist. Baupreisindexes zu 80 % berücksichtigt. Die Veränderung des Tariflohn-
indexes fließt zu 20 % mit ein.
5.2 Wann kann sich der Beitrag für die weiteren Naturgefahren (Ele-
mentargefahren) ändern? Den sich ergebenden Anpassungsfaktor runden wir auf eine Stelle nach
Der Beitrag für die weiteren Naturgefahren (A 2.5) kann sich nach den dem Komma.
Anpassungsregelungen des B 5.1 ändern. Er kann sich aber auch nach 5.3.2 Wann wird die Anpassung wirksam?
den im Folgenden beschriebenen Anpassungsregelungen (B 5.2) ändern.
Eine Anpassung wird mit Beginn der nächsten Versicherungsperiode
Dies gilt sowohl für den „Elementarschutz Classic“ (A 2.5.1 a.) als auch
wirksam.
für den „Elementarschutz Basis“ (A 2.5.1 b.).
5.3.3 Können Sie der Anpassung widersprechen?
5.2.1 Welche Besonderheiten gelten für die Tarifierung weiterer Naturge-
fahren (Elementargefahren)? Erhöht sich Ihr Beitrag, können Sie der Anpassung widersprechen.
Für die Beitragsbemessung der weiteren Naturgefahren nach A 2.5.3 bis Dafür haben Sie einen Monat Zeit. Die Frist beginnt zu laufen, wenn Ihnen
A 2.5.10 berücksichtigen wir statistische Erkenntnisse des Zonierungs- unsere Mitteilung zugegangen ist. Wir werden Sie auf die Frist hin-
systems „ZÜRS“. „ZÜRS“ wird vom Gesamtverband der Deutschen Versi- weisen.
cherungswirtschaft e. V. zur Verfügung gestellt. Es weist das Über- Wenn Sie in Schrift- oder Textform widersprechen, genügt es, den Wider-
schwemmungs-, Starkregen- und Rückstaurisiko von Gebäuden aus. Zu spruch rechtzeitig abzusenden, um die Frist zu wahren. Die Anpassung
diesem Zweck teilt es Gebäudestandorte in Deutschland in verschiedene wird dann nicht wirksam.
Zonen ein.
Haben Sie widersprochen, werden wir auch künftig keine weiteren An-
5.2.2 Wann können die Beiträge angepasst werden? passungen an die Baupreisveränderungen mehr vornehmen.
Ändert sich die Zonierung in ZÜRS zu Ihren Gunsten, bedeutet das: Wir 5.3.4 Welche Konsequenzen hat ein Widerspruch für Ihren Versiche-
sind verpflichtet, diese Änderung ab der nächsten Hauptfälligkeit zu be- rungsschutz?
rücksichtigen. Sie zahlen dann einen niedrigeren Beitrag.
Wenn Sie der Anpassung widersprechen, können wir unsere Leistung
Ändert sich die Zonierung in ZÜRS zu Ihrem Nachteil, bedeutet das: Wir kürzen. Das setzt aber voraus, dass die Beitragserhöhung bei Eintritt des
sind berechtigt, dies zu berücksichtigen. Dazu verpflichtet sind wir aber Versicherungsfalls für Ihren Vertrag schon wirksam geworden wäre.
nicht.
Wir ersetzen dann nur einen Teil des nach B 1.1.1 und B 1.1.2 ermit-
Wird der Gebäudestandort in eine nicht versicherbare Zone eingestuft, telten Entschädigungsbetrags. Maßgebend für den Umfang der Kürzung
können wir die Deckung für den „Elementarschutz Classic“ (A 2.5.1 a.) sind: Der zuletzt berechnete Jahresbeitrag und der Jahresbeitrag, den
nach C 1.2 b. kündigen. Sie haben dann den „Elementarschutz Basis“ Sie hätten zahlen müssen, wenn Sie keiner Anpassung seit Vertragsbe-
unter den in A 2.5.1 b. beschriebenen Voraussetzungen. ginn widersprochen hätten. Wie hoch die Kürzung ausfällt, bemisst sich
5.2.3 Wann wird die Anpassung wirksam? nach dem Verhältnis dieser Beträge zueinander.
Wird der Gebäudestandort in eine neue versicherbare Zone umgestuft, 5.4 Wann können wir die Bedingungen (VGB) anpassen?
gilt ab der nächsten Hauptfälligkeit der für diese Zone maßgebliche Bei- 5.4.1 Welche Voraussetzungen müssen für eine Bedingungsanpassung
trag. vorliegen?
5.2.4 Was sind die Voraussetzungen für die Wirksamkeit der Anpassung? Bei bestehenden Verträgen sind wir berechtigt, einzelne Regelungen der
Eine Beitragserhöhung wird nur wirksam, wenn wir sie Ihnen mindestens Versicherungsbedingungen zu ändern, zu ergänzen oder zu ersetzen. Für
einen Monat im Voraus in Textform mitteilen. In unserer Mitteilung weisen eine solche Anpassung müssen folgende Voraussetzungen erfüllt sein:
wir Sie auf Ihr Kündigungsrecht (B 5.2.5) hin. Unwirksamkeit einer Regelung:
5.2.5 Welche Rechte haben Sie bei einer Anpassung? a. Eine Regelung in den Versicherungsbedingungen ist unwirksam ge-
Eine Umstufung führt zu einer Erhöhung des Beitrags? Dann gilt Fol- worden durch eines der folgenden Ereignisse:
gendes: • Ein Gesetz wurde geändert. Diese Änderung wirkt sich unmittelbar
• S ie können den gesamten Vertrag kündigen. auf einzelne Regelungen des Versicherungsvertrags aus.

– 18 –
 • Es ändert sich die höchstrichterliche Rechtsprechung zu Regelun- b. Sie haben Folgendes mitversichert?
gen aus dem Versicherungsvertrag. • „Elementarschutz Classic“ nach A 2.5.1 a.
• Ein bestandskräftiger Verwaltungsakt der Bundesanstalt für Finanz- • 
Verbesserte Selbstbeteiligung bei Schäden durch Erdbeben im
dienstleistungsaufsicht (BaFin) oder einer Kartellbehörde beanstan- „Elementarschutz Classic“ nach A 2.5.1 a. bb.
det einzelne Regelungen als mit geltendem Recht nicht vereinbar.
• Mehrleistungen gegen Zusatzbeitrag nach A 3.4.
Das gilt auch, wenn sich die gerichtliche oder behördliche Entschei-
dung gegen eine Regelung eines anderen Unternehmens richtet. • Haus- und Wohnungsschutzbrief nach Abschnitt D.
Voraussetzung ist, dass deren beanstandeter Regelungsgehalt in- • Photovoltaikanlagen nach Abschnitt E.
haltsgleich mit der anzupassenden Regelung in Ihren Versicherungs-
bedingungen ist. • Solar-, Geothermie- oder sonstige Wärmepumpenanlagen nach Ab-
schnitt F.
Anpassungsfähige Regelungen:
Dann können Sie diesen Versicherungsschutz unabhängig vom Haupt-
b. Wir dürfen nur Regelungen anpassen über: vertrag zum Ende des laufenden Versicherungsjahres kündigen. Wir
• den Umfang Ihres Versicherungsschutzes. dürfen das in Textform auch. Die in a. genannten Fristen sind einzuhal-
• die Obliegenheiten bei und nach Eintritt des Versicherungsfalls. ten.

• die Beitragszahlung und die Anpassung des Beitrags. Üben wir dieses Kündigungsrecht aus, können Sie die gesamte Wohn-
gebäudeversicherung zum gleichen Zeitpunkt kündigen. Das können
• die Vertragsdauer, die Beendigung und die Kündigung des Vertrags. Sie nur innerhalb eines Monats nach Zugang unserer Erklärung tun.
Lückenfüllende Regelung nicht vorhanden: Der „Elementarschutz Basis“ (A 2.5.1 b.) kann nicht unabhängig vom
c. Die Unwirksamkeit der Regelung hat zu einer Lücke im Vertrag ge- Hauptvertrag gekündigt werden.
führt. Diese Lücke stört das Gleichgewicht zwischen Leistung und 1.3 Wann endet der Vertrag bei Wegfall des versicherten Interesses?
Gegenleistung, das bei Vertragsschluss bestand, in erheblichem
Maße. Außerdem sieht das Gesetz keine konkrete Bestimmung vor, Das versicherte Interesse fällt nach dem Beginn der Versicherung voll-
mit der die Vertragslücke geschlossen werden kann. ständig und dauerhaft weg? Dann endet der Vertrag zu dem Zeitpunkt, zu
dem wir vom Wegfall des Interesses Kenntnis erlangen.
5.4.2 Wie nehmen wir die Anpassung vor?
Beispiel für einen Wegfall des versicherten Interesses: Ihre versicherten
Angemessene Neuregelung: Sachen werden durch einen Brand vernichtet.
a. Die Anpassung nehmen wir nach den Grundsätzen der ergänzenden Wenn Sie Ihr Wohngebäude veräußern, liegt kein Wegfall des versicher-
Vertragsauslegung vor. Das bedeutet, dass die unwirksame Regelung ten Interesses vor. In diesem Fall geht die Versicherung auf den neuen
durch eine neue ersetzt wird. Maßgebend ist die Frage, welche Rege- Eigentümer über. Sehen Sie dazu B 4.1.3.
lung Sie und wir gewählt hätten, wenn uns die Unwirksamkeit bei Ver-
tragsschluss bekannt gewesen wäre. Die neue Regelung muss Ihren 1.4 Wie kann der Vertrag nach Eintritt des Versicherungsfalls beendet
und unseren typischen Interessen gerecht werden. werden?
Keine Verschlechterung: Nach dem Eintritt des Versicherungsfalls können Sie den Versicherungs-
vertrag kündigen. Wir dürfen das auch. Dabei müssen wir die Textform
b. Die geänderte Regelung darf Sie nicht schlechter stellen als die Rege- einhalten.
lung, die bei Vertragsschluss galt. Dies betrifft die geänderte Regelung
sowohl für sich allein betrachtet, als auch im Zusammenwirken mit Die Kündigung muss der anderen Vertragspartei spätestens einen Monat,
anderen Bestimmungen des Vertrags. nachdem wir die Entschädigung ausgezahlt oder abgelehnt haben, zuge-
gangen sein.
Rechtzeitige Mitteilung:
Sie kündigen? Dann wird Ihre Kündigung sofort nach ihrem Zugang bei
c. Die angepassten Regelungen müssen wir Ihnen bis spätestens sechs uns wirksam. Sie können aber bestimmen, dass die Kündigung erst spä-
Wochen vor dem beabsichtigten Änderungstermin mitteilen und erläu- ter wirksam wird. Als spätesten Termin dafür können Sie das Ende des
tern. Dafür haben wir die Textform (z. B. Brief, Fax oder E-Mail) einzu- laufenden Versicherungsjahres wählen.
halten. In der Mitteilung müssen wir Sie über Ihr Widerspruchsrecht
nach B 5.4.3 belehrt haben. Wir kündigen? Dann wird die Kündigung erst einen Monat nach Zugang
bei Ihnen wirksam.
5.4.3 Welche Rechte haben Sie bei einer Anpassung?
2. Was gilt für andere Personen, die an der Versicherung beteiligt
Sie können der Anpassung innerhalb von sechs Wochen ab Zugang sind? Welche Bestimmungen gelten für die Versicherung einer
unserer Mitteilung widersprechen. Das müssen Sie in Textform tun. Wohnungseigentümergemeinschaft?
Der Widerspruch gilt als rechtzeitig, wenn Sie ihn innerhalb der sechs-
wöchigen Frist absenden. 2.1 Was gilt, wenn Sie den Vertrag für einen anderen abschließen?
Die Anpassung tritt nicht in Kraft, wenn Sie form- und fristgerecht Wider- Sie können den Vertrag auch für einen Dritten abschließen (Versicherung
spruch eingelegt haben. Andernfalls gilt die Anpassung als genehmigt. für fremde Rechnung). Die Rechte aus diesem Vertrag können aber nur
Sie und nicht auch der Dritte (Versicherter) ausüben. Das gilt selbst dann,
wenn der Versicherte den Versicherungsschein besitzt.
C Was Sie zusätzlich noch zu beachten haben Bevor wir die Entschädigung an Sie zahlen, können wir den Nachweis
1. Wann beginnt und wann endet der Vertrag? verlangen, dass der Versicherte seine Zustimmung dazu erteilt hat.
Er kann die Zahlung der Entschädigung nur mit Ihrer Zustimmung ver-
1.1 Wann beginnt der Versicherungsschutz? langen.
Wann der Versicherungsschutz beginnt, ergibt sich aus Ihrem Versiche- Bei der Versicherung für fremde Rechnung sind – sofern von rechtlicher
rungsschein. Voraussetzung für den Beginn ist, dass Sie den ersten oder Bedeutung – zu berücksichtigen: Ihre Kenntnis und Ihr Verhalten, aber
einmaligen Beitrag rechtzeitig (B 2.2.1) zahlen. auch die Kenntnis und das Verhalten des Versicherten. Soweit der Vertrag
1.2 Wie lange läuft der Vertrag? Wie kann er gekündigt werden? nicht nur Interessen des Versicherten umfasst, sondern auch von Ihnen,
a. Der Versicherungsvertrag wird für ein Jahr abgeschlossen. Er verlän- gilt: Sie müssen sich Verhalten und Kenntnis des Versicherten für Ihr In-
gert sich jeweils um ein Jahr, wenn er nicht von Ihnen oder uns gekün- teresse nur zurechnen lassen, wenn er Ihr Repräsentant ist.
digt wird. Sie kündigen? Dann ist die Kündigung nur wirksam, wenn Auf die Kenntnis des Versicherten kommt es in folgenden Fällen nicht an:
sie uns spätestens einen Monat vor Ablauf zugeht. Wir kündigen? Der Vertrag ist ohne sein Wissen abgeschlossen worden. Oder es war ihm
Dann muss Ihnen die Kündigung spätestens drei Monate vor Ablauf in nicht möglich oder nicht zumutbar, Sie rechtzeitig zu benachrichtigen.
Textform zugegangen sein.
In folgendem Fall ist die Kenntnis des Versicherten aber zu berücksichti-
Das gilt auch, wenn der Vertrag nur deshalb kürzer als ein Jahr läuft, gen: Sie haben den Vertrag ohne Auftrag des Versicherten geschlossen
weil Sie Ihre Hauptfälligkeit verlegt haben. Andere Verträge, die für eine und uns nicht darüber informiert.
kürzere Zeit als ein Jahr abgeschlossen wurden, verlängern sich nicht.
2.2 Was gilt, wenn eine Wohnungseigentümergemeinschaft versichert
Die gesetzlichen Vorschriften zum Schutz von Realgläubigern sind ist?
auch bei der Kündigung des Vertrags zu beachten. Insbesondere ist
Ist der Vertrag mit sämtlichen Wohnungseigentümern geschlossen?
für die Wirksamkeit der Kündigung eine Zustimmung des Realgläubi-
gers notwendig. Diese Zustimmung müssen Sie uns bis spätestens Dann gilt Folgendes:
zwei Wochen vor Ablauf der Versicherungsperiode nachgewiesen a. Wenn wir wegen des Verhaltens einzelner Wohnungseigentümer ganz
haben. Realgläubiger sind Inhaber von Grundpfandrechten (Hypothek, oder teilweise leistungsfrei sind, bleiben wir den übrigen gegenüber
Grundschuld, Rentenschuld oder Reallast), die auf Ihrem Grundstück zur Leistung verpflichtet. Das betrifft sowohl deren Sondereigentum
lasten. als auch deren Miteigentumsanteile.

