Unfallversicherung

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Achten Sie Persönlichkeits-
und Urheberrechte!

2 Stand 01/2022_V1 ©
 Agenda
1. Grundlagen der GUV
2. Grundlagen der PUV
3. Leistungen der PUV
4. Sonstiges

3 Stand 01/2022_V1 ©
 Grundlagen
Gesetzliche Unfallversicherung

4 Stand 01/2022_V1 ©
Sozialversicherung in Deutschland

Gesetzliche…
Krankenversicherung (GKV)
Unfallversicherung (GUV)
Rentenversicherung (GRV)
Arbeitslosenversicherung (GAV)
Pflegeversicherung (SPV)

Soziale Sicherheit

GKV GUV GRV GAV SPV

1883 1884 1889 1927 1995

5 Stand 01/2022_V1 ©
Aufbau der Sozialversicherung - Sozialgesetzbuch

SGB I Allgemeiner Teil

SGB II Grundsicherung f.
Arbeitsuchende
SGB III Arbeitsförderung
SGB IV Gemeinsame Vorschriften
SGB V Krankenversicherung
SGB VI Rentenversicherung
SGB VII Unfallversicherung
SGB VIII Kinder- u. Jugendhilfe
SGB IX Rehabilitation, Teilhabe
Behinderter
SGB X Verwaltungsverfahren
SGB XI Pflegeversicherung
SGB XII Sozialhilfe

6 Stand 01/2022_V1 ©
Kennzeichen der GUV - Prinzipien

▪ Haftungsersatzprinzip
– Haftungsersatz des Arbeitgebers, deckt
das Risiko ab, dass der Arbeitnehmer
bei der Beschäftigung einen Unfall bzw.
eine Berufskrankheit erleidet
▪ Soziales Schutzprinzip
– räumt dem Arbeitnehmer auch
Ansprüche auf Leistungen ein, wenn
den Arbeitgeber kein Verschulden trifft
oder sich ein Unfall auf dem Weg zu
oder von der Arbeit ereignet hat

7 Stand 01/2022_V1 ©
Träger der GUV

Berufsgenossenschaften (BG)
▪ Bundesagentur für Arbeit
▪ Bund
§ 114 SGB VII
▪ Länder *
▪ Gemeinden
* Unfallversicherungsträger der „öffentlichen Hand“

▪ 9 gewerbliche Berufsgenossenschaften
– Gliederung nach Branchen
– Beitragszahlung erfolgt zu 100 % durch Unternehmen (§150 SGB VII)
▪ Unfallversicherungsträger der „öffentlichen Hand“
– Gliedern sich in 19 Unfallkassen (inkl. 3 bundesweite Unfallkassen)
– Beitragszahlung erfolgt zu 100 % durch Bund & Länder (§ 150 SGB VII)

8 Stand 01/2022_V1 ©
Versicherter Personenkreis der GUV

Kraft Gesetzes Freiwillig Versicherte Kraft Satzung

u. a. (§ 2 SGB VII) u. a. (§ 6 SGB VII) u. a. (§ 3 SGB VII)
▪ Beschäftigte ▪ Unternehmer und ▪ Die Satzung des
(Arbeitnehmer) deren mitarbeitende jeweiligen Unfall-
▪ Azubis, Schüler, Ehegatten versicherungsträgers
Studenten ▪ Selbständige und kann (§ 3 SGB VII)
Freiberufler Versicherungsschutz
▪ Kinder in „anordnen“.
Einrichtungen
▪ Z.B. für Unternehmer
▪ Landwirte und deren eines
mitarbeitende Friseurbetriebes
Ehegatten (§ 50 BGW-Satzung)
oder auch bei
verschiedenen
Handwerksbetrieben

9 Stand 01/2022_V1 ©
Versicherte kraft Gesetzes

▪ Arbeitnehmer
… während der beruflichen Tätigkeit; auf dem
▪ Einige direkten Weg von und zur Arbeit
Selbstständige

▪ Kinder … beim Besuch des Kindergartens und auf

dem Hin- und Rückweg

▪ Schüler … beim Besuch der Schule bzw. der

▪ Studenten Hochschule, auf dem Hin- und Rückweg

§ 2 Abs.1, Ziffern 1, 5, 8 und 13 SGB VII

10 Stand 01/2022_V1 ©
Weitere Versicherte kraft Gesetzes ebenfalls

▪ Personen, die bei Gefahr für Dritte oder allgemein im

öffentlichen Interesse tätig werden
(u. a.: „Lebensretter“ nach Autounfall, „Zivilcourage“ nach Angriff in der U-Bahn
während der Hilfeleistung)

▪ Blutspender und Spender körpereigener Gewebe

▪ Ehrenamtlich Tätige für Bund, Land, Gemeinde sowie
Zeugen vor Gericht
▪ Arbeitslose, die Ihrer Meldepflicht beim Arbeitsamt
nachkommen

§ 2 Abs.1, Ziffern 11,13 und 14 SGB VII

11 Stand 01/2022_V1 ©
Aufgaben der GUV - Hauptaufgabe

Prävention § 14 SGB VII:

▪ „Die Unfallversicherungsträger haben
§ 1 SGB VII
mit allen geeigneten Mitteln für die
Verhütung von Arbeitsunfällen, ▪ Prävention
Berufskrankheiten und (Hauptaufgabe)
arbeitsbedingten
Gesundheitsgefahren und für eine ▪ Rehabilitation
wirksame Erste Hilfe zu sorgen.
▪ Sie sollen dabei auch den ▪ Finanzielle
arbeitsbedingten Gefahren für Leben Entschädigung
und Gesundheit nachgehen.“
▪ … durch: Unfallverhütungs-
vorschriften, gemäß § 15 SGB VII …

12 Stand 01/2022_V1 ©
Leistungsfall der GUV- Begriff Arbeitsunfall

§ 8 SGB VII
▪ Versicherungsfälle sind Arbeitsunfälle und Berufskrankheiten
– Arbeitsunfälle sind Unfälle von Versicherten infolge einer den
Versicherungsschutz begründenden versicherten Tätigkeit.
– Unfälle sind zeitlich begrenzte, von außen auf den Körper
einwirkende Ereignisse, die zu einem Gesundheitsschaden oder
zum Tod führen.
▪ Versicherte Tätigkeiten sind auch
– das Zurücklegen des mit der versicherten Tätigkeit zusammen-
hängenden unmittelbaren Weges nach und von dem Ort der
Tätigkeit (Wegeunfälle)
– u. a. auch, um Kinder wegen beruflicher Tätigkeit in fremde Obhut
zu geben
13 Stand 01/2022_V1 ©
Leistungen der GUV

