Zahlungsschutzversicherung
Produktinformationsblatt zum Versicherungsprodukt
(gemäß § 4 VVG-InfoV) (Versicherungsvertragsgesetz – Verordnung über Informationspflichten)
Unternehmen: AmTrust International Underwriters DAC
Produkt: Zahlungsschutzversicherung für Advanzia Kreditkarten
Diese Versicherung wurde von AmTrust International Underwriters DAC, 6-8 College Green, Dublin 2, D02 VP48, Irland, Unterneh-
mensnummer 169384 (nachfolgend auch als der "Versicherer" bezeichnet) entwickelt. Dieses Dokument ist als Zusammenfassung
des Versicherungsschutzes anzusehen, die Ihnen dabei helfen soll, eine Entscheidung auf der Grundlage von Informationen zu treffen.
Weitere Informationen über den Versicherungsumfang finden Sie im Vertragsdokument, in den Allgemeinen Versicherungsbedingun-
gen (AVB) und der Versicherungsbestätigung. Lesen Sie bitte alle Informationen und Vertragsunterlagen sorgfältig durch.
Um welche Art von Versicherung handelt es sich?
Als versichertes Mitglied erhalten Sie den Versicherungsschutz als Teil eines Gruppenversicherungsvertrags (Zahlungsschutzversi-
cherung). Die Versicherungsnehmerin und Begünstigte im Versicherungsfall ist Advanzia Bank S.A., 9, rue Gabriel Lippmann, L-5365
Munsbach, Luxemburg (nachfolgend auch als die "Bank" bezeichnet).
Was ist versichert? Was ist nicht versichert?
Der Gruppenversicherungsvertrag deckt die folgenden Risiken ab: vo- Vorübergehende Arbeitsunfähigkeit: Bei vorübergehender Ar-
rübergehende Arbeitsunfähigkeit, unfreiwillige Arbeitslosigkeit, beitsunfähigkeit, die das Ergebnis einer selbst zugefügten Verlet-
schwere Krankheit und Verlust des Lebens. Alle versicherten Mitglie- zung, medinischen Behandlung aus nicht-medizinischen Gründen
der haben Versicherungsschutz bei vorübergehender Arbeitsunfähig- oder einer Verletzung der Bandscheibe oder einer Radikulopathie
keit und Verlust des Lebens. Je nach beruflichem Status des versi- ist, zahlen wir nicht.
cherten Mitglieds erhält das versicherte Mitglied auch Versicherungs- Unfreiwillige Arbeitslosigkeit: Bei unfreiwilliger Arbeitslosigkeit
schutz für die folgenden Elemente: unfreiwillige Arbeitslosigkeit oder zahlen wir nicht, wenn Sie bereits vor dem Abschluss der Grup-
schwere Krankheit. In den AVB finden Sie weitere Angaben dazu, wie penversicherung Kenntnis einer kurz bevorstehenden Kündigung
Sie zwischen den Elementen des Versicherungsschutzes in Bezug hatten oder Ihnen bereits eine Kündigungsmitteilung vor dem Ab-
auf Ihren beruflichen Status wechseln können. senden Ihres Antrags auf Beitritt zur Gruppenversicherung vorlag
Vorübergehende Arbeitsunfähigkeit: Falls Sie arbeitsunfähig oder Ihre zeitlich befristete Anstellung wie geplant auslief oder Sie
werden, zahlen wir 10% der Saldoforderung auf Ihrer versicher- von einem engen Verwandten eingestellt wurden oder die Arbeits-
ten Kreditkarte nach den ersten 30 Tagen dieser Arbeitsunfä- losigkeit das Resultat eines Streiks oder einer Aussperrung ist.
higkeit, bis zu 1.000 EUR / Monat. Wir zahlen für bis zu 12 Mo- Schwere Krankheit: Bei schwerer Krankheit zahlen wir nicht,
nate je Versicherungsfall. wenn die Erkrankung eine Folge einer selbst verursachten Krank-
Unfreiwillige Arbeitslosigkeit: Falls Sie ohne eigenes Ver- heit / Verletzung ist oder wenn sie durch eine Krankheit verursacht
schulden arbeitslos werden, zahlen wir 10% der Saldoforderung wurde, die Ihnen vor dem Beitritt zur Gruppenversicherung bereits
auf Ihrer versicherten Kreditkarte nach den ersten 30 Tagen der bekannt war und für die Sie medizinische Beratung oder Behand-
Arbeitslosigkeit, bis zu 1.000 EUR / Monat. Wir zahlen für bis zu lung während der 12 Monate vor dem Datum des Versicherungs-
24 Monate je Versicherungsfall. beginns erhalten haben. Nur die schwere Krankheitgem. den AVB
Schwere Krankheit: Falls Sie an einer schweren Krankheit lei- sind von der Gruppenversicherung abgedeckt.