– 19 –
 b. Die übrigen Wohnungseigentümer können verlangen, dass wir sie Wenn Sie das nicht tun, können wir unsere Leistung unter den in B 3.3.2 be-
auch für den Miteigentumsanteil der Wohnungseigentümer entschädi- schriebenen Voraussetzungen ganz oder teilweise verweigern.
gen, denen gegenüber wir leistungsfrei sind. Das setzt aber voraus, Unsere Hilfsleistungen erbringen wir ausschließlich in der Bundesrepublik
dass sie die zusätzliche Entschädigung verwenden werden, um das Deutschland. Instandhaltung und Wartung von Geräten und Installationen Ihres
gemeinschaftliche Eigentum wiederherzustellen. Haushalts gehören nicht zu unseren Leistungen.
c. Von denjenigen Wohnungseigentümern, gegenüber denen wir nicht 1. Wer zählt zu den versicherten Personen?
leisten müssten, können wir Ersatz unserer Aufwendungen verlangen.
Dieser Ersatzanspruch ist begrenzt, falls das Verhalten, das die voll- Versicherungsschutz haben Sie, aber auch Personen, die mit Ihnen in
ständige oder teilweise Leistungsfreiheit begründet, nicht ursächlich häuslicher Gemeinschaft leben.
für den Schaden war. Dann umfasst der Ersatzanspruch nur den Teil, Alle für Sie getroffenen Bestimmungen gelten sinngemäß für diese Per-
der auf den jeweiligen Miteigentumsanteil dieser Wohnungseigen- sonen, soweit nichts anderes vereinbart ist.
tümer entfällt.
2. Was gilt als Versicherungsort (versicherte Wohnung)?
Die Bestimmungen nach C 2.2 gelten entsprechend für die Versicherung
von Teileigentum. Der Versicherungsschutz gilt für Ihre im Versicherungsschein bezeich-
nete, selbst genutzte Wohnung.
3. Meinungsverschiedenheiten
Zur versicherten Wohnung zählen auch zugehörige Balkone, Loggien,
Sollten Sie einmal nicht zufrieden sein, wenden Sie sich gerne an uns. Terrassen, Keller- und Speicherräume sowie Garagen. Davon ausgenom-
Außerdem haben Sie folgende Möglichkeiten: men sind Stellplätze in Sammelgaragen.
a. 
Sie können sich als Verbraucher an den Versicherungsombuds- Voraussetzungen für den Versicherungsschutz: Ihre Wohnung liegt in
mann e. V. wenden: Deutschland und ist ständig bewohnt.
Versicherungsombudsmann e. V. Ziehen Sie innerhalb Deutschlands um? Dann geht der Versicherungs-
Postfach 08 06 32, 10006 Berlin schutz auf Ihre neue, selbst genutzte Wohnung über. Liegt Ihre neue
E-Mail: beschwerde@[Link] Wohnung im Ausland? Dann endet der Versicherungsvertrag mit dem
Umzug dorthin.
Tel. 0800 3696000*
Fax 0800 3699000* 3. Welche Entschädigungsgrenzen gelten?
*(kostenfrei aus deutschen Telefonnetzen) Für die Leistungen nach D 5.1 bis D 5.11 zahlen wir je Versicherungsfall
höchstens 500 Euro.
 Der Versicherungsombudsmann e. V. ist eine unabhängige und für
Verbraucher kostenfrei arbeitende Schlichtungsstelle für außerge- Je Versicherungsjahr zahlen wir für alle Versicherungsfälle nach D 5.1 bis
richtliche Streitbeilegung. Wir haben uns verpflichtet, an dem Schlich- D 5.11 höchstens 1.500 Euro. Kosten für die Kinderbetreuung im Notfall
tungsverfahren teilzunehmen. Voraussetzung für das Schlichtungs- (D 5.12) und für das Dokumentendepot (D 5.13) fallen nicht unter diese
verfahren ist, dass Sie uns zunächst die Möglichkeit gegeben haben, Jahreshöchstleistung.
unsere Entscheidung zu überprüfen. Weitere Informationen erhalten 4. Welche generellen Ausschlüsse gibt es?
Sie bei uns oder im Internet: [Link]
a. Kein Versicherungsschutz besteht in den Fällen, die in A 1.2 beschrie-
Sie haben als Verbraucher diesen Vertrag online (z. B. über eine ben sind. Abweichend davon sind aber Schadenfälle durch die weite-
Webseite) abgeschlossen? Dann können Sie für Ihre Beschwerde ren Naturgefahren versichert, wenn Sie den „Elementarschutz Clas-
auch die Online-Streitbeilegungsplattform nutzen: sic“ (A 2.5.1 a.) vereinbart haben.
[Link] b. Kein Versicherungsschutz besteht, wenn ein Versicherungsfall nach
Ihre Beschwerde wird von dort aus an den Versicherungsombuds- D 5. bereits vor Vertragsbeginn eingetreten ist.
mann e. V. weitergeleitet. 5. Welche Leistungen erbringen wir?
b. Sie können sich auch an die für uns zuständige Aufsicht wenden: Benötigen Sie Hilfe bei einem Notfall in Ihrer versicherten Wohnung?
Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) Dann erbringen wir die nachfolgend beschriebenen Leistungen.
Sektor Versicherungsaufsicht Wir leisten auch dann, wenn der Notfall durch die Folgen des Klimawan-
Graurheindorfer Straße 108, 53117 Bonn dels verursacht wird. Bei Schäden durch die weiteren Naturgefahren gilt
E-Mail: poststelle@[Link] dies aber nur, wenn Sie den „Elementarschutz Classic“ (A 2.5.1 a.) ver-
Tel. 0228 4108-0 einbart haben.
Fax 0228 4108-1550 5.1 Schlüsseldienst im Notfall
Die BaFin ist keine Schlichtungsstelle. Sie kann einzelne Streitfälle 5.1.1 Wir organisieren das Öffnen der Wohnungstür durch eine Fachfirma
nicht verbindlich entscheiden. (Schlüsseldienst), wenn dies erforderlich ist. Beispiele: Sie haben sich
c. Außerdem steht Ihnen der Rechtsweg offen. ausgesperrt oder der Schlüssel ist abgebrochen.
4. Welches Recht gilt? Versichert ist auch das Öffnen von Türen zu Kellerräumen und Garagen,
die zur versicherten Wohnung gehören und die ausschließlich von Ihnen
Für diesen Vertrag gilt deutsches Recht. genutzt werden.
5.1.2 
Wir übernehmen die Kosten für die Öffnung der Tür durch den Schlüssel-
D Haus- und Wohnungsschutzbrief dienst. Ist das Türschloss durch das Öffnen der Tür funktionsunfähig ge-
Leistungen aus dem Haus- und Wohnungsschutzbrief erbringen wir nur, worden? Dann übernehmen wir auch die Kosten für ein provisorisches
wenn sie gegen Zusatzbeitrag ausdrücklich vereinbart sind. Lesen Sie Schloss. Je Versicherungsfall zahlen wir höchstens 500 Euro.
dazu in Ihrem Antrag und Versicherungsschein nach. 5.1.3 Versicherungsschutz haben auch Ihre in Ausbildung befindlichen Kinder,
Zur Wohngebäudeversicherung Basis kann der Haus- und Wohnungsschutzbrief wenn sie an einem anderen Ort als Sie wohnen. Vorausgesetzt, sie haben
nicht hinzugewählt werden. zuvor mit Ihnen in häuslicher Gemeinschaft gelebt. Freiwilligendienste
(z. B. freiwilliger Wehrdienst oder Bundesfreiwilligendienst) setzen wir
Wir erbringen unsere Hilfsleistungen wie folgt: einer Ausbildung gleich. Mit „Ihre Kinder“ meinen wir auch Adoptivkinder
• Wir organisieren die beanspruchte Hilfsleistung. Dazu setzen wir qualifizierte sowie Stief- und Pflegekinder.
Dienstleister ein. Wir können unseren Verpflichtungen nur dann in vollem Um- 5.2 Rohrreinigungs-Service im Notfall
fang nachkommen, wenn Sie uns auch die Organisation der beanspruchten
Hilfsleistung überlassen. 5.2.1 Wir organisieren den Einsatz einer Rohrreinigungsfirma, wenn in der ver-
sicherten Wohnung Rohre verstopft sind. Es sind Rohre außerhalb der
• In den Fällen nach D 5.1 bis D 5.11 erstatten wir Ihnen in begrenzter Höhe versicherten Wohnung verstopft? Dann leisten wir, wenn dadurch die
Kosten, die notwendig und tatsächlich angefallen sind. Die Kosten zahlen wir Nutzung der versicherten Wohnung beeinträchtigt wird.
direkt an den Dienstleister.
5.2.2 Wir übernehmen die Kosten für die Beseitigung der Rohrverstopfung. Je
• Die Beträge, in deren Höhe wir für Leistungen nach D 5.1 bis D 5.11 aufkom- Versicherungsfall zahlen wir höchstens 500 Euro.
men, reichen nicht aus? Dann steht es Ihnen frei, den Dienstleister zu beauf-
tragen, weitere Leistungen zu erbringen. Das gilt auch, wenn die Jahreshöchst- 5.3 Sanitär-Installateur-Service im Notfall
leistung überschritten wird. In diesen Fällen stellt der Dienstleister Ihnen 5.3.1 Wir organisieren den Einsatz eines Sanitär-Installateurbetriebs unter fol-
(oder der Person, die ihn beauftragt hat) den überschießenden Betrag in Rech- genden Voraussetzungen:
nung. • In Ihrer Wohnung kann das Kalt- oder Warmwasser nicht mehr ab-
Melden Sie eingetretene Schadensfälle daher unverzüglich unserem 24-Stun- gestellt werden. Oder die Kalt- oder Warmwasserversorgung ist unter-
den-Notrufservice. Die Telefonnummer lautet: 069 66 555 11. brochen.