▪ Heilbehandlung §§ 26ff SGB VII

▪ Leistungen zur Teilhabe §§ 35ff SGB VII
− am Arbeitsleben (z. B. Ausbildung)
− in der Gemeinschaft (z. B. Reha)
▪ Leistungen bei Pflegebedürftigkeit § 44 SGB VII
▪ Geldleistungen während der
Heilbehandlung und der Reha §§ 45ff SGB VII

▪ Verletztenrente § 56 SGB VII

▪ Leistungen an Hinterbliebene §§ 63ff SGB VII
− Sterbegeld
− Hinterbliebenenrente

14 Stand 01/2022_V1 ©
Verletztenrente der GUV - Leistungen

▪ Versicherte, deren Erwerbsfähigkeit infolge eines

Versicherungsfalls über die 26. Woche nach dem
Versicherungsfall hinaus um wenigstens 20 vom Hundert
gemindert ist, haben Anspruch auf eine Rente.
§ 56 Abs. 1 Satz 1 SGB VII
▪ Die Minderung der Erwerbsfähigkeit richtet sich nach dem
Umfang der sich aus der Beeinträchtigung des körperlichen oder
geistigen Leistungsvermögens ergebenden verminderten
Arbeitsmöglichkeiten auf dem gesamten Gebiet des
Erwerbslebens.
§ 56 Abs. 2 Satz 1 SGB VII

15 Stand 01/2022_V1 ©
Witwenrente der GUV - Leistungen

▪ … in Höhe von 4/10 des JAV (erhöhte WwR), wenn …

– das 45. Lebensjahr + X Monate vollendet ist oder
– erwerbsgemindert, berufs-/erwerbsunfähig ist oder
– ein waisenberechtigtes Kind erzieht oder
– für ein Kind sorgt, das wegen einer Behinderung Anspruch
auf Waisenrente hat
▪ … in Höhe von 3/10 des JAV (einfache WwR) …
– in allen anderen Fällen

§ 65 SGB VII

16 Stand 01/2022_V1 ©
Waisenrente der GUV - Leistungen

▪ … in Höhe von 2/10 des JAV

§ 68 SGB VII
– Halbwaisenrente
▪ … in Höhe von 3/10 des JAV
– Vollwaisenrente
▪ Höchstbetrag der Hinterbliebenenrenten
(Witwen- und Waisenrenten) § 70 SGB VII
– Die Renten der Hinterbliebenen dürfen zusammen 80 % des
Jahresarbeitsverdienstes (des Verstorbenen) nicht
übersteigen, sonst werden sie gekürzt.

17 Stand 01/2022_V1 ©
Höhe der Rentenleistungen

Verletztenrente § 56 SGB VII

Teilrente ab 20 % MdE 2/3 JAV x MdE %
(wenn länger als
26 Wochen) Vollrente 100 % MdE 2/3 JAV

Hinterbliebenen-
rente § 63ff SGB VII
(max. 80 % vom Witwerente bis zum Tod 3/10 JAV
Jahresarbeits- Witwenrente oder Wiederheirat bzw. 4/10 JAV
verdienst gemäß bis zum
§ 70 SGB VII 18. Lebensjahr;
Halbwaisenrente 2/10 JAV
bis zum
27. Lebensjahr
bei Berufs- oder
Vollwaisenrente Schulausbildung 3/10 JAV

18 Stand 01/2022_V1 ©
Jahresarbeitsverdienst - Regelberechnung des JAV

Gesamtbetrag der Arbeitsentgelte und

Arbeitseinkommen des Versicherten in
den letzten 12 Kalendermonaten vor dem
Monat, in dem der Versicherungsfall
eingetreten ist.
▪ Arbeitsentgelt = laufende oder
einmalige Einnahmen aus einer
Beschäftigung
▪ Arbeitseinkommen = der ermittelte
Gewinn aus einer selbständigen
Tätigkeit (nach EStG)
§ 82 SGB VII

19 Stand 01/2022_V1 ©
Mindest - und Höchstgrenzen des JAV

Der zu berücksichtigende JAV (Jahresarbeitsverdienst)

... beträgt höchstens…
das Zweifache der im Zeitpunkt des Versicherungsfalles geltenden
Bezugsgröße.
... beträgt mindestens…
▪ bis zum vollendeten 6. Lebensjahr 25,00 %,
▪ vom 6. - 15. Lj. 33,33 %,
▪ vom 15. - 18. Lj. 40,00 %,
▪ ab vollendetem 18. Lebensjahr 60,00 %
der im Zeitpunkt des Versicherungsfalles geltenden Bezugsgröße.
(Stand 2022: BZG West: 3.290.- € mtl., Ost: 3.150.- € mtl.)
§§ 85,86 SGB VII
20 Stand 01/2022_V1 ©
Leistungseinschränkungen - Zusammenfassung

Begriff “AUSSCHNITTSDECKUNG”
▪ Arbeitsunfälle,
▪ Wegeunfälle,
▪ Berufskrankheiten

− Leistung erst ab 20 % Minderung der Erwerbsfähigkeit

− i. d. R. nur deutschlandweite Deckung
− Leistung nicht individuell wählbar (SGB VII)
− Kein Schutz für Hausfrauen und Rentner
− Der gesamte private Bereich (Freizeit) ist nicht abgesichert
− Im Todesfall und bei MdE generell nur Rentenzahlung

21 Stand 01/2022_V1 ©
Übungsfall UV 1

Der Schreinergeselle Kurt P. fertigt während seiner Arbeitszeit ein Regal

für private Zwecke an. Dabei verletzt er seine linke Hand mit dem Hobel.
Ist dieser Unfall durch seine Gesetzliche Unfallversicherung
abgesichert? Welche Aussage ist richtig?
Die Gesetzliche Unfallversicherung ...
a. leistet nicht, da von seinem Arbeitgeber keine schriftliche Erklärung
vorliegt, dass er das Regal während der Arbeitszeit anfertigen darf.
b. leistet, weil Herr P. sich während der Arbeitszeit verletzte.
c. leistet nicht, da die Tätigkeit, bei der sich der Unfall ereignete,
privaten Zwecken diente.
d. leistet, sofern alle Unfallverhütungsvorschriften beachtet wurden.

22 Stand 01/2022_V1 ©
Übungsfall UV 2

Herr Marx hat eine 60 %ige Erwerbsminderung, die aus einem

Arbeitsunfall resultierte. Nun hofft Herr Marx, von der Gesetzlichen
Unfallversicherung eine Rente zu erhalten.
Der Jahresarbeitsverdienst von Herrn Marx betrug insgesamt
36.000 EUR.
Ermitteln Sie bitte die Versichertenrente der GUV, die Herr Marx
monatlich erhalten wird.