den, zahlen wir eine einmalige Leistung, welche der Saldofor- Verlust des Lebens: Wenn der Verlust des Lebens das Ergebnis
derung auf Ihrer Kreditkarte entspricht, bis zu 10.000 EUR. einer Selbstverletzung, von Suizid oder versuchtem Suizid inner-
“Schwere Krankheit” bedeutet Krebs, Herzinfarkt, Schlaganfall, halb der ersten 36 Monate des Versicherungsschutzes ist oder
Blindheit, Taubheit, Operation am offenen Herzen, große Or- die Folge von Alkohol-, Medikamenten- oder Drogen-missbrauch
gantransplantation und Nierenversagen. Eine umfassende De- ist, zahlen wir nicht.
finition der beinhalteten schweren Krankheit finden Sie in unse- Die Versicherung unterliegt auch allgemeinen Ausschlüssen, die
ren AVB. für jeden oben aufgeführten Versicherungsschutz gelten. Zum
Verlust des Lebens: Falls Sie aufgrund einer Erkrankung oder Beispiel zahlt die Versicherung keine Leistungen, die direkt oder
durch einen Unfall (gemäß Definition in den AVB) versterben indirekt in Verbindung stehen mit Kriegsereignissen, Bürgerkrieg,
sollten, zahlen wir eine Leistung, die der Saldoforderung auf Ih- Unruhen, Terrorismus, von Ihnen begangenen kriminellen oder
rer versicherten Kreditkarte entspricht, bis zu 20.000 EUR. unrechtmäßigen Handlungen oder die Folge von Alkohol-, Medi-
Es gibt außerdem Sonderregelungen in den Versicherungsbe- kamenten-/ Drogenmissbrauch sind.
dingungen für verschiedene Fälle, zum Beispiel die Arten von Die AVB können Ausnahmen der oben genannten Ausschlüsse
Arbeitslosigkeit, die abgedeckt sind und welche schweren oder andere Ausschlüsse enthalten.
Krankheiten für die Zahlung von Leistungen in Frage kommen.
Weiterführende Informationen finden Sie in unseren AVB.
Gibt es Beschränkungen vom Versicherungs-
Schutz?
• Es gibt einen Qualifikationszeitraum von 30 Tagen für unfreiwillige
Arbeitslosigkeit. vorübergehende Arbeits-unfähigkeit, schwere
Krankenheit und Verlust des Lebens unterliegen keinen Qualifika-
tionszeiträumen.
• In den ersten 24 Monaten nach Einreichen des Antrags für die
Mitgliedschaft haben Sie keinen Versicherungsschutz für Erkran-
kungen, die mit spezifischen bereits bestehenden gesundheitli-
chen Zuständen zusammenhängen, die Ihnen bekannt waren und
für die Sie in den letzten 12 Monaten vor Einreichen des Antrags
auf Mitgliedschaft eine medizinische Behandlung erhielten.
• Während der gesetzlichen Elternzeit besteht kein Anspruch auf
Leistungen aufgrund von vorübergehender Arbeitsunfähigkeit.
Wo bin ich versichert?
✓ Der Versicherungsschutz wird weltweit bereitgestellt. Allerdings endet er nach 3 Monaten, wenn Sie Ihren Wohnsitz oder ständigen Wohnsitz in
ein Land außerhalb der Bundesrepublik Deutschland verlegen. Nur Beschäftigungsverhältnisse in der Bundesrepublik Deutschland sind im Rah-
men der Arbeitslosenversicherung versichert.
Welche Pflichten habe ich?
• Sie müssen sicherstellen, dass Sie für diese Versicherung geeignet sind. Wenn Sie eine Mitgliedschaft im Gruppenversicherungsvertrag beantra-
gen, werden Sie über die Zugangsbedingungen für die Versicherung informiert. In den AVB finden Sie weitere Informationen für die Mitglied-
schaftsvoraussetzungen.
• Sie müssen angemessene Sorgfalt anwenden, um sicherzustellen, dass die von Ihnen bei der Antragstellung auf Aufnahme in den Gruppenver-
sicherungsvertrag angegebenen Informationen richtig und nicht irreführend sind.
• Sie müssen den Versicherungsbeitrag zahlen.
• Sie müssen bei der Erhebung eines Anspruchs die angeforderten Validierungsdokumente vorlegen.
• Bei der Erhebung eines Anspruchs dürfen sie nicht auf betrügerische Weise handeln.