– 20 –
 • Dazu hat ein Defekt an einer der folgenden Einrichtungen geführt: An 5.9 Datenrettung
einer Armatur, an einem Boiler, an einem Warmwasserspeicher, an der 5.9.1 
Wir organisieren die technische Wiederherstellung von elektronisch
Spülung des WCs oder des Urinals, oder am Haupthahn der versicher- gespeicherten Daten (maschinenlesbare Informationen) durch eine Fach-
ten Wohnung. firma.
5.3.2 Wir übernehmen die Kosten, um den Defekt zu beheben. Je Versiche- Voraussetzungen dafür sind:
rungsfall zahlen wir höchstens 500 Euro.
• Es handelt sich um Daten, die ausschließlich für die private Nutzung
5.3.3 Kein Versicherungsschutz besteht für Materialkosten, wie z. B. Arma- bestimmt sind.
turen, Ventile, Dichtungen.
• Die Daten sind durch einen Defekt an einem Datenträger, auf dem sie
5.4 Elektro-Installateur-Service im Notfall gespeichert waren, verloren gegangen, beschädigt oder nicht mehr
5.4.1 Wir organisieren den Einsatz eines Elektro-Installateurbetriebs, wenn ein verfügbar. Ein Datenträger ist z. B. eine Festplatte, eine Speicherkarte
Defekt an der Elektro-Installation der versicherten Wohnung eintritt. oder ein USB-Stick.
5.4.2 Wir übernehmen die Kosten, um den Defekt zu beheben. Je Versiche- • Der Datenträger ist Ihr Eigentum.
rungsfall zahlen wir höchstens 500 Euro. 5.9.2 Wir übernehmen die Kosten für die Datenrettung. Je Versicherungsfall
5.4.3 Kein Versicherungsschutz besteht für: zahlen wir höchstens 500 Euro. Die erfolgreiche technische Wieder-
a. 
Die Behebung von Defekten an elektrischen und elektronischen herstellung der Daten garantieren wir nicht.
Geräten. Dazu gehören z. B.: Waschmaschinen, Trockner, Geschirr- 5.9.3 Kein Versicherungsschutz besteht für:
spülmaschinen, Herde, Backöfen, Dunstabzugshauben, Kühlschränke,
a. Die Reparatur oder den Ersatz des betroffenen Geräts oder Daten-
Tiefkühlgeräte, Lampen samt Leuchtmitteln, Computer, Fernseher.
trägers.
b. Die Behebung von Defekten an Stromverbrauchszählern.
b. Die Wiederbeschaffung der Daten, z. B. Kosten für die erneute Über-
c. Materialkosten. mittlung von Fotos oder Dokumenten.
5.5 Heizungs-Installateur-Service im Notfall c. Den erneuten Lizenzerwerb.
5.5.1 Wir organisieren den Einsatz eines Heizungs-Installateurbetriebs in die- d. Die Rettung von Daten, die Sie zusätzlich auf einem anderen Medium
sen Fällen: gespeichert haben.
a. Die Heizung in der versicherten Wohnung fällt aufgrund eines Defekts e. Die Rettung von Daten mit strafrechtlich relevantem Inhalt.
aus.
f. Die Rettung von Daten, zu deren Nutzung Sie nicht berechtigt sind,
b. Heizkörper in der versicherten Wohnung können wegen eines Defekts z. B. Raubkopien.
an zugehörigen Thermostatventilen nicht in Betrieb genommen werden.
5.10 Psychologische Erstberatung
c. Heizkörper in der versicherten Wohnung müssen auf Grund eines
Bruchschadens oder einer Undichtigkeit repariert oder ersetzt werden. 5.10.1 Wünschen Sie wegen eines Versicherungsfalls in der Wohngebäude-
oder Hausratversicherung psychologischen Rat? Bspw. nach einem Raub
5.5.2 Wir übernehmen die Kosten, um den Defekt zu beheben. Je Versiche- oder einem Brand? Dann organisieren wir ein erstes telefonisches
rungsfall zahlen wir höchstens 500 Euro. Gespräch mit einem Psychologen oder Psychotherapeuten.
5.5.3 Kein Versicherungsschutz besteht für: Möchten Sie weitergehende Hilfe eines Psychologen oder Psychothera-
a. Materialkosten, wie z. B. Dichtungen, Ventile, Heizkörper. peuten in Anspruch nehmen? Dann erhalten Sie Kontaktadressen von
Psychologen oder Psychotherapeuten. Die Kosten für deren Behandlung
b. Die Behebung von Defekten an Heizkesseln, Brennern, Tanks und tragen wir jedoch nicht.
Heizungsrohren.
5.10.2 Wir übernehmen die Kosten für das telefonische Erstgespräch. Je Versi-
c. Die Behebung von Defekten an elektrischen oder elektronischen Kom- cherungsfall zahlen wir höchstens 500 Euro.
ponenten und Geräten, die nicht ausschließlich der Heizungssteue-
rung dienen, z. B. Smartphone oder Tablet. Defekte an elektronischen 5.11 Unterbringung von Tieren im Notfall
Heizkörperthermostaten sind aber versichert. 5.11.1 Wir organisieren innerhalb Deutschlands die Unterbringung und Versor-
d. Die Behebung von Defekten an einer Heizungsanlage, die nicht aus- gung folgender Tiere, die in Ihrem Haushalt leben: Hunde, Katzen, Ham-
schließlich die versicherte Wohnung versorgt. Beispiel: Zentralheizung ster, Meerschweinchen, Kaninchen und Ziervögel.
im Mehrfamilienhaus. Voraussetzungen dafür sind: Durch Unfall, Noteinweisung ins Kranken-
5.6 Notheizung haus oder Tod sind Sie unvorhergesehen daran gehindert, die Tiere zu
betreuen. Eine andere versicherte Person, die das leisten könnte, steht
5.6.1 Wir organisieren eine Notheizung, wenn die Heizung in der versicherten nicht zur Verfügung. Wir sind darauf angewiesen, dass die Tiere unserem
Wohnung unvorhergesehen ausfällt. Dafür stellen wir Ihnen bis zu 3 elek- Beauftragten übergeben werden. Nur dann können wir unsere Leistung
trische Leih-Heizgeräte zur Verfügung. Der Anspruch setzt voraus, dass erbringen.
eine Abhilfe durch den Heizungs-Installateur-Service im Notfall (D 5.5)
nicht möglich ist. Wir bringen Ihre Tiere in einer Tierpension oder einem Tierheim unter.
5.6.2 Wir übernehmen die Kosten für die Bereitstellung der Leih-Heizgeräte. Je 5.11.2 Wir übernehmen die Kosten für die Unterbringung und Versorgung der
Versicherungsfall zahlen wir höchstens 500 Euro. Tiere. Je Versicherungsfall zahlen wir höchstens 500 Euro.
5.6.3 
Zusätzlich erstatten wir Stromkosten für bis zu 3 Heizgeräte. Pro Heizge- 5.11.3 Werden Ihre Tiere von einer dritten Person betreut, weil ein Notfall nach
rät zahlen wir 10 Euro je Tag für maximal 7 Tage. D 5.11.1 eingetreten ist? Dann besteht der Anspruch nach D 5.11.1
auch, wenn diese Person ausfällt.
5.7 Schädlingsbekämpfung
5.12 Kinderbetreuung im Notfall
5.7.1 Wenn die versicherte Wohnung von Schädlingen befallen ist, organisieren
wir die Schädlingsbekämpfung durch eine Fachfirma. Voraussetzung: Der 5.12.1 Wir organisieren innerhalb Deutschlands die Betreuung und Versorgung
Befall hat ein Ausmaß, das nur durch einen Fachmann beseitigt werden von Kindern unter 16 Jahren, die in Ihrem Haushalt leben.
kann. Voraussetzungen dafür sind: Durch Unfall, Noteinweisung ins Kranken-
Als Schädlinge gelten ausschließlich diese Tiere: Ratten, Mäuse, Scha- haus oder Tod sind Sie unvorhergesehen daran gehindert, die Kinder zu
ben (bspw. Kakerlaken), Motten, Ameisen und Silberfischchen. betreuen. Eine andere versicherte Person, die das leisten könnte, steht
nicht zur Verfügung.
5.7.2 Wir übernehmen die Kosten für die Schädlingsbekämpfung. Je Versiche-
rungsfall zahlen wir höchstens 500 Euro. Wir betreuen die Kinder bis zu 48 Stunden. Nach Möglichkeit geschieht
dies in der versicherten Wohnung. Unsere Leistungen enden schon vor-
5.8 Entfernung von Wespen-, Hornissen- und Bienennestern
her, wenn bspw. ein Verwandter die Betreuung übernehmen kann.
5.8.1 Wir organisieren die fachgerechte Entfernung bzw. Umsiedlung von Wes-
5.12.2 Wir übernehmen die hierdurch entstehenden Kosten.
pen-, Hornissen- und Bienennestern. Als Versicherungsort sehen wir das
gesamte Grundstück an, auf dem die versicherte Wohnung liegt. 5.12.3 Werden Ihre Kinder von einer dritten Person betreut, weil ein Notfall nach
D 5.12.1 eingetreten ist? Dann besteht der Anspruch nach D 5.12.1
5.8.2 
Wir übernehmen die hierfür entstehenden Kosten. Je Versicherungsfall
auch, wenn diese Person ausfällt.
zahlen wir höchstens 500 Euro.
5.13 Dokumentendepot
5.8.3 In folgendem Fall übernehmen wir weder Kosten noch Organisation: Aus
rechtlichen Gründen ist es nicht zulässig, das Wespen-, Hornissen- oder Wir archivieren auf Ihren Wunsch Kopien von wichtigen Dokumenten
Bienennest zu entfernen, oder es umzusiedeln. Das können bspw. Grün- (bis zu 20 DIN A4-Seiten). Kommen Ihre Originaldokumente abhanden?
de des Artenschutzes sein. Dann stellen wir Ihnen die archivierten Kopien unverzüglich zur Verfügung,