1.200,- €

23 Stand 01/2022_V1 ©
Übungsfall UV 3

Ihre Kundin Frau Sand macht sich Sorgen um Ihre Zukunft

und möchte gerne von Ihnen wissen, was geschieht, wenn
ihr Mann bei einem Arbeitsunfall tödlich verunglückt.
Frau Sand ist 34 Jahre alt, ihr Kind ist 6 Jahre alt und das
Einkommen ihres Mannes liegt bei 3.000 EUR brutto pro
Monat.
Bitte berechnen Sie Frau Sand die Hinterbliebenenrente.

1.800,- €

24 Stand 01/2022_V1 ©
Übungsfall UV 4

Sie sprechen mit Herrn Marx über die Leistungen der

Gesetzlichen Unfallversicherung. Herr Marx macht sich
Sorgen um seine Familie und möchte wissen, wie hoch
deren Hinterbliebenenschutz ist, wenn er bei einem
Arbeitsunfall tödlich verunglückt. Herr Marx ist verheiratet,
hat 4 Kinder und seine Frau ist jetzt 31 Jahre alt.
Bitte geben Sie die Höhe der Hinterbliebenenrente an.
a. 40 % seines Jahresarbeitsverdienstes
b. 60 % seines Jahresarbeitsverdienstes Begrenzung
der maximalen
c. 80 % seines Jahresarbeitsverdienstes Hinterbliebenen-
renten auf 80 %
d. 100 % seines Jahresarbeitsverdienstes
des JAV:
§ 70 SGB VII

25 Stand 01/2022_V1 ©
Übungsfall UV 5

Aufgrund eines großen Eisenbahnunglücks wird durch das DRK zu einer

Blutspende-Aktion aufgerufen.
Herr Kurt P. möchte an der Aktion als Spender teilnehmen. Allerdings
wird er selbst auf seinem Weg zum DRK Opfer eines größeren Unfalls.
Nach diesem Unfall ist seine Erwerbsfähigkeit um 40 % gemindert.
Die Gesetzliche Unfallversicherung erbringt ...
a. Leistungen, weil es an der Blutspende ein öffentliches Interesse gab.
b. Leistungen, weil dieser Unfall zu der Kategorie der Arbeitsunfälle
gehört.
c. keine Leistungen, weil hier kein durch die GUV gedeckter Unfall
vorliegt.
d. keine Leistungen, da Herr P. ehrenamtlich handelte und diese
Tätigkeiten durch die GUV ausgeschlossen sind.
26 Stand 01/2022_V1 ©
Übungsfall UV 6
Frau Sand hat letzte Woche mit Ihren Freundinnen über die Aufgaben und
Leistungen der Gesetzlichen Unfallversicherung gestritten. Nun fragt Frau Sand
Sie, wofür die GUV denn genau zuständig ist.
Welche Aufgaben und Leistungen sind zu nennen? (Mehrfachnennungen!)
a. Die Heilbehandlung und Rehabilitation für Arbeits- und Wegeunfälle sowie für
Berufskrankheiten.
b. Die Entgegennahme und Weiterleitung aller Sozialversicherungsbeiträge, die
der Arbeitgeber für seine Mitarbeiter abführt.
c. Die Rückstellung von Beitragseinnahmen für spätere Altersrenten an die
versicherten Personenkreise.
d. Die Entschädigung durch Geldleistungen für Arbeits- und Wegeunfälle sowie
für Berufskrankheiten.
e. Die Verhütung von Arbeitsunfällen, Berufskrankheiten und arbeitsbedingten
Gesundheitsgefahren sowie Erste Hilfe (Prävention).

27 Stand 01/2022_V1 ©
 Grundlagen
Private Unfallversicherung

28 Stand 01/2022_V1 ©
Wo Gefahren lauern
Zu Hause ist´s gefährlich ...

zu Hause Verkehr 6 %
Schule 16 %
28 %

Beruf 24 %

Freizeit 26 %

Pro Jahr erleiden in Deutschland

ca. 8,5 Mio. Menschen einen Unfall!

29 Stand 01/2022_V1 ©
Geltungsbereich der PUV
Wo gilt die PUV?

Ziffer 1.2 AUB:

▪ Versicherungsschutz
besteht während der
Wirksamkeit des Vertrages:
– weltweit
– rund um die Uhr

30 Stand 01/2022_V1 ©
Definition Unfall
Unfall ist nicht gleich Unfall ...

Unfall im engeren Sinne

Ziffer 1.3 AUB
„Ein Unfall liegt vor, wenn die
versicherte Person durch ein
plötzlich von außen auf ihren
Körper wirkendes Ereignis
(Unfallereignis) unfreiwillig
eine Gesundheitsschädigung
erleidet.“

31 Stand 01/2022_V1 ©
Unfall im engeren Sinne
PAUKE … Ziffer 1.3 AUB

P lötzlich
A ußen
U nfreiwillig
K örper
E reignis
mit Gesundheitsschädigung

32 Stand 01/2022_V1 ©
Unfall im erweiterten Sinne
Ziffer 1.4 AUB

„Als Unfall gilt auch, wenn sich die

versicherte Person durch eine erhöhte
Kraftanstrengung ein Gelenk an
Gliedmaßen oder Wirbelsäule verrenkt.
Muskeln, Sehnen, Bänder oder Kapseln
an Gliedmaßen oder Wirbelsäule zerrt
oder zerreißt.“
Achtung :
Ausschlüsse
beachten !

33 Stand 01/2022_V1 ©
Begriffsklärung
Ziffer 1.4 AUB

▪ Meniskus und Bandscheiben sind

weder Muskeln, Sehnen, Bänder noch
Kapseln. Deshalb werden sie von
dieser Regelung nicht erfasst.
▪ Eine erhöhte Kraftanstrengung ist
eine Bewegung,deren Muskeleinsatz
über die normalen Handlungen des
täglichen Lebens im Alltag, Beruf oder
beim Sport hinausgeht. Maßgeblich
sind dabei die individuellen
körperlichen Verhältnisse der
versicherten Person.

34 Stand 01/2022_V1 ©
Unfallbegriff Beispiel 1
Beispiel

Herr Graf schaut einem Tennisspiel zu.

Plötzlich schlägt ein Tennisspieler den
Tennisball mit voller Wucht Herrn Graf
genau an den Kopf.
Herr Graf fällt um und bricht sich dabei
den Oberschenkelknochen.

Unfall
Unfallim
im Unfall im
engeren
engeren erweiterten
Sinn!
Sinn? Sinn? 1.3 AUB

35 Stand 01/2022_V1 ©
Unfallbegriff Beispiel 2
Beispiel

Beim Baden in der Ostsee erleidet Herr

Seelig einen Herzinfarkt und ertrinkt.

Es liegt kein Unfall im Sinne

der Bedingungen vor !