Wann und wie zahle ich?
Der Versicherungsbeitrag ist in der monatlichen Kreditkartenrechnung von der Bank enthalten und wird entsprechend den vereinbarten Ratenzeiträu-
men abgebucht. Der Versicherungsbeitrag pro Monat beträgt 0,89% der Saldoforderung auf dem Kreditkartenauszug, welcher der Rechnung voraus-
geht. Der Versicherungsbetrag wird als separater Posten auf dem monatlichen Kreditkartenauszug der Bank abgebucht. Andere Zahlungsmethoden
sind ausgeschlossen.
Wann beginnt und wann endet der Versicherungsschutz?
Der Versicherungsschutz gilt ab dem in der Versicherungsbestätigung angegebenen Datum bis zum 30. September des gleichen Jahres und wird
dann um ein (1) weiteres Jahr stillschweigend verlängert, sofern die Versicherung nicht von Ihnen, der Bank oder dem Versicherer gekündigt wird. Da
die Laufzeit des individuellen Versicherungsschutzes auf der Grundlage des Gruppenversicherungsvertrags bestimmt wird, wird der Versicherungs-
schutz für alle Mitglieder jedes Jahr am 1. Oktober, unabhängig vom Zeitpunkt des Beitritts zum Gruppenversicherungsvertrag, verlängert. Zum Zeit-
punkt der Verlängerung wird eine Mitteilung über die Vertragsverlängerung an Sie als versichertes Mitglied versandt.
Ihr Versicherungsschutz endet automatisch zu Beginn des Kalenderjahres, in dem Sie das Alter von 67 Jahren erreichen oder wenn Ihr Kreditkarten-
vertrag mit der Bank gekündigt wird oder wenn Sie ins Ausland ziehen und in einem anderen Land als der Bundesrepublik Deutschland Ihren ständigen
Wohnsitz errichten oder wenn Sie insgesamt 36 Monate lang während der Versicherungslaufzeit Leistungen bezogen haben oder wenn Sie aufgrund
von schwerer Krankeit oderbeim Verlust des Lebens (Todesfall) eine Versicherungsleistung beziehen. Der Versicherungsschutz endet ebenfalls, wenn
der Gruppenversicherungsvertrag zwischen uns und der Bank beendet wird.
Wie kann ich den Vertrag kündigen?
Sie können den Versicherungsvertrag jederzeit unter Einhaltung einer Kündigungsfrist von 14 Tagen zum 3. des Folgemonats kündigen. Bei Kündigung
müssen Sie den Versicherungsbeitrag bis zu dem Zeitpunkt, an dem die nächste Beitragszahlung fällig ist, zahlen, und Sie bleiben bis dahin versichert.
Beitrag, Kosten
Der Versicherer ist rechtlich verpflichtet, die Kosten des Versicherungsabschlusses und die Verwaltungskosten, die in dem monatlichen Gesamtversi-
cherungsbeitrag enthalten sind, offenzulegen. Der Gesetzgeber verlangt, dass diese Kosten als Anteil am Jahresversicherungsbeitrag gemeldet wer-
den. Da sich Ihr Versicherungsbeitrag entsprechend Ihrem jeweiligen monatlichen Kreditrückzahlungsbetrag, so wie oben gezeigt, jeden Monat ändern
kann, ist es nicht möglich, einen einheitlichen Jahresbeitrag im Voraus zu berechnen.
Die Versicherungsabschlusskosten und die Verwaltungskosten sind in dem monatlichen Versicherungsbeitrag von 0,79% der Saldoforderung auf dem
Kreditkartenauszug, welcher der Rechnung vorausgeht, enthalten. Von diesem monatlichen Versicherungsbeitrag betragen die in dem Beitrag enthal-
tenen Versicherungsabschlusskosten 0,3798% der Saldoforderung auf der Kreditkarte und die Verwaltungskosten 0,05% der Saldoforderung auf der
Kreditkarte. Die Versicherungsabschlusskosten des Versicherers sind die gleichen wie die Provision der Bank für den Abschluss und unterliegen einer
Provisionsobergrenze, was bedeutet, dass die Abschlusskosten für die Versicherung und somit die Provision niemals 2,5% Ihres versicherten Kredit-
betrages übersteigen werden.
Beispiel: Wenn die durchschnittliche Saldoforderung auf Ihrer Kreditkarte bei 500 € für 12 aufeinanderfolgende Monate (1 Jahr) liegt, würden Sie einen
Jahresversicherungsbeitrag von 47,40 € zahlen, von dem 22,79 € die Abschlusskosten für die Versicherung und 3,00 € die Verwaltungskosten für die
Versicherung wären.