– 21 –
 sobald Sie uns benachrichtigt haben. Dabei beachten wir die geltenden Wir ersetzen den Nutzungsausfall bis zu dem Zeitpunkt, zu dem die ver-
Datenschutzvorschriften. sicherte Photovoltaikanlage wieder benutzbar ist. Höchstens aber erstat-
Außerdem unterstützen wir Sie dabei, Ersatzdokumente zu beschaffen. ten wir ihn für 6 Monate seit dem Eintritt des Schadens.
Dazu nennen wir Ihnen die zuständigen Behörden und informieren Sie, 2. Gegen welche Gefahren haben Sie Versicherungsschutz?
welche Unterlagen Sie für die Ausstellung der Ersatzdokumente benöti-
gen. 2.1 Welche Gefahren sind versichert, wenn Ihre Photovoltaikanlage ab-
handenkommt?
Wir verpflichten uns, den Inhalt der Dokumente vertraulich zu behandeln.
Kommt Ihre Photovoltaikanlage abhanden, leisten wir Entschädigung,
Die archivierten Kopien vernichten wir nach Beendigung Ihres Schutz- wenn dies durch Diebstahl, Einbruchdiebstahl, Raub oder Plünderung
briefs. geschieht. Das Gleiche gilt, wenn Teile der Photovoltaikanlage abhanden-
6. Wann passen wir die Beiträge und die Versicherungsbedingungen kommen.
an? 2.2 Welchen Versicherungsschutz haben Sie, wenn Ihre Photovoltaik-
Die Regelungen zur Beitragsanpassung unter B 5.1 und Anpassung der anlage zerstört oder beschädigt wird?
Versicherungsbedingungen unter B 5.4 gelten für den Haus- und Woh- Wird Ihre Photovoltaikanlage zerstört oder beschädigt? Dann leisten wir
nungsschutzbrief entsprechend. Einzelheiten dazu, wann und wie wir unabhängig von der Ursache Entschädigung für den Schaden, die sie an
anpassen dürfen, finden Sie dort. der Anlage hervorgerufen hat.
7. Wie kann der Haus- und Wohnungsschutzbrief beendet werden? Die wichtigsten Ursachen sind:
Ihre Wohngebäudeversicherung ist der Hauptvertrag. Wenn sie endet, a. Bedienungsfehler, Ungeschicklichkeit.
endet auch der Haus- und Wohnungsschutzbrief.
b. Vorsatz anderer Personen.
Sie können den Haus- und Wohnungsschutzbrief aber auch unabhängig
vom Hauptvertrag zum Ende des laufenden Versicherungsjahres kündi- c. Konstruktions-, Material- oder Ausführungsfehler.
gen. Wir dürfen das auch. Dabei müssen wir die Textform einhalten. Es d. Softwarefehler.
gelten die Fristen nach C 1.2.
e. Kurzschluss, Überstrom und Überspannung.
Üben wir dieses Kündigungsrecht aus, können Sie die gesamte Wohnge-
bäudeversicherung zum gleichen Zeitpunkt kündigen. Das können Sie f. Versagen von Mess-, Regel- oder Sicherheitseinrichtungen.
nur innerhalb eines Monats nach Zugang unserer Erklärung tun. g. Zerreißen infolge Fliehkraft.
h. Wasser, Feuchtigkeit, Frost.
E Erweiterter Versicherungsschutz für Photovoltaikanlagen i. Eisgang. Von „Eisgang“ wird gesprochen, wenn sich angetaute Eis-
Der erweiterte Versicherungsschutz für Photovoltaikanlagen besteht nur, wenn platten verschieben.
Sie ihn mit uns ausdrücklich vereinbart haben. Lesen Sie dazu in Ihrem Antrag Ob ein Konstruktionsfehler nach c. vorliegt, richtet sich nach dem Stand
und Versicherungsschein nach. der Technik zum Konstruktionszeitpunkt.
Zur Wohngebäudeversicherung Basis kann dieser Versicherungsschutz nicht hin- Bei Bedienungsfehlern ist der Stand der Technik zur Zeit der Herstellung
zugewählt werden. maßgebend. Das gilt auch für Material- oder Ausführungsfehler.
1. Was ist versichert? 2.3 Welche Schäden sind nicht versichert?
1.1 Welche Sachen sind versichert?
a. Nicht versichert sind Schäden durch:
Versichert sind Photovoltaikanlagen mit einer Gesamtleistung von maxi-
aa. Krieg, kriegsähnliche Ereignisse oder innere Unruhen.
mal 20 kWp. Die Anlage muss auf dem Dach der versicherten Gebäude
angebracht oder in deren Baukörper integriert sein. bb. Sturmflut.
Der Versicherungsschutz setzt voraus, dass die Anlage von einem Fach- cc. Alterung oder betriebsbedingte Abnutzung, sofern sie alleinige Ur-
betrieb montiert wurde. Außerdem muss sie betriebsfertig sein. Betriebs- sache des Schadens sind. Dadurch bedingte Folgeschäden an
fertig ist eine Photovoltaikanlage, sobald sie erprobt oder ein vorgese- weiteren Austauscheinheiten übernehmen wir trotzdem.
hener Probebetrieb beendet ist. Die Anlage muss bereit sein, ihre Arbeit
aufzunehmen, oder sich schon in Betrieb befinden. Der Versicherungs- b. Soweit Sie schon anderweitig Versicherungsschutz haben, sind nicht
schutz besteht auch, wenn die Betriebsfertigkeit zu einem späteren Zeit- versichert Schäden durch:
punkt unterbrochen ist. Das gilt auch während einer De- oder Remontage aa. Die Gefahren nach A 2.2 bis A 2.5. Zum Blitzschlag zählt auch
sowie während eines Transports der Photovoltaikanlage innerhalb des Überspannung durch Blitz.
Versicherungsgrundstücks.
bb. Schwelen, Glimmen, Sengen und Glühen.
Zur Photovoltaikanlage gehören insbesondere folgende Teile: Solarmodu-
le, Montagerahmen, Befestigungselemente, Mess-, Steuer- und Regel- 3. Wie wird die Entschädigung berechnet?
technik, Akkumulatoren, Trafos, Wechselrichter und Verkabelung. Das gilt 3.1 Was gilt für Schäden an der versicherten Anlage?
auch für Stromspeicheranlagen, die mit der Photovoltaikanlage verbun-
den sind und der Versorgung versicherter Gebäude oder Anlagen dienen. Schäden an der versicherten Anlage (E 1.1) ersetzen wir auf Neuwertba-
sis (B 1.1.1). Dabei wird die Entschädigung wie unter B 1.1.2 beschrie-
1.2 Welche Schäden sind außerdem versichert? ben errechnet.
1.2.1 Ertragsausfall 3.2 Was gilt für die weiteren versicherten Schäden?
Speisen Sie Strom in das Stromnetz ein? Dann ist neben der Anlage 3.2.1 Was gilt für die Entschädigung des Ertragsausfalls?
selbst auch deren Ertragsausfall versichert. Ertragsausfall ist der finanzi-
elle Nachteil, der Ihnen dadurch entsteht, dass Sie nicht ins Stromnetz Den versicherten Ertragsausfall (E 1.2.1) ersetzen wir auf Tagesbasis.
einspeisen können. Dabei zahlen wir die Einspeisevergütung, die Sie im Einspeisevertrag mit
Ihrem Netzbetreiber vereinbart haben. Grundlage für die Entschädi-
Voraussetzung dafür, dass wir Ihnen den Ertragsausfall ersetzen, ist: Der gungsberechnung ist die durchschnittliche Tagesenergieleistung, die Ihre
Betrieb Ihrer Photovoltaikanlage muss infolge eines versicherten Scha- Photovoltaikanlage in den letzten zwölf Monaten vor Schadeneintritt er-
dens an der Anlage unterbrochen oder beeinträchtigt worden sein. bracht hat.
Wir ersetzen den Ertragsausfall bis zu dem Zeitpunkt, zu dem die versi- 3.2.2 Was gilt für die Entschädigung des Nutzungsausfalls?
cherte Photovoltaikanlage wieder benutzbar ist. Höchstens aber erstatten
wir ihn für 6 Monate seit dem Eintritt des Schadens. Den versicherten Nutzungsausfall (E 1.2.2) ersetzen wir auf Tagesbasis.
Dabei zahlen wir den Arbeitspreis pro kWh, die Sie aufgrund des Ausfalls
1.2.2 Nutzungsausfall der Anlage von einem Stromversorger zukaufen mussten. Grundlage für
Nutzen Sie den produzierten Strom mit Hilfe eines Stromspeichers für die Entschädigungsberechnung ist der durchschnittliche Tagesenergie-
Ihren eigenen Bedarf? Dann ist neben der Anlage selbst auch deren Nut- verbrauch, den Sie in den letzten zwölf Monaten vor Schadeneintritt über
zungsausfall versichert. Nutzungsausfall ist der finanzielle Nachteil, der ihre Photovoltaikanlage gedeckt haben.
Ihnen dadurch entsteht, dass Sie Ihre Anlage nicht nutzen konnten und Haben Sie eine Anlage, mit der Sie sowohl ins Stromnetz einspeisen, als
Strom von einem Stromversorger zukaufen mussten. Dabei erstatten wir auch Strom zur Eigennutzung erzeugen? Dann zahlen wir Ihnen sowohl
Ihnen den Arbeitspreis pro kWh, die Sie aufgrund des Ausfalls der Anlage
den Ertragsausfall, als auch den Nutzungsausfall.
von einem Stromversorger beziehen mussten.
4. Welche besonderen Obliegenheiten haben Sie?
Voraussetzung dafür, dass wir Ihnen den Nutzungsausfall ersetzen, ist:
Der Betrieb Ihrer Photovoltaikanlage muss infolge eines versicherten Zusätzlich zu den unter B 3.2.1 beschriebenen Obliegenheiten müssen
Schadens an der Anlage unterbrochen oder beeinträchtigt worden sein. Sie Folgendes tun:

– 22 –
 • Lassen Sie die versicherte Photovoltaikanlage durch einen Fachbetrieb Ob ein Konstruktionsfehler nach c. vorliegt, richtet sich nach dem Stand
warten, der für das Gewerk qualifiziert ist. Das muss in den vom Her- der Technik zum Konstruktionszeitpunkt.
steller empfohlenen Intervallen geschehen. Hierüber haben Sie einen
Bei Bedienungsfehlern ist der Stand der Technik zur Zeit der Herstellung
Nachweis zu führen.
maßgebend. Das gilt auch für Material- oder Ausführungsfehler.
• Bewahren Sie die vom Hersteller mitgelieferten Datenträger auf, die
Daten und Programme für die versicherte Photovoltaikanlage enthalten. 2.3 Welche Schäden sind nicht versichert?
• Bewahren Sie die Abrechnungen der letzten zwölf Monate über die a. Nicht versichert sind Schäden durch:
Energielieferungen auf. Nur so können wir den Ertragsausfall bzw. den aa. Krieg, kriegsähnliche Ereignisse oder innere Unruhen.
Nutzungsausfall feststellen.
bb. Sturmflut; nicht naturbedingte Erdsenkung; Grundwasser, das von
Verletzen Sie eine dieser Obliegenheiten? Dann können wir den Vertrag anderen Gewässern aufgrund Hochwassers nachteilig beeinflusst
unter den in B 3.2.2 beschriebenen Voraussetzungen kündigen oder un- wurde.
sere Leistung ganz oder teilweise verweigern.
cc. Alterung oder betriebsbedingte Abnutzung, sofern sie alleinige Ur-
5. Wie kann der Versicherungsschutz nach Abschnitt E beendet wer- sache des Schadens sind. Dadurch bedingte Folgeschäden an
den? weiteren Austauscheinheiten übernehmen wir trotzdem.
Ihre Wohngebäudeversicherung ist der Hauptvertrag. Wenn sie endet, dd. Korrosion oder Abzehrungen. Dadurch bedingte Folgeschäden an
endet auch der Versicherungsschutz nach Abschnitt E. weiteren Austauscheinheiten übernehmen wir trotzdem.
Sie können den Versicherungsschutz nach Abschnitt E aber auch unab- ee. Übermäßigen Ansatz von Kesselstein, Schlamm oder sonstigen
hängig vom Hauptvertrag zum Ende des laufenden Versicherungsjahres Ablagerungen. Dadurch bedingte Folgeschäden an weiteren Aus-
kündigen. Wir dürfen das auch. Dabei müssen wir die Textform einhalten. tauscheinheiten übernehmen wir trotzdem.
Es gelten die Fristen nach C 1.2.
b. Soweit Sie schon anderweitig Versicherungsschutz haben, sind nicht
Üben wir dieses Kündigungsrecht aus, können Sie die gesamte Wohnge-
versichert Schäden durch:
bäudeversicherung zum gleichen Zeitpunkt kündigen. Das können Sie
nur innerhalb eines Monats nach Zugang unserer Erklärung tun. aa. Die Gefahren nach A 2.2 bis A 2.5. Zum Blitzschlag zählt auch
Überspannung durch Blitz.
bb. Schwelen, Glimmen, Sengen und Glühen.
F Erweiterter Versicherungsschutz für Anlagen der Solar- und
Geothermie sowie für sonstige Wärmepumpenanlagen 3. Wie wird die Entschädigung berechnet?
Der erweiterte Versicherungsschutz für diese Anlagen besteht nur, wenn Sie ihn Schäden an der versicherten Anlage (F 1.) ersetzen wir auf Neuwertbasis
mit uns ausdrücklich vereinbart haben. Lesen Sie dazu in Ihrem Antrag und Ver- (B 1.1.1). Dabei wird die Entschädigung wie unter B 1.1.2 beschrieben
sicherungsschein nach. errechnet.
Zur Wohngebäudeversicherung Basis kann dieser Versicherungsschutz nicht hin- 4. Welche besonderen Obliegenheiten haben Sie?
zugewählt werden. Zusätzlich zu den unter B 3.2.1 beschriebenen Obliegenheiten müssen
1. Welche Sachen sind versichert? Sie Folgendes tun:
Versichert sind folgende Anlagen zur Erzeugung erneuerbarer Energien: • Lassen Sie die versicherten Anlagen durch einen Fachbetrieb warten,
a. Anlagen der Solarthermie, die auf dem Dach der versicherten Gebäu- der für das jeweilige Gewerk qualifiziert ist. Das muss in den vom Her-
de angebracht oder in deren Baukörper integriert sind. steller empfohlenen Intervallen geschehen. Hierüber haben Sie einen
Nachweis zu führen.
b. Anlagen der Geothermie mit höchstens 150 Meter Tiefe je Bohrung.
• Bewahren Sie die vom Hersteller mitgelieferten Datenträger auf, die
c. Sonstige Wärmepumpenanlagen. Daten und Programme für die versicherten Anlagen enthalten.
Der Versicherungsschutz setzt voraus, dass die Anlage von einem Fach- Verletzen Sie eine dieser Obliegenheiten? Dann können wir den Vertrag
betrieb montiert wurde. Außerdem muss sie betriebsfertig sein. Betriebs- unter den in B 3.2.2 beschriebenen Voraussetzungen kündigen oder un-
fertig ist eine Anlage, sobald sie erprobt oder ein vorgesehener Probebe- sere Leistung ganz oder teilweise verweigern.
trieb beendet ist. Die Anlage muss bereit sein, ihre Arbeit aufzunehmen,
oder sich schon in Betrieb befinden. Der Versicherungsschutz besteht 5. Wie kann der Versicherungsschutz nach Abschnitt F beendet wer-
auch, wenn die Betriebsfertigkeit zu einem späteren Zeitpunkt unterbro- den?
chen ist. Das gilt auch während einer De- oder Remontage sowie wäh- Ihre Wohngebäudeversicherung ist der Hauptvertrag. Wenn sie endet,
rend eines Transports der Anlage innerhalb des Versicherungsgrund- endet auch der Versicherungsschutz nach Abschnitt F.
stücks.
Sie können den Versicherungsschutz nach Abschnitt F aber auch unab-
2. Gegen welche Gefahren haben Sie Versicherungsschutz? hängig vom Hauptvertrag zum Ende des laufenden Versicherungsjahres
2.1 Welche Gefahren sind versichert, wenn Ihre Anlage abhanden- kündigen. Wir dürfen das auch. Dabei müssen wir die Textform einhalten.
kommt? Es gelten die Fristen nach C 1.2.
Kommt Ihre Anlage abhanden, leisten wir Entschädigung, wenn dies Üben wir dieses Kündigungsrecht aus, können Sie die gesamte Wohn-
durch Diebstahl, Einbruchdiebstahl, Raub oder Plünderung geschieht. gebäudeversicherung zum gleichen Zeitpunkt kündigen. Das können Sie
Das Gleiche gilt, wenn Teile der Anlage abhandenkommen. nur innerhalb eines Monats nach Zugang unserer Erklärung tun.
2.2 Welchen Versicherungsschutz haben Sie, wenn Ihre Anlage zerstört
oder beschädigt wird?
Wird Ihre Anlage zerstört oder beschädigt? Dann leisten wir unabhängig
von der Ursache Entschädigung für den Schaden, die sie an der Anlage
hervorgerufen hat.
Die wichtigsten Ursachen sind:
a. Bedienungsfehler, Ungeschicklichkeit.
b. Vorsatz anderer Personen.
c. Konstruktions-, Material- oder Ausführungsfehler.
d. Softwarefehler.
e. Kurzschluss, Überstrom und Überspannung.
f. Versagen von Mess-, Regel- oder Sicherheitseinrichtungen.
g. Wasser-, Öl- oder Schmiermittelmangel.
h. Zerreißen infolge Fliehkraft.
i. Überdruck oder Unterdruck.
j. Wasser, Feuchtigkeit, Frost.
k. Eisgang. Von „Eisgang“ wird gesprochen, wenn sich angetaute Eis-
platten verschieben.