36 Stand 01/2022_V1 ©
Unfallbegriff Beispiel 3
Beispiel

Harald J. fährt mit seinem Kfz über den Kurfürsten-

damm. Er übersieht eine Ampel, die gerade auf rot
geschaltet ist. Als er auf die Kreuzung fährt,
kollidiert er mit einem anderen Kfz. Durch diesen
Unfall wird Herr J. verletzt, so dass ihm beide Beine
amputiert werden müssen. Im Krankenhaus stellt
man 1,4 ‰ Alkohol im Blut von Herrn J. fest.

Folgende Unfälle sind ausgeschlossen:

▪ Unfälle durch Bewusstseinsstörungen, sowie
Schlaganfälle, Krampfanfälle, die den ganzen
Körper der VP ergreifen.
▪ Ursache: gesundheitliche Beeinträchtigung,
Alkoholkonsum, Drogenkonsum oder Einnahme
sonstiger Mittel
5.1.1 AUB

37 Stand 01/2022_V1 ©
Unfallbegriff Beispiel 4
Beispiel

Atze Schwarz steigt beim Nachbarn ein

(Einbruch).
Als er den Safe aufbricht, rutscht ihm eine
schwere Geldkassette entgegen.
Diese fällt ihm auf den Fuß.
Sein Fußgelenk bricht dabei.
Unfall im Unfall im
engeren erweiterten
Sinn!
Sinn? Sinn? Aber keine Leistung,
weil Ausschluss
wegen Straftat

38 Stand 01/2022_V1 ©
Unfallbegriff Beispiel 5
Beispiel

Die kleine Lisa (6 Jahre alt) entdeckt beim

Spielen in der Küche eine Flasche
Domestos.
Da sie dieses Getränk für Zaubertrank
hält, gönnt sie sich einen kräftigen
Schluck!

Laut Bedingungen sind solche Vergiftungen

ausgeschlossen. Bei Kindern wird
allerdings geleistet, wenn das Kind das
10. Lebensjahr noch nicht vollendet hat.
5.2.5 AUB

39 Stand 01/2022_V1 ©
Unfallbegriff Beispiel 6
Beispiel

Hausmeisterin Else K. möchte hinter der

großen Gefriertruhe sauber machen.
Als sie diese mit aller Kraft zur Seite rückt,
erleidet sie einen Leistenbruch.

Unfall im Unfall im
engeren erweiterten
Sinn? Sinn!
Sinn?

Kein Unfall, lt. AUB Ausschluss:

(Bauch- oder
Unterleibsbrüche) 5.2.7 AUB

40 Stand 01/2022_V1 ©
Unfallbegriff Beispiel 7
Beispiel

Frau Edeltraut Erbe fällt beim Obstpflücken von

der Leiter.
Achten Sie auf die Erfüllung des Unfallbegriffs!
Liegt hier eine Gesundheitsschädigung vor oder
wird Frau Erbe gleich wieder auf die Leiter steigen
und weiter pflücken…?
… wir wissen es nicht… !

Ein Unfall liegt vor, wenn die versicherte Person

durch ein plötzlich von außen auf ihren Körper
wirkendes Ereignis (Unfallereignis) unfreiwillig eine
Gesundheitsschädigung erleidet.
(1.3. AUB)

41 Stand 01/2022_V1 ©
Ausschlüsse in der PUV
Ziffer 5.1 AUB

▪ Bewusstseinsstörungen aufgrund von

Alkohol oder Drogenkonsum
▪ Versuchte oder ausgeübte Straftaten
▪ Unfälle bei beruflicher Tätigkeit, die mit
Hilfe eines Luftfahrzeuges auszuüben
ist, als sonstiges Besatzungsmitglied,
als Luftfahrzeugführer oder als Führer
eines Luftsportgerätes sofern hierfür
eine Erlaubnis erforderlich ist.
▪ Rennen mit Motorfahrzeugen
5.1 AUB

42 Stand 01/2022_V1 ©
Weitere Ausschlüsse in der PUV
Ziffer 5.1 AUB

▪ Schäden durch Kernenergie

▪ Kriegs- und Bürgerkriegsereignisse
(Ausnahme: VP wird auf Reisen im
Ausland überraschend von
Kriegsereignissen betroffen. Dann erlischt
der Schutz am Ende des 7. Tages nach
Kriegsbeginn)
▪ Die Ausnahme gilt nicht: bei Reisen in
Staaten, auf deren Gebiet bereits Krieg
herrscht, für aktive Teilnahme am Krieg,
für Unfälle durch ABC-Waffen
5.1 AUB

43 Stand 01/2022_V1 ©
Ausgeschlossene Gesundheitsschäden
Ziffer 5.2 AUB

▪ Vergiftungen* infolge Einnahme fester

oder flüssiger Stoffe durch den
Schlund**
(**Eingang der Speiseröhre)
(*Ausnahme Kinder bis 10 Jahre)

▪ Bauch- oder Unterleibsbrüche

▪ Schäden an Bandscheiben sowie
Blutungen aus inneren Organen und
Gehirnblutungen*
▪ Schäden durch Strahlen*
(*Ausnahme: ein Unfallereignis nach Ziffer 1.3.
AUB hat diese Schädigungen verursacht) 5.2 AUB

44 Stand 01/2022_V1 ©
Weitere ausgeschlossene Gesundheitsschäden
Ziffer 5.2 AUB

▪ Infektionen
(Ausnahme: Infektion mit Tollwut oder
Wundstarrkrampf oder durch Zeckenbiss
(FSME ), auch durch Impfungen
▪ Gesundheitsschäden durch
Heilmaßnahmen oder Eingriffe am
Körper der versicherten Person
(Ausnahme: die Heilmaßnahme oder Eingriffe
waren durch einen versicherten Unfall nach
Ziffer 1.3 oder 1.4 veranlasst.)

5.2 AUB

45 Stand 01/2022_V1 ©
Mitwirkung ...
... von Krankheiten und Gebrechen

Sofern Unfallfolgen mit Krankheiten oder Gebrechen zusammen-

treffen, gilt:
Entsprechend des Umfangs, in dem Krankheiten oder Gebrechen
an der Gesundheitsschädigung oder ihren Folgen mitgewirkt
haben (Mitwirkungsanteil), mindert sich …
– bei den Leistungsarten Invaliditätsleistung und Unfallrente der Prozentsatz
des Invaliditätsgrades
– bei der Todesfallleistung und allen anderen Leistungsarten die Leistung
selbst.
Beträgt der Mitwirkungsanteil weniger als 25 %, wird keine
Minderung vorgenommen!
3.2 AUB

46 Stand 01/2022_V1 ©
Übungsfall – UV 7

Herr Bansemer hatte bei Ihnen eine Unfallversicherung mit einer

Versicherungssumme von 100.000,00 € abgeschlossen.
Er erlitt bei einem Motorradunfall einen Unterschenkelbruch.
Da der Bruch nicht richtig verheilte, war eine Amputation des Beines
unvermeidbar.
Der hierdurch entstandene Invaliditätsgrad betrug 70 %.
Allerdings wurde festgestellt, dass die notwendige Amputation zu 40 %
durch eine Zuckererkrankung verursacht wurde.
Welche Leistung erhält Herr Bansemer von seiner Versicherung und
um wie viel Prozent minderte sich sein Invaliditätsgrad?