– 23 –
Glossar – Erklärung wichtiger Fachwörter

Sie fragen sich an der einen oder anderen Stelle, was mit einem bestimmten Begriff gemeint ist? Mit dem Glossar erklären wir Ihnen die
wichtigsten Fachwörter.
Dieser Abschnitt ist kein Bestandteil Ihrer Bedingungen (VGB). Unser Glossar erhebt nicht den Anspruch, die Begriffe rechtlich abschließend
zu beschreiben. Wir wollen unvermeidbare Fachwörter anschaulich darstellen, damit Sie ein so klares Bild wie möglich von deren Bedeu-
tung haben.

1. Grobe Fahrlässigkeit
„Fahrlässigkeit“ bezeichnet unachtsames Verhalten. „Grobe Fahrlässigkeit“ ist – einfach ausgedrückt – eine schwere Form von Fahrlässig-
keit. Also besonders nachlässiges oder ausgesprochen leichtsinniges Verhalten.
Die Rechtsprechung formuliert das kompliziert: Sie stellt darauf ab, dass die „im Verkehr erforderliche Sorgfalt nach den gesamten Um-
ständen in ungewöhnlich hohem Maße verletzt“ wurde. Dabei muss unbeachtet gelassen worden sein, „was im gegebenen Fall jedem
hätte einleuchten müssen“. Ein grob fahrlässiges Verhalten setzt nach der Rechtsprechung zudem ein Fehlverhalten voraus, das „auch in
subjektiver Hinsicht unentschuldbar“ ist. Dieses muss „ein gewöhnliches Maß erheblich“ übersteigen.
Beispiel: Sie lassen Kerzen unbeaufsichtigt brennen, während Sie im Nebenzimmer einen Film ansehen. In einem solchen Fall liegt in der
Regel grobe Fahrlässigkeit vor.

2. Obliegenheiten
Ihr Vertrag enthält verschiedene Obliegenheiten. Obliegenheiten sind typisch für das Versicherungsrecht und finden sich auch im Versiche-
rungsvertragsgesetz (VVG) wieder.
Eine Obliegenheit ist einer Pflicht ähnlich. Sie stellt eine Verhaltensregel auf, der Sie als Versicherungsnehmer nachkommen müssen.
Obliegenheiten können z. B. darauf gerichtet sein, den Schaden zu vermeiden, ihn zu mindern oder aufzuklären.
So sind z. B. die versicherten Gebäude im Winter zu beheizen, um frostbedingte Leitungswasserschäden zu vermeiden. Ist ein Schaden
eingetreten, müssen Sie uns bei dessen Feststellung und Aufklärung unterstützen.
Wir können Sie nicht zwingen, Ihre Obliegenheiten einzuhalten. Trotzdem ist es für Sie in Ihrem eigenen Interesse wichtig, sie sorgfältig zu
erfüllen. Denn wenn Sie das nicht tun, setzen Sie Ihre Entschädigung aufs Spiel: Verletzen Sie Obliegenheiten vorsätzlich, müssen wir im
Regelfall gar nicht leisten. Verletzen Sie Obliegenheiten grob fahrlässig, haben wir u. a. das Recht, unsere Leistung zu kürzen. Außerdem
dürfen wir bei bestimmten Obliegenheitsverletzungen den Vertrag kündigen.

3. Repräsentant
Alle Pflichten und Obliegenheiten aus dem Vertragsverhältnis treffen grundsätzlich nur Sie als Versicherungsnehmer. Im Einzelfall können
Ihnen aber Sorgfaltspflichtverstöße anderer Personen angelastet werden. Hierfür hat die Rechtsprechung die Repräsentantenhaftung ent-
wickelt.
Hat eine andere Person z. B. Obliegenheiten grob fahrlässig verletzt? Dann ist es nach den Grundsätzen der Repräsentantenhaftung mög-
lich, Ihnen dieses Verhalten zuzurechnen, als wäre es Ihr eigenes. Die Zurechnung setzt aber voraus, dass diese Person in einem bestimm-
ten Näheverhältnis zu Ihnen steht. Nur dann ist sie auch Ihr Repräsentant. Es gibt zwei Fallgruppen:
Zum einen haften Sie, wenn Sie der anderen Person das versicherte Risiko aufgrund eines Vertretungs- oder ähnlichen Verhältnisses
übertragen haben. Hinzukommen muss, dass Sie die andere Person die Obhut über das versicherte Gebäude ganz alleine ausüben lassen.
Deshalb sind Ihre Einwirkungsmöglichkeiten nahezu ausgeschlossen.
Zum anderen kann es zu einer Zurechnung kommen, wenn Sie jemand anderen damit betraut haben, den Vertrag eigenverantwortlich zu
verwalten.

4. Brand: Feuer, bestimmungsgemäßer Herd, Ausbreitungsfähigkeit aus eigener Kraft

Die VGB definieren die versicherte Gefahr Brand so: „Brand ist ein Feuer mit folgenden Eigenschaften: Es ist ohne einen bestimmungsge-
mäßen Herd entstanden, oder es hat ihn verlassen. Zudem kann es sich aus eigener Kraft ausbreiten“.
Dazu möchten wir Ihnen ein paar Erklärungen an die Hand geben: Ein „Feuer“ setzt nicht zwangsläufig voraus, dass eine offene Flamme
entsteht. Es genügt auch ein Glühen oder Glimmen. „Bestimmungsgemäßer Herd“ des Feuers sind Vorrichtungen oder Sachen, die dazu
bestimmt sind, Feuer zu erzeugen, zu unterhalten oder einzugrenzen. Das kann ein Kochherd sein oder ein Kamin, aber auch ein Heizstrah-
ler, eine Kerze oder sogar ein Streichholz. Diesen „Herd“ muss das Feuer entweder verlassen haben oder es ist gleich ohne einen solchen
„Herd“ entstanden, z. B. durch Selbstentzündung. Wichtig ist in beiden Fällen, dass das Feuer imstande sein muss, sich aus eigener Kraft
auszubreiten. Das heißt, die vorhandene Wärmeenergie des Feuers muss ausreichen, um selbstständig Sachen zu entzünden.

– 24 –
5. Rohrbruch
Ein Rohr ist ein starrer Hohlkörper mit normalerweise rundem Querschnitt, der dazu dient, Flüssigkeiten zu leiten. Er muss aus festen und
fest verarbeiteten Materialien bestehen. Das können beispielsweise Kupfer, Stahl oder Kunststoff sein. Dichtungen aus Rohrmaterial, Rohr-
stränge, Rohrkniestücke, Flanschen, Muffen, Rohrverschraubungen und Rohrbögen zählen zum Rohr dazu.
Ein Rohrbruch im Sinne Ihres Vertrags liegt immer dann vor, wenn ein Rohrstück ein Loch oder einen Riss bekommt. Dabei ist egal, welche
Ursache dazu geführt hat.
Wird das Rohr undicht, ohne dass ein Loch oder Riss aufgetreten ist, ist das kein Bruch. Beispiel: Das Material ist porös geworden.

6. Rückstau
Zu einem Rückstau kommt es, wenn Abwasser aus dem Rohrsystem in das Gebäude zurückgedrängt wird. Für Rückstau gibt es viele
Ursachen. So können z. B. witterungsbedingte Umstände dafür verantwortlich sein, aber auch zu geringe Leitungsquerschnitte oder eine
Rohrverstopfung.
Für die beiden letztgenannten Fälle haben Sie im Rahmen der versicherten Gefahr Leitungswasser Versicherungsschutz, wenn ausschließ-
lich häusliche Abwässer austreten. Ist Regenwasser (mit) ausgetreten, haben Sie keinen Versicherungsschutz.
Rückstau, der auf Witterungsniederschlägen wie bspw. Starkregen beruht, ist im Rahmen der Naturgefahrendeckung eingeschlossen. Das
gilt auch für Rückstau, der dadurch verursacht wurde, dass oberirdische Gewässer über die Ufer getreten sind. „Oberirdische Gewässer“
sind bspw. Flüsse oder Seen.

7. Behördlich verfügte Evakuierung

In der Wohngebäudeversicherung Classic erstatten wir auch Übernachtungskosten, die infolge einer behördlich verfügten Evakuierung ent-
standen sind. Der Evakuierung muss eine versicherte Gefahr zugrunde liegen. Beispiel: Bei Grabungen wurde eine Fliegerbombe aus dem
2. Weltkrieg entdeckt. Bis zu deren Entschärfung werden Sie aufgefordert Ihre Wohnung zu verlassen. Während dieser Zeit übernachten
Sie in einem Hotel.
Solche Evakuierungen werden durch einen Verwaltungsakt angeordnet, d. h. behördlich verfügt. Die zuständige Behörde (z. B. Gemeinde
oder Stadt) stellt Ihnen die Anordnung zu oder macht sie im Rahmen einer Allgemeinverfügung bekannt.

8. Ortsüblicher Mietwert
Mietwert eines Hauses oder einer Wohnung ist derjenige Betrag, der für vergleichbare Räume als Miete anfiele.
In der Wohngebäudeversicherung Classic ist der ortsübliche Mietwert versichert. Wir erstatten ihn, wenn Ihre Wohnräume infolge eines
Versicherungsfalls unbenutzbar geworden sind. „Ortsüblich“ ist der Betrag, der in Ihrer Gemeinde oder in Ihrem Stadtteil üblicherweise zu
zahlen ist. Um den ortsüblichen Mietwert zu ermitteln, betrachten wir Objekte, die mit Ihrem vergleichbar sind. Maßgebend dafür sind Art,
Größe, Ausstattung, Beschaffenheit und Lage sowie das Baujahr.

9. Textform
Für manche rechtserhebliche Erklärungen müssen Sie die Textform einhalten. Das gilt auch für uns. Anders als bei der Schriftform ist
eine eigenhändige Unterschrift nicht nötig. Sie können uns Ihre Erklärung als Brief, aber auch als Fax, Computerfax oder bspw. als E-Mail
zukommen lassen. Hauptsache, Sie haben die Erklärung lesbar auf einem dauerhaften Datenträger abgegeben. Wichtig ist, dass Sie als
Erklärender für uns erkennbar sind. Außerdem müssen Sie deutlich machen, wo Ihre Erklärung endet. Das ist bspw. durch eine Grußformel
möglich.