Er erhält 42.000,- €
Sein Invaliditätsgrad sank um 28 % auf 42 %.

47 Stand 01/2022_V1 ©
 Leistungen
Private Unfallversicherung

48 Stand 01/2022_V1 ©
Invaliditätsleistung
Wird gezahlt bei ...

dauerhafter Beeinträchtigung der körperlichen

oder geistigen Leistungsfähigkeit auf Grund
eines Unfallereignisses.
Eine Beeinträchtigung ist dauerhaft, wenn sie
voraussichtlich länger als drei Jahre bestehen wird
und eine Änderung dieses Zustandes nicht zu
erwarten ist.
▪ Invalidität muss innerhalb von 15 Monaten
nach dem Unfall eingetreten und von einem
Arzt schriftlich festgestellt worden sein.
▪ Geltendmachung beim VU ebenfalls innerhalb
von 15 Monaten nach dem Unfall.
[Link] AUB

49 Stand 01/2022_V1 ©
Höhe der Invaliditätssumme
Wie hoch soll die vereinbarte Leistung sein?

▪ Die Leistung soll so hoch sein, dass daraus im Falle des Verlustes der
Arbeitskraft die Versorgungslücke zwischen der Erwerbsminderungs-
rente aus der GRV und dem früheren Nettoeinkommen in Form einer
monatlichen Rente geschlossen werden kann.
▪ Vorgegeben durch den VN ist meist die Rente
(Differenz zwischen gesetzlicher EMR und früherem Nettoeinkommen)

Beispiel:
Ein Kunde möchte im Fall des Falles 1.000.- € Monatsrente beziehen.

Angenommene Kapitalisierung Notwendige

Verzinsung mit … Versicherungssumme
3% 400 400.000,00 €
2% 600 600.000,00 €
1% 1.200 1.200.000,00 €
50 Stand 01/2022_V1 ©
Übungsfall – UV 8

Ihr Kunde Herr Michaelis hat ein Bruttogehalt von 4.000.- €

pro Monat (Das Nettoeinkommen beträgt 55 % des Brutto).
Er möchte von Ihnen wissen, über welche Invaliditätssumme
seine Versicherung lauten sollte.
Sie gehen von einem EM-Anspruch (GRV) von 25 % aus.
Bitte unterstellen Sie eine Anlagezinssatz von 3 %
(ohne Kapitalertragsteuer).
Wie hoch ist die bedarfsgerechte Versicherungssumme?

480.000,- €

51 Stand 01/2022_V1 ©
Übungsfall – UV 9
Herr Schwarz möchte bei Ihnen eine Unfallversicherung abschließen.
Nun möchten Sie gemeinsam die bedarfsgerechte Invaliditätsleistung
ermitteln.

Welche Aussage hierzu ist richtig?

a. Durch die Invaliditätsleistung sollte im Falle der Erwerbsminderung
die Versorgungslücke zwischen der EM-Rente (GRV) und dem
früheren Nettoeinkommen geschlossen werden können.
b. Die Invaliditätsleistung sollte die Versorgungslücke zwischen der
Versichertenrente aus der Gesetzlichen Unfallversicherung und dem
früheren Bruttoeinkommen ausgleichen.
c. Die Invaliditätsleistung sollte so hoch sein, dass man damit
Umbauten an Immobilien vornehmen kann.
d. Durch die Invaliditätsleistung sollten die Kosten der Heilbehandlung
abgesichert sein.

52 Stand 01/2022_V1 ©
Keine Invaliditätsleistung
Bei Unfalltod im ersten Jahr

Stirbt die versicherte Person

unfallbedingt innerhalb eines Jahres
nach dem Unfall besteht kein
Anspruch auf Invaliditätsleistung.
In diesem Falle wird eine
Todesfallleistung gemäß Ziffer 2.6 AUB
gezahlt, sofern diese vereinbart ist.

[Link] AUB

53 Stand 01/2022_V1 ©
Einmalzahlung
Invaliditätsleistung

… wird stets als Einmalzahlung geleistet.

▪ Grundlagen für die Berechnung der Leistung sind:
– die vereinbarte Versicherungssumme und
[Link] AUB
– der unfallbedingte Invaliditätsgrad*

* Der Invaliditätsgrad richtet sich nach der Gliedertaxe.

54 Stand 01/2022_V1 ©
Definition Gliedertaxe

Die Gliedertaxe ist eine Tabelle zur

Bewertung der Invalidität im Falle des
vollständigen oder teilweisen Verlustes
oder der vollständigen oder teilweisen
Gebrauchsunfähigkeit von Körperteilen
oder Sinnesorganen.

▪ Selbstverständlich mindert sich der

Invaliditätsgrad gegebenenfalls um eine
eventuell vorhandene Vorinvalidität gemäß
Ziffer [Link].3 AUB

55 Stand 01/2022_V1 ©
Gliedertaxe

Sehkraft eines Auges 50 %

Bei Verlust oder Geruch 10 % Gehör auf
Funktionsunfähigkeit Geschmack 5 % einem Ohr 30 %

Arm im Schultergelenk 70 %
Arm bis oberhalb des Ellenbogengelenks 65 %
Arm unterhalb des Ellenbogengelenks 60 %
Hand im Handgelenk 55 %

[Link].1 AUB Bein über der Mitte des

Oberschenkels 70 %
Bein bis zur Mitte des
Finger 5 %
Oberschenkels 60 %
Bei Teilverlust oder Bein bis unterhalb des Zeigefinger 10 %
Funktions- Knies 50 % Daumen 20 %
beeinträchtigung gilt der Bein bis zur Mitte des
Unterschenkels 45 % Zehe 2 %
entsprechende Teil des
Fuß im Fußgelenk 40 % Große Zehe 5 %
Invaliditätsgrades.

56 Stand 01/2022_V1 ©
Invaliditätsleistung bei Tod der VP

Stirbt die versicherte Person vor

Bemessung der Invalidität, wird eine
Invaliditätsleistung ausbezahlt, wenn die
versicherte Person nicht unfallbedingt
innerhalb eines Jahres nach dem Unfall
verstorben ist.
Es wird dann nach dem Invaliditätsgrad
geleistet, mit dem aufgrund der ärztlichen
Befunde zu rechnen gewesen wäre.

[Link] AUB

57 Stand 01/2022_V1 ©
Leistungen der PUV
Beispiel

28.08. Kunde erleidet Unfall - verliert ein Bein

19.12. gleiches Jahr Tod durch Herzinfarkt

Invaliditätsleistung oder Todesfallsumme?