10. Zahlungen „bewirken“

Um den Versicherungsschutz nicht zu gefährden, müssen Sie Ihre Beitragszahlungen rechtzeitig „bewirken“. „Bewirken“ heißt: Sie haben
alles getan, was von Ihrer Seite her erforderlich war, um die Zahlung endgültig auf den Weg zu bringen.
Beispiel: Sie geben einen Überweisungsauftrag bei Ihrer Bank ab. Dann ist die Zahlung in diesem Augenblick bewirkt, wenn Ihr Konto
ausreichend gedeckt ist. Die ausreichende Deckung des Kontos ist auch entscheidend, wenn wir den Beitrag von Ihrem Konto einziehen.
Dagegen spielt es keine Rolle, wann die Bank die Überweisung oder die Einziehung vornimmt und den Betrag unserem Konto gutschreibt.

– 25 –
 Informationen zu Verträgen im elektronischen
Geschäftsverkehr nach Art. 246c EGBGB

Ein Versicherungsvertrag kommt über die Webseite der HUK24 AG in mehreren Schritten zu Stande.

Bei den auf unserer Webseite dargestellten Versicherungen handelt es sich nicht um ein rechtlich verbindliches
Angebot. Sie können unter den von uns dargestellten Versicherungen, die von Ihnen gewünschte Versicherung
auswählen und unverbindlich eine Anfrage zum Abschluss einer Versicherung beginnen. Wir fragen dann in
mehreren nacheinander folgenden Formularen verschiedene vertragsnotwendige Informationen von Ihnen ab.

Um einen Versicherungsvertrag über unsere Webseite abzuschließen, benötigen Sie grundsätzlich einen Account
für den Servicebereich „Meine HUK24“ und müssen sich vor Beginn bzw. während des Prozesses des Vertrags-
abschlusses dort einloggen oder erstmalig hierfür registrieren. Beim Abschluss einzelner Versicherungen besteht
die Möglichkeit, zunächst ohne einen Account für den Servicebereich anzulegen, einen Vertrag über unsere
Webseite abzuschließen („Gast“) und erst im Nachgang einen Account für den Servicebereich anzulegen. Nach
Eingabe aller vertragsnotwendigen Informationen und Auswahl der von Ihnen gewünschten Leistungen gelangen
Sie im letzten Abschnitt auf eine Übersichtsseite. Nach Herunterladen der vertragswesentlichen Dokumente können
Sie dort eine verbindliche Erklärung zum Abschluss des ausgewählten Versicherungsvertrages abgeben, indem
Sie auf den mit „Beitragspflichtig beantragen“ beschrifteten Button klicken. Der Vertrag über diese Versicherung
kommt zustande, indem wir den von Ihnen so abgegebenen Antrag annehmen. Hierzu erhalten Sie zunächst eine
automatische Eingangsbestätigung per E-Mail. Nach Bearbeitung erhalten Sie daraufhin eine Annahmeerklärung
per E-Mail. Anschließend erfolgt der Versand der Police.

Sie können Eingabefehler erkennen, indem Sie unmittelbar vor Abgabe Ihres Antrags auf der Übersichtsseite noch
einmal Ihre Eingaben abrufen können. Eventuell festgestellte Eingabefehler können Sie berichtigen, indem Sie auf
die jeweilige Eingabemaske zurückgehen und dort die Eingabe korrigieren.

Der Vertragstext wird von uns gespeichert und ist Ihnen dann im Vertragsordner des Servicebereiches
„Meine HUK24“ zugänglich.

Vertragssprache ist Deutsch.

Wir haben uns dem Verhaltenskodex des Gesamtverbandes der Deutschen Versicherungswirtschaft für den Vertrieb
von Versicherungsprodukten unterworfen, den Sie auf der Seite
[Link] abrufen können.
MA1009 Stand: 02.2023
 Information zur Verwendung Ihrer Daten

Mit diesen Hinweisen informieren wir Sie über die Verarbeitung Ihrer ein. Erstellen wir Statistiken mit diesen Datenkategorien oder nutzen wir
personenbezogenen Daten durch die HUK24 AG und die Ihnen nach dem diese im Ausnahmefall zu Forschungszwecken, erfolgt dies auf Grundlage
Datenschutzrecht zustehenden Rechte. von Art. 9 Abs. 2 j) DSGVO i. V. m. § 27 BDSG.
Ihre Daten verarbeiten wir auch, um berechtigte Interessen von uns oder
Verantwortlicher für die Datenverarbeitung von Dritten zu wahren (Art. 6 Abs. 1 f) DSGVO). Dies kann insbesondere
erforderlich sein:
HUK24 AG
Willi-Hussong-Straße 2 • zur Gewährleistung der IT-Sicherheit und des IT-Betriebs,
96440 Coburg • zur Werbung für unsere eigenen Versicherungsprodukte und für andere
Fax 09561 962424 Produkte der Unternehmen der HUK-COBURG-Unternehmensgruppe
E-Mail Adresse info@[Link] und deren Kooperationspartner sowie für Markt- und Meinungsumfragen,
Unseren Datenschutzbeauftragten erreichen Sie per Post unter der o. g. soweit Sie der Nutzung Ihrer Daten dafür nicht widersprochen haben,
Adresse mit dem Zusatz – Datenschutzbeauftragter – oder per E-Mail • zur Verhinderung und Aufklärung von Straftaten, insbesondere nutzen
unter datenschutz@[Link] wir Datenanalysen zur Erkennung von Hinweisen, die auf Versiche-
rungsmissbrauch hindeuten können,
Zwecke und Rechtsgrundlagen der Datenverarbeitung • zur Prüfung und Optimierung von Verfahren zur Bedarfsanalyse und
direkter Kundenansprache,
Wir verarbeiten Ihre personenbezogenen Daten unter Beachtung der
EU-Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO), des Bundesdatenschutz- • für versicherungsrelevante Forschungszwecke z. B. Unfallforschung
gesetzes (BDSG), der datenschutzrechtlich relevanten Bestimmungen des Darüber hinaus verarbeiten wir Ihre personenbezogenen Daten zur Erfül-
Versicherungsvertragsgesetzes (VVG) sowie aller weiteren maßgeblichen lung gesetzlicher Verpflichtungen wie z. B. aufsichtsrechtlicher Vorgaben,
Gesetze. Darüber hinaus hat sich unser Unternehmen auf die „Verhaltens- handels- und steuerrechtlicher Aufbewahrungspflichten oder unserer Be-
regeln für den Umgang mit personenbezogenen Daten durch die deutsche ratungspflicht. Als Rechtsgrundlage für die Verarbeitung dienen in diesem
Versicherungswirtschaft“ verpflichtet, die die oben genannten Gesetze für Fall die jeweiligen gesetzlichen Regelungen i. V. m. Art. 6 Abs. 1 c)
die Versicherungswirtschaft präzisieren. Diese können Sie im Internet DSGVO.
unter [Link]/datenschutz abrufen.
Sollten wir Ihre personenbezogenen Daten für einen oben nicht genannten
Stellen Sie einen Antrag auf Versicherungsschutz, benötigen wir die von Zweck verarbeiten wollen, werden wir Sie im Rahmen der gesetzlichen
Ihnen hierbei gemachten Angaben für den Abschluss des Vertrages und Bestimmungen darüber zuvor informieren.
zur Einschätzung des von uns zu übernehmenden Risikos. Kommt der
Versicherungsvertrag zustande, verarbeiten wir diese Daten zur Durch-
führung des Vertragsverhältnisses, z. B. zur Policierung oder Rechnungs-
stellung. Angaben zum Schaden benötigen wir etwa, um prüfen zu kön-
Kategorien von Empfängern der personenbezogenen
nen, ob ein Versicherungsfall eingetreten und wie hoch der Schaden ist. Daten
Der Abschluss bzw. die Durchführung des Versicherungsvertrages Rückversicherer:
ist ohne die Verarbeitung Ihrer personenbezogenen Daten nicht Von uns übernommene Risiken versichern wir teilweise bei speziellen
möglich. Versicherungsunternehmen (Rückversicherer). Dafür kann es erforderlich
Darüber hinaus benötigen wir Ihre personenbezogenen Daten zur Erstel- sein, Auszüge Ihrer pseudonymisierten Vertrags- und ggf. Schadendaten
lung von versicherungsspezifischen Statistiken und für die Entwicklung an einen Rückversicherer zu übermitteln, damit sich dieser ein eigenes
neuer Tarife, Produkte, Services, etc. sowie zur Erfüllung aufsichtsrecht- Bild über das Risiko oder den Versicherungsfall machen kann.
licher Vorgaben. Vermittler:
Ihre individuelle Situation und Bedürfnisse sind uns sehr wichtig. Wir ver- Soweit Sie hinsichtlich Ihrer Versicherungsverträge von einem Vermittler
suchen daher, Ihnen Informationen zu geben und entsprechende Produkte betreut werden, verarbeitet Ihr Vermittler die zum Abschluss und zur
und Dienstleistungen anzubieten, die zu Ihnen passen. Auch deshalb Durchführung des Vertrages benötigten Antrags-, Vertrags- und Scha-
nutzen wir Ihre Daten für eine umfassende Analyse und Bewertung Ihrer dendaten. Auch übermittelt unser Unternehmen diese Daten an die Sie
Person und der gesamten Kundenbeziehung. Die Ergebnisse der Analyse betreuenden Vermittler, soweit diese die Informationen zu Ihrer Betreuung
können wir für verschiedene Zwecke verwenden, insbesondere um Ihr und Beratung in Ihren Versicherungs- und Finanzdienstleistungsange-
potentielles Interesse an Produkten und Leistungen der HUK-COBURG- legenheiten benötigen.
Unternehmensgruppe zu ermitteln, Sie bedarfs- und zielgerichteter an-
sprechen zu können, entsprechend Ihrem Risikoprofil zur Ergänzung oder Datenverarbeitung in der Unternehmensgruppe:
info_datenverwendung_hs Stand: 01.2025