Der Versicherte ist innerhalb eines Jahres verstorben.

Allerdings nicht unfallbedingt (sondern durch Herzinfarkt).
Deshalb besteht kein Anspruch auf eine Todesfallleistung aus der PUV.
Es wird eine Leistung nach dem Invaliditätsgrad erbracht, mit dem
aufgrund der ärztlichen Befunde zu rechnen gewesen wäre.

58 Stand 01/2022_V1 ©
Übungsfall UV 10

Frau Sand ist Ihre Kundin und hat eine Unfallversicherung mit
einer Invaliditätssumme von 80.000,00 EUR abgeschlossen.
Sie verletzt sich beim Heimwerken am Daumen der linken Hand.
Der Daumen wird dauerhaft zu 25 % gebrauchsunfähig bleiben.
Die Gliedertaxe bewertet den Verlust eines Daumens mit 20 %.
Welche Leistung erhält Frau Sand von Ihrer
Unfallversicherung?
a. 20.000 €
b. 4.000 €
c. 16.000 €
d. 400 €

59 Stand 01/2022_V1 ©
Progressionsberechnung

Progression ist eine überproportionale Summensteigerung bei

höheren Invaliditätsgraden zu günstigen Beiträgen.
Ab einem bestimmten Invaliditätsgrad (oberhalb 25 % Invalidität)
wird ein Vielfaches der vereinbarten Invaliditätssumme geleistet,
denn ab diesem Invaliditätsgrad erhöht sich die
Versicherungsleistung überproportional, z. B.:

Invaliditäts- Lineare 350er Progressive

grad Entschädigung Entschädigung
50 % 50 % 100 %

siehe Besondere Bedingungen bei vereinbarter progressiver Invaliditätsstaffel

oder Mehrleistung. Proximus 3, Seite 166

60 Stand 01/2022_V1 ©
Progressionsstaffeln

Progr. Phase I Phase II Phase III

STAFFEL 0-25 % >25-50 % > 50-100 %
Invalidität Invalidität Invalidität

FAKTOR FAKTOR FAKTOR

U 225
1 2 3
FAKTOR FAKTOR FAKTOR
U 350
1 3 5
FAKTOR FAKTOR FAKTOR
U 500
1 5 7
61 Stand 01/2022_V1 ©
Vergleich Progressionsstaffeln

Übersicht

62 Stand 01/2022_V1 ©
Zweck der Progression

Kleine Einschränkungen führen nicht

immer gleich zu einer
existenzbedrohenden Situation
aber
wenn der Körper in größerem Umfang
beeinträchtigt ist, wie sieht es dann aus?

Mit zunehmender Invalidität steigt der

Kapitalbedarf
überproportional im Verhältnis zum
Invaliditätsgrad !

63 Stand 01/2022_V1 ©
Übungsfall – UV 11

Kurt P. hat über Sie eine private Unfallversicherung mit einem

Leistungskapital von 50.000 EUR abgeschlossen.
Durch einen Unfall hat Herr P. einen Invaliditätsgrad von 80 %.
Im Rahmen der Unfallversicherung wurde die folgende
Progressionsstaffel vereinbart:
0-25 % = einfache Entschädigungsleistung
> 25-50 % = dreifache Entschädigungsleistung
> 50-100 % = fünffache Entschädigungsleistung
Welche Leistung erhält Herr P.?

125.000,- €

64 Stand 01/2022_V1 ©
Mehrleistung ODER Progression
Einfache Invaliditätsleistung (Grundleistung) plus Mehrleitung

…ab 70 % Invalidität …ab 90 % Invalidität

2 -fache Mehrleistung,
wenn:
1
-fache Mehrleistung,
wenn:

Invaliditätsgrad mind. 70 % Invaliditätsgrad mind. 90 %

▪ Unfall hat sich vor Vollendung ▪ Unfall hat sich vor Vollendung
des 67. Lebensjahr der des 67. Lebensjahr der
versicherten Person ereignet versicherten Person ereignet
▪ die Mehrleistungs- ▪ die Mehrleistungs-
Grundsumme auf 300.000.- € Grundsumme auf 300.000.-
begrenzt € begrenzt

siehe Besondere Bedingungen für Mehrleistungen,

Proximus 4, Seite 187
65 Stand 01/2022_V1 ©
Übungsfall – UV 12

Frau Braun hat bei Ihnen eine Unfallversicherung mit einer

Invaliditätsleistung von 150.000,00 EUR abgeschlossen.
Nun ist sie schwer verunfallt und durch ein ärztliches
Gutachten wird ein 92 %iger Invaliditätsgrad festgestellt.
Bei der vorliegenden Versicherung wurde Mehrleistung ab
90 % Invaliditätsgrad vereinbart.
Welche Leistung erhält Frau Braun von Ihrer
Versicherung?

276.000,- €

66 Stand 01/2022_V1 ©
Weitere Leistungsarten der PUV
Ziffer 2 AUB

▪ Invaliditätsleistung
▪ Unfallrente 50/90
▪ Soforthilfe
▪ Tagegeld
▪ Krankenhaustagegeld
▪ Todesfallleistung
▪ Kosmetische Operationen
▪ Bergungs- und Rettungskosten
2 AUB

67 Stand 01/2022_V1 ©
Unfallrente 50/90 - Leistungen der PUV

▪ Voraussetzung:
– Der unfallbedingte Invaliditätsgrad beträgt
mindestens 50 %.
Ab einem unfallbedingten Invaliditätsgrad
von 90 % verdoppelt sich die monatliche
Rente.
▪ Höhe der Leistung:
– monatliche Zahlung in Höhe der
vereinbarten Versicherungssumme
▪ Dauer der Leistung:
– zeitlich unbegrenzt, ein Leben lang
2.2 AUB

68 Stand 01/2022_V1 ©
Soforthilfe - Leistungen der PUV

Voraussetzung:
▪ VP erleidet unfallbedingt eine der nachfolgend
aufgeführten Verletzungen.
▪ Sodann erfolgt eine Soforthilfe, die aus der
Versicherungssumme und unter den in Ziffer
2.3.1 Proximus 4 genannten Prozentsätzen
berechnet wird.
▪ Mehr als 100% werden nicht berücksichtigt
▪ Mehrere Verletzungen an einem Körperteil
(Gliedmaße) gelten als eine Verletzung
▪ Die Höhe richtet sich in diesem Fall nach der
eingetretenen Verletzung, für die der höchste
Prozentsatz festgelegt ist.
2.3 AUB

69 Stand 01/2022_V1 ©
Tagegeld - Leistungen der PUV

▪ Voraussetzung:
VP ist unfallbedingt in ihrer Arbeitsfähigkeit
beeinträchtigt und in ärztlicher Behandlung
▪ Leistung:
Grundlage ist die vereinbarte VS und der Grad
der Beeinträchtigung der Arbeitsfähigkeit.
▪ Das Tagegeld wird nach dem Grad der
Beeinträchtigung abgestuft.
▪ Gezahlt wird für die Dauer der ärztlichen
Behandlung, längstens für ein Jahr, vom
Unfalltage an.

2.4 AUB

70 Stand 01/2022_V1 ©
Krankenhaustagegeld - Leistungen der PUV

Voraussetzung:
▪ VP ist unfallbedingt in vollstationärer,
Heilbehandlung oder unterzieht sich
unfallbedingt einer ambulanten chirurgischen
OP und ist deswegen für mindestens 7 Tage
ununterbrochen und voll in der Berufsausübung
beeinträchtigt.
▪ Achtung:
Keine Kuren, Sanatorien oder Erholungsheime!
▪ Leistung:
vollstationär längstens zwei Jahre, vom
Unfalltage an
(7 Tage bei ambulanten chirurgischen Operationen) 2.5 AUB

71 Stand 01/2022_V1 ©
Todesfallleistung - Leistungen der PUV

▪ Voraussetzung:
Die versicherte Person stirbt unfallbedingt
innerhalb eines Jahres nach dem Unfall.
▪ Leistung:
Einmalbetrag in Höhe der vereinbarten VS
▪ Vorschüsse: Ziffer 9.3. AUB
Vor Abschluss des Heilverfahrens kann eine
Invaliditätsleistung innerhalb eines Jahres
nach dem Unfall nur bis zur Höhe einer
vereinbarten Todesfallsumme erbracht
werden.
▪ Vorschuss auf Unfallrente ist nicht möglich.
2.6 AUB

72 Stand 01/2022_V1 ©
Kosmetische Operationen - Leistungen der PUV

Voraussetzung:
▪ Die VP hat sich einer kosmetischen OP
unterzogen, um eine unfallbedingte
Beeinträchtigung des äußeren
Erscheinungsbilds zu beheben.
(bei Zähnen nur Schneide- und Eckzähne)
▪ Die OP erfolgt nach Abschluss der
Heilbehandlung und bei Erwachsenen
innerhalb von 3 Jahren nach dem Unfall, bei
Minderjährigen bis zur Vollendung des 21. Lj.
Leistung:
▪ Der Ersatz ist insgesamt je Unfall auf die
vereinbarte VS begrenzt. 2.7 AUB

73 Stand 01/2022_V1 ©
Kosten für Bergungs- und Rettungseinsätze -
Leistungen der PUV

▪ Voraussetzung:
Der VP sind nach einem Unfall Kosten für
Such-, Rettungs- oder Bergungseinsätze von
öffentlich-rechtlichen oder privat-rechtlich
organisierten Rettungsdiensten oder für den
ärztlich angeordneten Transport der verletzten
Person zum Krankenhaus entstanden.
▪ Einem Unfall steht gleich, wenn ein solcher
unmittelbar drohte oder nach den konkreten
Umständen zu vermuten war.
▪ Leistung:
Ersatz für nachgewiesene Kosten je Unfall bis
zu 25.000.- € 2.8 AUB

74 Stand 01/2022_V1 ©
Übungsaufgabe

Herr Hofer hat eine private Unfallversicherung nach AUB mit folgenden
Leistungen: Tod: 20.000 €, Invalidität: 50.000 € mit progressiver 225 %-Staffel
Am 20.06. erleidet Herr Hofer einen schweren Unfall. Am 30.10. des gleichen
Jahres werden folgende Verletzungen abschließend ärztlich festgestellt: Verlust
des rechten Armes + 60 %ige Bewegungseinschränkung des linken Fußes.
a) Begründen Sie, bis wann Herr Hofer seinen Anspruch auf Invaliditätsleistung
beim VU spätestens geltend gemacht haben muss.
b) Berechnen Sie die Invaliditätsleistung.
c) Neuer Sachverhalt, unabhängig von a) und b):
Unerwartet stirbt Herr Hofer am 08.11. des Jahres nachweislich an den
Unfallfolgen, nachdem er am 02.11. seinen Anspruch auf Invaliditätsleistung
geltend gemacht hatte. Seine Witwe fordert daraufhin neben der
Invaliditätsleistung die vereinbarte Todesfallsumme.
Klären Sie den Leistungsanspruch!

75 Stand 01/2022_V1 ©
Übungsaufgabe
a) Begründen Sie, bis wann Herr Hofer seinen Anspruch auf
Invaliditätsleistung beim VU spätestens geltend gemacht haben
muss.
Meldung bis 20.09. des Folgejahres!

20.06. 20.06. 20.09.

Unfall Ein Jahr 15 Monate

ist vorbei sind vorbei

Die Invalidität muss, vom Unfalltag an gerechnet, innerhalb von 15

Monaten eingetreten sein und von einem Arzt schriftlich festgestellt
worden sein. Gleichfalls muss die Invalidität innerhalb von 15 Monaten
beim Versicherer geltend gemacht werden.
- vgl. Ziffern [Link] und [Link] AUB -

76 Stand 01/2022_V1 ©
Übungsaufgabe

b) Berechnen Sie die Invaliditätsleistung.

Verlust des Armes: 70 %

60 %ige Gebrauchsminderung 24 %
des Fußes: (60 % von 40 %)
Invalidität:

94 %

77 Stand 01/2022_V1 ©
Übungsaufgabe

b) Berechnen Sie die Invaliditätsleistung.

Progressive Invaliditätsstaffel nach [Link].5 AUB:

0-25 % 1-fach ✓25 % * 1 = 25 %
>25-50 % 2-fach ✓25 % * 2 = 50 %
>50-100 % 3-fach ✓44 % * 3 = 132 %
Summe 207 %

Entschädigungsleistung entspricht: 207 % der VS

Herr Hofer erhält eine Invaliditätsleistung von 103.500 €

78 Stand 01/2022_V1 ©
Übungsaufgabe
c) Unerwartet stirbt Herr Hofer am 08.11. des Jahres nachweislich an
den Unfallfolgen, nachdem er am 02.11. seinen Anspruch auf
Invaliditätsleistung geltend gemacht hatte. Seine Witwe fordert
daraufhin neben der Invaliditätsleistung die vereinbarte
Todesfallsumme. Klären Sie den Leistungsanspruch!

Die Witwe hat einen Anspruch auf 20.000 € in Höhe der

vereinbarten Todesfallsumme.

2.6 AUB Todesfallleistung

2.6.1 AUB Voraussetzungen für die Leistung:
Die versicherte Person ist infolge des
Unfalles innerhalb eines Jahres
gestorben.