Anpassung bestehender Verträge sowie für Kulanzentscheidungen. Zur Spezialisierte Unternehmen bzw. Bereiche unserer Unternehmensgruppe
Weiterentwicklung und Optimierung unserer Prozesse, Tarife, Produkte nehmen bestimmte Datenverarbeitungsaufgaben für die in der Gruppe
und Services entwickeln und verwenden wir auch eigene und fremde verbundenen Unternehmen zentral wahr. Soweit ein Versicherungsvertrag
Anwendungen der Künstlichen Intelligenz. Die Verarbeitung erfolgt unter zwischen Ihnen und einem oder mehreren Unternehmen unserer Gruppe
Heranziehung der aktuellen Kundendaten und solcher aus der Vergan- besteht, können Ihre Daten etwa zur zentralen Verwaltung von
genheit. Anschriftendaten, für den telefonischen Kundenservice, zur Vertrags- und
Rechtsgrundlage für diese Verarbeitungen personenbezogener Daten für Leistungsbearbeitung, für In- und Exkasso oder zur gemeinsamen Post-
vorvertragliche und vertragliche Zwecke ist Art. 6 Abs. 1 b) DSGVO. bearbeitung zentral durch ein Unternehmen der Gruppe verarbeitet wer-
Soweit dafür besondere Kategorien personenbezogener Daten (z. B. Ihre den. In unserer Dienstleisterliste unter [Link]/datenschutz finden
Gesundheitsdaten bei Prüfung eines Personenschadens) erforderlich Sie die Unternehmen, die an einer zentralisierten Datenverarbeitung teil-
sind, holen wir Ihre Einwilligung nach Art. 9 Abs. 2 a) i. V. m. Art. 7 DSGVO nehmen.
Externe Dienstleister: Beschwerderecht
Wir bedienen uns zur Erfüllung unserer vertraglichen und gesetzlichen Sie haben die Möglichkeit, sich mit einer Beschwerde an den oben ge-
Pflichten zum Teil externer Dienstleister. nannten Datenschutzbeauftragten oder an eine Datenschutzaufsichts-
Eine Auflistung der von uns eingesetzten Auftragnehmer und Dienstleister, behörde zu wenden. Die für uns zuständige Datenschutzaufsichtsbehörde
zu denen nicht nur vorübergehende Geschäftsbeziehungen bestehen, ist:
können Sie der Übersicht im Anhang sowie in der jeweils aktuellen Version Bayerisches Landesamt für Datenschutzaufsicht (BayLDA)
auf unserer Internetseite unter [Link]/datenschutz entnehmen. Postfach 13 49
Weitere Empfänger: 91504 Ansbach
Darüber hinaus können wir Ihre personenbezogenen Daten an weitere
Empfänger übermitteln, wie etwa an Behörden zur Erfüllung gesetzlicher Hinweis- und Informationssystem der Versicherungs-
Vorschriften (z. B. Sozialversicherungsträger, Finanzbehörden oder Straf-
verfolgungsbehörden) oder Kreditinstitute zur Abwicklung des Zahlungs-
wirtschaft
verkehrs. Die Versicherungswirtschaft nutzt das Hinweis- und Informationssystem
(HIS) der informa HIS GmbH zur Unterstützung der Risikobeurteilung im
Antragsfall, zur Sachverhaltsaufklärung bei der Leistungsprüfung sowie
Dauer der Datenspeicherung bei der Bekämpfung von Versicherungsmissbrauch. Dafür ist ein Aus-
Wir löschen Ihre personenbezogenen Daten sobald sie für die oben tausch bestimmter personenbezogener Daten mit dem HIS erforderlich.
genannten Zwecke nicht mehr erforderlich sind. Dabei kann es vorkom- Nähere Informationen dazu entnehmen Sie bitte den beiliegenden Hin-
men, dass personenbezogene Daten für die Zeit aufbewahrt werden, in weisen zum HIS.
der Ansprüche gegen unser Unternehmen geltend gemacht werden kön-
nen (gesetzliche Verjährungsfrist von drei oder bis zu dreißig Jahren).
Zudem speichern wir Ihre personenbezogenen Daten, soweit wir dazu Datenaustausch mit Ihrem früheren Versicherer
gesetzlich verpflichtet sind. Entsprechende Nachweis- und Aufbewah- Um Ihre Angaben bei Abschluss des Versicherungsvertrages (z. B.
rungspflichten ergeben sich unter anderem aus dem Handelsgesetzbuch, Vorschäden) bzw. Ihre Angaben bei Eintritt des Versicherungsfalls über-
der Abgabenordnung und dem Geldwäschegesetz. Die Speicherfristen prüfen und bei Bedarf ergänzen zu können, kann im dafür erforderlichen
betragen danach bis zu zehn Jahren. Umfang ein Austausch von personenbezogenen Daten mit dem von Ihnen
im Antrag benannten früheren Versicherer erfolgen.
Betroffenenrechte
Sie können unter der o. g. Adresse Auskunft über die zu Ihrer Person Automatisierte Einzelfallentscheidungen
gespeicherten Daten verlangen. Darüber hinaus können Sie unter Auf Basis Ihrer Angaben zum Risiko, zu denen wir Sie bei Antragstellung
bestimmten Voraussetzungen die Berichtigung oder die Löschung Ihrer befragen, entscheiden wir vollautomatisiert über das Zustandekommen
Daten verlangen. Ihnen kann weiterhin ein Recht auf Einschränkung der des Vertrages, mögliche Risikoausschlüsse oder über die Höhe der von
Verarbeitung Ihrer Daten sowie ein Recht auf Herausgabe der von Ihnen Ihnen zu zahlenden Versicherungsprämie.
bereitgestellten Daten in einem strukturierten, gängigen und maschinen-
lesbaren Format zustehen. Die vollautomatisierten Entscheidungen im Rahmen der Bonitätsprüfung
beruhen auf vom Unternehmen vorher festgelegten Regeln zur Gewichtung
der Informationen über Ihr bisheriges Zahlungsverhalten.
Widerspruchsrecht
Sie haben das Recht, einer Verarbeitung Ihrer personenbezoge-
nen Daten zu Zwecken der Direktwerbung zu widersprechen.
Verarbeiten wir Ihre Daten zur Wahrung berechtigter Interessen,
können Sie dieser Verarbeitung widersprechen, wenn sich aus
Ihrer besonderen Situation Gründe ergeben, die gegen die Daten-
verarbeitung sprechen.
 Dienstleisterliste

Gesellschaften, die in gemeinsamen Datenbanken Ihre Stammdaten verarbeiten und in gemeinsamen

Datenverarbeitungsverfahren nutzen:

HUK-COBURG Haftpflicht-Unterstützungs-Kasse HUK-COBURG Dienstleistung GmbH

kraftfahrender Beamter Deutschlands a. G. in Coburg* HUK-COBURG Autoservice GmbH
HUK-COBURG-Allgemeine Versicherung AG* HUK-COBURG Vertriebs-GmbH
HUK-COBURG-Lebensversicherung AG* HUK-COBURG Vermittlungsgesellschaft für Finanzdienstleistungen mbH
HUK-COBURG-Krankenversicherung AG* Versicherer im Raum der Kirchen Sachversicherung AG
HUK-COBURG-Rechtsschutzversicherung AG* Versicherer im Raum der Kirchen Lebensversicherung AG
HUK24 AG* Versicherer im Raum der Kirchen Krankenversicherung AG
HUK-COBURG Assistance GmbH VRK Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit im Raum der Kirchen
HUK-COBURG Rechtsschutz-Schadenregulierung GmbH GSC Service- und Controlling GmbH

Dienstleister mit Datenverarbeitung als Hauptgegenstand des Auftrags:

Gesellschaft(en) Dienstleister Gegenstand und Zweck der Beauftragung
Versicherungsgesellschaften HUK-COBURG Bereitstellung der technischen Infrastruktur und Übernahme der Risiko-
(siehe*) Haftpflicht-Unterstützungs-Kasse prüfung, Antrags-, Vertrags- und Leistungsbearbeitung sowie zentraler
kraftfahrender Beamter Funktionen, insbesondere Datenverarbeitung, Inkasso, interne Revision,
Deutschlands a. G. in Coburg Rechtsabteilung, Vertrieb und Datenschutz
HUK-COBURG Assistance GmbH Notrufzentrale für technische, medizinische und Haus-Assistance-
leistungen im In- und Ausland, Telefonische Serviceleistungen, Outbound-
Telefonie, Dokumenten Depot
CRIF Bürgel GmbH, Wirtschaftsauskünfte (Bonitätsprüfung)
Creditreform AG,
infoscore Consumer Data GmbH

HUK-COBURG ReIntra GmbH medizinisch- Beratungs-, Hilfs- und Pflegeleistungen für den „Unfall-Schutzbrief“
Haftpflicht-Unterstützung-Kasse berufskundlicher Beratungs-
kraftfahrender Beamter und Reintegrationsdienst
Deutschlands a. G. in Coburg HUK-COBURG Datenservice Bereitstellung von Telematikdienstleistungen
HUK-COBURG-Allgemeine und Dienstleistungen GmbH
Versicherung AG ETB Support Solutions GmbH Schadenbearbeitung
Gesamtverband der Deutschen Bildung von Markt- und Kalkulationsstatistiken
Versicherungswirtschaft e.V. GDV

HUK-COBURG- GSC Service- und Controlling GmbH Beratung zur betrieblichen Altersversorgung und zum Pensions-
Lebensversicherung AG management

HUK-COBURG- HUK-COBURG Assistance GmbH Medizinische Notrufzentrale, Steuerung, Betreuung und Organisation
Krankenversicherung AG medizinischer Fälle inkl. Bodenrücktransporte im europäischen Ausland
Private Healthcare Assistance GmbH Übernahme, Koordination und Überprüfung von Auslandsleistungen,
Betreuung und Organisation komplexer medizinischer Fälle, Krankenrück-
transporte, Rechnungsprüfung, sonstige medizinische Assistance-Fälle,
Case Management
Kaia Health Software GmbH Medizinische Anwendung (Rückentraining)
GSC Service- und Controlling GmbH Beratung zur betrieblichen Krankenversicherung
Verband der Ermittlung von Kalkulationsgrundlagen, Erhebung von Verbandsstatistiken
Privaten Krankenversicherung e.V. und Durchführung von Ausgleichsverfahren, z. B. für die Pflege-Pflicht-
versicherung
Insiders Technologies GmbH Bereitstellung einer App für die papierlose Rechnungseinreichung
HUMA413_Stand: 22.11.2024

innovas GmbH Rechnungsprüfung

ISR Information Products AG Dokumentenverarbeitung

HUK-COBURG- HUK-COBURG Rechtsschutz- Leistungsbearbeitung

Rechtsschutzversicherung AG Schadenregulierung GmbH
 HUK24 AG ReIntra GmbH medizinisch- Beratungs-, Hilfs- und Pflegeleistungen für den „Unfall-Schutzbrief“
berufskundlicher Beratungs- und
Reintegrationsdienst
HUK-COBURG Datenservice und Bereitstellung von Telematikdienstleistungen
Dienstleistungen GmbH
Gesamtverband der Deutschen Bildung von Markt- und Kalkulationsstatistiken
Versicherungswirtschaft e.V. GDV
HUK-COBURG Rechtsschutz- Leistungsbearbeitung
Schadenregulierung GmbH
IBM Deutschland GmbH Analyse von Benutzereingaben
mailingwork GmbH Versand von personalisierten E-Mails zu Werbezwecken
ETB Support Solutions GmbH Schadenbearbeitung

Kategorien von Dienstleistern, bei denen die Verarbeitung von personenbezogenen Daten kein Hauptgegen-
stand des Auftrags ist und / oder Dienstleistungserbringung erfolgt durch viele verschiedene Dienstleister:
Gesellschaft(en) Dienstleister/-kategorie Gegenstand und Zweck der Beauftragung
Versicherungsgesellschaften Adressermittlung Adressprüfung
(siehe*) Assisteure Assistance-Leistungen
Call-Center Outbound-Telefonie
Cloud Anbieter Cloud-Dienstleistungen
Entsorger Vernichtung von vertraulichen Dokumenten und Hardware
HUK-COBURG Vermittlungsgesellschaft Vermittlung von Finanzdienstleistungsprodukten
für Finanzdienstleistungen mbH
Inkassounternehmen Forderungseinzug
IT- und TK-Dienstleister Wartung, Programmierung und Test, Beratung und Unterstützungs-
leistungen, Datenübertragung
Lettershops Portooptimierung, Druck und Versand personalisierter Postsendungen
Loancos GmbH Verwaltung grundpfandrechtlich gesicherter Darlehen
mailingwork GmbH Versand von personalisierten E-Mails zu Werbezwecken und Bestands-
kundeninformationen
Marktforschungsunternehmen Marktforschung
Rechtsanwälte Prozessführung, Forderungseinzug
Rückversicherungen Rückversicherungsgeschäft
SAS Institute GmbH Versand von personalisierten Push-Notifications zu Werbezwecken und
Bestandskundeninformationen
Wirtschaftsprüfer Buchführung
Zahlungsdienstleister Abwicklung von Zahlungsverkehr

HUK-COBURG Gutachter und Sachverständige Prüfung eingereichter Schadenbelege, Erstellung von Gutachten
Haftpflicht-Unterstützungs-Kasse (medizinisch und technisch), Beratungsleistung zu Rehabilitations-
kraftfahrender Beamter maßnahmen und weiteren Behandlungsmöglichkeiten
Deutschlands a. G. in Coburg GDV Dienstleistungs-GmbH Elektronische Versicherungsbestätigungen
HUK-COBURG-Allgemeine Werkstätten, Handwerker, Reparaturen, Sanierungen und Dienstleistungen im Zusammenhang
Versicherung AG Mietwagenfirmen u.ä. mit der Schadenregulierung
HUK24 AG Übersetzer Übersetzungen von Schadenkorrespondenz und -belegen
Restwert-Börsen Vermittlung des Verkaufs von Fahrzeugen
Ermittler Ermittlung in Betrugsfällen

HUK-COBURG- Deutsche Post AG, Identifizierung nach dem Geldwäschegesetz

Lebensversicherung AG identity Trust Management GmbH
Gutachter (beruflich/medizinisch) Erstellung von Gutachten, Leistungsprüfung, Beratungsleistungen zu
Rehabilitationsmaßnahmen und weiteren Behandlungsmöglichkeiten
Ernst & Young GmbH Prüfung und Beratung zur ausländischen Versicherungsteuer
Wirtschaftsprüfungsgesellschaft
Munich Re Rückversicherung, Antrags- und Leistungsprüfung

HUK-COBURG- Gutachter, Beratungsärzte, Erstellung von Gutachten, Leistungsprüfung, Beratungsleistungen

Krankenversicherung AG Begutachtungsfirmen verschiedener Fachrichtungen insbesondere zu weiteren Behandlungs-
möglichkeiten, Pflegeleistungen, Rehabilitationsdienstleistungen
Kooperationspartner Medizinische Beratung, Betreuung und Behandlung
Ernst & Young GmbH Prüfung und Beratung zur ausländischen Versicherungsteuer
Wirtschaftsprüfungsgesellschaft
Anbieter medizinischer Produkte Hilfsmittelversorgung
Munich Re Antragsprüfung