79 Stand 01/2022_V1 ©
 Sonstiges

80 Stand 01/2022_V1 ©
Gefahrengruppen
Unisextarife

Personen mit kaufmännischer oder

verwaltender Berufstätigkeit im Innen-
und Außendienst
(Tätigkeit vorwiegend „geistig“)
A
Personen mit körperlicher oder
handwerklicher Berufstätigkeit
(Tätigkeit vorwiegend „körperlich“)

B
81 Stand 01/2022_V1 ©
Änderung der Gefahrengruppe I
Unisextarife

Herr Bodo Neuss, Bankkaufmann bei

der Volksbank, wird arbeitslos.
„Was soll‘s?“ sagt er sich und wird
Schweißer in einer Stahlgießerei.

1. Wie wirkt sich diese kleine

Veränderung bei Herrn Neuss
hinsichtlich seiner Unfallversicherung
aus?
2. Welche Möglichkeiten hat Hr. Neuss?

82 Stand 01/2022_V1 ©
Änderung der Gefahrengruppe II
Unisextarife

entweder
Kunde lässt Beitrag gleich, dann:
Versicherungssumme sinkt.

oder
Kunde erhöht Beitrag, dann:
Versicherungssumme bleibt gleich.

83 Stand 01/2022_V1 ©
Änderung der Gefahrengruppe III
Unisextarife

Verpflichtung Unverzügliche
des VN Anzeige

6.2.1 AUB Gefahrerhöhung

Nach einemBei gleichbleibendem

Monat giltBeitrag reduziert sich
die Versicherungs-
6.2.2 AUB summe

84 Stand 01/2022_V1 ©
Übungsfall – UV 13
Herr Glanz wurde bei seiner privaten Unfallversicherung vor
einigen Jahren aufgrund seiner vorwiegend geistigen Tätigkeit in
die Gefahrengruppe A eingeordnet.
Die Invaliditätssumme beträgt 200.000,00 EUR.
Herr Glanz hat vor acht Monaten seinen Beruf gewechselt.
Sein neuer Beruf gehört in die Gefahrengruppe B.
Den Wechsel seiner Tätigkeit hat Herr Glanz seiner Versicherung
nicht angezeigt.
Nun erlitt er einen Unfall und wird zu 70 % invalid bleiben.
Beitrag für Gefahrengruppe A = 29,60 EUR monatlich
Beitrag für Gefahrengruppe B = 44,40 EUR monatlich
Welche Leistung wird Herr Glanz von seiner Versicherung erhalten?

93.333,33 €

85 Stand 01/2022_V1 ©
BB Dynamik
Summen- und Prämienanpassung

▪ Die Versicherungssummen (u. a.) für den Invaliditäts- und

Todesfall werden auf volle 1.000.- € aufgerundet.
▪ Der Steigerungssatz entspricht der %-Steigerung des
Höchstbeitrages für die GRV
▪ Mindestens 5 % Steigerung
▪ Maximal 10 % Steigerung
▪ Die Prämie erhöht sich im gleichen Verhältnis wie die
Versicherungssummen
▪ Dynamik kann ausgesetzt werden

86 Stand 01/2022_V1 ©
Übungsfall UV 14
Ihr Kunde Herr Fink hat eine Unfallversicherung mit einer
Versicherungssumme von 200.000 € abgeschlossen.
Der Beitrag liegt bei 29,60 €.
Der Höchstbeitrag für die gesetzliche Rentenversicherung erhöht
sich um 3,5 %.
Welche der folgenden Aussagen sind richtig?
a. Der Beitrag erhöht sich auf 30,64 €.
b. Die Versicherungssumme erhöht sich auf 210.000 €
c. Die Änderungen in der Beitragsberechnung zur GRV haben
keinen Einfluss auf die private Unfallversicherung.
d. Die Dynamisierung muss durch den Versicherungsnehmer
angenommen werden.
e. Der Beitrag erhöht sich auf 31,08 €.

87 Stand 01/2022_V1 ©
Obliegenheiten in der PUV

▪ Die Anordnungen des Arztes befolgen

▪ Wahrheitsgemäße Angaben zum Unfall
machen
▪ Sich vom VU beauftragten Ärzten
untersuchen lassen
▪ Die behandelnden Ärzte von der
Schweigepflicht entbinden
▪ Den Unfalltod innerhalb von 48
Stunden melden

7.1 bis 7.5 AUB

88 Stand 01/2022_V1 ©
Folgen von Obliegenheitsverletzungen

▪ Der VR ist bei vorsätzlicher Obliegenheitsverletzung

leistungsfrei.
▪ Bei grob fahrlässiger Obliegenheitsverletzung erfolgt eine
Leistung „quotal“ (nach VVG).
▪ VR bleibt in beiden Fällen leistungspflichtig,
– wenn die Verletzung keinen Einfluss auf den
Unfallhergang bzw. die Leistungsfeststellung hatte.

Leistungspflicht des VU bei

fehlender Kausalität der
8 AUB Obliegenheitsverletzung!

89 Stand 01/2022_V1 ©
Steuerliche Behandlung der Beiträge

▪ Versicherungssteuer:
– Risiko-Unfallversicherung 19 %
– Unfallversicherung mit
Beitragsrückgewähr 3,8 %
▪ Beiträge sind als Sonderausgaben im
Rahmen der Höchstbeiträge als
Vorsorgeaufwendungen abzugsfähig.
▪ Abzugsberechtigt ist immer nur der
Beitragszahler.

90 Stand 01/2022_V1 ©
Steuerliche Behandlung der Leistungen

▪ Kapitalleistungen werden vom EStG

nicht erfasst.
▪ Renten unterliegen mit ihrem
Ertragsanteil der Einkommensteuer. Je
niedriger das erste Rentenbezugsalter
ist, desto höher ist der Ertragsanteil.
▪ Todesfallleistungen unterliegen der
Erbschaftsteuer.
▪ Die gesetzlichen Freibeträge
verhindern jedoch meist die
Erbschaftsteuerzahlung.

91 Stand 01/2022_V1 ©
GUV und PUV im Vergleich
GUV PUV
Wie kommt der Vertrag Kraft Gesetzes Freiwillig durch Vertrag
zustande?
Wer ist Träger der Berufsgenossenschaften Private Versicherungs-
Versicherung? unternehmen
Was ist versichert? Berufsunfälle, Alle Unfälle weltweit
Wegeunfälle,
Berufskrankheiten
Ab wann wird geleistet? Ab 20 % Minderung der Leistungen bereits ab
Erwerbsfähigkeit einer messbaren
Invalidität

Wie wird geleistet? In Form einer Rente Kapitalleistung

Zeitlicher Umfang? Eingeschränkter Schutz 24-Stundendeckung

92 Stand 01/2022_V1 ©
Welche Fragen haben Sie?

Q&A

93 Stand 01/2022_V1 ©
Vielen Dank!

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94 Stand 01/2022_V1 ©