Hinweise: Ziel dieser Dienstleisterliste ist es, auf Grundlage der Einwilligungs- und Schweigepflichtentbindungserklärung sowie den Verhaltensregeln für den Umgang mit personenbezoge-
nen Daten durch die deutsche Versicherungswirtschaft (Code of Conduct) Transparenz über die Verarbeitung Ihrer Daten zu schaffen. In der Liste sind alle Dienstleister aufgeführt, die ver-
einbarungsgemäß personenbezogene Daten für die HUK-COBURG verarbeiten. Jeder Betroffene, dessen Daten wir auf Grundlage von Art. 6 Abs. 1 lit. e) oder f) DSGVO verarbeiten, kann der
Übermittlung seiner Daten an die oben genannten Dienstleister widersprechen, z. B. schriftlich oder per E-Mail an info@[Link]. In diesem Fall unterbleibt eine Datenübermittlung,
wenn eine Prüfung ergibt, dass das schutzwürdige Interesse des Betroffenen wegen seiner besonderen persönlichen Situation das Interesse der HUK-COBURG überwiegt.
In der Kranken-, Lebens- und Unfallversicherung betrifft dies teilweise auch Gesundheitsdaten oder nach § 203 StGB geschützte personenbezogene Daten (z.B. den Inhalt des Versiche-
rungsvertrages). Das bedeutet jedoch nicht, dass Ihre Daten an alle Dienstleister weitergegeben werden.
 Information über den Datenaustausch mit der informa HIS GmbH
auf Grundlage der Artikel 13 und 14 DSGVO
Hiermit möchten wir Sie darüber informieren, dass wir bei Abschluss informiert werden, speichert die informa HIS GmbH erhöhte Risiken oder
eines Versicherungsvertrages oder im Rahmen der Schadenbearbeitung Auffälligkeiten, die auf Unregelmäßigkeiten hindeuten können, sofern
Daten zum Versicherungsobjekt (Fahrzeugidentifikationsdaten oder solche Informationen an das HIS gemeldet wurden. In der Versiche-
Adresse des Gebäudes) sowie Angaben zu Ihrer Person (Name, Vorname, rungssparte Leben können dies z. B. Informationen zu möglichen
Geburtsdatum, Anschrift, frühere Anschriften) an die informa HIS GmbH Erschwernissen (ohne Hinweis auf Gesundheitsdaten) und Versicherungs-
übermitteln (HIS-Anfrage) können. Die informa HIS GmbH überprüft summe/Rentenhöhe sein. Zu Fahrzeugen sind ggf. z. B. Totalschäden,
anhand dieser Daten, ob zu Ihrer Person und/oder zu Ihrem Versiche- fiktive Abrechnungen oder Auffälligkeiten bei einer früheren Schaden-
rungsobjekt im „Hinweis- und Informationssystem der Versicherungs- meldung gespeichert. Gebäudebezogene Daten sind Anzahl und Zeitraum
wirtschaft“ (HIS) Informationen gespeichert sind, die auf ein erhöhtes geltend gemachter Gebäudeschäden.
Risiko oder Unregelmäßigkeiten in einem Versicherungsfall hindeuten
können. Solche Informationen können nur aufgrund einer früheren
Meldung eines Versicherungsunternehmens an das HIS vorliegen (HIS- Kategorien von Empfängern der personenbezogenen
Einmeldung), über die Sie ggf. von dem einmeldenden Versicherungs-
unternehmen gesondert informiert worden sind. Daten, die aufgrund einer
Daten
HIS-Einmeldung im HIS gespeichert sind, werden von der informa HIS Empfänger sind ausschließlich Versicherungsunternehmen mit Sitz oder
GmbH an uns, das anfragende Versicherungsunternehmen, übermittelt. Niederlassung in Deutschland sowie im Einzelfall im Rahmen von Ermitt-
lungsverfahren staatliche Ermittlungsbehörden.
Nähere Informationen zum HIS finden Sie auf folgenden Internetseiten:
[Link]
Dauer der Datenspeicherung
Zwecke der Datenverarbeitung der informa HIS GmbH Die informa HIS GmbH speichert Informationen über Personen gem.
Art. 17 Abs. 1 lit. a) DSGVO nur für eine bestimmte Zeit.
Die informa HIS GmbH betreibt als datenschutzrechtlich Verantwortliche
das Hinweis- und Informationssystem HIS der Versicherungswirtschaft. Angaben über HIS-Anfragen werden taggenau nach zwei Jahren gelöscht.
Sie verarbeitet darin personenbeziehbare Daten, um die Versicherungs-
wirtschaft bei der Bearbeitung von Versicherungsanträgen und -schäden Für die Speicherfristen bei HIS-Einmeldungen gilt:
zu unterstützen. Es handelt sich bei diesen Daten um Angaben zu erhöh- • direkt personenbezogene Daten (Name, Adresse und Geburtsdatum)
ten Risiken oder um Auffälligkeiten, die auf Unregelmäßigkeiten (z. B. sowie Fahrzeug- und Gebäudedaten werden am Ende des vierten
Mehrfachabrechnung eines Versicherungsschadens bei verschiedenen Kalenderjahres nach erstmaliger Speicherung gelöscht. Sofern in dem
Versicherungsunternehmen) hindeuten können. genannten Zeitraum eine erneute Einmeldung zu einer Person erfolgt,
führt dies zur Verlängerung der Speicherung der personenbezogenen
Daten um weitere vier Jahre. Die maximale Speicherdauer beträgt in
Rechtsgrundlage für die Datenverarbeitung diesen Fällen 10 Jahre.
Die informa HIS GmbH verarbeitet personenbezogene Daten auf Grundlage • Daten aus der Versicherungssparte Leben werden bei nicht zustande
des Art. 6 Abs. 1f DSGVO. Dies ist zulässig, soweit die Verarbeitung zur gekommenen Verträgen am Ende des dritten Jahres nach der erstmali-
Wahrung der berechtigten Interessen des Verantwortlichen oder eines gen Speicherung gelöscht.
Dritten erforderlich ist, sofern nicht die Interessen oder Grundrechte und
Grundfreiheiten der betroffenen Person, die den Schutz personenbezoge-
ner Daten erfordern, überwiegen. Betroffenenrechte
Die informa HIS GmbH selbst trifft keine Entscheidungen über den Jede betroffene Person hat das Recht auf Auskunft, auf Berichtigung, auf
Abschluss eines Versicherungsvertrages oder über die Regulierung von Löschung sowie auf Einschränkung der Verarbeitung. Diese Rechte nach
Schäden. Sie stellt den Versicherungsunternehmen lediglich die Infor- Art. 15 bis 18 DSGVO können gegenüber der informa HIS GmbH unter der
mationen für die diesbezügliche Entscheidungsfindung zur Verfügung. unten genannten Adresse geltend gemacht werden. Darüber hinaus
besteht die Möglichkeit, sich an die für die informa HIS GmbH zuständige
Aufsichtsbehörde – Der Hessische Datenschutzbeauftragte, Gustav-
Herkunft der Daten der informa HIS GmbH Stresemann-Ring 1, 65189 Wiesbaden – zu wenden. Hinsichtlich der
Meldung von Daten an das HIS ist die für das Versicherungsunternehmen
Die Daten im HIS stammen ausschließlich von Versicherungsunternehmen,
die diese in das HIS einmelden. zuständige Datenschutzaufsichtsbehörde zuständig.

Nach Art. 21 Abs. 1 DSGVO kann der Datenverarbeitung aus

Kategorien der personenbezogenen Daten Gründen, die sich aus der besonderen Situation der betroffenen
Person ergeben, unter der unten genannten Adresse widerspro-
Basierend auf der HIS-Anfrage oder der HIS-Einmeldung eines Versi-
Info_Informa_HIS_Stand: 07.2019

chen werden.
cherungsunternehmens werden von der informa HIS GmbH – abhängig
von der Versicherungsart bzw. -sparte – die Daten der Anfrage oder
Einmeldung mit den dazu genutzten personenbezogenen Daten (Name, Sofern Sie wissen wollen, welche Daten die informa HIS GmbH zu Ihrer
Vorname, Geburtsdatum, Anschrift, frühere Anschriften) bzw. Informa- Person, zu Ihrem Fahrzeug oder zu Ihrem Gebäude gespeichert hat und an
tionen zum Versicherungsobjekt (z. B. Fahrzeug- bzw. Gebäudeinfor- wen welche Daten übermittelt worden sind, teilt Ihnen die informa HIS GmbH
mationen) sowie das anfragende oder einmeldende Versicherungsun- dies gerne mit. Sie können dort unentgeltlich eine sog. Selbstauskunft
ternehmen gespeichert. Bei einer HIS-Einmeldung durch ein Versiche- anfordern. Wir bitten Sie zu berücksichtigen, dass die informa HIS GmbH
rungsunternehmen, über die Sie gegebenenfalls von diesem gesondert aus datenschutzrechtlichen Gründen keinerlei telefonische Auskünfte
erteilen darf, da eine eindeutige Identifizierung Ihrer Person am Telefon fizierung Ihrer Person und vermeiden damit mögliche Rückfragen.
nicht möglich ist. Um einen Missbrauch durch Dritte zu vermeiden, benö- Sie können die Selbstauskunft auch via Internet unter:
tigt die informa HIS GmbH folgende Angaben von Ihnen: [Link]/selbstauskunft/
• Name (ggf. Geburtsname), Vorname(n), Geburtsdatum
bei der informa HIS GmbH beantragen.
• Aktuelle Anschrift (Straße, Hausnummer, Postleitzahl und Ort) sowie ggf.
Kontaktdaten des Unternehmens und des Datenschutzbeauftragten
Voranschriften der letzten fünf Jahre
• Ggf. FIN des Fahrzeugs. Bei Anfragen zum Fahrzeug ist die Beifügung
informa HIS GmbH
einer Kopie der Zulassungsbescheinigung I. oder II. zum Nachweis der Kreuzberger Ring 68
Haltereigenschaft erforderlich. 65205 Wiesbaden
Telefon 0611 880870-0
• Bei Anfragen zum Gebäude ist die Beifügung des letzten Versiche-
rungsscheins oder eines sonstigen Dokuments erforderlich, das das Der betriebliche Datenschutzbeauftragte der informa HIS GmbH ist zudem
Eigentum belegt (z. B. Kopie des Grundbuchauszugs oder Kaufvertrags). unter der o. a. Anschrift, zu Hd. Abteilung Datenschutz, oder per E-Mail
Wenn Sie – auf freiwilliger Basis – eine Kopie Ihres Ausweises (Vorder- unter folgender Adresse erreichbar:
und Rückseite) beifügen, erleichtern Sie der informa HIS GmbH die Identi- his-datenschutz@[Link]
 Versicherungsnehmer:

Sabine Matull
Langwiesenstr. 17
55743 Idar-Oberstein

SEPA-Lastschriftmandat für wiederkehrende SEPA-Basislastschriften

Vertragsführende Gesellschaft:
HUK24 AG
Willi-Hussong-Str. 2, 96440 Coburg

Zahlungsempfänger:
HUK-COBURG Haftpflicht-Unterstützungs-Kasse kraftfahrender Beamter Deutschlands a. G. in Coburg
Bahnhofsplatz, 96444 Coburg

Gläubiger-Identifikationsnummer des Zahlungsempfängers:

DE17ZZZ00000031285
Mandatsreferenz:
wird separat mitgeteilt
Mandat gültig für:
HUK24-Versicherungsantrag vom 06.04.2025

Ich ermächtige Sie, Zahlungen von meinem Konto mittels Lastschrift einzuziehen. Zugleich weise
ich mein unten genanntes Kreditinstitut an, die von Ihnen auf mein Konto gezogenen
Lastschriften einzulösen.
Hinweis: Ich kann innerhalb von acht Wochen, beginnend mit dem Belastungsdatum, die
Erstattung des belasteten Betrages verlangen. Es gelten dabei die mit meinem Kreditinstitut
vereinbarten Bedingungen.

Angaben zum Kontoinhaber:

Sabine Matull
Langwiesenstr. 17
55743 Idar-Oberstein

Kontoverbindung:
IBAN: DE45 5485 0010 0110 5491 85
BIC: SOLADES1SUW
Name des kontoführenden Kreditinstitutes:
SPARKASSE SÜDPFALZ

HUK24 AG Sitz der Aktiengesellschaft: Willi-Hussong-Straße 2, 96444 Coburg;

Reg.-Gericht Coburg HRB 3240; St.-Nr. 9212/101/00021 Kontakt: [Link]
Vorsitzender des Aufsichtsrats: Klaus-Jürgen Heitmann. Bankverbindung
Vorstand: Dr. Christoph Samwer, Daniel Schröder. Bayern LB München BIC = BYLADEMMXXX
Ein Unternehmen der HUK-COBURG Versicherungsgruppe. Beitragszahlungen: IBAN = DE14 7005 0000 0002 0343 43
Ihre Daten werden zum im Betreff genannten Zweck gespeichert. Schadenzahlungen: IBAN = DE61 7005 0000 0003 0343 43
Ausführliche Informationen zur Datenverarbeitung und Ihre Rechte:
[Link]/Datenschutz